Có nhiều lựa chọn cho những người mua nhà tiềm năng để có được tài sản ban đầu của họ thông qua một khoản thế chấp với khoản thanh toán thấp. Những người đăng ký thế chấp có tùy chọn để đủ điều kiện nhận các khoản vay với khoản thanh toán trước 3 phần trăm và cũng có các lựa chọn thay thế thế chấp thanh toán thấp mà không yêu cầu thanh toán ban đầu. Thông thường, những người mua nhà ban đầu dự trữ khoản trả trước trung bình là 7%, mặc dù điều này không bắt buộc. Đọc để tìm hiểu về khoản vay thế chấp thanh toán thấp nhất và làm thế nào để có được chúng.
Thế chấp thanh toán thấp là gì?
Khoản thế chấp trả trước thấp đề cập đến một loại khoản vay mua nhà yêu cầu khoản thanh toán dưới 20% giá mua căn nhà của bạn ngay từ đầu. Theo Julienne Joseph, Cố vấn cấp cao về quyền sở hữu nhà tại Văn phòng Thư ký HUD, một số lượng đáng kể những người vay có nguồn tài chính hạn chế bị thu hút bởi các khoản thế chấp này do có cơ hội dành tài sản còn lại của họ cho các chi phí và khoản phụ trội không lường trước được.
Làm thế nào để có được khoản thế chấp thanh toán thấp
Để có được một khoản thế chấp thanh toán thấp, bạn phải làm như sau:
#1. Xác định tính đủ điều kiện của bạn đối với tùy chọn thế chấp mà không cần trả trước
Chương trình zero-down của Ngân hàng Hoa Kỳ nhằm mục đích giúp việc mua nhà dễ dàng hơn ở các khu dân cư thiểu số. Ngoài ra, các khoản vay của USDA và VA mang đến cơ hội đảm bảo thế chấp mà không yêu cầu trả trước. Do đó, để đủ điều kiện, các tiêu chí cụ thể liên quan đến vị trí của tài sản, mức thu nhập và nghĩa vụ quân sự của bạn hoặc vợ / chồng của bạn phải được đáp ứng.
#2. Kiểm tra các lựa chọn thay thế thế chấp yêu cầu khoản thanh toán ban đầu tối thiểu
Những cá nhân có thể trả trước ít hơn 20 phần trăm có quyền lựa chọn giữa các khoản thế chấp thông thường và các khoản thế chấp được cơ quan có thẩm quyền bảo đảm.
#3. Yêu cầu hỗ trợ từ các thành viên gia đình hoặc người quen
Một số tổ chức cho vay cung cấp tùy chọn sử dụng tiền quà tặng từ một thành viên gia đình và trong một số trường hợp nhất định, một người bạn đáng tin cậy, tổ chức lao động hoặc chủ lao động, để trả trước. Bạn cũng cần phải cung cấp một lá thư từ nhà tài trợ chỉ ra rằng số tiền được tặng là không thể hoàn trả.
Tùy chọn thế chấp thanh toán thấp
Nếu bạn không đáp ứng các tiêu chí cho khoản vay mua nhà không trả trước, đừng lo! Bạn vẫn có thể có cơ hội mua nhà với các lựa chọn thế chấp thanh toán thấp tốt nhất tiếp theo. Vì vậy, chúng bao gồm những điều sau đây:
#1. Khoản vay FHA
Đây là một trong những lựa chọn thế chấp thanh toán thấp mà bạn có thể đảm bảo ngôi nhà mơ ước của mình chỉ với một khoản thanh toán nhỏ 3.5%. Cần có điểm FICO tối thiểu là 580 để tận dụng cơ hội thanh toán trước 3.5%. Vì vậy, nếu điểm tín dụng của bạn rơi vào khoảng từ 500 đến 579, bạn sẽ cần đặt cọc 10% để đảm bảo ngôi nhà mơ ước của mình.
Do đó, để kiểm tra số dư tài chính của bạn, tốt nhất bạn nên đảm bảo rằng tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn không vượt quá 50%. Hãy nhớ rằng các điều kiện tiên quyết đối với các khoản vay FHA có thể dao động tùy thuộc vào người cho vay mà bạn chọn.
#2. Người Hàng Xóm Tốt Nhà Bên
Sáng kiến “Good Neighbor Next Door” (GNND) là một cơ hội đặc biệt dành cho những người cống hiến cuộc đời mình để phục vụ cộng đồng. Chương trình này dành riêng cho các chuyên gia trong các vai trò dịch vụ công như giáo viên, nhân viên cấp cứu, nhân viên thực thi pháp luật và kỹ thuật viên cứu thương, những người đang tìm mua nhà ở khu vực đủ điều kiện.
Do đó, với sự hỗ trợ hào phóng của Bộ Phát triển Nhà và Đô thị Hoa Kỳ (HUD), những người sở hữu nhà có nguyện vọng giờ đây có thể được hưởng mức giảm giá khổng lồ 50% cho nơi ở mơ ước của họ! Và phần tốt nhất? Bạn có thể đảm bảo ngôi nhà mới của mình chỉ với khoản thanh toán trước $100. Chương trình yêu cầu người vay phải đáp ứng các tiêu chí đủ điều kiện cho một khoản thế chấp chính và phần giảm giá của nơi ở được cấp thông qua một khoản vay bổ sung. Chừng nào người vay vẫn tuân thủ các điều kiện tiên quyết của chương trình, khoản thế chấp thứ hai sẽ vẫn là một niềm vui không nợ nần.
#3. HomeSẵn Sàng Thế Chấp
Đây cũng là một trong những lựa chọn thế chấp thanh toán thấp có sẵn từ nhiều người cho vay thế chấp. Tuy nhiên, với khoản vay HomeReady, bạn có thể biến giấc mơ sở hữu một ngôi nhà thành hiện thực chỉ với khoản thanh toán trước 3%. Ngoài ra, việc bảo lãnh phát hành khoản vay rất linh hoạt, giúp quá trình diễn ra suôn sẻ và ít căng thẳng hơn. Mặc dù bảo hiểm thế chấp được yêu cầu để tính khoản thanh toán xuống tối thiểu, nhưng nó thường có chi phí hợp lý hơn so với khoản vay truyền thống.
#4. Thế chấp 97 thông thường
Đây là một trong những lựa chọn thế chấp thanh toán thấp được hỗ trợ bởi GSE, Fannie Mae và Freddie Mac. Nó cũng mang đến một cơ hội đáng chú ý cho người mua nhà với yêu cầu thanh toán trước chỉ 3%. Hãy nhớ rằng các khoản thế chấp truyền thống yêu cầu điểm tín dụng tối thiểu là 620, tương đối cao.
Tương tự như các chương trình khác yêu cầu số tiền đặt cọc nhỏ hơn, điều quan trọng là bạn phải có tài chính để trang trải chi phí bảo hiểm thế chấp hàng tháng.
#5. Trang chủ Khả năng thế chấp
Home Possible là một chương trình thế chấp do Freddie Mac hỗ trợ, có thể so sánh với HomeReady. Nó yêu cầu một khoản thanh toán xuống 3 phần trăm. Bảo hiểm thế chấp thực sự là một yêu cầu đối với người đi vay, nhưng đừng sợ, vì nó đi kèm với lợi ích bổ sung là lãi suất thấp hơn. Ngoài ra, người vay vẫn có thể được hưởng sự linh hoạt tín dụng tương tự.
Khoản vay thế chấp thanh toán thấp tốt nhất
Khoản vay thế chấp thanh toán thấp tốt nhất bao gồm:
Liên minh Tín dụng Liên bang Hải quân cung cấp nhiều lợi ích toàn diện cho các nhân viên Lực lượng Vũ trang đang hoạt động hoặc đã nghỉ hưu, những người đã đăng ký làm thành viên của Liên minh Tín dụng Liên bang Hải quân, với khả năng đủ điều kiện mở rộng cho người thân trực hệ của họ. Tổ chức cho vay cung cấp các khoản vay VA cho phép trả trước XNUMX% và cho phép người vay đóng góp tới XNUMX% giá trị tài sản vào chi phí đóng.
Hơn nữa, một lựa chọn thế chấp thay thế, được gọi là thế chấp Lựa chọn quân sự, chia sẻ các tiêu chí tương đương với khoản vay VA, bao gồm miễn PMI và khoản trả trước tối thiểu 0%. Tuy nhiên, nó cho phép người bán đóng góp tới 6% giá trị tài sản vào chi phí đóng cửa.
# 2. Ngân hàng PNC
Chương trình cho vay của USDA cho phép những người mua nhà tiềm năng có được một tài sản mà không cần thực hiện bất kỳ khoản thanh toán nào. Việc tìm những người cho vay cung cấp các khoản vay USDA cùng với các lựa chọn thế chấp thông thường khác có thể là một thách thức. Tuy nhiên, Ngân hàng PNC cung cấp các khoản vay USDA như một phần của các dịch vụ sản phẩm của mình.
Do đó, để đủ điều kiện nhận khoản vay USDA thông qua Ngân hàng PNC, cần phải mua bất động sản ở một địa điểm nông thôn đủ điều kiện. Ngoài các khoản vay USDA, công ty cho vay này còn cung cấp nhiều lựa chọn tài chính khác, bao gồm các khoản vay tiêu chuẩn, thế chấp FHA, khoản vay VA, khoản vay lớn và Khoản vay cộng đồng của Ngân hàng PNC. Chương trình đặc biệt này cho phép người mua nhà lựa chọn giữa các điều khoản thế chấp có lãi suất cố định và lãi suất có thể định cấu hình và thanh toán trước ở mức thấp tới 3% mà không phải chịu bảo hiểm thế chấp tư nhân.
Ngoài ra, tổ chức cho vay này cung cấp một giải pháp thay thế khoản vay khác biệt được thiết kế riêng cho các cá nhân trong lĩnh vực y tế đang tìm cách mua riêng một nơi ở chính. Các Chuyên gia Y tế đủ điều kiện đăng ký khoản vay lên tới 1 triệu đô la mà không có nghĩa vụ phải trả bảo hiểm thế chấp tư nhân, bất kể số tiền trả trước của họ là bao nhiêu. Người dùng có tùy chọn để chọn từ các điều khoản tỷ lệ cố định hoặc tỷ lệ có thể điều chỉnh.
# 3. Ngân hàng Chase
Chase Bank cung cấp một giải pháp thay thế trả trước thấp tới 3% thông qua khoản vay mua nhà DreamMaker. Do đó, để hiểu rõ hơn, một khoản vay FHA yêu cầu người vay phải đặt cọc 3.5%. Khoản vay DreamMaker được điều chỉnh để phục vụ cho những cá nhân có khả năng tài chính hạn chế để trả trước một khoản đáng kể.
Tuy nhiên, đáng chú ý là phương án cho vay này có các điều kiện tiên quyết về thu nhập nghiêm ngặt hơn so với các phương án cho vay khác. Theo hướng dẫn của Chase, thu nhập hàng năm tối đa đủ điều kiện để đủ tiêu chuẩn của khách hàng không được vượt quá 80% thu nhập trung bình của khu vực (AMI).
# 4. Ngân hàng Ally
Ally Bank có một hệ thống thế chấp HomeReady tuyệt vời phục vụ cho những chủ nhà có thu nhập từ thấp đến trung bình, bất kể họ là người mua mới hay người mua nhiều lần. Do đó, với chương trình này, bạn có thể đặt trước chỉ 3% cho một khoản thanh toán trước, giúp bạn dễ dàng đạt được ước mơ sở hữu một ngôi nhà.
Ngoài ra, để được xem xét cho cơ hội, các ứng viên tiềm năng phải tuân thủ một số nguyên tắc. Thứ nhất, tỷ lệ nợ trên thu nhập của họ không được vượt quá 50%. Ngoài ra, thu nhập của họ phải bằng hoặc dưới 80% thu nhập trung bình của khu vực xung quanh. Cuối cùng, ít nhất một trong số những người đi vay phải hoàn thành khóa học về chủ sở hữu tài sản.
Khi bạn bắt đầu hành trình sở hữu nhà, hãy chuẩn bị sẵn sàng để đối mặt với một loạt các khoản phí từ người cho vay của bạn. Chúng có thể bao gồm tiền đặt cọc, phí thành lập, phí xử lý và phí đánh giá. Mặc dù các khoản phí này có vẻ khó khăn, nhưng điều quan trọng cần lưu ý là chúng là một phần tiêu chuẩn của quy trình đăng ký thế chấp và có thể tăng lên nhanh chóng. Mặc dù Ally không áp dụng bất kỳ khoản phí khó chịu nào trong số đó, nhưng bạn vẫn có thể phải trả phí đánh giá và ghi lại hoặc chịu trách nhiệm trang trải chi phí tìm kiếm quyền sở hữu và chính sách bảo hiểm.
# 5. PMI
PMI, còn được gọi là bảo hiểm thế chấp tư nhân, là chi phí thông thường hàng tháng mà bạn sẽ phải trả nếu khoản thanh toán trước cho căn nhà của bạn dưới 20%. Mặc dù cuối cùng bạn có thể loại bỏ PMI sau khi xây dựng 20% vốn chủ sở hữu trong nhà của bạn. Tuy nhiên, nó vẫn có thể ngấu nghiến ngân sách hàng tháng của bạn cho đến thời điểm đó và trở thành một sinh vật nhỏ phiền phức.
Giảm 5% có đủ cho một khoản thế chấp không?
Tuyệt đối! Một người đi vay đáp ứng các tiêu chuẩn cần thiết thực sự có thể đảm bảo khoản vay thế chấp chỉ với khoản thanh toán trước 5%. Trong thời đại ngày nay, điều đó đủ để xoa dịu phần lớn những người cho vay thế chấp. Thật không may, nếu khoản thanh toán trước của bạn là 5% hoặc ít hơn, có thể bạn sẽ phải bỏ ra một số tiền mặt để mua bảo hiểm thế chấp cá nhân.
Khoản thanh toán xuống tối thiểu cho một ngôi nhà trị giá 250,000 đô la là gì?
Thông thường, khoản thanh toán ban đầu được thực hiện đối với một tài sản dân cư được biểu thị bằng tỷ lệ của tổng chi phí. Chẳng hạn, trong trường hợp bất động sản nhà ở trị giá 250,000 đô la, khoản thanh toán trước 3.5% sẽ lên tới 8,750 đô la, trong khi khoản thanh toán trước 20% sẽ là 50,000 đô la.
Khoản thanh toán xuống tối thiểu cho một ngôi nhà trị giá 400,000 đô la là gì?
Để trả trước 10 phần trăm cho một căn nhà trị giá 400,000 đô la, người đi vay phải có sẵn 55,600 đô la. Đối với khoản thế chấp 30 năm, thu nhập hàng tháng của bạn không được thấp hơn 8200 đô la và khoản thanh toán hàng tháng của bạn cho bất kỳ khoản nợ hiện tại nào không được vượt quá 981 đô la.
Bạn cần bao nhiêu tiền để kiếm được một năm cho một ngôi nhà trị giá 300,000 đô la?
Để có được một nơi cư trú trị giá 300,000 đô la, có thể cần phải có thu nhập hàng năm từ 50,000 đến 74,500 đô la. Những điều đã nói ở trên là hướng dẫn chung và mức thù lao chính xác sẽ phụ thuộc vào các yếu tố như xếp hạng tín dụng của bạn, tỷ lệ nợ trên thu nhập, loại thế chấp, thời hạn cho vay và lãi suất thế chấp.
Trả trước cho một ngôi nhà trị giá 200,000 đô la là bao nhiêu?
Thông thường, các khoản thế chấp truyền thống, chẳng hạn như thế chấp có lãi suất cố định 30 năm, yêu cầu khoản thanh toán trước tối thiểu là 5%. Trong trường hợp giá mua nhà là 200,000 đô la, khoản thanh toán trước 10,000 đô la sẽ được yêu cầu để có được khoản vay mua nhà.
Bạn có thể vay tiền để trả trước không?
Vâng, bạn có thể. Có một số lựa chọn khả thi dành cho bạn, chẳng hạn như nhận khoản vay vốn chủ sở hữu nhà hoặc hạn mức tín dụng vốn chủ sở hữu nhà (HELOC) hoặc tìm kiếm khoản vay tư nhân từ một người bạn hoặc thành viên gia đình đáng tin cậy.
Làm cách nào để tránh PMI khi giảm 5%?
Để tránh các khoản thanh toán PMI 5%, một lựa chọn khả thi là cung cấp một khoản thanh toán xuống tối thiểu là 20% giá mua nhà. Do đó, điều này dẫn đến tỷ lệ cho vay trên giá trị (LTV) là 80% theo thuật ngữ thế chấp.
Hết và hết
Có được một tài sản nhà ở với khoản thanh toán ban đầu tối thiểu có thể dễ dàng đạt được thông qua các lựa chọn tài chính phù hợp. Các lựa chọn thanh toán thấp bao gồm các khoản vay thông thường, FHA, VA và USDA. Ngoài ra, người mua nhà có thể cung cấp hỗ trợ thanh toán trước để hỗ trợ bảo hiểm khoản thanh toán trước đối với các khoản vay FHA. Cũng cần lưu ý rằng việc có được sự chấp thuận trước là một bước cần thiết trước khi đảm bảo thế chấp.
dự án
- người mua nhà.com
- money.usnews.com
- forbes.com
- ngân hàng.com
Bài viết liên quan
- Cách Tránh PMI (Bảo hiểm Thế chấp Tư nhân): Hướng dẫn Chi tiết
- Khoản vay 80-10-10: Mọi thứ bạn nên biết!!!
- Làm thế nào để mua một ngôi nhà với tín dụng khó đòi: Hướng dẫn chi tiết vào năm 2023
- Thế chấp không trả trước: Nhận thế chấp không cần trả trước vào năm 2023
- Thị trường thế chấp thứ cấp: Hướng dẫn từng bước về cách thức hoạt động
- NGÂN HÀNG TỐT NHẤT CỦA MỸ VỚI NGÂN HÀNG NĂM 2023: Hướng dẫn đầy đủ
