Tại Hoa Kỳ, tài khoản hưu trí cá nhân chiếm một phần ba tổng số tài sản hưu trí. Người Mỹ có 9.2 nghìn tỷ đô la IRA vào cuối năm 2017, trong tổng số 28.2 nghìn tỷ đô la tài sản hưu trí. IRA phổ biến trong số những người muốn tiết kiệm để nghỉ hưu vì chúng cho phép bạn tăng tiền trong khi tránh phải trả thuế. Bạn nên tiếp tục đọc nếu bạn muốn biết liệu bạn có thể có một số IRA hay không. Ngoài ra, bạn có thể tự hỏi bạn có thể có bao nhiêu IRA. Bạn có thể có bao nhiêu IRA tùy theo ý muốn, tùy theo phản hồi. Nếu bạn đang tự hỏi, "Bạn có thể có bao nhiêu Roth IRA?" bạn sẽ nhận được câu trả lời tương tự. Tuy nhiên, tổng số tiền đóng góp thường xuyên mà bạn thực hiện cho mỗi tài khoản Roth hoặc tài khoản truyền thống của mình mỗi năm chỉ có thể là mức đóng góp tối đa cho phép.
Tài khoản Hưu trí Cá nhân (IRA) là gì?
Tài khoản hưu trí cá nhân (IRA) hoặc sắp xếp hưu trí cá nhân (IRA) là một loại tài khoản hưu trí. Đây là một loại tài khoản khuyến khích bạn bỏ tiền xuống để nghỉ hưu. Tài khoản hưu trí cá nhân (IRA) là tài khoản mà bạn có thể tự mở, bất kể thu nhập của bạn là bao nhiêu, miễn là bạn có đủ tiền để đóng góp.
Mục tiêu của IRA là cho phép bạn đóng góp có lợi về thuế. IRA truyền thống cho phép bạn đóng góp trước thuế và sau đó yêu cầu khấu trừ thuế. Cho đến khi bạn nghỉ hưu và bắt đầu vẽ phân phối, số tiền trong Tài khoản có thể phát triển miễn thuế.
Khi bạn nhận được phân phối, bạn phải trả thuế cho số tiền nhận được. Nếu bạn có tài khoản hưu trí cá nhân Roth, bạn sẽ đóng góp sau khi đã nộp thuế. Sau đó, tiền của bạn có thể tăng lên trong tài khoản và các khoản thanh toán của bạn sẽ không bị đánh thuế một khi bạn nghỉ hưu.
Giới thiệu chung
Bất kỳ ai có thu nhập kiếm được, kể cả những người có 401 (k) thông qua công việc của họ, đều có thể mở IRA. Hạn chế duy nhất là về tổng số tiền mọi người có thể đóng góp vào tài khoản hưu trí trong một năm trong khi vẫn nhận được trợ cấp thuế.
Cổ phiếu, trái phiếu, quỹ giao dịch trao đổi (ETF) và quỹ tương hỗ là một trong số các hạng mục tài chính có sẵn cho các nhà đầu tư IRA. IRA tự định hướng cho phép nhà đầu tư để đưa ra tất cả các quyết định của riêng họ và cho phép họ tiếp cận với nhiều loại hình đầu tư hơn, bao gồm bất động sản và hàng hóa. Chỉ những khoản đầu tư nguy hiểm nhất mới bị cấm.
IRA truyền thống, IRA Roth, SEP IRA và IRA ĐƠN GIẢN là một trong số các loại IRA khác nhau. Mỗi loại có các chính sách về tính đủ điều kiện, thuế và rút tiền riêng. IRA truyền thống và Roth có sẵn cho người nộp thuế cá nhân, và SEP và IRA đơn giản có sẵn cho các chủ doanh nghiệp nhỏ và người tự kinh doanh. IRA phải được mở với một tổ chức tài chính đã được Sở Thuế vụ chấp thuận để cung cấp các tài khoản này. Các ngân hàng, công ty môi giới, công đoàn tín dụng được liên bang bảo hiểm và các hiệp hội tiết kiệm và cho vay là một trong số các lựa chọn.
Bởi vì IRA nhằm mục đích tiết kiệm hưu trí, việc lấy tiền ra trước 5912 tuổi thường bị phạt 10%. Ví dụ, rút tiền cho các chi phí đi học và mua nhà lần đầu tiên, là những ngoại lệ nổi bật. Bạn sẽ nợ thuế thu nhập khi rút tiền sớm nếu tài khoản hưu trí cá nhân của bạn là tài khoản thông thường chứ không phải tài khoản Roth.
Bạn có thể có bao nhiêu IRA?
Không có giới hạn về số lượng IRA bạn có thể có. Nhưng có những giới hạn về số tiền bạn có thể đóng góp trong một năm.
Số lượng IRA bạn có thể có là không hạn chế. Bạn thậm chí có thể có nhiều loại tài khoản hưu trí cá nhân giống nhau, chẳng hạn như Roth IRAs, SEP IRA và IRA thông thường.
Tuy nhiên, chỉ vì bạn có nhiều IRA hơn không có nghĩa là bạn có thể đóng góp nhiều tiền hơn mỗi năm.
Vào năm 2021 và 2022, số tiền đó sẽ là 6,000 đô la cho Roth IRA và 7,000 đô la cho IRA truyền thống (nếu bạn 50 tuổi trở lên).
Nếu bạn chọn, bạn có thể chia số tiền đó giữa các loại IRA trong bất kỳ năm nhất định nào. (Nếu bạn đang thực hiện chuyển đổi IRA chuyển tiền từ một chủ nhân kế hoạch hưu trí, chẳng hạn như 401 (k) vào tài khoản cá nhân hạn chế đóng góp không áp dụng.)
Tùy chọn tiền tệ kỹ thuật số cho IRA của bạn
Lợi ích của việc có nhiều IRA
Có nhiều IRA có thể giúp bạn tinh chỉnh chiến lược thuế của mình và tiếp cận nhiều lựa chọn đầu tư hơn cũng như tăng bảo hiểm tài khoản. Dưới đây là những ưu điểm của việc có nhiều IRA:
# 1. Đa dạng hóa thuế
IRA có nhiều hình dạng và kích cỡ khác nhau, mỗi loại có một bộ lợi ích thuế riêng. IRA điển hình cung cấp một khoản khấu trừ thuế ngay lập tức. Cho phép bạn hoãn nộp thuế cho đến khi bạn bắt đầu rút tiền từ tài khoản khi nghỉ hưu. Mặc dù không có lợi ích về thuế đối với các khoản đóng góp cho Roth IRA, các khoản rút tiền đủ điều kiện được miễn thuế. Dưới đây là bảng phân tích sự khác biệt giữa IRA truyền thống và Roth.
# 2. Đa dạng hóa đầu tư
Việc có IRA tại nhiều tổ chức tài chính có thể khiến bạn tiếp xúc với nhiều loại đầu tư và thậm chí cả chiến lược đầu tư. Giả sử bạn muốn phần lớn quỹ hưu trí của mình được xử lý một cách chuyên nghiệp. Nhưng bạn cũng muốn sử dụng một phần trong số đó để đầu tư vào các cổ phiếu riêng lẻ của riêng mình. Bạn có thể mở một IRA với một cố vấn rô-bốt (để quản lý danh mục đầu tư tự động, chi phí thấp) và một IRA khác với một nhà môi giới chiết khấu cung cấp giao dịch chứng khoán hoặc bạn có thể mở hai tài khoản riêng biệt với cùng một công ty nếu công ty đó cung cấp cả hai dịch vụ. So sánh một số nhà cung cấp IRA tốt nhất với tổng quan của chúng tôi về các nhà cung cấp IRA tốt nhất.
# 3. Tính linh hoạt khi rút tiền
IRA truyền thống và Roth có các quy định riêng biệt quản lý việc rút tiền cả trước và trong khi nghỉ hưu, ngoài việc tài sản của bạn bị đánh thuế như thế nào. Các khoản đóng góp cho Roth IRA (không phải thu nhập) có thể được rút miễn thuế và miễn phí bất kỳ lúc nào vì bất kỳ lý do gì. IRA truyền thống cung cấp tính linh hoạt hạn chế, tuy nhiên chúng cho phép rút tiền sớm không bị phạt (trước 5912 tuổi) trong một số trường hợp nhất định. Rút tiền từ IRA thông thường, không giống như Roth, được yêu cầu sau 72 tuổi. Với Roth, không yêu cầu rút tiền tối thiểu.
#4. Bảo hiểm nhiều hơn cho tiền mặt và các khoản đầu tư của bạn
Bảo hiểm SIPC và FDIC trên tài khoản đầu tư và tiền gửi có thể bảo hiểm cho những tổn thất của bạn nếu công ty môi giới hoặc ngân hàng nơi IRA của bạn bị phá sản. Đối với một chủ tài khoản tại một tổ chức duy nhất, phạm vi bảo hiểm thường được giới hạn ở mức 500,000 đô la (SIPC) và 250,000 đô la (FDIC), mặc dù có các tùy chọn để mở rộng phạm vi bảo hiểm của bạn bằng cách mở nhiều tài khoản. Ví dụ: nếu bạn có hai Roth IRA tại cùng một tổ chức được SIPC bảo hiểm, thì bạn chỉ đủ điều kiện nhận 500,000 đô la bảo hiểm. Tuy nhiên, nếu bạn có cả Roth và IRA thông thường tại cùng một tổ chức, thì mỗi tài khoản là một tổ chức khác nhau, với mức bảo hiểm của SIPC là 500,000 đô la cho mỗi tài khoản.
# 5. Lập kế hoạch bất động sản được đơn giản hóa
Thủ tục thiết lập IRA bao gồm đặt tên cho người thụ hưởng. Mặc dù bạn có thể nêu tên nhiều hơn một người thụ hưởng cho mỗi IRA (chính và ngẫu nhiên). Việc có nhiều người đứng tên trên các tài khoản riêng biệt có thể giúp bạn tránh được những tranh cãi về người thụ hưởng khi bạn qua đời.
Tại sao một người muốn có nhiều hơn một Roth IRA?
Có nhiều tài khoản Roth IRA có cả ưu điểm và nhược điểm. Sau đây là danh sách một số lý do tại sao một cá nhân có thể muốn có nhiều hơn một Roth IRA:
Để tiền sang một bên cho nhiều mục đích khác nhau: Có thể một nhà đầu tư mong muốn có nhiều IRA vì nhiều lý do. Họ có thể thiết lập một Roth IRA để có thu nhập khi nghỉ hưu và một khoản khác để sử dụng tiền mặt khi có nhu cầu đột xuất.
Hãy chắc chắn rằng các khoản đầu tư của bạn được dàn trải: Có thể đơn giản hóa quá trình đa dạng hóa các khoản đầu tư hưu trí của bạn bằng cách mở nhiều Roth IRA. Sử dụng nhiều IRA có thể là một phương pháp đơn giản để hoàn thành những gì nếu không thì có thể là một nhiệm vụ khó khăn nếu bạn muốn đa dạng hóa các khoản đầu tư của mình và đặt mình vào các mức độ rủi ro khác nhau.
Tăng cường bảo vệ được cung cấp bởi bảo hiểm của bạn: FDIC cung cấp bảo hiểm cho nhiều loại tài khoản đầu tư. Nếu bạn có một Roth IRA duy nhất và sắp đạt đến giới hạn bảo vệ của bảo hiểm FDIC là 250,000 đô la, thì việc tạo tài khoản thứ hai tại một tổ chức tài chính khác sẽ cung cấp cùng mức độ bảo mật cho tài khoản thứ hai như tài khoản đầu tiên.
Giảm nhẹ gánh nặng thừa kế: Nếu bạn có ý định để lại một số tiền được tiết kiệm hoặc đầu tư vào IRA của mình, bạn phải làm như vậy.
Có nhiều Roth IRA có thông minh không?
Việc thiết lập một số Roth IRA có thể giúp việc theo đuổi nhiều chiến lược đầu tư riêng biệt hoặc chỉ định những người thụ hưởng riêng biệt cho từng tài khoản trở nên đơn giản hơn. Mặt khác, việc theo dõi các khoản đóng góp được thực hiện cho một số tài khoản có thể khó khăn và các lỗi đóng góp có thể dẫn đến việc Sở Thuế vụ (IRS) phạt tiền.
Tôi có thể đóng góp cho Roth IRA nếu tôi kiếm được hơn 200k không?
Để đủ điều kiện đóng góp cho Roth IRA vào năm 2023, Tổng thu nhập đã điều chỉnh đã điều chỉnh (MAGI) của bạn phải dưới 144,000 đô la nếu bạn khai thuế với tư cách cá nhân và phải dưới 214,000 đô la nếu bạn khai thuế chung. Để đủ điều kiện nhận lợi nhuận từ Roth IRA miễn thuế, bạn cần ít nhất 59 tuổi rưỡi và đã giữ tài khoản trong ít nhất 1 năm.
10 điều bạn có thể chưa biết về IRA của mình
Thực tế là tài khoản hưu trí cá nhân của bạn (IRA) là “cá nhân” là một trong những phẩm chất quan trọng nhất. Bạn có toàn quyền kiểm soát các khoản tiền gửi và rút tiền của mình và bạn chịu trách nhiệm thanh toán thuế cho các khoản phân phối. Bạn có toàn quyền kiểm soát những gì xảy ra với nó khi bạn qua đời.
Đọc tiếp một số tính năng ít được biết đến sẽ giúp bạn tận dụng tối đa những đóng góp của mình nếu bạn muốn tận dụng mọi thứ mà IRA của bạn cung cấp.
# 1. Có thể có nhiều hơn một IRA
Có thể kết thúc với nhiều IRA vì một số lý do.
- Bạn đã có Roth IRA hiện tại và sau đó cuộn 401 (k) cũ thành IRA truyền thống.
- Tổng thu nhập đã điều chỉnh (AGI) của bạn đã tăng đến mức bạn không còn đủ điều kiện để đóng góp cho Roth IRA của mình, vì vậy bạn đã mở IRA truyền thống.
- Bạn được thừa hưởng IRA và bạn đã có một IRA của riêng mình.
- Bạn đã duy trì Roth IRA của mình và mở IRA truyền thống để tận dụng các khoản khấu trừ thuế.
Ngoài ra, bạn có thể đóng góp cho bao nhiêu IRA tùy thích, nhưng tổng số đóng góp cho IRA của bạn là tối đa hàng năm. Đối với năm 2020 và 2021, mức đóng góp tối đa hàng năm là 6,000 đô la hoặc 7,000 đô la nếu bạn từ 50 tuổi trở lên (giới hạn đóng góp cho năm 2020 vẫn giữ nguyên). Vì vậy, nếu Bob, 42 tuổi, đóng góp 2,000 đô la cho IRA thông thường của mình, anh ta chỉ có thể đóng góp 4,000 đô la cho Roth IRA của mình trong cùng năm.
# 2. Các khoản đóng góp cho IRA thông thường phải bằng tiền mặt
Khi đóng góp cho IRA của bạn trong năm, bạn phải đóng góp bằng tiền mặt. Hạn chế này không áp dụng đối với việc phân phối chứng khoán cuộn lại, vì chúng phải được cuộn lại bằng hiện vật.
# 3. Các khoản lỗ có thể được khấu trừ thuế
Cơ hội để hoãn thuế đối với tiền lãi và thu nhập đầu tư là một trong những lợi ích chính của tài khoản IRA. Bạn không thể sử dụng khoản lỗ bên trong IRA để bù đắp lãi, nhưng bạn có thể khấu trừ khoản lỗ nếu bạn phân phối toàn bộ số dư từ IRA thông thường và số tiền nhỏ hơn cơ sở tài khoản của bạn.
Nội bộ Dịch vụ doanh thu (IRS) cho phép bạn khấu trừ các khoản lỗ trên IRA truyền thống, nhưng có một số hạn chế. Giả sử bạn đã rút tất cả tài sản của mình khỏi tất cả IRA truyền thống, SEP và SIMPLE trong năm và tổng cơ sở của bạn nhỏ hơn toàn bộ số tiền. Bạn chỉ có thể khấu trừ số tiền vượt quá 2% AGI của mình sau khi kết hợp khoản lỗ với các khoản khấu trừ khác.
“Đối với Roth IRA, quy tắc tương tự cũng được áp dụng,” Curt Sheldon, CFP®, EA, AIF, chủ tịch và nhà lập kế hoạch hàng đầu tại CL Sheldon & Company, LLC ở Alexandria, Va giải thích. “Bạn có thể khấu trừ khoản lỗ lên đến số tiền đóng góp (cơ sở) cho đến khi tất cả Roth IRA đã được sử dụng hết tất cả số tiền đã giải ngân. ”
#4. Bạn không cần phải lấy RMD từ tất cả IRA của mình
Chủ sở hữu IRA truyền thống phải bắt đầu nhận các phân phối tối thiểu bắt buộc (RMD) trước ngày 1 tháng 72 của năm sau sinh nhật lần thứ 31 của họ. Số tiền tối thiểu được phân phối được xác định bởi số dư tài khoản vào ngày XNUMX tháng XNUMX năm trước đó, cũng như tuổi thọ của chủ sở hữu. RMD phải là mỗi năm sau đó.
Bạn không cần phải lấy RMD từ tất cả các IRA truyền thống của mình nếu bạn có nhiều hơn một. Bạn có thể lấy tổng số tiền RMD từ một IRA hoặc kết hợp các IRA bằng cách cộng tổng số tiền RMD từ mỗi IRA của bạn. Ví dụ: bạn có thể muốn thanh lý các khoản đầu tư vào một IRA hơn những khoản đầu tư vào IRA khác.
5. Các quy tắc khác nhau của Chính phủ Người hưởng lợi từ Vợ / chồng và Không phải Vợ / chồng
Tùy chọn chuyển tiền mặt trực tiếp cho người thụ hưởng mà không cần thông qua chứng thực di chúc là một trong những lợi thế của việc sở hữu IRA. Người thụ hưởng là vợ / chồng có thể yêu cầu IRA được thừa kế như của riêng họ. Điều này cung cấp cho họ tùy chọn để đóng góp bổ sung và điều chỉnh phân phối.
Jillian Nel, CFP, CDFA, giám đốc kế hoạch tài chính của Inscription Capital LLC có trụ sở tại Houston, giải thích: “Khi vợ / chồng thừa kế IRA, họ có một số lựa chọn. “Họ có tùy chọn thiết lập IRA cá nhân của họ hoặc IRA do người thụ hưởng chỉ định.” Trường hợp thứ hai là nếu vợ / chồng dưới 5912 tuổi và cần tiền vì bất cứ lý do gì. Khoản phạt 10% đối với việc rút tiền IRA đối với chủ sở hữu dưới 5912 tuổi sẽ được áp dụng với tài khoản người thụ hưởng. ”
IRA được thừa kế không thể là của riêng họ bởi những người thụ hưởng không phải là vợ / chồng. Họ không thể thêm tiền và họ phải bán tài khoản trong vòng XNUMX năm sau khi chủ sở hữu qua đời hoặc phân tán tiền trong vòng đời của họ. Nói chung, các lựa chọn thay thế phân phối có sẵn tùy theo độ tuổi của chủ sở hữu IRA khi người đó qua đời. Nếu bạn muốn để lại tài sản IRA cho con cái của bạn hoặc cháu, giữ nó trong tâm trí.
# 6. Bạn có thể chuyển hoặc chuyển qua IRA của mình
Các cá nhân thường xuyên chuyển tài khoản từ tổ chức tài chính này sang tổ chức tài chính khác. Nếu bạn muốn giữ cùng một loại tài khoản IRA với một công ty khác. Bạn có thể chuyển hoặc cuộn qua tài sản của mình.
Chuyển giao là khi tài sản trực tiếp từ một tổ chức tài chính cho người khác mà không cần phải tiết lộ giao dịch cho IRS. “Bạn có thể thực hiện chuyển khoản trực tiếp từ tổ chức tài chính này sang tổ chức tài chính khác bao nhiêu lần tùy thích trong IRA của mình.”
Hãy lưu ý rằng mỗi công ty có thể có phí tạo và kết xuất tài khoản của riêng mình, cũng như phí hàng năm. Vì vậy, hãy ghi nhớ điều này khi chuyển đổi công ty, ”Rebecca Dawson, một cố vấn tài chính ở Los Angeles cho biết.
Chuyển khoản là khi bạn nhận được phân phối tài sản của mình và sau đó chuyển tiền trong vòng 60 ngày.
“Khi một kế hoạch nghỉ hưu theo nhóm, chẳng hạn như 401 (k), được đưa vào IRA. Nếu được thực hiện đúng, một số ưu điểm của kế hoạch 401 (k) có thể được bảo toàn. Đây là lý do tại sao, theo Kirk Chisholm, hiệu trưởng của Nhóm Cố vấn Sáng tạo ở Lexington. Mass., Chuyển 401 (k) thành IRA chuyển đổi thay vì IRA góp phần có thể có ý nghĩa.
# 7. IRA của bạn có thể là một niên kim
Nếu phương tiện tài trợ là niên kim hưu trí cá nhân, niên kim của bạn có thể hoạt động theo các tiêu chí tương tự như IRA. Một lợi thế là các chính sách niên kim là cung cấp thu nhập hưu trí suốt đời.
#số 8. IRA có thể được quản lý thông qua tài khoản
Với tài khoản môi giới, bạn có thể cho phép cố vấn tài chính của mình bằng văn bản để đưa ra các quyết định đầu tư và giao dịch thường xuyên mà không cần thông báo trước cho bạn. Đối với quản lý tài khoản, một khoản phí cố định thường được trả. Loại hoạt động này được phép trong IRA nếu bạn và người môi giới của bạn đã đạt được thỏa thuận cho phép nó.
“Tôi là người tin tưởng chắc chắn vào việc có tài sản IRA lớn chuyên nghiệp được quản lý. Một cố vấn tài chính giỏi có thể giúp bạn tạo một danh mục đầu tư cá nhân hóa với chi phí thấp và theo dõi bất kỳ thay đổi nào bạn cần thực hiện “Dan Danford, CFP, người sáng lập và Giám đốc điều hành của Trung tâm Đầu tư Gia đình ở St. Joseph, Mo., đồng ý. “Họ có quyền truy cập vào hàng nghìn khả năng đầu tư đã được chứng minh và có thể thích ứng với những thay đổi trong hoàn cảnh, tiến bộ sản phẩm hoặc sự thay đổi kinh tế của bạn”.
Danford cho biết thêm, “Là một chuyên gia,“ Khi những người nghỉ hưu có một danh mục đầu tư khổng lồ và muốn tiết kiệm tiền bằng cách đi một mình, tôi sẽ lo lắng. Đã quá nhiều lần, tôi chứng kiến những kết cục tồi tệ. Đó là một xu khôn ngoan và ngu xuẩn đối với đại đa số cá nhân. "
# 9. Các lựa chọn đầu tư có thể bị giới hạn
IRS áp đặt các hạn chế đối với các loại đầu tư có thể nằm trong IRA. Nhưng tổ chức tài chính của bạn có thể áp đặt các giới hạn tài sản hơn nữa. IRS, chẳng hạn, cho phép một số đồng tiền vàng và bạc, nhưng hầu hết các tổ chức tài chính thì không. Tương tự, một số công ty quỹ tương hỗ cấm cổ phiếu riêng lẻ có trong IRA.
# 10. Tuổi chỉ là một con số, chủ yếu
Bất kỳ ai, kể cả trẻ vị thành niên, được trả lương, tiền boa hoặc trả lương theo giờ cho công việc của họ (thu nhập kiếm được) đều đủ điều kiện để đóng góp cho IRA truyền thống. 13 Điều này ngụ ý rằng ngay khi con bạn có được công việc đầu tiên, chúng có thể bắt đầu tiết kiệm để nghỉ hưu vì nó cung cấp khoản tiết kiệm hoãn thuế dài hạn. IRA là một giải pháp thay thế tuyệt vời cho những đứa trẻ kiếm được nhiều hơn số tiền chúng dự định chi tiêu.
Michelle Buonincontri, CFP, CDFATM, một cố vấn tài chính ở Phoenix, Ariz., cho biết thêm rằng “khi bạn bắt đầu đầu tư, nó sẽ vượt quá số tiền bạn đầu tư.” Bắt đầu IRA khi còn là một thiếu niên, lý tưởng nhất là Roth IRA, là một lựa chọn tốt nếu bạn đã kiếm được thu nhập. Bằng cách sử dụng sức mạnh của lãi kép, nó có thể có ảnh hưởng lớn đến Quỹ hưu trí."
Hình phạt thuế đối với việc phân phối sớm sẽ khuyến khích con bạn trì hoãn việc nhận phân phối từ IRA của chúng. Cho phép họ chi tiêu tiền học đại học hoặc lên đến 10,000 đô la để mua ngôi nhà đầu tiên của họ mà không bị phạt. Nó cũng giúp con bạn thấm nhuần tầm quan trọng của việc đầu tư khi còn nhỏ.
Miễn là họ kiếm được tiền, người cao tuổi có thể tiếp tục đóng góp vào tài khoản Roth IRA. Đây là một nơi tuyệt vời để đặt tiền sẽ được truyền lại như một tài sản thừa kế. Trước khi Đạo luật AN TOÀN năm 2019 được thông qua, người cao tuổi không thể đóng góp cho IRA truyền thống sau khi đạt 7012 tuổi. Nhưng giờ đây họ có thể làm như vậy ở mọi lứa tuổi, miễn là họ có thu nhập kiếm được. Đóng góp cho IRA thông thường không còn theo độ tuổi.
Tốt hơn là có một hoặc nhiều IRA?
Nếu bạn có nhiều hơn một tài khoản hưu trí cá nhân (IRA), bạn sẽ có quyền truy cập vào nhiều lựa chọn đầu tư hơn và tài khoản của bạn sẽ được bảo hiểm ở mức độ lớn hơn trước các tổn thất. Sau đây là một số lợi ích của việc có nhiều hơn một tài khoản hưu trí cá nhân (IRA): Đa dạng hóa thuế Các hình thức IRA khác nhau cung cấp nhiều khoản tiết kiệm thuế.
Có phải là một ý tưởng tốt để có cả IRA truyền thống và Roth IRA không?
Nếu bạn có thể làm như vậy, bạn nên đóng góp cho cả IRA tiêu chuẩn và Roth IRA. Khi nghỉ hưu, bạn sẽ có tùy chọn rút tiền chịu thuế hoặc tiền miễn thuế nếu bạn làm theo các bước sau. Đa dạng hóa thuế là cái mà các cố vấn tài chính đặt tên cho kỹ thuật này và thường là một ý tưởng khôn ngoan khi bạn không chắc tình hình thuế của mình sẽ như thế nào sau khi nghỉ hưu.
Có tốt không khi có cả IRA và Roth IRA?
Khi đến lúc bạn bắt đầu rút tiền từ IRA của mình, việc có cả hai loại IRA sẽ cho bạn tùy chọn lấy thu nhập chịu thuế hoặc thu nhập được miễn thuế, miễn là bạn có đủ khả năng chi trả và đủ điều kiện cho cả hai. Chẳng hạn, một người dưới 50 tuổi đủ điều kiện đóng góp 3,250 đô la vào Tài khoản Hưu trí Cá nhân (IRA) tiêu chuẩn, cũng như thêm 3,250 đô la vào Roth IRA.
Tại sao giới hạn IRA quá thấp?
Luật đặt ra những hạn chế về số tiền có thể được đóng góp vào tài khoản hưu trí cá nhân (IRAs), Roth IRAs, 401(k)s, và các loại kế hoạch tiết kiệm hưu trí khác. Những hạn chế này được đưa ra để đảm bảo rằng những người lao động được trả lương cao không được hưởng nhiều lợi ích về thuế mà các kế hoạch tiết kiệm hưu trí mang lại hơn so với người lao động trung bình.
Tùy chọn tiền tệ kỹ thuật số cho IRA của bạn
Kết luận
IRA được thiết kế để linh hoạt. Hiểu cách thức hoạt động của các tính năng khác nhau có thể hỗ trợ bạn tùy chỉnh khoản tiết kiệm hưu trí để phù hợp với các yêu cầu cụ thể của bạn. Nếu bạn không chắc nên bắt đầu từ đâu, hãy tìm hiểu các nhà môi giới IRA hàng đầu.
Câu Hỏi Thường Gặp
Tôi có thể có Roth IRA và Roth 401k không?
Nhưng với Roth 401 (k), nếu bạn muốn rút tiền sớm, bạn có thể phải trả khoản thuế phạt 10% đối với bất kỳ khoản thu nhập nào được lấy ra, nhưng không phải trên số tiền đóng góp của bạn. Nếu không, để truy cập vào quỹ 401 (k) của bạn mà không có thuế, bạn thường phải vay một khoản tiền với Roth 401 (k), nếu kế hoạch cho phép.
Tôi nên tiết kiệm bao nhiêu cho đến năm 40?
Theo nhà cung cấp dịch vụ hưu trí Fidelity Investments, để tiếp tục nghỉ hưu ở tuổi 67, bạn nên tiết kiệm gấp 3 lần thu nhập của mình ở tuổi 40.
Một cặp vợ chồng có thể có hai IRA ROTH không?
Nhiều vợ chồng hỏi, "Tôi và vợ tôi đều có thể có Roth IRA không?" Có, mỗi người có thể có tài khoản của riêng mình để đóng góp. Điều này tối đa hóa tổng đóng góp của bạn và mang lại cho tiền của bạn sức mạnh kép hơn.
Trung bình một thanh niên 25 tuổi đã tiết kiệm được bao nhiêu?
Nếu bạn thực sự tiết kiệm được 20,000 đô la ở tuổi 25, bạn đang vượt xa mức trung bình của cả nước. Khảo sát về tài chính người tiêu dùng năm 2019 của Cục Dự trữ Liên bang cho thấy số dư tài khoản tiết kiệm trung bình là 5,300 đô la trong các hộ gia đình ở mọi lứa tuổi, không chỉ 20 tuổi.
Các hạt khí liên quan
