Bạn đã nghĩ đến việc mua một ngôi nhà thứ hai chưa? Bất động sản thứ cấp có thể là một khoản đầu tư dài hạn tuyệt vời. Nó cũng có thể giúp bạn kiếm thêm tiền và cung cấp thời gian nghỉ ngơi cho cuộc sống bình thường. Tuy nhiên, bạn sẽ cần biết liệu mình có đủ khả năng mua một ngôi nhà thứ hai hay không.
Nếu bạn muốn mua một ngôi nhà thứ hai, đây là một số điều cần xem xét, cũng như một số gợi ý về cách bắt đầu.
Tại sao bạn cần mua một ngôi nhà thứ hai?
Sống trong một khu nghỉ mát nổi tiếng hoặc những nơi khác có thể là một giấc mơ thành hiện thực, nhưng điều quan trọng là đừng trở nên quá lạc lõng trước vẻ đẹp tự nhiên. Hãy tự hỏi bản thân những câu hỏi khó như, "Tại sao tôi muốn có một ngôi nhà ở đây?" và "Tôi sẽ làm gì với nó nếu tôi có nó?"
Vị trí là yếu tố quan trọng đầu tiên, thứ hai và thứ ba trong bất kỳ giao dịch bất động sản nào. Cố gắng tìm hiểu về giá bán lại trong khu vực, xu hướng kinh tế, thuế suất, trường học, chăm sóc sức khỏe và tiện nghi. Cuối cùng, vị trí tốt nhất cho ngôi nhà thứ hai của bạn sẽ được xác định bởi lý do bạn muốn sở hữu một ngôi nhà. Dưới đây là một số ví dụ về cách sử dụng có thể có cho ngôi nhà thứ hai:
- Dành nhiều thời gian hơn tại một địa điểm nghỉ mát yêu thích.
- Cung cấp một khoản đầu tư có thể tạo ra thu nhập và cuối cùng là tăng giá trị.
- Cung cấp cho bạn một nơi để sống khi bạn nghỉ hưu.
- Cho người khác thuê trong một khoảng thời gian ngắn nhưng vẫn cho phép bạn đến thường xuyên. Một chuyên gia tài chính có thể hỗ trợ bạn trong việc xác định doanh thu cho thuê này sẽ mang lại lợi ích cho bạn như thế nào.
- Cung cấp cho bạn một địa chỉ thường trú để bạn có thể thuê hoặc bán nơi ở chính hiện tại của mình.
- Sửa chữa và bán lại
Nếu bạn tin rằng bạn có thể muốn sống trong bất động sản này vĩnh viễn, hoặc thậm chí giữ nó như một ngôi nhà nghỉ dưỡng, trước tiên bạn có thể cân nhắc thuê một ngôi nhà ở cùng khu vực lân cận trong một khoảng thời gian ngắn. Điều này sẽ cho phép bạn kiểm tra tuổi thọ tại địa điểm trước khi mua hàng lớn.
Nếu tiền khan hiếm, đừng ngại sáng tạo. Bạn có thể chia sẻ quyền sở hữu ngôi nhà thứ hai với một người vay khác trong khi vẫn thực hiện được ước mơ có ngôi nhà thứ hai của mình.
Làm thế nào để mua một ngôi nhà thứ hai
# 1. Tìm một đại lý bất động sản.
Tìm một đại lý bất động sản trong khu vực mục tiêu của bạn là phương pháp tốt nhất để mua một ngôi nhà thứ hai. Người môi giới phù hợp có thể cung cấp cho bạn lịch sử giá cả, dữ liệu bán hàng có thể so sánh và khả năng bán lại.
Một đại lý lành nghề nhận thức được xu hướng thị trường. nhà đã có mặt trên thị trường bao lâu; nếu có những ngôi nhà hiện không có trên thị trường có thể có sẵn; tại sao một bên của đường phố có thể có giá trị hơn 5% so với bên kia; nếu hướng sân sau đón nhiều nắng hơn; và các trường học, nhà hàng, trung tâm thành phố, sân bay, câu lạc bộ đồng quê và bến du thuyền gần như thế nào.
Kết hợp tất cả những điều này lại với nhau cho phép người mua đưa ra quyết định tốt nhất có thể, không chỉ về ngôi nhà mà còn về vị trí trong cộng đồng mới của họ.
Khi phỏng vấn các đại lý có thể, hãy hỏi về thời gian mà đại lý đã sống và làm việc trong khu vực, cũng như mức độ tham gia của họ trong khu vực lân cận.
# 2. Có được sự chấp thuận trước thế chấp.
Việc được chấp thuận trước cho một khoản thế chấp khi mua căn nhà đầu tiên của bạn chứng tỏ rằng bạn là một người mua nghiêm túc. Mua một ngôi nhà thứ hai cũng không ngoại lệ. Việc phê duyệt trước chứng tỏ rằng bạn đã thực hiện một số công việc để tiến tới giao dịch và người cho vay sẵn sàng hỗ trợ bạn trong việc mua lại.
Tỷ giá cũng nên được so sánh. Nếu bạn có thể giảm lãi suất của mình xuống một vài điểm phần trăm, bạn có thể tiết kiệm hàng nghìn đô la về lâu dài, có nghĩa là bạn có thể thư giãn trong ngôi nhà thứ hai của mình khi biết rằng bạn đang trả ít hơn.
# 3. Tìm kiếm ngôi nhà thứ hai
Như bạn đã làm với ngôi nhà đầu tiên của mình, hãy cởi mở để tham quan một loạt các bất động sản khác nhau cho ngôi nhà thứ hai của bạn để đánh giá xem nơi nào phù hợp nhất với bạn và nhu cầu của gia đình bạn. Điều tra thuế suất bất động sản địa phương và cố gắng tìm hiểu thị trường nhà địa phương. Nó đang tăng lên, ngụ ý rằng giá trị của ngôi nhà thứ hai của bạn cũng có thể tăng lên?
#số 4. Đưa ra đề xuất
Đã đến lúc mua khi bạn đã tìm thấy nơi hoàn hảo để gọi là tổ ấm của mình. Nếu bạn có thể thực hiện một khoản thanh toán khổng lồ trong khi vẫn để lại nhiều tiền mặt dự trữ, hãy tiếp tục - một cam kết trả trước lớn hơn có thể trả trước về lâu dài và giảm bớt gánh nặng nợ tổng thể của bạn.
Hãy nhớ rằng việc mua bảo hiểm cho ngôi nhà thứ hai có thể khó hơn so với một ngôi nhà chính. Ví dụ, nếu bạn đang nghĩ đến việc mua một ngôi nhà thứ hai gần bãi biển, bạn sẽ yêu cầu bảo hiểm lũ lụt. Bảo hiểm lũ lụt đã trở nên khó mua hơn ở các vùng ven biển và chi phí đã tăng gấp XNUMX lần ở một số thị trường. Thảo luận các chi phí này với đại lý của bạn và đảm bảo rằng ngân sách của bạn được đồng bộ.
Tôi có thể mua Ngôi nhà thứ hai ở đâu?
Chọn nơi để mua nhà mới của bạn là một quyết định lớn. Bạn có nên mua nhà gần gia đình? Hay bạn thích một chiếc trên bãi biển, trên núi, hay trong thành phố yêu thích của bạn?
Điều quan trọng là phải tham khảo ý kiến của vợ / chồng của bạn và bất kỳ thành viên nào khác trong gia đình, những người có thể tham gia vào sự lựa chọn này. Hãy dành một chút thời gian để điều tra những vùng lân cận địa phương tuyệt vời nhất. Hợp tác với một đại lý bất động sản địa phương để xác định các vị trí lý tưởng cho ngôi nhà thứ hai. Hơn nữa, điều này đơn giản hóa bước đầu tiên của quá trình mua nhà, phê duyệt trước. Tiến hành nghiên cứu sơ bộ về địa điểm mới của bạn, cộng tác với đại lý bất động sản ở khu vực đó và phân tích tài chính của bạn ở nơi ở mới có thể chứng tỏ sự chủ động trước người cho vay khi bạn điều hướng thủ tục thế chấp cho căn nhà thứ hai của mình.
Sử dụng Ngôi nhà thứ hai
Một số người mua có tầm nhìn rõ ràng về ngôi nhà thứ hai của họ trước khi mua hàng, nhưng bạn không sao cả. Xem xét các lựa chọn thay thế của bạn; nó thậm chí có thể buộc bạn phải chuyển chỗ ở. Điều quan trọng là phải biết rằng bất động sản này có thể đủ điều kiện như một ngôi nhà thứ hai với Rocket Mortgage® nếu nó được cho thuê không quá 180 ngày trong một năm dương lịch. Bạn cũng phải sống trong nhà trong 14 ngày hoặc 10% thời gian thuê tài sản, tùy theo thời gian nào lớn hơn.
# 1. Nhà nghỉ:
Nếu bạn có một gia đình lớn, thường xuyên đi du lịch hoặc chỉ đơn giản là muốn có một nơi riêng để gọi là về nhà khi bạn đi vắng, nhà nghỉ có thể chính là thứ bạn đang tìm kiếm. Bạn nên chọn một địa điểm mà bạn thích tham quan và khám phá. Nhiều người thích các khoản vay jumbo hoặc thông thường để thế chấp nhà nghỉ. Điều quan trọng là phải hiểu rằng nhận thế chấp cũng giống như vay tiền mua nhà chính của bạn, mặc dù có những hạn chế cao hơn một chút.
# 2. Nơi ở phụ:
Công việc của bạn có đòi hỏi phải đi lại thường xuyên hoặc dành thời gian ở một thành phố khác không? Bạn có thể nghĩ đến việc sử dụng tài sản của mình như một ngôi nhà thứ hai.
# 3. Bất động sản đầu tư
Một số chủ nhà sẽ mua căn nhà thứ hai như một tài sản đầu tư. Thông thường, điều này đòi hỏi phải lật và bán lại nhà hoặc cho thuê. Ngôi nhà thứ hai có các yêu cầu và tỷ lệ tài trợ khác với bất động sản đầu tư. Nhiều chủ nhà, ví dụ, không thể sử dụng cho vay jumbo để tài trợ cho bất động sản đầu tư vì nhiều người cho vay coi đó là một “khoản đầu tư” nếu cho thuê hơn 14 ngày mỗi năm. Ngược lại, với hình thức vay truyền thống, bạn có thể thuê căn nhà thứ hai của mình trong thời gian lên đến 6 tháng.
FHA và các khoản vay VA, được hỗ trợ bởi chính phủ liên bang, cũng nằm ngoài câu hỏi. Điều quan trọng là phải thảo luận kỹ lưỡng với chuyên gia thế chấp của bạn để đảm bảo rằng khoản thế chấp của bạn đáp ứng được mục tiêu của bạn.
Bạn có thể sử dụng ngôi nhà thứ hai của mình cho bất kỳ mục đích nào ở trên. Bạn có thể đi nghỉ ở đó trong một khoảng thời gian nhất định và sau đó cho thuê trong phần còn lại của năm thông qua Airbnb và các hợp đồng thuê ngắn hạn.
Tôi có thể mua một ngôi nhà thứ hai không?
Tài chính của bạn đang ở mức tốt đến mức bạn có đủ khả năng để mua một ngôi nhà thứ hai? Ngay cả khi bạn có ý định kiếm tiền cho thuê từ ngôi nhà thứ hai mà bạn muốn mua, bạn nên chắc chắn rằng đó là khoản mua bạn có thể mua được, đặc biệt nếu nó sẽ bị bỏ trống trong vài tháng mỗi năm.
Dưới đây là một số cân nhắc tài chính cần ghi nhớ.
# 1. Lãi suất và trả trước
Trừ khi bạn muốn trả bằng tiền mặt, nếu không, việc mua một ngôi nhà thứ hai sẽ cần một khoản trả trước và một khoản thế chấp (tất nhiên là kèm theo lãi suất).
Trên thực tế, một khoản trả trước lớn hơn là cần thiết cho một ngôi nhà thứ hai. Tại sao điều này là trường hợp? Việc mua căn nhà thứ hai gây ra rủi ro lớn hơn cho người cho vay thế chấp do khả năng vỡ nợ cao hơn đối với căn nhà thứ hai (so với căn nhà chính) trong trường hợp khó khăn về tài chính.
Lý do tương tự có thể được sử dụng cho lãi suất. Một khoản thế chấp cho một ngôi nhà thứ hai gần như luôn có lãi suất cao hơn để phòng ngừa những tổn thất có thể xảy ra trong trường hợp vỡ nợ.
# 2. Yêu cầu về tỷ lệ nợ trên thu nhập
Để đủ điều kiện vay thế chấp cho một ngôi nhà thứ hai, bạn phải đáp ứng các nguyên tắc về tỷ lệ nợ trên thu nhập (DTI). Số nợ bạn có so với số tiền bạn kiếm được được gọi là DTI của bạn. Để tính DTI của bạn, hãy cộng các khoản thanh toán nợ hàng tháng lại với nhau và chia chúng cho mức lương trước thuế hàng tháng của bạn.
Để có đủ điều kiện cho khoản thế chấp thứ hai, hầu hết người cho vay muốn có DTI từ 43 phần trăm trở xuống.
# 3. Lập ngân sách cho tháng
Bạn có thể được chấp nhận khoản thế chấp thứ hai trên giấy tờ, nhưng bạn nên làm các con số để xem việc vay một khoản vay khác có hợp lý về mặt tài chính hay không. Để làm điều này, hãy tổng hợp tất cả các khoản thanh toán hàng tháng của bạn và xóa tổng số khỏi tiền lương sau thuế hàng tháng của bạn. Số tiền còn lại sẽ được sử dụng để thực hiện khoản thanh toán thế chấp thứ hai của bạn.
Bạn có thể dựa vào doanh thu cho thuê để giúp cân bằng khoản thanh toán thế chấp thứ hai của mình, nhưng bạn vẫn nên chắc chắn rằng bạn có thể tự chi trả khoản thanh toán trong trường hợp nhà của bạn không cho thuê nhanh chóng như bạn muốn.
Trước khi thực hiện lựa chọn này, bạn cũng nên xem xét thuế tài sản, phí hiệp hội chủ nhà, và chi phí bảo trì chung.
#4. Bảo trì tài sản cho thuê
Bạn cũng nên lập ngân sách cho chi phí mua bất động sản cho thuê cũng như bảo trì liên quan. Bạn sẽ chịu trách nhiệm cho tất cả các sửa chữa và thiệt hại với tư cách là cả chủ sở hữu và có thể là chủ nhà. Điều này có thể bao gồm việc thuê một người sửa chữa, mua sơn, tay nắm cửa và các vật tư cải tạo nhà khác, hoặc thuê dịch vụ cắt cỏ để bảo trì sân.
Dành ít nhất 10% phí bảo trì và quản lý tài sản hàng năm. Nếu bất động sản của bạn cho thuê với giá 2,000 đô la mỗi tháng, tiền thuê hàng năm sẽ là 24,000 đô la. Do đó, bạn nên dành 2,400 đô la để sửa chữa khẩn cấp. Hãy nhớ rằng chi phí sửa chữa có thể cao hơn hoặc ít hơn ước tính này, vì vậy tiết kiệm nhiều tiền hơn luôn là một ý tưởng thông minh.
Kết luận
Mua căn nhà thứ hai là một chiến lược tuyệt vời để đa dạng hóa danh mục đầu tư bất động sản của bạn và tạo thêm thu nhập. Quyết định cách bạn sẽ sử dụng ngôi nhà của mình và vị trí nào phù hợp nhất trước khi mua nó. Sau khi bạn đã lập ngân sách và quyết định đầu tư vào một ngôi nhà thứ hai, hãy xem xét giai đoạn đầu tiên của việc mua nhà: được chấp thuận trước cho một khoản thế chấp. Đây là một giai đoạn quan trọng trong việc xác định bạn có thể tài trợ bao nhiêu cho ngôi nhà thứ hai của mình.
Các câu hỏi thường gặp về cách mua một ngôi nhà thứ hai
Bạn nên bỏ bao nhiêu tiền cho một ngôi nhà thứ hai?
Tuy nhiên, trên ngôi nhà thứ hai, bạn gần như chắc chắn sẽ cần giảm ít nhất 10%.
Mua ngôi nhà thứ hai có khó hơn không?
Những người cho vay xem những ngôi nhà thứ hai là rủi ro hơn, cho dù chúng là nhà nghỉ mát hay bất động sản đầu tư. Tiêu chí điểm tín dụng tối thiểu thường lớn hơn và tỷ lệ nợ trên thu nhập tối đa thấp hơn so với nhà ở chính.
Làm cách nào để biết liệu tôi có đủ khả năng mua một ngôi nhà thứ hai hay không?
Khi quyết định xem bạn có thể mua được bao nhiêu căn nhà thứ hai, tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn là một số liệu tài chính quan trọng cần xem xét. Nói một cách đơn giản, tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn là tỷ lệ phần trăm của tổng thu nhập hàng tháng của bạn đối với các nghĩa vụ nợ (tổng các khoản thanh toán nợ hàng tháng chia cho tổng thu nhập hàng tháng).
- Có bao nhiêu giờ làm việc trong một năm: Cách tính, Không căng thẳng !!!
- LÃI SUẤT THẾ CHẤP ĐỐI VỚI TÀI SẢN ĐẦU TƯ: Lãi suất thế chấp hiện tại cho BĐSĐT
- CÁC YÊU CẦU MUA NHÀ: Hướng dẫn Từng bước
- Thị trường thế chấp thứ cấp: Hướng dẫn từng bước về cách thức hoạt động
- NGUỒN GỐC VAY THẾ CHẤP: Họ làm gì và làm thế nào để trở thành một
