Bạn có phải đóng thuế cho các khoản thanh toán bảo hiểm không? Vâng, điều đó thật đơn giản. Nguyên tắc chung là các khoản thanh toán bảo hiểm không phải chịu thuế. Điều này là do các khoản thanh toán bảo hiểm nhằm mục đích bồi thường cho những tổn thất của bạn hơn là mang lại cho bạn lợi nhuận. Tuy nhiên, có một vài ngoại lệ cho quy tắc này. Hãy điểm qua những trường hợp ngoại lệ này và mọi chi tiết bạn nên biết về thuế và thanh toán bảo hiểm.
Chìa khóa chính
Các trường hợp ngoại lệ đối với quy tắc chung về thanh toán bảo hiểm và thuế bao gồm:
- Một ngoại lệ là nếu bạn nhận được một khoản thanh toán bảo hiểm cho những thiệt hại mang tính trừng phạt. Các khoản bồi thường mang tính trừng phạt được đưa ra để trừng phạt bị đơn vì hành vi sai trái của họ thay vì bồi thường cho nguyên đơn những tổn thất của họ. Thiệt hại mang tính trừng phạt phải chịu thuế.
- Một ngoại lệ khác là nếu bạn nhận được khoản thanh toán bảo hiểm cho khoản tiền lương bị mất. Tiền lương bị mất sẽ phải chịu thuế, ngay cả khi bạn nhận được chúng từ khoản thanh toán bảo hiểm.
- Cuối cùng, nếu bạn nhận được khoản bồi thường bảo hiểm cho những thiệt hại mà bạn đã khấu trừ từ tờ khai thuế thu nhập của mình, bạn có thể phải nộp thuế cho khoản bồi thường đó. Điều này là do về cơ bản bạn được bồi thường cho cùng một khoản lỗ hai lần.
Tôi có phải trả thuế cho việc thanh toán bảo hiểm của mình không?
Nói chung, số tiền nhận được như một phần của yêu cầu bồi thường hoặc giải quyết bảo hiểm không phải chịu thuế. IRS chỉ đánh thuế thu nhập, là số tiền hoặc khoản thanh toán nhận được dẫn đến việc bạn có nhiều tài sản hơn trước đây.
Bởi vì bảo hiểm nhằm mục đích “làm cho bạn trọn vẹn” nên bạn chỉ nên nhận đủ số tiền để đưa bạn trở lại trạng thái trước khi xảy ra sự cố. Ví dụ: bạn có thể nhận được khoản hoàn trả lớn từ công ty bảo hiểm để sửa chữa ô tô của mình, nhưng nếu số tiền đó chỉ được sử dụng để khôi phục ô tô của bạn về tình trạng trước khi xảy ra tai nạn thì số tiền đó sẽ không phải chịu thuế.
Mặt khác, thu nhập từ một số loại khiếu nại và sự kiện liên quan đến bảo hiểm vẫn có thể phải chịu thuế.
Các loại yêu cầu bồi thường và bảo hiểm có thể bị đánh thuế hoặc không bị đánh thuế
#1. Yêu cầu sửa chữa hoặc thay thế nhà, ô tô hoặc tài sản khác của bạn không bị đánh thuế
Một trong những lý do phổ biến nhất để nhận tiền từ yêu cầu bồi thường bảo hiểm là để trả tiền sửa chữa hoặc thay thế tài sản bị hư hỏng. Đây có thể là yêu cầu bồi thường bảo hiểm ô tô trả tiền để sửa chữa xe của bạn sau một vụ tai nạn, bảo hiểm chủ nhà trả tiền để sửa chữa ngôi nhà của bạn sau thảm họa thiên nhiên hoặc bảo hiểm người thuê nhà trả tiền cho tài sản cá nhân bị đánh cắp của bạn.
Trong tất cả các trường hợp này, bạn không phải trả thuế cho khoản tiền bồi thường vì bạn không thu được gì; bạn chỉ đơn giản là được đưa trở lại trạng thái như trước khi xảy ra sự việc.
Giả sử bạn sở hữu một chiếc ô tô trị giá 10,000 USD bị tai nạn. Sau khi yêu cầu bồi thường được giải quyết và bạn được bồi thường 10,000 đô la cho một chiếc ô tô mới (ít hơn khoản khấu trừ), bạn sẽ quay lại nơi bạn đã bắt đầu. Bạn chưa kiếm được tiền nên IRS sẽ không tính phí cho bạn.
Ngoại lệ duy nhất là nếu bạn còn dư tiền từ yêu cầu bồi thường sau khi tài sản của bạn đã được thay thế hoặc sửa chữa. Điều này có thể xảy ra theo hai cách:
- Nếu công ty bảo hiểm trả quá nhiều cho bạn.
- Nếu bạn tự sửa chữa và tự trả tiền.
#2. Yêu cầu y tế không bị đánh thuế
Bất kỳ yêu cầu bồi thường y tế nào bạn đưa ra đối với bảo hiểm, dù là một phần của thỏa thuận giải quyết sau một tai nạn hay chỉ đơn giản là một cuộc hẹn khám bệnh, sẽ không bị đánh thuế.
Ví dụ: nếu bạn gặp tai nạn ô tô và phải chịu 500 đô la chi phí y tế, bảo hiểm thương tích cá nhân (PIP) của bạn sẽ hoàn trả cho bạn. Tuy nhiên, vì 500 đô la chỉ hoàn lại cho bạn số tiền bạn đã chi tiêu nên bạn không phải nộp thuế.
Khi nộp đơn yêu cầu bảo hiểm y tế, bạn sẽ không thấy bất kỳ khoản tiền nào vì các công ty bảo hiểm y tế thường thanh toán trực tiếp cho bác sĩ. Tuy nhiên, nếu bạn tự bỏ tiền túi trả chi phí y tế và sau đó được hoàn trả, bạn sẽ không phải trả thuế cho số tiền bạn được trả.
Bạn thậm chí có thể tiết kiệm nhiều hơn cho hóa đơn y tế và thuế bằng cách thanh toán chúng bằng tài khoản chi tiêu linh hoạt hoặc FSA. FSA thường được cung cấp như một đặc quyền thông qua chủ lao động của bạn.
Khi đăng ký FSA, bạn đồng ý dành một khoản tiền trước thuế nhất định mỗi năm cho chi phí y tế. Nó có thể được sử dụng để thanh toán các khoản khấu trừ và đồng bảo hiểm cho các lần khám bác sĩ, đơn thuốc và các chi phí khác.
#3. Yêu cầu bảo hiểm nhân thọ và khuyết tật có thể bị đánh thuế
Khoản thanh toán bảo hiểm nhân thọ không bị đánh thuế dưới dạng thu nhập vì nó được phân phối sau khi người được bảo hiểm qua đời. Tuy nhiên, tùy thuộc vào quy mô tài sản của người được bảo hiểm, nó có thể phải chịu thuế tài sản. Tiểu bang nơi người được bảo hiểm và người thụ hưởng cư trú có thể đánh thuế tài sản hoặc thuế thừa kế.
Hơn nữa, bất kỳ khoản tiền lãi nào kiếm được từ khoản thanh toán bảo hiểm nhân thọ hoặc bất kỳ khoản tiền nào được rút từ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có giá trị bằng tiền mặt trong khi người được bảo hiểm vẫn còn sống đều được coi là thu nhập và bị đánh thuế tương ứng.
Tiền thu được từ bảo hiểm khuyết tật ngắn hạn và dài hạn, cả hai đều nhằm mục đích cung cấp thu nhập cho bạn nếu bạn không thể làm việc, đều bị đánh thuế theo cách tương tự như thu nhập. Khi nộp thuế, bạn phải bao gồm các khoản thanh toán này dưới dạng thu nhập.
#4. Tiền thu được từ một vụ kiện có thể bị đánh thuế
Nếu yêu cầu bồi thường bảo hiểm của bạn trở thành một vụ kiện, tình hình về thuế sẽ trở nên phức tạp hơn vì bạn có thể nhận được một số loại bồi thường, tất cả đều có thể bị đánh thuế khác nhau.
Việc bồi thường cho các hóa đơn y tế và sửa chữa tài sản không bị đánh thuế trong một vụ kiện, giống như không phải trong một khoản thanh toán bảo hiểm. Tuy nhiên, một số loại khoản thanh toán bạn có thể nhận được do giải quyết pháp lý sẽ phải chịu thuế, bất kể vụ việc cuối cùng được giải quyết trong hay ngoài tòa án.
Ví dụ: nếu bạn bị tai nạn ô tô, bạn sẽ không bị đánh thuế đối với bất kỳ khoản tiền nào bạn nhận được cho hóa đơn y tế. Tuy nhiên, nếu thẩm phán cũng quyết định bồi thường thiệt hại mang tính trừng phạt thì bạn cũng phải nộp thuế cho những khoản đó. Nếu bạn nhận được các khoản thanh toán chịu thuế do một vụ kiện, rất có thể bạn sẽ được cấp biểu mẫu 1099 để nộp thuế.
Các giải pháp giải quyết vụ kiện chịu thuế phổ biến bao gồm:
- Lương bị mất
- Thiệt hại mang tính chất trừng phạt
- Cảm xúc đau khổ
- Đau
Thuế giải quyết tai nạn ô tô
Một số khoản thanh toán bảo hiểm cho tai nạn ô tô phải chịu thuế. Mặt khác, phần giải quyết bồi thường cho bạn về các hóa đơn y tế, sự đau đớn và đau khổ cũng như thiệt hại về tài sản sẽ không phải chịu thuế. Tuy nhiên, khoản thanh toán bảo hiểm tai nạn ô tô sẽ phải chịu thuế nếu bạn thu hồi được thu nhập bị mất.
Tùy thuộc vào cách bạn dán nhãn và cấu trúc khoản thanh toán của mình, chỉ một số phần nhất định của khoản thanh toán bảo hiểm tai nạn xe hơi có thể phải chịu thuế. Đây là lý do tại sao việc tham khảo ý kiến của chuyên gia pháp lý là rất quan trọng trước khi giải quyết vụ việc của bạn.
Làm cách nào tôi có thể được giảm thuế giải quyết tai nạn ô tô?
Bạn có thể tránh phải trả thuế giải quyết tai nạn ô tô bằng cách cơ cấu khoản thanh toán của mình theo cách tránh được nghĩa vụ thuế. Ví dụ: nếu bạn nhận được tiền bồi thường cho chi phí y tế thì khoản tiền đó sẽ không bị đánh thuế. Nếu có thể, các bên có thể làm việc cùng nhau để phân loại việc giải quyết vì mục đích y tế.
Hơn nữa, việc dán nhãn giải pháp là sự đền bù cho nỗi đau và sự chịu đựng sẽ được miễn thuế vì nỗi đau và sự đau khổ là kết quả của những tổn thương về thể chất. Ngay cả khi bạn có nghĩa vụ thuế, bạn có thể giảm khoản nợ đó bằng cách chia đều các khoản thanh toán trong nhiều năm để tổng thu nhập chịu thuế của bạn không vượt quá một ngưỡng nhất định trong bất kỳ năm nào.
Thanh toán bảo hiểm cho các tai nạn ô tô không bị đánh thuế
Các loại hình thanh toán bảo hiểm tai nạn ô tô sau đây không bị đánh thuế:
- Chi phí y tế khẩn cấp
- Chăm sóc y tế
- Thiết bị y tế
- Quy định
- Phẫu thuật và xét nghiệm chẩn đoán
- Làm việc trong phòng thí nghiệm
- Điều trị phục hồi chức năng
- Thiệt hại tai sản
- Sự bù đắp cho nỗi đau và sự đau khổ
Thanh toán bảo hiểm cho tai nạn ô tô bị đánh thuế
Các loại hình thanh toán bảo hiểm tai nạn ô tô sau đây bị đánh thuế:
- Lương bị mất
- Mất thu nhập dài hạn
- Quan tâm
- Thiệt hại mang tính chất trừng phạt
Thuế thu nhập có được đánh vào các khoản bồi thường trừng phạt không?
Có, tiền bồi thường mang tính trừng phạt là thu nhập chịu thuế. Theo IRS Publication 4345, các khoản bồi thường thiệt hại mang tính trừng phạt phải chịu thuế và phải được báo cáo dưới dạng thu nhập. Thiệt hại mang tính trừng phạt phải được báo cáo là “thu nhập khác” theo luật thuế liên bang Hoa Kỳ. Chúng phải được báo cáo trên biểu mẫu thuế 1040 và người nhận phải nộp thuế cho các khoản thanh toán như thể chúng là thu nhập.
Việc bồi thường thiệt hại tài sản có phải chịu thuế không?
Không, việc giải quyết thiệt hại tài sản không phải chịu thuế. Bạn không phải trả thuế cho số tiền giải quyết nếu bạn nhận được khoản thanh toán cho thiệt hại tài sản. Điều này là do bạn đang được bồi thường cho giá trị tài sản đã giảm đi. Nếu bạn bị đánh thuế vào số tiền đó, bạn sẽ không còn được bồi thường đầy đủ cho toàn bộ tổn thất do tai nạn gây ra. Theo luật thuế, công bằng là không đánh thuế nạn nhân để giải quyết thiệt hại tài sản.
Luật sư có thể hỗ trợ giải quyết thuế tai nạn ô tô như thế nào?
Làm việc với một luật sư có kinh nghiệm trước khi giải quyết yêu cầu bồi thường tai nạn xe hơi của bạn có thể giúp bạn tiết kiệm tiền thuế. Giả sử bạn nhận được 100,000 USD tiền bồi thường cho khoản tiền lương bị mất và thu nhập trong tương lai. Với tư cách là một người nộp đơn, khung thuế cao nhất của bạn là 24% nếu bạn chấp nhận thanh toán đầy đủ. Điều đó có nghĩa là bạn sẽ phải trả thuế thu nhập ở mức 24% trên một phần thu nhập của mình!
Tuy nhiên, giả sử bạn quyết định chia đều số tiền thanh toán trong 20,000 năm. Bạn sẽ được trả 12 USD mỗi năm trong 12 năm tiếp theo. Trong trường hợp đó, khung thuế cao nhất là XNUMX%. Bạn có thể tiết kiệm XNUMX% thuế cho một phần khoản thanh toán của mình bằng cách hoãn thanh toán trong một khoảng thời gian.
Các khoản thanh toán bảo hiểm xe hơi có bị đánh thuế ở các bang không có lỗi không?
Nếu bạn sống ở trạng thái không có lỗi, vấn đề về thuế có thể trở nên phức tạp.
Ví dụ: những người bị thương trong một vụ tai nạn ô tô ở Michigan trước tiên phải liên hệ với công ty bảo hiểm của họ theo luật bảo hiểm không có lỗi của bang. Công ty bảo hiểm đó phải chịu trách nhiệm bồi thường tới ba năm tiền lương bị mất. Số tiền lương bị mất này được trả bằng 85% số tiền mà cá nhân lẽ ra sẽ kiếm được nếu họ không bị thương và phần tiền bồi thường này không phải chịu thuế.
Tuy nhiên, nếu người đó vẫn bị tàn tật sau ba năm thì người gây ra vụ tai nạn ô tô có thể yêu cầu bồi thường thiệt hại kinh tế quá mức.
Tiền lãi bạn kiếm được từ việc giải quyết tai nạn ô tô có phải chịu thuế không?
Nếu bạn nhận được một khoản thanh toán lớn, bạn có thể quyết định gửi một số tiền vào tài khoản ngân hàng hoặc quỹ tương hỗ để kiếm lãi. Trong trường hợp này, bạn phải đưa bất kỳ khoản lãi nào kiếm được vào tờ khai thuế vì nó được coi là thu nhập và luôn phải chịu thuế.
- CÁC CÔNG TY GIẢI QUYẾT NỢ: Các công ty hàng đầu & Đánh giá
- BÁN BẢO HIỂM NĂM 2023: NHỮNG ĐIỀU BẠN CẦN BIẾT
- GIẢI QUYẾT NỢ: Cách thức Hoạt động và Quy trình
- KHỞI KIỆN LÀ GÌ: Những điều bạn cần biết, ví dụ và sự khác biệt
- CALIFORNIA CHẤM DỨT SAI LẦM: Hơn 7 điều kiện chấm dứt sai lầm ở California
Bạn có phải nộp thuế cho các khoản thanh toán bảo hiểm không: Tài liệu tham khảo
