Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ gia đình là một loại bảo hiểm giúp bảo vệ tài chính cho những người thân yêu của bạn. Nếu bạn giống như hầu hết mọi người, bạn muốn đảm bảo rằng gia đình của bạn được chăm sóc về mặt tài chính. Bảo hiểm nhân thọ là một cách để làm điều đó. Chọn đúng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cho gia đình có thể khó khăn, nhưng bạn cần bảo vệ những người thân yêu của mình. Có nhiều chính sách và công ty bảo hiểm nhân thọ khác nhau, nhưng điều tốt nhất phụ thuộc vào nhu cầu và ngân sách của bạn. Do đó, hướng dẫn này sẽ giúp bạn hiểu bảo hiểm nhân thọ gia đình hoạt động như thế nào và những điều cần tìm trong hợp đồng bảo hiểm. Bạn cũng sẽ nhận được lời khuyên về tỷ lệ bảo hiểm nhân thọ tốt nhất, báo giá, và nhiều hơn nữa!
Kế hoạch bảo hiểm nhân thọ gia đình là gì?
Chương trình bảo hiểm nhân thọ gia đình là một loại chính sách bảo hiểm cung cấp bảo hiểm cho một cá nhân và người của họ. Nó bao gồm các khoản trợ cấp tử vong, được trả cho người thụ hưởng trong trường hợp cái chết của chủ hợp đồng. Quyền lợi tử tuất bao gồm chi phí tang lễ, các khoản nợ chưa thanh toán và các chi phí cuối cùng.
Ngoài trợ cấp tử tuất, một số chương trình còn cung cấp trợ cấp sinh hoạt để trang trải các chi phí như chi phí chăm sóc dài hạn hoặc thu nhập thay thế.
Bảo hiểm nhân thọ gia đình hoạt động như thế nào?
Khi một gia đình mua một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, họ mua một hợp đồng từ một công ty bảo hiểm. Nó nói rằng nếu chủ hợp đồng chết, công ty sẽ trả tiền trợ cấp tử tuất cho những người thụ hưởng có tên trong hợp đồng. Lợi ích tử vong nói chung là miễn thuế.
Người thụ hưởng có thể sử dụng trợ cấp tử vong cho bất kỳ mục đích nào, nhưng để trang trải các chi phí cuối cùng, chẳng hạn như chi phí mai táng và các khoản nợ chưa thanh toán. Anh ấy / cô ấy cũng có thể sử dụng nó để thay thế thu nhập đã chết.
Để giữ cho chính sách có hiệu lực, các chủ hợp đồng phải tiếp tục trả phí bảo hiểm. Và nếu không được thanh toán, hợp đồng sẽ mất hiệu lực và sẽ không có trợ cấp tử tuất.
Các loại bảo hiểm nhân thọ là gì?
Có hai loại bảo hiểm nhân thọ chính ở Hoa Kỳ: bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn và bảo hiểm trọn đời.
# 1. Bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn
Chính sách bảo hiểm nhân thọ có thời hạn thường là chính sách bảo hiểm nhân thọ cung cấp bảo hiểm với tỷ lệ thanh toán cố định. Đó là trong một khoảng thời gian giới hạn, thường là 10, 20 hoặc 30 năm. Chủ hợp đồng trả phí bảo hiểm theo một khoảng thời gian nhất định, thường là hàng tháng. Miễn là chính sách đang hoạt động, công ty bảo hiểm nhân thọ sẽ trả tiền trợ cấp tử vong cho những người thụ hưởng. Chính sách không tạo ra giá trị tiền mặt và thường không có giá trị hoàn lại nếu chủ hợp đồng hủy bỏ chính sách trước khi nó hết hạn.
Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn là loại bảo hiểm nhân thọ cơ bản nhất. Nó thường được sử dụng để trang trải các nhu cầu tạm thời, chẳng hạn như thế chấp hoặc khoản vay kinh doanh nhỏ. Nhiều người mua hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn cùng với hợp đồng bảo hiểm nhân thọ lâu dài hơn, chẳng hạn như bảo hiểm trọn đời, để tạo ra một danh mục bảo hiểm nhân thọ toàn diện.
# 2. Bảo hiểm trọn đời
Bảo hiểm trọn đời là bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn cung cấp bảo hiểm cho toàn bộ cuộc sống của chủ hợp đồng. Trong loại này, người thụ hưởng nhận được trợ cấp tử vong và chính sách không hết hạn miễn là chủ sở hữu trả phí bảo hiểm.
Bảo hiểm trọn đời cũng có một thành phần giá trị tiền mặt mà chủ hợp đồng tiếp cận nó thông qua các khoản vay hoặc rút tiền theo chính sách. Đó là một cách để lại di sản tài chính cho những người thân yêu và là một công cụ để lập kế hoạch bất động sản. Các hợp đồng bảo hiểm trọn đời thường đắt hơn các loại bảo hiểm nhân thọ khác. họ sẽ giúp bạn yên tâm khi biết rằng bạn và những người thân yêu của bạn sẽ được chăm sóc về mặt tài chính trong trường hợp bạn qua đời.
Top 5 Công Ty Bảo Hiểm Nhân Thọ Gia Đình Năm 2023
Có nhiều loại công ty bảo hiểm nhân thọ gia đình mà bạn có thể lựa chọn. Năm công ty tốt nhất là:
# 1. Trang trại Nhà nước:
Họ đã xuất hiện được một thời gian và là công ty nổi tiếng nhất. Họ cung cấp nhiều tùy chọn bảo hiểm khác nhau và có dịch vụ khách hàng tốt nhất.
# 2. Allstate:
Một công ty nổi tiếng khác cung cấp nhiều tùy chọn bảo hiểm. Họ cũng có dịch vụ khách hàng tuyệt vời và là một công ty đáng tin cậy.
# 3. MetLife:
Công ty Bảo hiểm Nhân thọ MetLife đã kinh doanh trong lĩnh vực cung cấp các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cho khách hàng từ năm 1868. Công ty cung cấp nhiều sản phẩm bảo hiểm nhân thọ, bao gồm các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn, trọn đời và bảo hiểm liên kết chung.
MetLife là một công ty giao dịch công khai có lịch sử ổn định tài chính lâu dài. Công ty mở rộng các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ để đáp ứng nhu cầu của một thị trường đang thay đổi. Nó có một bản sắc thương hiệu mạnh mẽ và là một trong những công ty bảo hiểm nhân thọ hàng đầu tại Hoa Kỳ.
#4. Công ty Bảo hiểm Nhân thọ Tương hỗ Tây Bắc
Công ty Bảo hiểm Nhân thọ Tương hỗ Tây Bắc là một trong những công ty bảo hiểm nhân thọ tương hỗ lâu đời nhất và lớn nhất tại Hoa Kỳ. Nó cung cấp một loạt các sản phẩm tài chính và bảo hiểm nhân thọ, bao gồm trọn đời, trọn đời, trọn đời và niên kim.
Công ty Bảo hiểm Tương hỗ Tây Bắc có sức mạnh tài chính lâu dài và ổn định. Công ty được đánh giá là một trong những công ty bảo hiểm nhân thọ hàng đầu bởi các tổ chức đánh giá độc lập. Họ là thành viên của Fortune 500 và là một trong những công ty bảo hiểm nhân thọ lớn nhất trên toàn thế giới.
#5. Công ty Bảo hiểm Nhân thọ New York
Công ty Bảo hiểm Nhân thọ New York là một trong những công ty bảo hiểm nhân thọ lớn nhất tại Hoa Kỳ. Nó có xếp hạng sức mạnh tài chính cao nhất có thể từ cả bốn cơ quan xếp hạng chính.
New York Life cung cấp nhiều sản phẩm bảo hiểm nhân thọ, bao gồm trọn đời, trọn đời và trọn đời. Họ cũng cung cấp niên kim, bảo hiểm chăm sóc dài hạn và các sản phẩm tài chính khác. New York Life có lịch sử hoạt động tài chính mạnh mẽ và họ đã trả cổ tức cho các chủ hợp đồng hàng năm kể từ năm 1854.
Cách chọn gói bảo hiểm nhân thọ gia đình tốt nhất
Khi chọn chương trình bảo hiểm nhân thọ gia đình tốt nhất, dưới đây là một số yếu tố cần lưu ý:
- Trước tiên, hãy đảm bảo rằng chương trình bạn chọn đáp ứng nhu cầu của gia đình bạn trong trường hợp bạn qua đời. Điều này bao gồm chi phí tang lễ, hóa đơn y tế và bất kỳ khoản nợ chưa thanh toán nào.
- Thứ hai, đảm bảo kế hoạch bạn chọn là giá cả phải chăng cho gia đình bạn. Có nhiều gói bảo hiểm nhân thọ khác nhau, vì vậy hãy chắc chắn so sánh tỷ lệ và phạm vi bảo hiểm trước khi đưa ra quyết định cuối cùng.
- Khi bạn đã quyết định kế hoạch tốt nhất cho nhu cầu của mình, hãy đăng ký bảo hiểm thông qua đại lý bảo hiểm, nhà môi giới hoặc trực tiếp từ công ty bảo hiểm nhân thọ. Đảm bảo có sẵn tất cả thông tin cá nhân và chi tiết y tế gia đình của bạn khi đăng ký.
- Sau khi được phê duyệt bảo hiểm, hãy thanh toán phí bảo hiểm đúng hạn để giữ cho chính sách của bạn có hiệu lực.
Bạn có thể mua bảo hiểm nhân thọ cho cả gia đình không?
Có, bạn có thể mua bảo hiểm nhân thọ cho cả gia đình. Hầu hết các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ bao gồm chủ hợp đồng chính, vợ/chồng của họ và bất kỳ trẻ em phụ thuộc nào, trong khi một số cung cấp bảo hiểm bổ sung cho những người thân hơn, chẳng hạn như cha mẹ hoặc anh chị em ruột.
Lợi ích của loại chính sách này là nó cung cấp sự bảo vệ tài chính cho cả gia đình trong trường hợp một thành viên trong gia đình qua đời. Nếu bạn đang tìm kiếm bảo hiểm nhân thọ cho gia đình, hãy so sánh các chính sách từ các công ty bảo hiểm khác nhau để tìm ra chính sách đáp ứng tốt nhất nhu cầu của bạn.
Chi phí bảo hiểm nhân thọ cho một gia đình là bao nhiêu?
Tỷ lệ bảo hiểm nhân thọ thay đổi dựa trên một số yếu tố, bao gồm độ tuổi và sức khỏe của người mua bảo hiểm, loại chính sách, quyền lợi tử tuất và công ty bảo hiểm.
Tuy nhiên, chi phí bảo hiểm nhân thọ trung bình cho một gia đình bốn người ở Hoa Kỳ là 1,000 đô la mỗi năm. Con số này dựa trên hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thời hạn với quyền lợi tử vong là 500,000 đô la.
Tại sao nên tham gia bảo hiểm nhân thọ cho gia đình?
Có một vài lý do chính để có bảo hiểm nhân thọ:
- Đầu tiên, nó có thể giúp thay thế thu nhập bị mất nếu chủ sở hữu chết và không thể kiếm được thu nhập. Điều này rất quan trọng nếu anh ấy/cô ấy là người kiếm tiền chính trong gia đình bạn.
- Nó có thể giúp trả hết các khoản nợ và chi phí cuối cùng.
- Cuối cùng, nó có thể mang lại sự an tâm khi biết rằng gia đình bạn được chăm sóc về mặt tài chính nếu có điều gì đó xảy ra với bạn.
Bảo hiểm nhân thọ gia đình đầu tiên là gì?
Bảo hiểm nhân thọ gia đình đầu tiên bảo vệ tài chính cho gia đình của chủ hợp đồng trong trường hợp họ qua đời. Quyền lợi tử vong từ hợp đồng Bảo hiểm Nhân thọ Gia đình Thứ nhất giúp trang trải các chi phí như thanh toán thế chấp, chi phí chăm sóc trẻ em và các hóa đơn khác.
Ngoài ra, Bảo hiểm Nhân thọ Gia đình Thứ nhất được biết đến như một phần bổ sung cho phạm vi bảo hiểm hiện có của một gia đình. Ví dụ: nếu một gia đình có bảo hiểm nhân thọ thông qua chủ lao động của họ, họ có thể mua hợp đồng Bảo hiểm Nhân thọ Gia đình Đầu tiên để giúp trang trải các chi phí bổ sung mà hợp đồng do chủ lao động cung cấp không thể phát hiện được.
Tôi nên tham gia bảo hiểm nhân thọ ở độ tuổi nào?
Không có câu trả lời chắc chắn cho câu hỏi này vì nó phụ thuộc vào một số yếu tố, chẳng hạn như tình hình tài chính, sức khỏe và lịch sử gia đình của bạn.
Tuy nhiên, bạn nên mua bảo hiểm nhân thọ khi còn trẻ và có sức khỏe tốt, vì điều này sẽ giúp bạn có được mức phí bảo hiểm hợp lý nhất. Nếu bạn có người phụ thuộc, điều quan trọng là phải có bảo hiểm nhân thọ để giúp họ về mặt tài chính trong trường hợp bạn qua đời.
Do đó, quyết định khi nào mua bảo hiểm nhân thọ là quyết định cá nhân và bạn nên xem xét tất cả các yếu tố trên trước khi đưa ra quyết định.
Báo giá bảo hiểm nhân thọ gia đình là gì?
Có nhiều yếu tố cần xem xét khi mua bảo hiểm nhân thọ, nhưng một trong những yếu tố quan trọng nhất là tìm báo giá bảo hiểm nhân thọ gia đình tốt nhất.
Báo giá bảo hiểm nhân thọ gia đình là giá mà các công ty bảo hiểm nhân thọ tính cho các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ gia đình. Giá dựa trên độ tuổi của mọi người được bảo hiểm, số lượng bảo hiểm và thời hạn của chính sách.
Khi bạn đang tìm kiếm báo giá bảo hiểm nhân thọ gia đình, hãy xem xét nhu cầu của những người thân yêu của bạn. Khi bạn có thông tin của họ, hãy bắt đầu so sánh báo giá từ các công ty khác nhau. Ví dụ, hầu hết các công ty cung cấp báo giá bảo hiểm nhân thọ gia đình trực tuyến, giúp dễ dàng so sánh các mức giá và các lựa chọn bảo hiểm.
Hơn nữa, so sánh không chỉ giá của chính sách mà còn cả các tùy chọn bảo hiểm và danh tiếng của công ty. So sánh báo giá bảo hiểm nhân thọ gia đình có thể giúp bạn tìm được chính sách phù hợp với nhu cầu của mình và đảm bảo rằng những người thân yêu của bạn được chăm sóc về mặt tài chính nếu có điều gì đó xảy ra với bạn.
Kết luận
Bảo hiểm nhân thọ gia đình là một cách hoàn hảo để bảo vệ tài chính cho những người thân yêu của bạn trong trường hợp bạn qua đời. Bạn có thể so sánh các chương trình và chính sách khác nhau hiện có và tìm ra chính sách phù hợp nhất với nhu cầu của gia đình bạn.
Nói chung, bảo hiểm nhân thọ có thời hạn là lựa chọn hợp lý nhất, nhưng nó không cung cấp bảo hiểm lâu dài như bảo hiểm trọn đời. Nhưng kế hoạch tốt nhất là kế hoạch cung cấp phạm vi bảo hiểm nhiều nhất với mức giá tốt nhất.
bài viết liên quan
