Điểm tín dụng kinh doanh tốt có thể giúp bạn nhận được các điều khoản vay kinh doanh tốt hơn, cắt giảm chi phí bảo hiểm kinh doanh và đàm phán các điều khoản tốt hơn với các nhà cung cấp.
Tuy nhiên, các doanh nghiệp không bắt đầu với điểm tín dụng vững chắc; bạn phải xây dựng tín dụng kinh doanh từ dưới lên — hoặc phục hồi nó nếu trước đây công ty của bạn phải vật lộn với dòng tiền và các khoản thanh toán quá hạn.
Dưới đây là hướng dẫn từng bước để xây dựng tín dụng kinh doanh. Nhưng trước tiên, hãy xem tín dụng kinh doanh hoạt động như thế nào.
Cách hoạt động của tín dụng kinh doanh
Tín dụng doanh nghiệp hoạt động tương tự như tín dụng cá nhân. Lịch sử thanh toán có thể được người cho vay, nhà cung cấp và các doanh nghiệp khác báo cáo cho các cơ quan báo cáo tín dụng thương mại.
Các công ty và người cho vay khác sau đó sẽ có được báo cáo tín dụng của công ty để giúp họ xác định xem có nên cấp tín dụng hay kinh doanh với nó hay không.
Ngược lại với tín dụng cá nhân, nơi mà phần lớn các khoản vay được báo cáo cho cơ quan tín dụng, không phải tất cả các doanh nghiệp đều tiết lộ lịch sử thanh toán cho tín dụng doanh nghiệp.
Trái ngược với các báo cáo tín dụng cá nhân, được giám sát chặt chẽ hơn, bất kỳ ai cũng có thể nhận được báo cáo tín dụng kinh doanh.
Giới hạn tín dụng và danh tính của các chủ nợ không được công khai thường xuyên. Đôi khi có thể khó xác định công ty nào hiển thị trên báo cáo tín dụng kinh doanh.
Ai cần tín dụng kinh doanh?
Thiết lập và xây dựng tín dụng kinh doanh vững chắc có thể giúp ích cho bất kỳ doanh nghiệp đủ điều kiện nào. Tuy nhiên, tín dụng kinh doanh thường được sử dụng khi bạn cần vay tiền hoặc thanh toán cho khách hàng và nhà cung cấp theo các điều khoản (chẳng hạn như 30 hoặc 45 ngày sau khi nhận được hóa đơn).
Lý do để có được và giữ tín dụng kinh doanh mạnh
- Nhận tiền
- Giữ quyền sở hữu an toàn.
- Bảo vệ tín dụng cá nhân của bạn.
- Tạo tín dụng cho tương lai.
Có nhiều lý do tại sao bạn có thể muốn có được tín dụng kinh doanh.
- Nguồn vốn sẵn có
Một cách tiếp cận đơn giản để có vốn đầu tư vào doanh nghiệp của bạn là thông qua tín dụng kinh doanh. - Duy trì quyền sở hữu
Không giống như việc tìm kiếm các nhà đầu tư, việc nhận tài trợ thông qua tín dụng kinh doanh không ảnh hưởng đến quyền sở hữu công ty của bạn. - Bảo vệ tín dụng cá nhân của bạn.
Điểm tín dụng cá nhân của bạn sẽ không bị ảnh hưởng nếu doanh nghiệp của bạn không thể trả nợ đúng hạn hoặc có tín dụng xấu. - Thiết lập tín dụng trong tương lai.
Ngay cả khi bạn không cần tiền ngay bây giờ, nếu bạn nghĩ rằng bạn có thể cần tiền trong tương lai, thì việc mở một tài khoản tín dụng kinh doanh có thể cung cấp cho bạn nhiều lựa chọn vay hơn trong thời gian dài.
Tín dụng doanh nghiệp có tương đương với tín dụng cá nhân không?
Mặc dù chúng có vẻ hoạt động tương tự nhau, tín dụng doanh nghiệp và cá nhân không giống nhau. Tuy nhiên, chúng phục vụ một mục đích tương tự: chúng hỗ trợ người cho vay và nhà cung cấp xác định khả năng bạn hoàn trả khoản vay hoặc cam kết tài chính khác được thực hiện thay mặt cho doanh nghiệp của bạn. Mặc dù một số xếp hạng tín dụng doanh nghiệp bao gồm cả tín dụng cá nhân của bạn, hồ sơ tín dụng cá nhân và doanh nghiệp của bạn là khác biệt.
Mục đích của tín dụng kinh doanh là gì?
Một số quyết định, bao gồm những điều sau đây, có thể bị ảnh hưởng bởi tín dụng của doanh nghiệp bạn:
- Tính đủ điều kiện cho khoản vay hoặc lãi suất của bạn, bao gồm các khoản vay của Cơ quan quản lý doanh nghiệp nhỏ (SBA)
- Phí bảo hiểm cho doanh nghiệp
- Các điều khoản ròng và giới hạn tín dụng được cung cấp bởi các nhà cung cấp và nhà cung cấp
- Khả năng huy động vốn của bạn từ các nhà đầu tư
- Bạn có đủ điều kiện ký hợp đồng với các nhóm khác hay không
Tín dụng cá nhân của bạn có quan trọng đối với doanh nghiệp của bạn không?
Nếu bạn sở hữu một doanh nghiệp nhỏ, bạn phải có cả tín dụng cá nhân và doanh nghiệp. Đối với các khoản vay dành cho doanh nghiệp nhỏ, thông thường người cho vay sẽ tiến hành kiểm tra tín dụng cá nhân. Chúng tôi sẽ tập trung vào cách xây dựng tín dụng kinh doanh tại đây, nhưng hãy đảm bảo rằng điểm tín dụng cá nhân của bạn cũng cao.
Tin tốt là ngay cả khi tín dụng cá nhân của bạn không xuất sắc, bạn vẫn có thể bắt đầu xây dựng tín dụng kinh doanh.
Các bước để xây dựng tín dụng kinh doanh
#1. Kết hợp kinh doanh của bạn.
Ngay cả khi bạn được kết hợp khi bạn đọc điều này, nó vẫn đáng được đề cập. Doanh nghiệp và chủ sở hữu về mặt pháp lý giống nhau trong công ty tư nhân và công ty hợp danh chung. Do đó, không thể có sự tách biệt giữa lịch sử tín dụng cá nhân và doanh nghiệp. Việc hợp nhất một doanh nghiệp hoặc thành lập một công ty trách nhiệm hữu hạn sẽ tạo ra một thực thể pháp lý khác biệt với (các) chủ sở hữu.
# 2. Nhận EIN
EIN (mã số thuế liên bang) về cơ bản là số an sinh xã hội của doanh nghiệp. Nó cần thiết đối với các tờ khai thuế liên bang và khi mở tài khoản ngân hàng kinh doanh dưới tên của công ty hoặc LLC. Nhiều công ty lớn hơn yêu cầu EIN từ các nhà cung cấp của họ để thanh toán cho họ các dịch vụ được cung cấp nhằm tuân thủ các tiêu chuẩn của IRS.
#3. Lập tài khoản ngân hàng doanh nghiệp
Mở một tài khoản séc kinh doanh dưới tên của doanh nghiệp hợp pháp. Sau khi mở, hãy đảm bảo thanh toán mọi hoạt động tài chính kinh doanh từ tài khoản đó. Nếu bạn thường xuyên sử dụng thẻ tín dụng doanh nghiệp (xem bên dưới), hãy đảm bảo thanh toán hóa đơn thẻ tín dụng từ tài khoản séc doanh nghiệp của bạn.
#4. Nhận số điện thoại doanh nghiệp.
Có một số riêng biệt cho doanh nghiệp của bạn, dưới tên hợp pháp của bạn, cho dù bạn sử dụng điện thoại cố định, điện thoại di động hay VoIP. Ghi lại số đó trong danh bạ để có thể phát hiện ra.
#5. Lập hồ sơ tín dụng doanh nghiệp
Tạo một hồ sơ tín dụng kinh doanh với từng cơ quan trong số ba cơ quan báo cáo tín dụng: Experian, Equifax và TransUnion.
#6. Nhận thẻ tín dụng kinh doanh (hoặc thẻ).
Có ít nhất một thẻ tín dụng doanh nghiệp không liên quan đến cá nhân bạn hoặc bất kỳ chủ sở hữu nào khác. Chọn một thẻ tín dụng doanh nghiệp do một công ty báo cáo cho các văn phòng báo cáo tín dụng cấp.
#7. Thiết lập hạn mức tín dụng với thương nhân hoặc nhà cung cấp.
Cộng tác với một số nhà cung cấp/nhà cung cấp (ví dụ: ít nhất năm nhà cung cấp) để thiết lập tín dụng cho tổ chức của bạn sử dụng khi mua hàng từ họ. Yêu cầu báo cáo lịch sử thanh toán của bạn cho các cơ quan báo cáo tín dụng.
#số 8. Luôn thanh toán hóa đơn đúng hạn.
Có lẽ không cần phải nói, nhưng hãy thanh toán các khoản thanh toán của bạn đúng hạn. Các khoản thanh toán trễ hạn, chẳng hạn như các khoản thanh toán trễ đối với tín dụng cá nhân, sẽ có ảnh hưởng tiêu cực đến tín dụng kinh doanh của bạn.
Làm thế nào để duy trì tín dụng kinh doanh của bạn
Một trong những khía cạnh quan trọng nhất của việc xây dựng điểm tín dụng tốt là duy trì nó khi bạn đã đạt đến mức mong muốn. Thanh toán hóa đơn đúng hạn hoặc sớm và phát triển mối quan hệ chặt chẽ với các tổ chức phát hành thẻ tín dụng là hai trong số những chiến lược đơn giản nhất để giữ cho điểm tín dụng doanh nghiệp của bạn ở trạng thái tốt.
Tuy nhiên, điều quan trọng cần nhớ là tạo thói quen tài chính vững mạnh, chẳng hạn như tiết kiệm tiền, thanh toán hóa đơn và thuế đúng hạn, đưa ra quyết định tài chính sáng suốt về tương lai doanh nghiệp của bạn và phát triển mối quan hệ tuyệt vời với các nhà cung cấp và các doanh nghiệp khác, là một thành phần quan trọng xây dựng tín dụng tốt. Mặc dù những yếu tố này có thể không ảnh hưởng trực tiếp đến điểm tín dụng của bạn, nhưng chúng góp phần vào trải nghiệm tài chính tổng thể mà doanh nghiệp của bạn phải cung cấp.
Theo dõi điểm tín dụng doanh nghiệp của bạn để xác minh tính chính xác là một thành phần quan trọng khác để giữ nó. Các doanh nghiệp đôi khi phải thách thức những điểm không chính xác và những lo ngại khác trong báo cáo tín dụng của họ có thể không phản ánh đầy đủ những gì đã xảy ra với một giao dịch tài chính cụ thể.
Theo dõi điểm tín dụng doanh nghiệp của bạn không khó, nhưng bạn nên biết cách thực hiện đúng.
Cơ cấu kinh doanh có ảnh hưởng gì đến tín dụng?
Có nhiều loại cấu trúc kinh doanh khác nhau dành cho các doanh nghiệp và mỗi loại có các yêu cầu tín dụng khác nhau.
#1. Quyền sở hữu duy nhất
Doanh nghiệp tư nhân là doanh nghiệp thuộc sở hữu của một người duy nhất chịu trách nhiệm hoàn toàn về các khoản nợ của công ty. Các chủ nợ được phép đòi tài sản cá nhân của chủ sở hữu doanh nghiệp trong trường hợp công ty phá sản.
#2. Hợp tác hạn chế
Công ty hợp danh hữu hạn có một số chủ sở hữu, nhưng chỉ có các đối tác chung chịu trách nhiệm cá nhân về các khoản nợ kinh doanh. Các đối tác khác được gọi là đối tác hữu hạn. Họ ít nói hơn về cách thức hoạt động của doanh nghiệp, nhưng họ không chịu trách nhiệm cá nhân về các nghĩa vụ của mình.
#3. Công ty hợp danh trách nhiệm hữu hạn
Trong một LLP, tất cả các chủ sở hữu doanh nghiệp được coi là đối tác và có một số biện pháp bảo vệ trách nhiệm pháp lý trong trường hợp sơ suất hoặc hành vi sai trái của các đối tác kinh doanh khác. Tuy nhiên, việc chủ sở hữu có hoàn toàn miễn nhiễm với trách nhiệm cá nhân trong trường hợp sơ suất của chính họ hay không sẽ khác nhau tùy theo từng tiểu bang.
#4. Công ty trách nhiệm hữu hạn
LLC là một cấu trúc kinh doanh bảo vệ tài sản cá nhân của chủ sở hữu doanh nghiệp khỏi mọi khiếu nại chống lại doanh nghiệp. Để tồn tại, các công ty trách nhiệm hữu hạn phải trả các khoản phí cụ thể cho cả chính phủ liên bang và tiểu bang, khiến chúng trở nên đắt đỏ hơn để duy trì.
# 5. Tập đoàn
Các cổ đông trong cơ cấu kinh doanh của công ty không chịu trách nhiệm về các khoản nợ của công ty vượt quá số tiền đầu tư. Trái ngược với LLCs, các chủ nợ đôi khi có thể yêu cầu tài sản của công ty trong trường hợp vỡ nợ, hủy bỏ quyền biểu quyết của cổ đông và thay đổi ban lãnh đạo của công ty.
Doanh nghiệp của bạn sẽ mất bao lâu để xây dựng tín dụng?
Thời gian cần thiết để phát triển tín dụng được xác định bởi nhiều yếu tố, bao gồm hình thức kinh doanh của bạn, tín dụng cá nhân của bạn và bất kỳ đối tác nào, và dòng tiền của doanh nghiệp. Thông thường phải mất từ một đến ba năm để các doanh nghiệp mới xây dựng đủ tín dụng để đủ điều kiện cho các khoản vay dành cho doanh nghiệp nhỏ. Nếu bạn tiếp tục trả nợ đúng hạn, tín dụng doanh nghiệp nhỏ của bạn sẽ được cải thiện.
Các loại tín dụng kinh doanh
- tín dụng nhà cung cấp
- tín dụng nhà cung cấp
- Tín dụng dịch vụ
- Tín dụng bán lẻ
- Thẻ tín dụng doanh nghiệp
#1. Tín dụng của nhà cung cấp
Để đạt được mục tiêu của mình, hầu hết các công ty phải mua thiết bị, tài nguyên hoặc hàng tồn kho từ nhà cung cấp. Ví dụ, một chủ nhà hàng sẽ cần mua nguyên liệu để chế biến các bữa ăn.
Các nhà cung cấp lớn đôi khi có thể cho phép chủ doanh nghiệp mở “tài khoản net 30”. Tài khoản ròng 30 cho phép doanh nghiệp mua vật tư bằng tín dụng với khoản hoàn trả đến hạn trong 30 ngày. Nhiều công ty nhỏ sử dụng các giao dịch thương mại này để xây dựng tín dụng.
#2. Tín dụng nhà cung cấp
Tín dụng nhà cung cấp, giống như tín dụng nhà cung cấp, liên quan đến tín dụng từ nhà cung cấp cho chủ doanh nghiệp mua hàng tồn kho hoặc tài nguyên cho doanh nghiệp của họ. Mặt khác, tín dụng nhà cung cấp thường đề cập đến các thỏa thuận dài hạn và phức tạp hơn tín dụng nhà cung cấp. Trong xuất nhập khẩu quốc tế, các thỏa thuận tín dụng nhà cung cấp thường được sử dụng.
#3. Tín dụng dịch vụ
Đây là tín dụng được trao cho chủ sở hữu doanh nghiệp đối với các dịch vụ được cung cấp. Các tiện ích như điện, gas, nước và Internet là những ví dụ. Thông thường, cả doanh nghiệp và cá nhân đều thanh toán hóa đơn tiện ích vào cuối tháng sau khi dịch vụ được cung cấp. Thanh toán hóa đơn dịch vụ đúng hạn sẽ giúp bạn xây dựng điểm tín dụng và cải thiện lịch sử thanh toán của mình.
#4. Tín dụng bán lẻ
Đây là những lựa chọn vay phổ biến rộng rãi cho công chúng. Các khoản vay ngân hàng, vay thế chấp và vay thẻ tín dụng là một vài ví dụ. Điểm tín dụng của bạn càng cao, bạn càng có thể nhận được nhiều khoản vay.
#5. Thẻ tín dụng doanh nghiệp
Thẻ tín dụng là một trong những cách phổ biến nhất để xây dựng tín dụng kinh doanh vì chúng cho phép bạn thanh toán tất cả các chi phí kinh doanh của mình bằng một thẻ duy nhất và thanh toán số tiền này vào cuối mỗi tháng. Nhiều thẻ tín dụng doanh nghiệp được cung cấp cho các doanh nghiệp có ít hoặc không có lịch sử tín dụng, làm cho chúng trở thành một giải pháp thay thế khả thi cho các chủ doanh nghiệp mới. Tuy nhiên, có giới hạn tín dụng cho các doanh nghiệp mới cũng như phí lãi suất cao nếu khoản nợ thẻ không được trả hết trong chu kỳ thanh toán hiện tại, thường là 30 ngày.
Bạn có thể tìm điểm tín dụng của doanh nghiệp mình ở đâu?
Một số dịch vụ của bên thứ ba thông báo cho các doanh nghiệp khi điểm tín dụng của họ thay đổi tại các văn phòng tín dụng lớn. Đây có thể là một cách tuyệt vời để theo dõi điểm tín dụng của bạn trong suốt cả năm. Một phương pháp khác là kiểm tra độc lập với các tổ chức báo cáo tín dụng kinh doanh cá nhân. Điều đó không khó, nhưng bạn có thể phải đăng ký trực tiếp với các cơ quan, bao gồm Experian, Dun & Bradstreet và Equifax.
Xem xét các lựa chọn thay thế này nếu bạn thiếu tín dụng kinh doanh.
Một lý do để bắt đầu sớm là có thể mất thời gian để xây dựng tín dụng cho doanh nghiệp của bạn. Tuy nhiên, có tín dụng cá nhân tốt cũng rất quan trọng. Người cho vay có thể xác minh tín dụng của chủ sở hữu trước khi cấp khoản vay kinh doanh hoặc hạn mức tín dụng, đặc biệt là đối với các doanh nghiệp nhỏ.
Nếu bạn có tín dụng cá nhân tốt, bạn có thể vay vốn kinh doanh hoặc hạn mức tín dụng với lãi suất và điều kiện thuận lợi. Các khoản vay cá nhân và thẻ tín dụng cũng là những lựa chọn, nhưng trừ khi bạn điều hành một doanh nghiệp tư nhân, tốt hơn hết là bạn nên tách riêng quỹ kinh doanh và quỹ cá nhân của mình. (Mặc dù vậy, việc tách biệt tài chính có thể giúp việc khai thuế dễ dàng hơn.)
Khi bạn cần tài chính nhưng đang giải quyết công việc kinh doanh và tín dụng cá nhân, ứng trước tiền mặt của thương gia có thể là một giải pháp thay thế. Tuy nhiên, hãy kiểm tra các điều khoản một cách cẩn thận và tiến hành một cách thận trọng – việc cấp vốn không yêu cầu tín dụng mạnh thường rất tốn kém.
Kết luận
Điểm tín dụng doanh nghiệp là cần thiết để duy trì một doanh nghiệp lành mạnh và khả thi về tài chính. Nó chứng minh cho người cho vay và các doanh nghiệp khác rằng tổ chức của bạn có tài chính lành mạnh và có khả năng thanh toán các khoản thanh toán chính. Nó không chỉ hỗ trợ bạn vay vốn mà còn cung cấp cho bạn các lựa chọn thay thế để tránh phải trả trước. Điểm tín dụng tốt có thể giúp bạn giảm giá hoặc có được mức lãi suất và điều khoản ưu đãi hơn đối với các gói tài chính từ ngân hàng và người cho vay trực tuyến như một vũ khí thương lượng.
Sau khi doanh nghiệp của bạn được thành lập hợp pháp, cách tốt nhất để xây dựng tín dụng là thanh toán các nghĩa vụ của bạn đúng hạn – và càng sớm càng tốt. Bạn có thể cải thiện xếp hạng tín dụng của mình bằng cách mua thẻ tín dụng và giữ mức sử dụng tín dụng của bạn dưới 30%. Duy trì việc xây dựng hình ảnh tài chính của công ty bạn và thường xuyên kiểm tra với các cơ quan tín dụng lớn để đảm bảo điểm tín dụng doanh nghiệp của bạn là chính xác.
Bài viết liên quan
- CÁCH VAY VAY KINH DOANH VỚI TÍN DỤNG XẤU: Tất cả những gì bạn nên biết
- VAY CÁ NHÂN HOẠT ĐỘNG NHƯ THẾ NÀO? Hướng dẫn từng bước một
- CÁC YÊU CẦU MUA NHÀ: Hướng dẫn Từng bước
- VAY $ 2000: Những Điều Cần Biết Về Nhận Khoản Vay $ 2000 Không Cần Kiểm Tra Tín Dụng
- TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP LÀ GÌ: Định nghĩa và Công dụng
dự án
