Nếu bạn đang quản lý nhiều khoản vay, có thể hiểu rằng bạn đang quá bận tâm đến việc thực hiện các khoản thanh toán tối thiểu của mình mà không cân nhắc làm thế nào bạn có thể trả hết nợ nhanh chóng. Do đó, thời hạn tải nợ của bạn có thể tăng lên. Bài viết này giải thích cách trả hết nợ nhanh với thu nhập thấp và không cần vay. Hãy cùng đọc để hiểu rõ hơn về cách trả hết khoản nợ đó nhanh hơn!
Làm thế nào để trả hết nợ nhanh chóng
Cho dù bạn muốn đăng ký tín dụng bổ sung, giảm chi phí vay hay chỉ giảm nợ, thì việc trả nợ sớm có thể giúp bạn đạt được mục tiêu của mình. Dưới đây là một số ý tưởng về các chiến thuật trả nợ có thể giúp bạn trả hết nợ nhanh chóng. Dưới đây là một số ý tưởng về cách trả hết nợ nhanh chóng:
#1. Trả nhiều hơn mức tối thiểu
Tạo thói quen thanh toán toàn bộ thẻ tín dụng, thấu chi hoặc hạn mức tín dụng mỗi tháng và không bao giờ chỉ thanh toán số tiền tối thiểu bắt buộc. Thanh toán số tiền bằng thẻ tín dụng chỉ bằng khoản thanh toán tối thiểu được yêu cầu mỗi tháng có thể mất một thời gian rất dài. Điều này là do thực tế là phần lớn khoản thanh toán tối thiểu của bạn sẽ được áp dụng cho tiền lãi hơn là nguyên tắc.
Nếu bạn muốn nhanh chóng thoát khỏi khoản nợ của mình, bạn nên thanh toán thêm tối đa mà bạn có thể quản lý. Sẽ rất có lợi nếu có thêm 50 đô la mỗi tháng. Kiểm tra khoản tiết kiệm của bạn bằng máy tính để xem bạn có thể nhận được bao nhiêu khi thực hiện việc này.
#2. Suy nghĩ về việc sử dụng tiền tiết kiệm để xóa nợ
Sẽ là khôn ngoan khi sử dụng một số khoản tiết kiệm của bạn để giảm gánh nặng nợ nếu bạn có một số tiền mặt dự phòng. Tiền lãi bạn phải trả cho khoản nợ thẻ tín dụng của mình thường lớn hơn số tiền bạn kiếm được trên tài khoản tiết kiệm. Cân nhắc sử dụng tiền để trả nợ nếu bạn có đủ cho một ngày mưa và không cần nó cho bất cứ điều gì khác.
#3. Trả hết các khoản nợ đắt nhất của bạn trước
Thực hiện các khoản thanh toán tối thiểu cho tất cả các khoản vay và thẻ tín dụng của bạn, ngoại trừ một khoản, là một trong những cách khôn ngoan nhất để thoát khỏi nợ nần. Bạn nên ưu tiên thực hiện các khoản thanh toán bổ sung cho khoản vay đang khiến bạn phải trả lãi nhiều nhất. Sau khi trả hết khoản vay đầu tiên, đắt nhất của bạn, hãy dồn tất cả số tiền bạn đã chi cho khoản vay đó vào hóa đơn đắt nhất tiếp theo của bạn. Tiếp tục làm điều này khi bạn trả hết mỗi khoản vay, và cuối cùng, bạn sẽ chỉ còn lại hóa đơn rẻ nhất để giải quyết trước. Bạn sẽ nhanh chóng thoát khỏi nợ nần với phương pháp này, và khi bạn quan sát sự phát triển của mình, bạn sẽ có động lực.
#4. Nhìn vào lãi suất, không phải số dư
Bạn có thể thấy mình mắc nợ trong một thời gian dài hơn nếu bạn trả hết nợ tương ứng với số dư đến hạn và bỏ qua lãi suất. Nếu bạn có nhiều khoản nợ phải trả, hãy nghĩ đến việc trả hết những khoản có lãi suất cao nhất sau khi bạn đã thực hiện tất cả các khoản thanh toán tối thiểu của mình vì tiền lãi đối với ngay cả một khoản nợ nhỏ cũng có thể tăng lên rất nhanh.
#5. Quyết định chiến lược trả nợ
Xem xét chiến lược trả nợ và thiết lập kế hoạch để trả hết nợ nhanh hơn. Trả hết các khoản nợ với lãi suất cao nhất trước tiên có ý nghĩa tài chính nhất. Tuy nhiên, một số tìm thấy sức sống mới trong nỗ lực trả nợ khi họ tập trung vào các nghĩa vụ nhỏ hơn của mình. Một số người thấy dễ quản lý hơn khi nhận được khoản vay hợp nhất nợ và thanh toán tất cả các khoản nợ của họ cùng một lúc.
#6. Theo dõi chi tiêu của bạn và xác định các lĩnh vực cần cắt giảm
Điều này có thể giúp một số người tiết kiệm gần như nhiều tiền như thể họ đang làm một công việc bán thời gian. Nếu bạn không thử điều này, bạn sẽ không bao giờ biết mình có thể tiết kiệm được bao nhiêu. Theo dõi các khoản chi tiêu của bạn trong một tháng và đừng so sánh chúng với ngân sách lý tưởng của bạn. Sẽ không hiệu quả nếu bạn không trung thực với chính mình trong hoạt động này, mặc dù hầu hết mọi người đều bị sốc trước thông tin họ biết về chi tiêu của mình. Bạn càng hiểu rõ về mô hình chi tiêu của mình, bạn càng dễ dàng phát hiện ra những nơi mà bạn có thể cắt giảm.
Làm thế nào để trả hết nợ nhanh chóng với thu nhập thấp
Phải nỗ lực, bất kể thu nhập, để loại bỏ nợ. Thoát khỏi nợ nần trong khi vẫn ở trong ngân sách có thể cần chuẩn bị nhiều hơn, nhưng không phải là không thể vượt qua. Bạn có thể xóa nợ nhanh hơn bạn nghĩ nếu bạn chỉ lập một kế hoạch và bám sát nó.
Dưới đây là một số ý tưởng về cách trả hết nợ nhanh chóng với thu nhập thấp:
#1. Theo dõi các khoản nợ của bạn
Biết bạn có bao nhiêu nợ là bước đầu tiên để loại bỏ nó. Thu thập bảng sao kê thẻ tín dụng và ngân hàng gần đây nhất của bạn, cũng như báo cáo tín dụng và điểm tín dụng của bạn. Xem nếu có bất kỳ sai lầm nào trong hồ sơ nợ của bạn bằng cách tham khảo báo cáo tín dụng của bạn. Có thể có lãi suất thấp hơn hoặc khoản vay hợp nhất, tùy thuộc vào điểm tín dụng của bạn.
#2. Ngừng nhận các khoản nợ mới
Điều này có thể khó khăn nếu chi tiêu hàng tháng của bạn vượt quá thu nhập của bạn, nhưng nếu bạn đang gặp khó khăn trong việc kiếm đủ tiền, thì điều quan trọng là phải tránh mắc thêm nợ. Đặt các khoản mua sắm thiết yếu vào thẻ tín dụng hoặc vay một khoản vay cá nhân mà bạn không có khả năng trả lại sẽ chỉ khiến việc thoát khỏi nợ nần trở nên khó khăn hơn trong tương lai.
Bằng mọi giá nên tránh các khoản vay ngắn hạn và các hình thức tín dụng lãi suất cao khác, mặc dù thực tế là chúng có vẻ là một ý kiến hay vào thời điểm đó. Những người đi vay có thu nhập thấp có thể bị cám dỗ bởi việc thiếu kiểm tra tín dụng liên quan đến các khoản vay ngắn hạn; tuy nhiên, những khoản vay này nổi tiếng là khó hoàn trả do lãi suất cao và thời hạn ngắn (thường là từ hai đến bốn tuần).
#3. Tạo ngân sách
Tạo một ngân sách sau khi tổng hợp các khoản nợ của bạn để xem bao nhiêu thu nhập của bạn dành cho việc trả nợ và bao nhiêu còn lại cho các nhu yếu phẩm khác. Bạn có tùy chọn sử dụng công cụ lập ngân sách hoặc tạo bảng tính của riêng mình để theo dõi tài chính của mình. Đó là một trong những ý tưởng tốt nhất về cách trả hết nợ nhanh chóng với thu nhập thấp.
#4. Ưu tiên các khoản nợ lãi suất cao
Bạn sẽ cần một chiến lược mới khi trọng tâm của bạn chuyển sang số dư lớn hơn. Tập trung vào các nghĩa vụ có lãi suất cao nhất trước, thay vì những nghĩa vụ thấp nhất. Thuật ngữ “phương pháp lở nợ” mô tả tình huống này.
#5. Cân nhắc tái cấp vốn
Cân nhắc tái cấp vốn cho các khoản vay của bạn như một lựa chọn khác để trả hết nợ với ngân sách eo hẹp. Tái cấp vốn có nghĩa là chuyển số dư nợ cho người cho vay mới. Sau đó, họ có thể giới thiệu cho bạn một khoản vay thay thế với các điều khoản thuận lợi hơn. Các khoản vay cho cả xe và nhà có thể được tái cấp vốn.
Việc tái cấp vốn ít nhất sẽ cho phép bạn giảm số dư khoản vay tổng thể của mình. Bạn có tùy chọn sửa đổi lịch trả nợ, lãi suất và khoản thanh toán hàng tháng.
#6. Cố gắng thương lượng lãi suất thấp hơn với các chủ nợ của bạn
Có thể giảm lãi suất cho khoản nợ của bạn nếu nó gây khó khăn tài chính cho bạn. Thực hiện một số cuộc gọi điện thoại và xem liệu bạn có thể nhận được mức lãi suất tốt hơn bằng cách nói chuyện với các chủ nợ của mình hay không. Nếu bạn có lịch sử thanh toán đúng hạn, bạn sẽ có cơ hội nhận được phản hồi tốt hơn. Khi đưa ra yêu cầu, bạn có thể nhấn mạnh tài khoản của mình được duy trì tốt như thế nào. Bạn có thể tiết kiệm tiền và thậm chí giảm nợ nhanh hơn nếu lãi suất giảm.
Làm thế nào để trả hết nợ nhanh mà không cần vay
Biết cách trả hết nợ nhanh chóng mà không cần vay mượn là rất quan trọng, để biết những điều nên tránh và những việc nên làm. Dưới đây là một số ý tưởng về cách trả nợ nhanh mà không cần vay:
#1. Cố gắng tìm mọi cách để kiếm được nhiều tiền hơn
Tìm ra những cách sáng tạo để kiếm được nhiều tiền hơn có thể giúp bạn dồn nhiều tiền hơn vào các khoản nợ của mình và trả hết chúng nhanh hơn. Điều tra các lựa chọn cho thu nhập thêm hợp pháp. Làm việc tự do là một lựa chọn, nhưng nó có thể tốn nhiều thời gian và có thể không được trả nhiều tiền như những lựa chọn khác. Có thể thúc đẩy khoản thanh toán bằng cách tìm thêm tiền. Và bạn đang nghĩ đến việc trả bớt một phần hoặc toàn bộ khoản nợ của mình bằng số tiền bạn nhận được dưới dạng tiền hoàn thuế hoặc tiền thưởng từ chủ lao động của bạn.
#2. Trả hết các khoản nợ cao hơn bằng tiền tiết kiệm của bạn
Đừng miễn cưỡng đặt khoản tiết kiệm của bạn cho các nghĩa vụ của bạn với lãi suất cao nhất. Sẽ là khôn ngoan nếu bạn dành thêm tiền để trả nợ để bạn có thể tránh phải trả lãi suất cho một gánh nặng lớn. Mặc dù thật tuyệt khi biết rằng bạn có một số tiền tiết kiệm cất giấu, nhưng bạn không nên mong đợi những khoản tiền đó sẽ giúp ích nhiều cho bạn với mức lãi suất thấp kỷ lục hiện nay. Đừng tiêu hết số tiền bạn đã tiết kiệm được. Ngoài ra, đừng để hóa đơn của bạn chồng chất nếu bạn có dư tiền mặt.
#3. Cảm thấy thoải mái với một kỹ thuật đáng tin cậy để hoàn trả
Việc trả nợ đòi hỏi một sự đầu tư cả về tài chính lẫn tinh thần. Bạn cần một chiến lược để thanh toán các khoản nợ thuận tiện cho mình, cũng như bạn cần các nguồn lực để thực hiện các khoản thanh toán đó.
Chiến lược quả cầu tuyết nợ có thể hữu ích nếu bạn là kiểu người cần nhìn thấy tiến độ sớm để duy trì động lực. Với chiến lược này, trước tiên bạn phải trả hết khoản nợ nhỏ nhất (trong khi vẫn đáp ứng các khoản thanh toán tối thiểu cho các nghĩa vụ khác của mình). Khi một khoản nợ được trả hết, số tiền dành cho khoản thanh toán đó sẽ được phân bổ lại để thanh toán khoản nợ lớn nhất tiếp theo, v.v.
#4. Bán vật phẩm lấy tiền mặt
Lập kế hoạch bán những thứ không dùng đến của bạn trực tuyến hoặc trong một cuộc bán nhà để xe. Bạn có thể nhanh chóng giảm bớt gánh nặng nợ nần của mình bằng cách bán những tài sản không cần thiết hoặc không sử dụng để huy động thêm tiền trả nợ.
#5. Xem xét rút tiền mặt trong bảo hiểm nhân thọ của bạn
Nếu bạn có một khoản nợ đáng kể và muốn trả hết nợ sớm, bạn có thể cân nhắc rút tiền mặt trong bảo hiểm nhân thọ của mình. Có thể hợp lý khi sử dụng số tiền bảo hiểm nhân thọ của bạn để trả nợ nếu bạn cảm thấy như thể mình đang chìm trong nợ nần và không có bất kỳ người phụ thuộc hoặc vợ/chồng nào cần nhận khoản thanh toán từ chính sách.
Tuy nhiên, bạn không thể sử dụng chiến thuật này nếu bạn có bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn. Các kế hoạch cả đời có giá trị bằng tiền mặt là bắt buộc để điều này hoạt động. Cũng cần lưu ý rằng nếu bạn có người thụ hưởng, bạn có thể rút một số giá trị tiền mặt từ chính sách trọn đời của mình để trả nợ trong khi vẫn để lại một phần thu nhập cho những người thân yêu của bạn.
Những Sai Lầm Cần Tránh Khi Trả Nợ
Bạn cần biết những điều cần tránh trong khi trả nợ. Sau đây là một số sai lầm cần tránh khi trả nợ:
#1. Cố gắng giải quyết nợ nần một mình
Nó không chỉ có thể mà còn tương đối đơn giản. Bạn chỉ cần một chút hỗ trợ, nhưng thừa nhận rằng bạn cần nó có nghĩa là bạn đã gặp vấn đề. Đó không phải là điều mà ai cũng muốn người thân của mình biết về mình.
#2. Tham gia vào một kế hoạch đáng ngờ để giảm nợ
Khó khăn tài chính có thể được khắc phục với sự trợ giúp của các chương trình giảm nợ. Đào là công việc khó khăn, vì vậy hãy ghi nhớ điều đó. Một chương trình quá đơn giản để thành công có thể chính xác như vậy.
#3. Không lập được ngân sách khả thi
Sử dụng một phép loại suy cực đoan, vượt qua nợ nần giống như chiến đấu trong một cuộc chiến. Bạn có thể sẽ buộc phải đầu hàng nếu bạn cố gắng chắp cánh cho nó.
#4. Cố gắng hợp nhất các khoản nợ thành một khoản thanh toán có thể quản lý được
Các khoản thế chấp, thanh toán xe hơi và hóa đơn điện nước đều có lịch thanh toán hàng tháng. Sau đó, có các hóa đơn, chẳng hạn như thanh toán bằng thẻ tín dụng, có thể được thực hiện theo từng đợt. Những nỗ lực hàng tháng để giải quyết tất cả những điều đó là phổ biến. Đó là một quyết định tồi.
#5. Bỏ qua việc thanh toán hóa đơn đúng hạn
Người Mỹ bình thường không thể tiếp tục tích lũy nợ như thể nó sẽ không bao giờ đuổi kịp họ, không giống như chính phủ liên bang. Nếu bạn bỏ qua khoản nợ ngày càng tăng của mình, nó sẽ chỉ trở nên tồi tệ hơn do lãi suất.
Làm cách nào tôi có thể trả hết nợ mà không cần khoản vay cá nhân?
Sau đây là những cách để trả hết nợ của bạn mà không cần vay cá nhân:
- Quả cầu tuyết nợ và tuyết lở nợ.
- Chuyển số dư thẻ tín dụng.
- Hợp nhất khoản vay.
- Thỏa thuận vốn chủ sở hữu nhà.
Làm thế nào tôi có thể tự giải quyết khoản nợ của mình?
Sau đây là những cách để tự giải quyết khoản nợ của bạn:
- Đánh giá tình hình của bạn.
- Nghiên cứu các chủ nợ của bạn.
- Bắt đầu một quỹ thanh toán.
- Đưa ra đề nghị thanh toán nợ cho chủ nợ.
- Xem xét một thỏa thuận thanh toán nợ bằng văn bản.
- Thanh toán số tiền giải quyết theo thỏa thuận.
Kết luận:
Bạn sẽ có thể trả hết nợ nhanh chóng nếu bạn giải quyết nó càng sớm càng tốt. Không có ích gì trong việc trì hoãn nữa; vài năm tới sẽ trôi qua cho dù bạn có trả hết hay không. Bạn không có gì để mất bằng cách thử điều này. Nói chuyện với nhân viên tư vấn tín dụng nên là bước đầu tiên của bạn nếu bạn đang chìm trong nợ nần và không thể đạt được bất kỳ tiến bộ nào trong việc tự mình trả hết. Điều tra các lựa chọn xóa nợ trong khu vực của bạn.
Một cố vấn tín dụng đáng tin cậy sẽ đưa ra tất cả các lựa chọn của bạn và hỗ trợ bạn đưa ra lựa chọn tốt nhất cho mình. Hầu hết mọi người đều vui mừng vì họ đã dành thời gian tìm hiểu về các kế hoạch trả nợ do các nhóm tư vấn tín dụng phi lợi nhuận đưa ra trước khi quá muộn. Nói chuyện với cố vấn tín dụng tại một tổ chức phi lợi nhuận là miễn phí, không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn và không bao gồm bất kỳ hình thức phán xét nào.
Bài viết liên quan
- CÁCH THANH TOÁN NỢ THẺ TÍN DỤNG 2023 (Cập nhật)
- Những điều quan trọng cần biết trước khi tái cấp vốn cho các khoản nợ thẻ tín dụng (Refinansiering Av Kredittkort)
- VAY CÁ NHÂN HOẠT ĐỘNG NHƯ THẾ NÀO? Hướng dẫn từng bước một
- TÀI KHOẢN TIẾT KIỆM: Định nghĩa và Cách mở
- ĐÁNH GIÁ TIỀN LƯƠNG 2023
- Cho vay có kỳ hạn: Mọi thứ bạn nên biết!!!
dự án
