Có nhiều khoản nợ có thể rất bực bội. Đôi khi rất khó để theo dõi các khoản nợ của bạn và thanh toán đúng hạn. Tuy nhiên, các khoản nợ phải được thanh toán. Vì vậy, nếu các khoản nợ của bạn vượt khỏi tầm kiểm soát và bạn cần trợ giúp để quản lý chúng, hãy cân nhắc đăng ký một kế hoạch quản lý nợ.
Một kế hoạch quản lý nợ được thiết kế để giúp các cá nhân quản lý các khoản nợ không có bảo đảm của họ. Tìm hiểu thêm về kế hoạch quản lý nợ, ưu điểm và nhược điểm, các ví dụ và vấn đề cũng như các mẹo quản lý nợ của bạn.
Kế hoạch quản lý nợ là gì?
Kế hoạch quản lý nợ là một nỗ lực chiến lược để loại bỏ khoản nợ không có bảo đảm như thẻ tín dụng và hóa đơn y tế. Đó là một cách để kiểm soát khoản nợ của bạn thông qua lập kế hoạch tài chính và lập ngân sách. Chương trình hướng dẫn bạn cách quản lý nợ thành công.
Một kế hoạch quản lý nợ thường nhằm mục đích thanh toán tất cả các khoản nợ không có bảo đảm trong vòng ba đến năm năm, với bốn năm là thời gian điển hình để hoàn thành việc thanh toán. Kế hoạch quản lý nợ nhằm mục đích sử dụng các chiến lược tài chính để giúp bạn giảm nợ. Các tổ chức tư vấn tín dụng phi lợi nhuận cung cấp các kế hoạch. Họ sử dụng thu nhập và chi phí của bạn để lập ngân sách với khoản thanh toán cố định hàng tháng phù hợp với tình hình tài chính của bạn.
Mục đích của Kế hoạch quản lý nợ là gì?
Một kế hoạch quản lý nợ nhằm mục đích kiểm soát khoản nợ của bạn thông qua lập kế hoạch tài chính và lập ngân sách để giảm khoản nợ hiện tại của bạn và tiến tới loại bỏ nó. Đó là một kế hoạch được chuẩn bị và thực hiện với sự trợ giúp của nhân viên tư vấn tín dụng tiêu dùng.
Ưu và nhược điểm của kế hoạch quản lý nợ là gì
Có nhiều ưu và nhược điểm mà một kế hoạch quản lý nợ có thể có, bao gồm:
Ưu điểm
- Thanh toán hợp lý: Các kế hoạch quản lý nợ có thể đơn giản hóa việc thanh toán. Đây là kết quả của việc thực hiện một khoản thanh toán mỗi tháng so với thanh toán cho nhiều chủ nợ.
- Tiết kiệm tiền: Nếu kế hoạch quản lý nợ của bạn bao gồm giảm lãi suất và miễn lệ phí, điều đó có thể giúp bạn tiết kiệm được một khoản kha khá.
- Tiết kiệm thời gian: Ghi danh vào một chương trình quản lý nợ cũng có thể tiết kiệm thời gian nếu bạn có thể trả nợ nhanh hơn. Ngoài ra, bạn có thể dự đoán khi nào bạn sẽ xóa các khoản nợ của mình
Nhược điểm
- Giới hạn đối với một số loại nợ: Kế hoạch quản lý nợ thường dành cho các khoản nợ không có bảo đảm như thẻ tín dụng. Bạn thường không thể sử dụng các kế hoạch quản lý nợ cho các khoản vay mua ô tô hoặc các khoản nợ có bảo đảm khác.
- Các chủ nợ có thể không đồng ý: Một phần quan trọng trong thành công của bạn với việc quản lý nợ phụ thuộc vào sự đồng ý của các chủ nợ với nó. Nếu một số chủ nợ của bạn đồng ý nhưng những người khác thì không, điều đó có thể khiến việc trả lại những gì bạn nợ trở nên phức tạp hơn.
- Đóng tài khoản tín dụng: Trong hầu hết các trường hợp, bạn có thể phải đóng một hoặc nhiều tài khoản tín dụng để đăng ký DMP. Điều này có nghĩa là bạn sẽ không thể sử dụng các thẻ đó và có thể bị cấm đăng ký tín dụng mới.
Ví dụ về kế hoạch quản lý nợ
Một ví dụ về kế hoạch quản lý nợ là:
- Hợp nhất nhiều khoản thanh toán bằng thẻ tín dụng thành một khoản thanh toán duy nhất, cắt giảm lãi suất và cung cấp một lộ trình có cấu trúc để trả hết nợ trong vòng 3 đến 5 năm.
- Giảm lãi suất và thanh toán hàng tháng cho các khoản nợ không có bảo đảm, chẳng hạn như thẻ tín dụng và hóa đơn y tế, với sự trợ giúp của cơ quan tư vấn tín dụng.
- Giải quyết các loại nợ không có bảo đảm khác, chẳng hạn như tiện ích, tiền thuê nhà và dịch vụ điện thoại di động, thông qua DMP
- Giảm lãi suất thẻ tín dụng xuống khoảng 8% và thanh toán hàng tháng phải chăng, cho phép người tiêu dùng trả hết nợ trong 3-5 năm
Ba phương pháp quản lý nợ là gì?
Quản lý nợ là một cách để kiểm soát khoản nợ của bạn thông qua lập kế hoạch tài chính và lập ngân sách. Nó giải quyết các khoản nợ không có bảo đảm như thẻ tín dụng và các khoản vay cá nhân. Có ba phương pháp quản lý nợ:
#1. Quản lý nợ tự làm
Bạn có thể tạo một ngân sách cho chính mình để cho phép bạn trả hết các khoản nợ và duy trì sự ổn định tài chính của mình. Các phương pháp quả cầu tuyết nợ hoặc tuyết lở nợ là các phiên bản quản lý nợ tự làm.
Ưu điểm của quản lý nợ DIY là bạn có thể bảo vệ xếp hạng tín dụng của mình bằng cách thanh toán hàng tháng kịp thời và thanh toán tổng cộng. Bạn cũng có thể lập một kế hoạch thực tế với các cột mốc và ngày trả nợ để tạo động lực cho bạn trong quá trình trả nợ. Tuy nhiên, bạn sẽ không có cái nhìn sâu sắc từ một chuyên gia với các chiến lược hiệu quả hơn để thoát khỏi nợ nần nhanh hơn và các chủ nợ có thể không sẵn sàng đàm phán.
#2. Kế hoạch quản lý nợ (DMP)
DMP giúp bạn thanh toán tất cả các nghĩa vụ không có bảo đảm của mình mỗi tháng. Kế hoạch trả nợ sẽ không giúp bạn trả ít hơn hoặc thoát nợ nhanh hơn, nhưng nó có thể đơn giản hóa quá trình hoàn vốn. Cơ quan tư vấn tín dụng đàm phán DMP với các chủ nợ không có bảo đảm. Những chủ nợ này thường cắt giảm lãi suất hoặc miễn chi phí để giúp bạn. Dịch vụ tư vấn tín dụng chia các khoản thanh toán DMP hàng tháng của bạn cho các chủ nợ không có bảo đảm của bạn.
DMP giúp trả nợ dễ dàng hơn và nhanh hơn. Tuy nhiên, trong thời gian diễn ra chương trình, bạn phải từ bỏ thẻ tín dụng của mình và không thể mở các hạn mức tín dụng mới. Kế hoạch quản lý nợ có những ưu và nhược điểm nên kiểm tra khi quyết định sử dụng phương pháp dent.
# 3. Hợp nhất Nợ
Điều này liên quan đến việc vay một khoản mới để trả nhiều khoản nợ. Khoản vay mới sẽ có lãi suất thấp hơn so với các khoản nợ trước đây, điều này có thể làm giảm số tiền lãi phải trả theo thời gian. Hợp nhất nợ có thể là một lựa chọn khả thi nếu bạn gặp khó khăn trong việc theo kịp các khoản thanh toán tối thiểu hàng tháng của mình và thích một kế hoạch giúp bạn trả lãi ít hơn và thoát khỏi nợ nần nhanh hơn.
Ưu điểm của hợp nhất nợ là nó có thể đơn giản hóa quá trình trả nợ và giảm số tiền lãi phải trả theo thời gian. Tuy nhiên, nó có thể yêu cầu tài sản thế chấp, chẳng hạn như nhà hoặc xe hơi, nếu bạn không trả tiền.
Năm nguyên tắc vàng để quản lý nợ là gì?
Quản lý nợ là một quá trình phức tạp đòi hỏi phải có kế hoạch và kỷ luật cẩn thận. Năm nguyên tắc vàng để quản lý nợ như sau:
- Tạo một ngân sách và dính vào nó: Đây là nền tảng của bất kỳ kế hoạch quản lý nợ nào, vì nó cho phép bạn biết chính xác số tiền vào và ra mỗi tháng. Bạn có thể sử dụng máy tính ngân sách, máy tính trả nợ và ứng dụng quản lý tài chính để giúp bạn đi đúng hướng.
- Chọn tùy chọn quản lý nợ tốt nhất cho tình huống của bạn: Có nhiều lựa chọn để xử lý nợ, bao gồm các phương pháp quả cầu tuyết hoặc tuyết lở nợ, công ty xóa nợ và kế hoạch quản lý nợ (DMP). Chọn một cái phù hợp nhất với tình huống của bạn và làm việc với nó.
- Ưu tiên nợ lãi suất cao: Nếu bạn có nhiều khoản nợ, hãy tập trung trả những khoản có lãi suất cao nhất trước. Điều này sẽ giúp bạn tiết kiệm tiền trong thời gian dài và giúp bạn thoát khỏi nợ nần nhanh hơn.
- Tránh nhận nợ mới: Trong khi cố gắng trả hết khoản nợ hiện tại của bạn, hãy cố gắng hết sức để tránh nhận thêm khoản nợ mới. Điều này có nghĩa là tránh mua sắm không cần thiết, sử dụng thẻ tín dụng một cách tiết kiệm và tránh các khoản vay mới.
- Tìm kiếm sự giúp đỡ nếu bạn cần: Nếu bạn đang gặp khó khăn trong việc quản lý nợ một cách độc lập, đừng ngại tìm kiếm sự giúp đỡ từ một chuyên gia. Đó có thể là một cố vấn tín dụng, một nhà lập kế hoạch tài chính hoặc một công ty xóa nợ.
Các vấn đề với Kế hoạch quản lý nợ
Các vấn đề của kế hoạch quản lý nợ (DMP) là:
- DMP thường dành cho các khoản nợ không có bảo đảm như thẻ tín dụng hoặc khoản vay cá nhân và không dành cho các khoản nợ có bảo đảm như khoản vay mua ô tô hoặc khoản vay sinh viên.
- Sự thành công của DMP phụ thuộc vào thỏa thuận của các chủ nợ của bạn. Nếu một số chủ nợ đồng ý và những người khác thì không, việc trả nợ của bạn có thể khó khăn hơn.
- Khi đăng ký DMP, bạn có thể phải đóng một hoặc nhiều tài khoản, khiến bạn không thể đăng ký tín dụng mới. Mức tiêu thụ tín dụng tăng lên có thể làm giảm điểm tín dụng của bạn.
- DMP chỉ hoạt động khi con nợ cam kết thực hiện chúng. Đó có thể là một nỗ lực thành công nếu họ giải quyết các vấn đề cơ bản về bội chi hoặc thực hiện kế hoạch một cách nghiêm túc.
- Các công ty quản lý nợ và các cơ quan tư vấn tín dụng có thể áp dụng phí khởi động hoặc đăng ký hàng tháng và DMP. Các hạng mục này có thể được bao gồm trong khoản thanh toán DMP hàng tháng của bạn nhưng sẽ làm tăng chi phí của gói.
- Có nhiều ưu và nhược điểm của kế hoạch quản lý nợ, vì vậy hãy cân nhắc các lựa chọn của bạn trước khi đưa ra quyết định
Điều gì xảy ra nếu tôi ngừng thanh toán Kế hoạch quản lý nợ của mình?
Nếu bạn ngừng thanh toán kế hoạch quản lý nợ của mình, bạn sẽ bị xóa khỏi chương trình và lãi suất của bạn sẽ trở lại mức trước đó. Kế hoạch quản lý nợ nhằm mục đích loại bỏ nợ của người tiêu dùng, kế hoạch này chỉ có thể hoạt động nếu bạn thực hiện các khoản thanh toán hàng tháng đều đặn. Một số kế hoạch sẽ bỏ bạn sau khi bạn bỏ lỡ một khoản thanh toán, trong khi những kế hoạch khác có thể đủ hào phóng để cho phép tối đa ba khoản thanh toán bị bỏ lỡ.
Nếu bạn ngừng thanh toán hoặc rời khỏi kế hoạch quản lý nợ, hợp đồng của bạn với cơ quan sẽ kết thúc và bạn sẽ không còn phải trả khoản phí hàng tháng nữa. Các công ty phát hành thẻ tín dụng của bạn vẫn mong nhận được khoản thanh toán hàng tháng từ bạn và nếu bạn không thanh toán hoặc thanh toán trễ, bạn cũng có thể phải chịu phí thanh toán trễ.
Nói cách khác, lãi suất trên khoản nợ của bạn trở lại mức trước đó, phí trả chậm được khôi phục và khoản thanh toán hàng tháng của bạn tăng lên. Do đó, trước khi bạn ngừng thanh toán, hãy gọi cho nhân viên tư vấn tín dụng của bạn và nói với họ về điều đó. Nhân viên tư vấn có thể cung cấp cho bạn các lựa chọn khác để giải quyết tình huống.
Điều gì xảy ra khi bạn tham gia một kế hoạch quản lý nợ?
Sau khi được phê duyệt, kế hoạch quản lý nợ sẽ đơn giản hóa quy trình thanh toán cho những người tiêu dùng sử dụng nhiều thẻ tín dụng với thời hạn khác nhau và khoản thanh toán tối thiểu cần nhớ mỗi tháng. Một khoản thanh toán cho một nguồn là cách kế hoạch quản lý nợ giúp quản lý tiền của bạn dễ dàng hơn.
Một kế hoạch quản lý nợ có thể cắt giảm một nửa lãi suất của bạn và cung cấp cho bạn một lộ trình có cấu trúc để trả hết nợ trong vòng ba đến năm năm. Tuy nhiên, đăng ký vào một kế hoạch quản lý nợ ban đầu có thể làm giảm điểm tín dụng của bạn khi các tài khoản bị đóng và bạn có ít tín dụng khả dụng hơn.
Kế hoạch quản lý nợ tốt nhất
Các công ty quản lý nợ tốt nhất là các tổ chức phi lợi nhuận với mức phí tương đối thấp và minh bạch. Họ cũng có một lịch sử lâu dài về mức độ hài lòng cao của khách hàng và được công nhận bởi cơ quan giám sát ngành như Tổ chức Tư vấn Tín dụng Quốc gia (NFCC).
Cách tốt nhất để quản lý nợ là gì?
Quản lý nợ có thể là nhiệm vụ khó khăn, nhưng bạn có thể thực hiện một số cách tiếp cận để trả nợ. Tuy nhiên, phương pháp tốt nhất cho bạn sẽ phụ thuộc vào tình hình tài chính và mục tiêu của bạn. Nhưng có một số tùy chọn bạn có thể xem xét:
- Quả cầu tuyết nợ: Chiến lược này liên quan đến việc trả hết các khoản nợ nhỏ nhất của bạn trước rồi mới chuyển sang các khoản nợ lớn hơn. Có thể thúc đẩy để thấy tiến độ nhanh chóng, nhưng nó có thể không phải là cách tiếp cận hiệu quả nhất về chi phí nếu các khoản nợ lớn hơn của bạn có lãi suất cao hơn.
- Nợ đọng: Chiến lược này đầu tiên liên quan đến việc thanh toán các khoản nợ với lãi suất cao nhất. Mặc dù có thể mất nhiều thời gian hơn để thấy sự tiến bộ, nhưng nó có thể giúp bạn tiết kiệm tiền trong thời gian dài.
- Hợp nhất nợ liên quan đến việc kết hợp tất cả các khoản nợ của bạn thành một khoản vay với lãi suất thấp hơn. Điều này có thể đơn giản hóa các khoản thanh toán của bạn và giúp bạn tiết kiệm tiền lãi, nhưng điều cần thiết là phải xem xét mọi khoản phí liên quan đến khoản vay.
- Ngân sách: Tạo ngân sách có thể giúp bạn tìm thêm tiền cho các khoản nợ của mình. Một số hệ thống lập ngân sách cho phép bạn theo dõi chi phí của mình, vì vậy hãy tìm một hệ thống phù hợp nhất.
- Giảm nợ: Nếu bạn đã thử các phương pháp khác mà vẫn đang phải vật lộn với nợ nần, thì xóa nợ có thể là một lựa chọn. Nó liên quan đến việc làm việc với một cơ quan tư vấn tín dụng để thương lượng các khoản thanh toán thấp hơn hoặc nộp đơn xin phá sản.
Ba chiến lược lớn nhất để trả nợ là gì?
Chiến lược tốt nhất để trả nợ phụ thuộc vào tình hình tài chính và mục tiêu của bạn. Do đó, hãy nghiên cứu các cách tiếp cận khác nhau để tìm ra một chiến thuật phù hợp nhất với bạn. Khi bạn bắt đầu, điều quan trọng là thiết lập ngân sách và tài khoản tiết kiệm khẩn cấp để giúp đảm bảo khoản nợ của bạn không vượt khỏi tầm kiểm soát một lần nữa.
Có ba chiến lược chính để trả nợ: phương pháp quả cầu tuyết nợ, phương pháp tuyết lở nợ và hợp nhất nợ. Phương pháp quả cầu tuyết nợ liên quan đến việc thanh toán các khoản nợ từ số dư nhỏ nhất đến số dư lớn nhất, trong khi phương pháp tuyết lở nợ liên quan đến việc trả hết các khoản nợ có lãi suất cao nhất trước. Sau đó, hợp nhất nợ liên quan đến việc kết hợp nhiều khoản nợ thành một khoản vay với lãi suất thấp hơn.
Định nghĩa đơn giản về kế hoạch quản lý nợ là gì?
Các tổ chức tư vấn tín dụng phi lợi nhuận cung cấp kế hoạch quản lý nợ để hỗ trợ những người đang vật lộn với các khoản nợ không có bảo đảm như thẻ tín dụng và các khoản vay cá nhân. Nó không phải là một khoản vay mà là một kế hoạch trả nợ giúp đơn giản hóa quá trình trả nợ và rút ngắn thời gian cần thiết để thoát khỏi nợ nần.
- CÁCH TRẢ NỢ NHANH CHÓNG: Hướng dẫn đầy đủ
- QUẢN LÝ NỢ: Cách thức hoạt động; Kế hoạch và Chương trình
- Cơ sở dữ liệu quản lý hàng tồn kho: Thiết kế, Phần mềm & Cách tạo một
dự án
