Cửa hàng tạp hóa. Khí ga. Nếu bạn chưa cắt dây, bạn có thể có cả cáp. Bạn chắc chắn đã quen thuộc với các chi phí đi vào ngân sách hộ gia đình, nhưng bạn đã cân nhắc việc lập ngân sách cho gia đình mình chưa?
Ngân sách gia đình có thể sắp xếp các ưu tiên tài chính của toàn bộ gia đình bạn. Nó không phải là tiết kiệm tiền hay tăng số dư tài khoản ngân hàng của bạn. Thay vào đó, ngân sách gia đình mang mọi người lại với nhau xung quanh các mục tiêu chung có thể đạt được thông qua chi tiêu và tiết kiệm khôn ngoan.
Hãy bắt đầu với các nguyên tắc cơ bản trước khi đi sâu vào các chi tiết cụ thể của việc lập ngân sách gia đình. Định nghĩa của các chuyên gia về ngân sách gia đình như sau:
Ngân sách Gia đình là gì?
Ngân sách gia đình là một kế hoạch trò chơi tài chính cho hộ gia đình của bạn. Bằng cách tập trung vào thu nhập và chi phí, kế hoạch của bạn giải thích tiền của bạn đến từ đâu và như thế nào. Cách bạn chi tiêu và tiết kiệm cũng rất quan trọng để phản ánh các mục tiêu và giá trị của gia đình bạn.
Theo Jen Smith, tác giả của blog tài chính cá nhân Modern Frugality, việc tạo ngân sách gia đình có thể là một phiên bản hợp lý của việc tạo ngân sách hộ gia đình. Chẳng hạn, thay vì liệt kê mọi khoản chi tiêu, nó có thể chỉ chứa các mục hàng ảnh hưởng trực tiếp đến trẻ em, theo Smith.
Tại sao ngân sách gia đình lại quan trọng
Ngân sách gia đình nhằm hỗ trợ bạn duy trì quyền kiểm soát các khoản chi tiêu của mình và, bất cứ khi nào có thể, ngăn ngừa bội chi. Nó cũng khuyến khích các mục tiêu tiết kiệm để bạn có thể dành tiền cho các kế hoạch trong tương lai.
Ngân sách gia đình sẽ cho phép bạn chi tiêu theo cách khiến bạn cảm thấy an tâm và kiểm soát hơn là hạn chế các lựa chọn của mình. Ngoài ra, lập ngân sách cho phép bạn giáo dục trẻ em về các nguyên tắc tài chính lành mạnh ngay từ khi còn nhỏ và đóng vai trò là hình mẫu tốt cho chúng.
Bạn Có Nên Cho Con Biết Về Ngân Sách Gia Đình?
Bạn nên làm gương cho con về cách chi tiêu khôn ngoan và bắt đầu dạy chúng về tiền bạc khi còn nhỏ. Sẽ rất thú vị và bổ ích khi dạy trẻ cách lập ngân sách vì chúng có thể phát triển nhận thức về tiền và giá trị của nó ngay từ khi còn nhỏ.
Các loại ngân sách gia đình
Bạn có thể chọn phương pháp lập ngân sách mà bạn tin rằng sẽ phù hợp nhất với bạn và gia đình trong số các tùy chọn có sẵn. Ngoài ra, bạn có thể trộn các phần tử của từng lớp nếu cần.
#1. Ngân sách 50/30/20
Trong ngân sách 50/30/20, bạn phân bổ 50% thu nhập của mình cho các nhu cầu thiết yếu như thế chấp và bảo hiểm, 30% cho “vui vẻ” hoặc xa xỉ, và 20% cho tiết kiệm hoặc nợ.
Một kế hoạch 50/30/20 có thể là một nơi thông minh để bắt đầu nếu việc lập ngân sách gia đình có vẻ khó khăn đến mức bạn phải trì hoãn. Theo Anthony Martin, Giám đốc điều hành và người tạo ra Choice Mutual và là thành viên chính thức của Hội đồng Tài chính Forbes, “Loại ngân sách này có thể dễ quản lý hơn đối với các gia đình vì nó không quá nghiêm ngặt hoặc tốn thời gian để lập kế hoạch và xem xét.”
#2. ngân sách phong bì
Tiền mặt được bỏ vào phong bì với các nhãn khác nhau, chẳng hạn như “cửa hàng tạp hóa” và “nhà trẻ”, khi tạo ngân sách phong bì cổ điển. Có chín phong bì với số tiền mặt được xác định trước mỗi phong bì, bà mẹ ba con Wendy Hall ở Texas nạp lại chúng mỗi tháng. Cô ấy tiếp tục: “Tôi và chồng tôi mỗi người có một phong bì 'tiền vui vẻ' mà chúng tôi có thể sử dụng bất cứ thứ gì chúng tôi muốn mỗi tháng. “Chúng tôi đã hạch toán hóa đơn và tiền hàng tạp hóa. Điều này chấm dứt mọi tranh chấp về số tiền mà người kia quyết định chi cho các hoạt động giải trí.
Tạo nhiều tài khoản kiểm tra riêng biệt, mỗi tài khoản chỉ được sử dụng cho danh mục riêng của nó, như một cách khác để sử dụng kỹ thuật này. Anna Andersen, một bà mẹ ba con đang học tại nhà, sống ở Georgia, có 13 tài khoản ngân hàng riêng biệt cho các loại ngân sách khác nhau.
Ngân sách phong bì rất hữu ích cho những gia đình gặp khó khăn trong việc tuân thủ kế hoạch chi tiêu đã định vì nó cung cấp bức tranh chính xác hơn về những gì bạn có thể và không thể chi trả.
#3. Ngân sách dựa trên số không
Ngân sách dựa trên số không giả định rằng thu nhập của bạn trừ đi chi phí của bạn bằng không. Tuy nhiên, điều đó không nhất thiết ngụ ý rằng bạn đang sử dụng tất cả số tiền của mình. Nó ngụ ý rằng mỗi xu thu nhập của bạn, dù được chi tiêu hay tiết kiệm, đều được thiết lập cho một mục tiêu cụ thể.
Chẳng hạn, nếu thu nhập hàng tháng của bạn là 5,000 đô la, bạn có thể chi 3,000 đô la cho các nhu cầu thiết yếu như tiền thuê nhà, hàng tạp hóa, sữa bột cho trẻ sơ sinh và học phí mầm non trong khi đầu tư 2,000 đô la còn lại vào quỹ hưu trí, quỹ khẩn cấp, quỹ kỳ nghỉ và tiết kiệm đại học cho con bạn.
Cân nhắc để xác định ngân sách của gia đình bạn
Việc lập ngân sách gia đình đòi hỏi phải xem xét cẩn thận nhiều yếu tố. Dưới đây là danh sách những điều cần suy nghĩ về:
#1. Chi phí cố định so với chi phí biến đổi:
Mỗi tháng, các chi phí cố định như thế chấp, tiền thuê nhà hoặc bảo hiểm sẽ cần được thanh toán. Các chi phí khác, chẳng hạn như thanh toán tiện ích và mua hàng tạp hóa, có thể khác nhau. Bạn có thể xác định tốt hơn những gì nên có trong ngân sách của mình nếu bạn biết về các khoản chi phí khác nhau mà bạn phải chịu mỗi tháng.
#2. Trả nợ vay, nợ:
Bạn nên tìm ra cách tốt nhất để giải quyết các hóa đơn có lãi suất cao, chẳng hạn như thanh toán bằng thẻ tín dụng hoặc khoản vay kinh doanh, trong khi vẫn giữ được điểm tín dụng của mình.
#3. Mục tiêu tiết kiệm của gia đình:
Với tư cách là một gia đình, hãy quyết định xem bạn hy vọng đạt được điều gì với số tiền tiết kiệm của mình. Đây có thể là một kỳ nghỉ cuối tuần với bạn bè, quyên góp cho quỹ đại học hoặc mua một chiếc xe mới.
Năm Bước Lập Ngân Sách Gia Đình
Không quá khó để lập ngân sách gia đình với một chút tính toán và động lực. Bắt đầu bằng cách làm theo 5 bước đơn giản sau:
Bước 1. Lập bảng tính thu nhập gia đình.
Đếm số tiền bạn và bất kỳ thành viên nào khác trong gia đình kiếm được mỗi tháng là bước đầu tiên. Xem xét thu nhập cố định, đáng tin cậy của bạn cũng như bất kỳ khoản thu nhập bổ sung nào từ các nguồn như làm việc tự do.
Bước 2. Ghi lại chi phí hàng tháng của bạn.
Liệt kê các chi phí hàng tháng cho gia đình bạn, bao gồm các yêu cầu và mong muốn của bạn, hãy nhớ rằng mỗi gia đình sẽ có những nhu cầu và mong muốn khác nhau. Chi phí nhà ở, chi phí chăm sóc trẻ em, chi phí ăn uống, bảo hiểm y tế, chi phí đi lại hoặc thanh toán xe hơi, tiện ích và hóa đơn điện thoại/internet có thể là một trong những nhu cầu của bạn. Bạn không muốn sống mà không có những thứ bổ sung tạo nên mong muốn của bạn. Điều này có thể liên quan đến việc mua quần áo mới, đi xem phim hoặc đi ăn ngoài thường xuyên.
Bước 3. Xác định thu nhập ròng.
Bạn sẽ đạt được những gì chúng tôi gọi là thu nhập ròng của bạn bằng cách khấu trừ chi phí hàng tháng từ thu nhập của bạn. Có còn tiền không? Nếu vậy, những khoản tiền này có thể được sử dụng để tiết kiệm hoặc giải quyết các khoản nợ tồn đọng.
Bước 4. Chọn một kế hoạch tiết kiệm.
Chọn một kế hoạch tiết kiệm khi bạn biết bạn có bao nhiêu tiền mỗi tháng. Không có câu trả lời đúng hay sai ở đây; có lẽ bạn muốn tiết kiệm tiền để nghỉ hưu hoặc trả trước tiền mua nhà. Có thể bạn muốn để dành tiền cho một lễ kỷ niệm sinh nhật lớn cho con bạn hoặc một kỳ nghỉ gia đình. Điều quan trọng là bạn cảm thấy chịu trách nhiệm về số tiền của mình và những gì đang xảy ra với tài khoản của bạn mỗi tháng.
Bước #5. Kiểm tra và đơn giản hóa
Đã đến lúc tạo ngân sách của bạn khi bạn có một bức tranh rõ ràng về thu nhập, chi phí và mục tiêu của mình. Để tối đa hóa các mục tiêu tiết kiệm của mình, bạn có thể muốn đánh giá những chi phí nào có thể giảm được.
Mẹo lập ngân sách gia đình hiệu quả (dành cho mọi người)
#1. Quyết định chiến lược ngân sách.
Bạn phải quyết định một chiến lược lập ngân sách. sử dụng bảng tính, bút và giấy hoặc ứng dụng, v.v.. Chọn một phương pháp để theo dõi thu nhập, chi tiêu và mua hàng của bạn. Mọi. Đơn. Tháng.
Dù bạn chọn cách tiếp cận nào cũng phải tuân thủ một số điều kiện. Nó phải là:
- Có thể truy cập cho cả hai đối tác
- Tạo ngân sách hàng tháng mới rất đơn giản.
- thuận tiện cho việc theo dõi chi phí hàng tháng
#2. Nói về tình hình hiện tại của bạn.
Dựa trên mức độ thoải mái của bạn và độ tuổi của con bạn, bạn có thể quyết định lượng thông tin bạn muốn chia sẻ với chúng. Có thể là bạn không muốn nói chính xác số tiền bạn kiếm được hoặc mỗi hóa đơn tốn bao nhiêu tiền. Tuy nhiên, vui lòng có một cuộc thảo luận chân thành với gia đình về tình hình tài chính của gia đình bạn. Như ngay bây giờ.
Sau đó, với tư cách là một nhóm, các bạn có thể thảo luận về điểm đến của mình và cách đến đó. Duy trì các kênh liên lạc này và làm cho việc thảo luận về tiền trở nên tự nhiên. Lúc đầu, nó có thể cảm thấy hơi khó xử, nhưng bạn sẽ quen với nó!
#3. Nói về sự khác biệt giữa mong muốn và nhu cầu.
Bạn phải dạy bọn trẻ (và thậm chí nhắc nhở chính mình?) sự khác biệt giữa mong muốn và nhu cầu, cũng như tầm quan trọng của việc đặt nhu cầu thiết yếu lên hàng đầu, để bất kỳ ngân sách gia đình nào cũng thành công. Điều này có nghĩa là các gia đình đăng ký bảo tàng tượng sáp gần đó nằm ở vị trí cuối cùng trong danh sách ngân sách của bạn cho Four Walls, như chúng ta đã thảo luận trước đây.
#4. Để ưu tiên chi tiêu có lợi cho con bạn, hãy tham khảo ý kiến của chúng.
Ngân sách của bạn có thể không cho phép con bạn tham gia vào tất cả các sở thích của chúng. Không sao đâu.
Nói chuyện với con bạn về chi phí liên quan đến các hoạt động ngoại khóa, câu lạc bộ, thể thao, lớp học và những thứ khác tương tự. Đối với thời gian của họ và ngân sách của bạn, một hoạt động cho mỗi đứa trẻ mỗi mùa là rất nhiều. Tìm hiểu xem một thứ nên là gì thông qua làm việc cùng nhau.
Bao gồm một dòng ngân sách dành cho niềm vui gia đình (nếu bạn có đủ tiền để chi trả) khi bạn tính tổng mọi thứ.
#5. Đặt mục tiêu tài chính chung.
Đặt mục tiêu tài chính cùng nhau. Những mục tiêu này có thể liên quan đến việc thanh toán nợ hoặc dành dụm tiền (ví dụ: cho các chi phí bất ngờ, mua hàng lớn hoặc các hoạt động gia đình thú vị).
Thảo luận về cách mọi người có thể đóng góp để đạt được những mục tiêu này. Với điểm tiếp theo này, các phương pháp để làm điều đó đang nhanh chóng xuất hiện.
#6. Thực hiện theo tiến độ của mục tiêu của bạn.
Hãy tưởng tượng bạn đang đặt tiền cho một kỳ nghỉ gia đình. Đối với mục tiêu tài chính này, hãy quyết định mục tiêu tiết kiệm và theo dõi tiến trình của gia đình bạn.
Bạn muốn hoàn thành nhiệm vụ nhanh hơn? Lên kế hoạch cho một cuộc họp gia đình để thảo luận về cách đạt được nó. Đi mà không có một vài niềm đam mê trong một vài tháng để quyết định cắt giảm hoặc thắt chặt ngân sách của bạn. Nhận các công việc phụ (một số công việc bạn có thể hoàn thành ở nhà). Ngay cả những đứa trẻ cũng có thể tổ chức bán bánh nướng hoặc cắt một số bãi cỏ để thúc đẩy các mục tiêu của gia đình.
Cho trẻ tham gia vào quá trình này chứng minh cho chúng thấy tiền hoạt động như thế nào và hành động của chúng có nhiều tác động như thế nào đối với gia đình. Bài học cuộc sống ở khắp mọi nơi.
#7. Tổ chức các cuộc họp ngân sách thường xuyên.
Một trong những cách tốt nhất để duy trì các đường dây liên lạc cởi mở liên quan đến tiền bạc trong suốt cả năm là tổ chức các cuộc họp ngân sách hàng tháng. Dưới đây là một số điều cần xem xét cả trước và trong các cuộc họp đó.
Có những khoản chi tiêu hàng tháng cũng như những thứ thông thường bạn tiêu tiền vào mỗi tháng. Lập kế hoạch thảo luận ngân sách gia đình để thảo luận về chi phí dao động cho chắc chắn. Thảo luận về những thách thức của bạn từ tháng trước, những thành công trong việc quản lý ngân sách và nguyện vọng của bạn.
Đừng để các cuộc họp diễn ra quá lâu. Ngân sách không nhàm chán, vì vậy bạn không muốn chúng xuất hiện theo cách đó. Ngoài ra, bạn nên ăn đồ ăn nhẹ. Luôn luôn.
#số 8. Ưu tiên thanh toán các khoản nợ của bạn.
15.85 triệu đô la. Tính đến đầu năm 2022, đây là tổng số nợ của các hộ gia đình ở Mỹ.
Cửa trước của chúng tôi liên tục bị nợ nần chồng chất, điều này mang đến những “phần thưởng” hấp dẫn và đảm bảo sự hài lòng ngay lập tức. Tuy nhiên, trên thực tế, nợ nần chỉ biến thu nhập của bạn thành nô lệ cho việc thanh toán quá khứ của bạn.
Vì vậy, hãy đóng sầm cửa lại trước bộ mặt lừa dối của nợ nần. Ngừng đóng góp vào con số 15.85 nghìn tỷ đô la đó.
Phương pháp dễ dàng nhất để thoát khỏi nợ nần là tranh thủ sự hỗ trợ của mọi người trong gia đình và đặt việc trả nợ lên hàng đầu. Đẩy mạnh nó lên. Được bơm. Mỗi khi bạn trả nhiều hơn mức tối thiểu bắt buộc, hãy tạo một danh sách phát và tổ chức một bữa tiệc. Khám phá chiến lược quả cầu tuyết nợ, sau đó sử dụng nó để đòi lại thu nhập của bạn. Tất cả. Của. Nó.
Bằng cách lập ngân sách và loại bỏ nợ nần, bạn phải duy trì động lực của mình. Bạn phải tìm ra cách để vui mừng với những chiến thắng ở mọi quy mô. Và bạn phải làm việc như một đơn vị để hoàn thành nó.
#9. Giữ các tab về chi tiêu của bạn mỗi tháng.
Chúng tôi đã nói về việc thông báo cho vợ/chồng của bạn về cách chi tiêu của bạn trong suốt tháng sẽ thúc đẩy trách nhiệm giải trình như thế nào. Nhưng bạn biết gì không? Kết quả là bạn trở nên có trách nhiệm với chính mình.
Chuẩn rồi. Đôi khi bạn là người cần kiểm tra dòng ngân sách của nhà hàng và nhận ra rằng nó quá thấp để ăn trưa với đồng nghiệp tại xe bán đồ ăn của Fry Guys.
Tuy nhiên, việc theo dõi các khoản chi tiêu của bạn không nên liên quan đến tiêu cực. Đó là trách nhiệm, vâng. Tuy nhiên, những người quản lý tiền của họ một cách có trách nhiệm là những người chịu trách nhiệm về nó, chứ không phải ngược lại. Khi hết tháng, những người quản lý tốt tiền của họ không thắc mắc tiền đã đi đâu. Hoàn toàn xứng đáng!
Theo dõi chi tiêu của bạn nếu bạn không muốn gia đình bị sở hữu bởi tiền của bạn và để nó ngăn cản bạn đạt được mục tiêu của mình. Giám sát chi tiêu của bạn.
Đọc thêm: Cách lập ngân sách hàng tháng: Hướng dẫn từng bước chi tiết
#10. Ngân sách của bạn nên được điều chỉnh khi cần thiết.
Cà vạt nơ, ngân sách và niềng răng. Điều gì liên kết ba từ B này lại với nhau? Tất cả chúng nên được điều chỉnh.
Có, bạn nên thay đổi ngân sách của mình mỗi tháng. Bạn có hai lựa chọn khi đường ngân sách gần đạt mức tối đa trong khi bạn đang theo dõi các giao dịch đó. Một: Đơn giản là từ chối. Hai: Điều chỉnh lại chi tiêu.
Phản ứng của bạn đối với những điều bổ sung trong cuộc sống là luôn chọn tùy chọn đầu tiên. Hạn mức chi tiêu cá nhân của bạn là hạn mức cuối cùng sau khi sử dụng hết. Khi một dòng ngân sách dành cho nhà hàng được sử dụng hết.
Tuy nhiên, giả sử hóa đơn tiền điện của bạn nhiều hơn bạn dự đoán. Bạn không thể giải thích dòng ngân sách của mình với nhà cung cấp điện qua điện thoại và yêu cầu họ tắt một số bóng đèn mà bạn đã bật trong tháng trước. Không. Bạn bao xuất hóa đơn. Và bạn định vị tiền mặt bằng cách sửa đổi một dòng ngân sách khác.
Không có nồi nấu chậm trong ngân sách. Bạn không thể để nó một mình. Để làm cho ngân sách của bạn phù hợp với bạn và gia đình của bạn, bạn phải tham gia và thực hiện các thay đổi.
#11. Làm công nhân hoa hồng của những người trẻ tuổi.
Nhiều người trong chúng tôi đã nhận được một khoản trợ cấp khi còn nhỏ. Tuy nhiên, cho con bạn tiền mà không cần thay vì bắt chúng làm việc sẽ dạy chúng về bản chất của công việc. Họ thực hiện các nhiệm vụ để trả tiền. Họ để tiền sang một bên và sử dụng nó để mua đồ.
Để dạy trẻ tầm quan trọng của tiền bạc và nỗ lực, cũng như cách hai thứ đó liên kết với nhau, hãy bắt đầu với thu nhập dựa trên tiền hoa hồng.
#12. Đừng xấu hổ khi thảo luận về tiền bạc.
Đó là điều bình thường nếu tất cả điều này thoạt nhìn có vẻ kỳ lạ. Hóa ra chỉ có 28% cha mẹ thảo luận về tiền bạc với con cái của họ. Điều đó là không đủ!
Vượt qua bất kỳ sự khó chịu nào có thể ngăn cản bạn. Hai trong số những nền tảng tài chính vững chắc nhất mà bạn có thể cung cấp cho con mình để giúp chúng thành công về tiền bạc sau này trong cuộc sống là cùng nhau lập ngân sách và dạy chúng cách kiếm và tiêu tiền một cách hợp lý.
Như họ nói, gia đình cùng nhau lập ngân sách sẽ cùng nhau phát triển.
Tài nguyên cho máy tính ngân sách gia đình trực tuyến
Khả năng tiếp cận công nghệ của chúng tôi giúp việc tạo ngân sách gia đình trở nên đơn giản và nhanh chóng hơn bao giờ hết bằng cách sử dụng công cụ kỹ thuật số. Tổ chức chi tiêu của bạn với những công cụ mạnh mẽ này:
- Máy tính ngân sách gia đình: Máy tính EPI là một công cụ tuyệt vời để nhanh chóng tính toán chi phí trực tuyến cho gia đình bạn. Nó cung cấp các ước tính dựa trên các điều kiện kinh tế của Hoa Kỳ. Các kết quả, được tính toán bằng cách sử dụng mặt cắt ngang của 10 loại gia đình (tối đa hộ gia đình có XNUMX con), dựa trên lối sống đơn giản.
- Các công cụ và ứng dụng để lập ngân sách: Các ứng dụng tiện lợi có thể ngay lập tức làm cho chi phí của bạn đơn giản hơn bằng cách theo dõi minh bạch tất cả các khoản chi tiêu trong gia đình và hộ gia đình. Cân nhắc sử dụng ngân hàng cung cấp thông báo đẩy sau mỗi giao dịch, khả năng lên lịch chuyển khoản thường xuyên, khả năng theo dõi và hiểu rõ hơn về các danh mục chi tiêu nhất định. Điều này sẽ cung cấp cho bạn khả năng hoàn thành bất kỳ mục tiêu tài chính nào bạn có thể có.
Kết luận
Lập ngân sách gia đình thoạt đầu có vẻ đáng sợ, nhưng một khi nó đã sẵn sàng và bạn đã quen với việc theo dõi mọi giao dịch mua, bạn sẽ tự hỏi tại sao mình lại trì hoãn nó. Thậm chí có thể bạn thích tìm hiểu xem tất cả số tiền của mình sẽ đi đâu vì điều đó có thể mang lại sức mạnh! Nếu bạn gặp khó khăn trong việc lựa chọn chiến lược lập ngân sách tốt nhất cho mình, hãy nghĩ đến việc tham khảo ý kiến của chuyên gia tài chính cá nhân hoặc nhà lập kế hoạch tài chính. Bạn sẽ nhanh chóng trở thành một chuyên gia lập ngân sách.
Bài viết liên quan
- MỤC TIÊU TÀI CHÍNH 2023: Hướng dẫn Hoàn chỉnh cho Sinh viên và Doanh nghiệp (+ mẹo nhanh)
- CÔNG CỤ QUẢN LÝ NGÂN SÁCH: Định nghĩa và các Công cụ Quản lý Ngân sách Tốt nhất
- BẢO HIỂM NHÂN THỌ GIA ĐÌNH: Các Kế hoạch và Chính sách Tốt nhất Năm 2023
- QUẢN LÝ TÀI CHÍNH CÁ NHÂN: Hướng dẫn Quản lý Tài chính Cá nhân
- CÁCH KIẾM TIỀN CHO BẠN: Những cách dễ dàng để kiếm tiền hiệu quả với bạn
dự án
