Хоча традиційний фінансові установи Долаючи виклики адаптації до цифрової ери, FinTech стала руйнівною силою, запровадивши інноваційні рішення, які переосмислили фінансову галузь. Фінансові технології (Fintech) стали каталізатором трансформації, революціонізувавши спосіб щоденного управління грошима та фінансовими послугами, доступу до них і взаємодії з ними. Динамічний характер FinTech не лише змінив спосіб проведення транзакцій, але й демократизував фінансові послуги, дозволивши людям контролювати свої фінанси, як ніколи раніше. Від мобільних платіжних платформ і цифрових гаманців до робо-консультантів і однорангового кредитування, FinTech демократизував доступ до банківської справи, інвестицій і фінансових консультацій, руйнуючи бар’єри та змінюючи фінансовий ландшафт на краще. Цей посібник пояснює, що таке фінансова технологія, її ключову сферу розвитку, можливості працевлаштування та зарплату, а також огляд однієї з найкращих фінтех-компаній FT Partners.
Що таке фінансові технології?
Фінансові технології, широко відомі як FinTech, стосуються використання технологій та інновацій для вдосконалення та автоматизації різноманітної фінансової діяльності та послуг. Він охоплює різні додатки, зокрема банківську справу, платежі, управління інвестиціями, страхування, кредитування тощо. Безсумнівно, фінтех оптимізував фінансові послуги, зробивши їх досить безпечними, простими та оперативними. FinTech приніс значні успіхи в таких сферах, як управління ризиками, виявлення шахрайства та дотримання нормативних вимог, зміцнюючи безпеку та цілісність фінансових операцій. Він виник як відповідь на обмеження та неефективність традиційних фінансових систем. Загалом він використовує технології для надання швидших, зручніших, економічніших і доступніших фінансових послуг окремим особам, підприємствам і установам.
Ми також можемо сказати, що технологічний прогрес поширився на всі сфери життя, включаючи фінанси. Давайте перевіримо ключові сфери, у яких FinTech досягла значних успіхів:
#1. Платежі та грошові перекази
FinTech революціонізував спосіб здійснення платежів і переказів грошей. Раніше кожному доводилося відвідувати банк, щоб здійснювати операції. Однак мобільні платіжні рішення, цифрові гаманці та однорангові платіжні платформи набули популярності, дозволяючи користувачам здійснювати швидкі та безпечні транзакції без потреби у фізичній готівці чи традиційних банківських системах. Усе завдяки фінтеху.
#2. Онлайн кредитування та краудфандинг
Платформи FinTech підірвали індустрію кредитування, запропонувавши альтернативні варіанти фінансування. У результаті онлайн-кредитори тепер використовують передові алгоритми та аналітику даних для оцінки кредитоспроможності, що полегшує доступ до кредитів для фізичних осіб і малого бізнесу. З іншого боку, краудфандингові платформи дозволяють окремим особам збирати кошти для проектів або підприємств, звертаючись до великої кількості потенційних інвесторів.
#3. Wealth Management і Robo-Advisors
Робо-консультанти – це автоматизовані інвестиційні платформи, які використовують алгоритми для надання консультацій щодо фінансового планування та інвестицій. Вони пропонують недорогі інвестиційні рішення, управління портфелем, а також персоналізовані рекомендації, засновані на фінансових цілях особи та толерантності до ризику. Робо-консультанти демократизували управління капіталом, зробивши його більш доступним для ширшого кола інвесторів.
#4. Блокчейн і криптовалюти
Технологія блокчейн — ще одна віха, яку зробив фінтех. Це децентралізована та безпечна цифрова книга, яка набула популярності у FinTech. Загалом це забезпечує прозорі та захищені від несанкціонованого втручання транзакції, зменшуючи потребу в посередниках у транскордонних платежах, підтвердження особи та смарт-контрактах. Криптовалюти, такі як Bitcoin та Ethereum, з’явилися як альтернативні цифрові активи, які працюють на технології блокчейн.
#5. Технологія страхування
FinTech змінив галузь страхування завдяки використанню техніки. Страхові технологічні компанії пропонують спрощені процеси страхування, автоматизований андеррайтинг, персоналізовані поліси, а також інноваційний ризик управлінські рішення. Вони використовують важелі аналітика даних, штучний інтелекті машинне навчання для оцінки ризиків і надання більш індивідуальних страхових продуктів.
#6. RegTech
Регуляторна технологія, або RegTech, зосереджена на використанні технологій для оптимізації та автоматизації процесів відповідності у фінансовій галузі. Це допомагає фінансовим установам ефективніше дотримуватися нормативних актів, зменшуючи витрати та мінімізуючи ризик порушення нормативних актів. Рішення RegTech зазвичай використовують штучний інтелект, аналітику даних і навчання за допомогою машини для моніторингу транзакцій, виявлення шахрайства та забезпечення дотримання нормативних вимог.
Як Fintech заробляє гроші?
Як правило, фінтех-компанії використовують різні бізнес-моделі, щоб заробляти гроші. Нижче наведено кілька поширених способів заробітку фінтех-компаній:
- Операційні збори
- Плата за підписку або членство
- Кредитування та процентні доходи
- Монетизація даних
- White Label Solutions
- API та інструменти розробника
- Партнерство та реферальна плата
Які чотири ключові сфери фінтех?
Чотири ключові сфери FinTech можна класифікувати наступним чином:
- Платежі та цифрові валюти
- Кредитування та фінансування
- Управління капіталом та інвестиції
- Страхові технології (Insurtech)
Як мені стати фінтех?
Щоб стати фінтех-компанією, або фінансово-технологічною компанією, необхідно поєднати дух підприємництва, знання галузі фінансів і досвід у технологіях. Нижче наведено покрокову інструкцію, як стати фінтех-експертом:
- Визначте свою фінтех ідею
- Проводити дослідження ринку
- Розробіть бізнес-план
- Створіть кваліфіковану команду
- Проектуйте та розробляйте свій продукт чи послугу
- Забезпечте відповідність нормативним вимогам
- Встановіть стратегічні партнерства
- Тестуйте та повторюйте
- Запустіть і продайте свій фінтех-продукт
- Зосередьтеся на досвіді клієнтів і підтримці
Які 3 приклади FinTech?
Ідеальними прикладами фінтех є мобільний банкінг, P2P оплата систем, таких як Venmo та CashApp, автоматизованих менеджерів портфелів, таких як Wealthfront і Betterment, і торгові платформи як Робінхуд.
Компанія фінансових технологій
Фінансові технологічні компанії змінили ландшафт фінансових послуг, пропонуючи інноваційні та революційні рішення. Певним чином ці компанії покращили доступність, ефективність і покращили взаємодію з клієнтами. Вони продовжують формувати майбутнє фінансів, використовуючи технології для вирішення складних фінансових проблем і створення нових можливостей. Фінтех-компанії використовують технології, аналітику даних, автоматизацію та цифрові платформи для підвищення ефективності, зручності та доступності в таких сферах, як платежі, банківська справа, кредитування, інвестиції, страхування та особисті фінанси. Технологічний прогрес, зміна очікувань споживачів і нормативно-правові акти продовжують стимулювати швидку еволюцію ландшафту FinTech. Він має потенціал змінити форму фінансової індустрії, зробивши фінансові послуги більш інклюзивними, ефективними та зручними для користувачів.
Особливості фінансово-технологічної компанії
Нижче наведено деякі ключові характеристики та аспекти фінансово-технологічної компанії:
#1. Технологічні інновації
Фінтех-компанії використовують передові технології, такі як штучний інтелект, машинне навчання, блокчейн, хмарних обчислень, а також аналіз даних для розробки та надання своїх продуктів і послуг. Ці технології дозволяють автоматизувати, оптимізувати процеси, підвищити безпеку та покращити взаємодію з клієнтами.
#2. Підхід, орієнтований на клієнта
Фінтех-компанії зазвичай віддають перевагу потребам і перевагам своїх клієнтів, пропонуючи зручні інтерфейси, персоналізований досвід і швидші та зручніші послуги. Їхня головна мета — надавати рішення, які вирішують проблеми традиційних фінансових послуг або пропонують абсолютно нові способи управління фінансами.
#3. Порушення та дезінтермедіація
Фінтех-компанії часто кидають виклик традиційним фінансовим установам, пропонуючи альтернативні рішення, які можуть обійти посередників, зменшити витрати та підвищити доступність. Вони також можуть орієнтуватися на сегменти споживачів, які недостатньо обслуговуються, або запроваджувати нові бізнес-моделі, які переосмислюють галузеві норми.
#4. Розширені фінансові послуги
Фінтех-компанії надають широкий спектр фінансових послуг, зокрема:
- Платежі та грошові перекази: полегшення цифрових платежів, грошових переказів, мобільних гаманців, однорангових транзакцій і транскордонних грошових переказів.
- Кредитування та краудфандинг: Пропонуємо платформи онлайн-кредитування, однорангове кредитування, краудфандинг та альтернативні моделі кредитної оцінки.
- Управління особистими фінансами та капіталом: надання інструментів бюджетування, платформ фінансового планування, робо-консультаційних послуг, інвестиційних платформ та інструментів управління портфелем.
- Insurtech: представлення технологічних рішень для страхових процесів, таких як управління полісом, обробка претензій, оцінка ризиків і персоналізовані страхові пропозиції.
- Блокчейн і криптовалюта: використання технології блокчейну для безпечних транзакцій, смарт-контрактів, цифрових ідентифікацій, децентралізованих фінансів (DeFi) і цифрових валют, таких як біткойн і ефіріум.
#5. Регуляторні міркування
Фінтех-компанії працюють у суворо регульованому середовищі, оскільки вони мають справу з конфіденційними фінансовими даними та транзакціями. Відповідність фінансовим нормам, законам про захист прав споживачів, вимогам щодо боротьби з відмиванням грошей (AML) і правилам конфіденційності даних (наприклад, GDPR) має вирішальне значення для підтримки довіри та надійності, а також для уникнення юридичних проблем.
#6. Партнерство та співпраця
Фінтех-компанії часто співпрацюють із визнаними фінансовими установами, такими як банки чи страхові компанії, щоб використовувати їхню інфраструктуру, клієнтську базу, відповідність нормативним вимогам або досвід у галузі. Такі партнерства можуть бути взаємовигідними та допомагати фінтех-компаніям прискорити своє зростання та охопити ширшу аудиторію.
#7. Фінансування та інвестиції
Як правило, інтех-стартапи зазвичай потребують фінансування для свого зростання та розвитку. У результаті вони шукають фінансування з різних джерел, включаючи фірми венчурного капіталу, інвесторів-ангелів, стратегічні партнерства, краудфандингові платформи або державні гранти, які підтримують інновації у фінансовій галузі.
Як створити фінтех-компанію
Правда полягає в тому, що створення фінтех-компанії вимагає відданості, стійкості та глибокого розуміння як технологій, так і фінансів. Це також може бути захоплюючим і складним завданням. Таким чином, бути в курсі галузевих тенденцій, сприймати інновації та бути готовим адаптувати свою бізнес-модель відповідно до потреб ринку стане для вас великою підмогою на цьому шляху.
Нижче наведено кілька кроків, які допоможуть вам розпочати роботу.
#1. Визначте ідею Fintech
Кожна велика інновація чи бізнес починається з ідеї. Дослідіть ландшафт фінтех, щоб визначити потенційні можливості чи прогалини на ринку. Розгляньте такі сфери, як платежі, кредитування, особисті фінанси, блокчейн, робо-консультування або страхування. Шукайте інноваційні рішення, які можуть задовольнити конкретні потреби клієнтів або проблемні точки.
№ 2. Розробити бізнес-план
Створіть комплексний бізнес-план, у якому викладено бачення, місію, цільовий ринок, продукти чи послуги вашої фінтех-компанії, модель доходу, маркетингову стратегію та фінансові прогнози. Цей план слугуватиме дорожньою картою для вашої компанії та може бути корисним під час пошуку фінансування чи партнерства.
#3. Створіть команду
Співпраця – це те, що втілює ідеї в життя. Це просто означає, що ви повинні зібрати команду з необхідними навичками, а також досвідом, щоб втілити свою фінтех-ідею в життя. Сюди можуть входити розробники програмного забезпечення, спеціалісти з обробки даних, фінансові експерти, спеціалісти з відповідності та маркетингові спеціалісти. Це пояснюється тим, що набір різноманітної команди з доповнювальними навичками має вирішальне значення для успіху.
№ 4. Проведіть дослідження ринку
Перевірте свою фінтех-ідею, провівши дослідження ринку та зібравши відгуки від потенційних клієнтів або експертів галузі. Зрозумійте конкурентний ландшафт, а також визначте ключових конкурентів, їхні сильні та слабкі сторони. Як правило, проведення досліджень допоможе вам удосконалити пропозицію продукту та маркетингову стратегію.
#5. Розробіть свій продукт
Створіть мінімальний життєздатний продукт (MVP), який демонструє основні функції вашого фінтех-рішення. Зосередьтеся на створенні зручного інтерфейсу та переконайтеся, що ваш продукт вирішує конкретну проблему або додає значну цінність клієнтам. Постійно повторюйте та вдосконалюйте на основі відгуків користувачів.
#6. Забезпечте відповідність нормативним вимогам
Зрозумійте нормативно-правовий ландшафт у юрисдикції(ях), у якій ви плануєте працювати. Фінтех – це дуже регульована галузь, і вам може знадобитися дотримуватися певних ліцензій, дозволів або правил. Проконсультуйтеся з юридичними експертами або консультантами з регулювання, щоб переконатися в дотриманні відповідних законів.
#7. Встановлюйте партнерські відносини
Налагодьте стратегічне партнерство з банками, фінансовими установами, постачальниками технологій чи іншими фінтех-компаніями, які можуть доповнити ваші пропозиції або надати доступ до своєї клієнтської бази. Партнерство може прискорити ваше зростання, підвищити ваш авторитет і забезпечити доступ до необхідних ресурсів.
№8. Безпечне фінансування
Визначте свої фінансові потреби та вивчіть такі варіанти фінансування, як запуск, інвестори-ангели, венчурний капітал або державні гранти. Підготуйте переконливу презентацію, яка висвітлить вашу унікальну ціннісну пропозицію, ринковий потенціал і стратегію зростання. Шукайте зустрічі з потенційними інвесторами або подавайте заявки на відповідні програми фінансування.
#9. Зосередьтеся на безпеці та конфіденційності даних
Фінтех-компанії обробляють конфіденційні дані клієнтів і фінансові операції. Застосуйте надійні заходи безпеки, щоб захистити інформацію клієнтів і забезпечити дотримання правил конфіденційності даних. Це включає шифрування, безпечне зберігання, контроль доступу та регулярні перевірки безпеки.
#10. Запуск і масштабування
Після того, як ви вдосконалите свій продукт, забезпечите необхідні партнерські відносини та забезпечите відповідність нормативним вимогам, випустіть своє фінтех-рішення на ринок. Постійно відстежуйте відгуки користувачів, повторюйте свій продукт і інвестуйте в маркетинг і стратегії залучення клієнтів, щоб масштабувати свій бізнес.
Фінансові технології Зарплата
Середня річна оплата професіоналів у сфері фінансових технологій у Сполучених Штатах становить 123,495 59.37 доларів на момент написання цієї статті. Якщо ви вирішите розбити це, ви точно отримаєте 2,374 доларів США на годину, 10,291 доларів щотижня та XNUMX XNUMX доларів США на місяць.
ZipRecruiter повідомляє, що середня зарплата спеціаліста з фінансових технологій у Сполучених Штатах становить 184,500 10 доларів, причому 206,000% найвищих заробітків заробляють 10 35,500 доларів, а 88,000% найнижчих – 63,000 XNUMX доларів. Середня зарплата знаходиться десь посередині — XNUMX XNUMX доларів. Схоже, існує широкий спектр перспектив для зростання та кращого доходу для працівників Fintech, враховуючи значні коливання середньої зарплати (до XNUMX XNUMX доларів США).
Партнери з фінансових технологій
Немає іншого інвестиційного банку, який би займався виключно індустрією фінансових технологій, як Financial Technology Partners LP і FTP Securities LLC («FT Partners»); це одна фраза, яку ви обов’язково зустрінете кожного разу, коли будете шукати Фінансові технологічні партнери. Вона була заснована в 2001 році, і всі провідні банкіри та засновники фірми мають великий досвід роботи в інвестиційно-банківській галузі, працюючи в Goldman Sachs & Co. у Нью-Йорку, Сан-Франциско, Лондоні та Лос-Анджелесі у сфері фінансових технологій, M&A. , а також інвестиційно-банківські відділи. Сектор приблизно визначається як динамічна конвергенція технологічних рішень і фінансових послуг.
З метою сприяння креативності та розширення сектору фінтех, Financial Technology Partners (FT Partners) зосереджується лише на наданні інвестиційно-банківських послуг для сектора. Вони також надають стратегічні консультації та послуги із залучення капіталу, щоб допомогти фінтех-бізнесу досягти успіху на сучасному конкурентному ринку.
Компанія пропонує M&A, D&D, консультації щодо справедливості та антирейдерські послуги. FT Partners – це фінансова консалтингова фірма, яка допомагає підприємствам із залученням приватних коштів, реорганізацією, інвестуванням у прямий капітал, виходом на біржу та оцінкою їхніх компаній. Компанія обслуговує численні ринки, включно з бізнес-продуктами та послугами, фінансовими послугами та інформаційними технологіями.
Робота з фінансових технологій
Зручність фінансових послуг не прийшла сама собою. Це результат ідей і наполегливої праці різних людей. Вакансії у сфері фінансових технологій стосуються можливостей працевлаштування в секторі фінансових технологій. Оскільки індустрія фінансових технологій продовжує розвиватися та руйнувати традиційні фінансові послуги, зростає попит на професіоналів із різноманітними навичками та досвідом. Вакансії у сфері фінансових технологій охоплюють різні сфери й вимагають поєднання фінансових знань, технологічних навичок та інноваційного мислення. Нижче наведено деякі звичайні посади, які ви знайдете на ринку праці у сфері фінансових технологій:
- Розробник програмного забезпечення/Full Stack
- Науковий спеціаліст/аналітик даних
- Менеджер по продукції
- UX / UI Designer
- Менеджер із відповідності та ризиків
- Розробник блокчейнів
- Цифровий маркетинг
- Спеціаліст з кібербезпеки
- Фінансовий аналітик
- Спеціаліст служби підтримки клієнтів
Які є галузі фінансових технологій?
Чотири гілки фінансових технологій – це штучний інтелект (AI), блокчейн, хмарні обчислення та великі дані.
- ШІ ІНЖЕНЕРІЯ: чим вони займаються та як ними стати
- ДОГОВІР НА ОБСЛУГОВУВАННЯ: визначення та все, що потрібно знати
- ПРОГРАМИ IOT: найкращі програми IoT у 2023 році
посилання
