Визначення заставодавця та терміна іпотекодержателя в нерухомості часто неправильно розуміють. Найчастіше люди помиляють одне з одним, особливо коли йдеться про підписання іпотечної угоди. Хоча ваш постачальник іпотечних кредитів і агент з нерухомості будуть поруч, щоб підкріпити речі до закриття угоди, іпотекодержатель і іпотекодержатель – це термін, який ви, ймовірно, знайдете у вашому контрактному папері. Знання різниці між іпотекодержателем і заставодержателем, їх визначення, окремі права, хто або що вони, а також їхні обов’язки буде в нагоді для позичальника нерухомості.
Визначення заставодавця та іпотекодержателя
Визначення заставодавця та іпотекодержателя не буде зрозумілим, якщо ці слова не будуть пояснені окремо, оскільки вони обидва є двома різними термінами у сфері нерухомості. До того, як позичальнику буде виданий іпотечний кредит, діють дві сторони. Це іпотекодержатель і іпотекодержатель, обидва зазвичай зустрічаються в договорі нерухомості. Однак не всі кредитори включають ці умови у свої контрактні угоди. Деякі просто вважають за краще використовувати «кредитор і позичальник» замість іпотекодержателя проти іпотекодержателя.
Хто такий заставодавець проти іпотекодержателя
Заставодавець проти іпотекоотримувача звучить складно і використовується як синонім, але вам потрібно розрізняти їх, а також розуміти їхні права. Щоб краще зрозуміти ці два слова, ми розглянемо їх одне за одним, перш ніж виділити їх ключову відмінність.
Заставодавець
Іпотекодавець є позичальником а іпотечна позика. Заставодавцем може бути особа або організація. Іпотекодавець також може посилатися на двох або більше осіб, які вирішили взяти іпотеку для покупки будинку. Люди переважно припускають заставодавець є кредитором, якщо протиставляти його словами, як наставник. Однак у сфері нерухомості будинок купується на ваше ім’я, але право власності може бути повернуто до вашої іпотеки в разі невиконання зобов’язань, позичальник є іпотекодержателем, а не постачальником іпотеки. Заставодавець зобов’язується накласти заставу на заставлене майно як забезпечення іпотекодержателя та здійснює регулярні платежі за кредитом.
Іпотекодержатель
Іпотекодержатель, з іншого боку, є фінансовою установою, яка надає кошти заставодавцю для покупки житла або рефінансування іпотечного кредиту. Іпотекодержателем може бути великий банк, кредитна спілка, громадський банк або інші кредитні установи. Іпотекодержатель встановлює умови кредиту, контролює його погашення та зберігає за собою право накласти арешт на майно у разі невиконання іпотекодержателем своїх платежів.
Заставодавець проти прав іпотекодержателя
У відносинах між заставодавцем і іпотекодержателем обидва мають права, які мають бути повністю виражені в нерухомості. Ці права захищають інтереси кожної зі сторін.
Права заставодавця
У угоді з нерухомістю уряд розуміє, що коли йдеться про термінову угоду між іпотекодержателем та іпотекодержателем, останній може потоптати права позичальників, витягуючи з них гроші через недобросовісні дії. Тому для захисту іпотекодавця у угоді з нерухомістю існують такі права. Деякі з цих прав є такими.
#1.Право викупу
Коли іпотекодержатель не виконує платежі, іпотекодержатель має право подати заяву про звернення стягнення, накласти арешт на будинок і виставити його на продаж. Однак, право викупу дає можливість іпотекодавцю витребувати своє майно. Завдяки цьому праву заставодавець отримує певну кількість днів, щоб повернути майно, погасивши всі борги перед іпотекодержателем або втративши майно назавжди. Крім того, щоразу, коли іпотекодавець виконує всі зобов’язання, сплачуючи іпотечний кредит у встановлений термін та виконує всі обов’язки за договором, йому повертаються іпотечні документи та інші документи, що стосуються заставленого майна, які знаходяться у власності іпотекодержателя. Після цього заставодавець користується повним правом на своє майно.
№2. Право передачі третій особі
Якщо ви коли-небудь скористаєтеся правом на передачу, ви повинні включити його у свій контракт. Передача права третій особі дозволяє заставодавцю вимагати від іпотекодержателя передати заставлене майно третій особі, а потім знову передати його іпотекодавцю.
№3. Право на перевірку та надання документів
Перевірка документів і права на виготовлення дозволяють іпотекодержателю викупити та копіювати всі паперові документи (пов’язані з іпотекою), що є у іпотекодержателя.
№ 4. Доповнення до нерухомості
Доповнення до майна дають заставодавцю права викупу на будь-які оновлення або доповнення, додані до майна. Наприклад, якщо заставодавець будує будинок на заставленій землі, він має право викупити і землю, і будинок.
Права іпотекодержателя
У вирішенні питань між іпотекодержателем та іпотекодержателем щодо нерухомості існують певні права, які іпотекодержатель може скористатися для захисту своїх інтересів. Ось деякі з найважливіших прав іпотекодержателей;
№1. Право на стягнення
Іпотекодержатель може подати заяву про звернення стягнення з іпотекодержателя, який деякий час не виконує платежі. Маючи право стягнення, іпотекодержатель накладає арешт на майно і може продати його на аукціоні з викупом.
№2. Право на позов на продаж
Право позову на продаж аналогічно праву звернення стягнення; однак іпотекодержатель не може скористатися своїм правом викупу в позові про продаж. Іпотекодержатель отримує дозвіл стати власником майна, продати його та використати гроші для задоволення своєї вимоги в цій ситуації.
№3. Право на позов про іпотечні гроші
Право пред'явити позов про іпотечні гроші дає можливість іпотекодержателю пред'явити позов за наявності певних умов. Наприклад, якщо заставодержатель не зберігає майно, і воно частково або остаточно знищено внаслідок цієї необережності, іпотекодержатель може скористатися цим правом проти іпотекодавця.
№ 4. Право на продаж без залучення суду
За певних умов право продажу без втручання суду дозволяє іпотекодержателю продати майно без повідомлення суду. Якщо заставодавець не виконує платежі і не може здійснити платіж через три місяці після отримання повідомлення, це може бути однією з таких умов.
№ 5. Право витрачати гроші на нерухомість
Право витрачати гроші дозволяє іпотекодержателю витрачати гроші на майно для таких цілей, як запобігання конфіскації, продажу або знищення заставленого майна. Іпотекодержатель має право додати витрачені ним гроші до заборгованих йому іпотечних грошей, і він має право на відсотки на суму за такою ж ставкою, що й основна сума.
№6. Право на приєднання заставленого майна
Іпотекодержатель може залишити будь-які поліпшення майна під заставу, якщо він має право на приєднання до заставленого майна.
№ 7. Права володіння
Іпотекодержатель також володіє правом володіння, яке дозволяє йому заволодіти майном за певних умов.
Яка різниця між іпотекодержателем та іпотекодержателем у сфері нерухомості?
Іпотекодавець – це той, кому потрібна іпотека для покупки нового майна. Іншими словами, це люди, які позичають гроші у фінансової організації, наприклад банку. У той час як іпотекодержатель, з іншого боку, є фінансовою установою, яка позичає кошти іпотекодавцю, щоб допомогти їм купити будинок або рефінансувати іпотеку.
Іпотекодержатель має право звернути стягнення на майно, оскільки воно є забезпеченням кредиту. Іншими словами, якщо іпотекодержатель не виконує борг, іпотекодержатель має право повернути майно у власність шляхом звернення стягнення. Якщо іпотекодержатель не виконує свої платежі по іпотеці, іпотекодержатель має право накласти арешт і продати майно.
Заставодавець і іпотекодержатель вирішують, який план виплат і як він працюватиме. Основна сума, відсотки, податки та страхування (PITI) враховуються до цих платежів. Іпотекодержатель витягує і видає умову позики.
Іпотекодавець проти іпотекодержателя: суттєва різниця
| Заставодавець | Іпотекодержатель |
| Іпотекодавець – особа, яка купує нерухомість за допомогою іпотечного кредиту. | Іпотекодержатель — це кредитна установа, яка видає позики. |
| Надає документацію, яка використовується для оцінки відповідності кредиту. | Оцініть документацію, надану заставодавцем, щоб дізнатися, чи відповідає він вимогам для отримання позики. |
| Заставодержатель погоджується на строк іпотекодержателя. Термін кредиту включає термін, основну суму, відсотки, податки та страхові щомісячні платежі. | Він визначає умови кредиту. Сюди входить щомісячний платіж позичальника. |
| Здійснює оплату частинами. Регулярний платіж включає основний борг, відсотки, податки та страховий PITI. | Отримує розстрочку платежу. Він також поклав податок і страхування в депозитний рахунок. |
| Здайте нерухомість в оренду або проживайте на ній, але не володійте власністю до повного погашення іпотечного кредиту. | Зберігає право власності на майно до повного погашення іпотечного кредиту. |
| Втрачає майно іпотекодержателю через продаж стягнення, якщо через деякий час кредит не виплачується. | Забирає майно і може продати, щоб повернути свої гроші. |
Іпотекодавець проти нерухомості іпотекодержателя: поради щодо отримання іпотечного кредиту
Ось деякі речі, які вам потрібно зробити, коли подаєте заявку на позику.
- Покращте свій кредитний рейтинг та кредитну історію.
- Зібрати гроші для першого внеску. Якщо ви маєте намір використовувати подарункові гроші, не забудьте їх отримати подарунковий лист готовий. знати, що ти можеш собі дозволити. Крім того, внесення хорошого відсотка від початкового внеску дасть іпотечний бал.
- Обчисліть свій PITI, основний борг, відсотки, податки та страхування за допомогою ПІТІ онлайн-калькулятор, він допоможе вибрати найкращий іпотечний кредит, який ви можете дозволити собі повернути.
- Порівняйте іпотечні пропозиції від різних кредиторів.
- Виберіть кредитора та пакет позики залежно від того, що ви можете собі дозволити.
- Отримайте лист попереднього схвалення від кредитора. Підготуйте необхідні документи.
- Знайди будинок своєї мрії.
- Якщо вам подобається нерухомість, зробіть пропозицію.
- Заповніть заявку на іпотеку.
- Дочекайтеся рішення кредитора про андеррайтинг.
- Закрийте кредит і підпишіть документи.
Іпотекодавець VS Визначення іпотекодержателя: Обов’язки заставодавця
Іпотекодавець має більше, ніж просто отримати позику та повернути її. Заставодавець повинен спочатку надати відповідну документацію та інформацію іпотекодержателю. Вони також повинні погодитися з терміном погашення кредиту іпотекодержателем.
№1. Подати заявку
Перш ніж іпотекодержатель остаточно отримає позику, іпотекодержатель вимагає від нього подати заяву та інші документи для перевірки. Потім заявка розглядається, і на основі кредитного звіту та кредитора буде прийнято рішення андеррайтинг критерії.
Кредитори оцінюють заяву іпотекодавця з наступного:
- Кредитний бал
- Історія кредиту
- DTI заборгованості до доходу
- Коефіцієнт витрат на житло
№2. Умови контракту мають бути прийняті
Іпотекодержатель також повинен погодитися з умовами іпотекодержателя, перш ніж отримати схвалення на кредит. Якщо іпотекодержатель схвалює заявку, іпотекодавець повинен дотримуватися цих умов, якщо договір іпотеки буде обов’язковим. Серед іншого, це процентна ставка та умови кредитування. Заставодавець також повинен погодитися на здійснення щомісячних платежів. Договір також може включати активи на право власності та заставу на майно. У терміні іпотеки також можуть бути визначені вимоги щодо збереження щомісячних платежів, а також наслідки пропуску платежів.
Іпотекодавець В. С. Визначення іпотекодержателя: Обов’язки іпотекодержателя
Іпотекодержатель є позикодавцем в операції з іпотеки нерухомого майна, він несе перед іпотекодавцем такі обов’язки. Кредитори контролюють весь процес.
№1. Виникнення іпотеки
Основним обов'язком іпотекодержателя є створення іпотеки. Оформлення іпотеки передбачає наступне;
1. Заявка на іпотеку та фінансовий огляд
Іпотекодержатель переглядає фінансові документи іпотекодавця. Як правило, заставодавець подає певні документи, з якими іпотекодавець повинен ознайомитися перед тим, як видавати позику.
2. Вирішує тарифи та умови
Іпотекодержатель відповідно до обраного заставодавцем терміну розраховує щомісячний платіж. Вони роблять це, використовуючи поточні ставки по іпотеці.
3. Закриття іпотечних угод
Іпотекодержатель пропонує іпотекодавцю підписати договір про закриття нерухомості, коли обидві сторони засвідчують вимогу.
4. Оформлення іпотеки
Коли іпотекодержатель відповідає вимогам для отримання позики, іпотекодержатель видає це в нерухомість.
№2. Іпотекодержатель створює застави
Незважаючи на всі кроки, зроблені для того, щоб той, хто отримує позику, міг її погасити, іноді позичальники не виплачують кредит. Щоб захистити себе, іпотекодержатель зазвичай наполягає на тому, щоб позичальники включили заставу до договору іпотеки. Застави захищають іпотекодержателя на випадок несплати заставодавцем. Іпотекодержатель повинен додати заставу, яка приєднує договір до активу. Застава буде показувати, що кредитор може арештувати та продати житло, щоб відшкодувати збитки.
№3. Режисерські заставодавці
Іпотекодержатели повинні консультувати покупців житла щодо процедури кредитування, щоб зберегти їх етику. Це гарантує, що покупець може дозволити собі позику та майно, уникаючи ускладнень під час процесу затвердження або терміну позики.
Хто вважається іпотекодержателем?
Банк або кредитна організація, що надає кошти для купівлі нерухомості або рефінансування, називається іпотекодержателем.
Хто позичальник, а хто іпотекодавець?
Особа, яка позичає гроші для придбання житла, називається іпотекодавцем. Позичальник, клієнт або іпотекодавець часто використовуються як синоніми. Той, хто позичає гроші заставодержателю, називається заставодержателем. Кредитор - це звичайна назва цієї організації.
Іпотекодержатель є позичальником чи кредитором?
Позичальник, ви, є іпотекодавцем. Іпотекодержатель тим часом є вашим кредитором. Пам’ятайте: це ви, а не ваш іпотечний кредитор, закладаєте будинок. Людям було б набагато складніше придбати житло, якби між заставодавцем і заставодержателем не було зв’язку.
Чому позикодавця називають іпотекодержателем?
Іпотекодержатель — офіційна назва кредитора, який надає іпотеку позичальнику (також відомому як іпотекодержатель) для фінансування придбання нерухомості. У більшості випадків іпотекодержатель отримує законний інтерес у майні, що дає йому змогу заволодіти ним у випадку, якщо позичальник не виплатить кредит.
Чи є покупець іпотекодержателем?
Заставодержателі не люди, на відміну від найманих працівників, втікачів чи стажерів. Альтернативою цьому є заставодержатель, який є банком або кредитною спілкою, яка надає фінансування для придбання будинку чи іншого майна та зберігає право власності на актив до погашення боргу. Іпотекодавцем є той, хто позичає гроші, як правило, покупець житла.
Іпотекодавець є власником?
Іпотекодавець є позичальником іпотечного кредиту в угоді з нерухомістю, а іпотекодержатель є кредитором. Заставодержатель отримує забезпечення у вигляді права застави на заставлене майно, на яке заставодавець погоджується в обмін на регулярні виплати кредиту.
Хто є власником іпотечного будинку?
Як правило, іпотечний кредитор зберігає документи, що підтверджують право власності на нерухомість, на яку є іпотека. Вони не будуть передані вам, поки іпотека не буде повністю погашена.
Банки є іпотекодержателями?
У договорі іпотечного кредиту кредитор відомий як іпотекодержатель. Вони виступають за фінансову установу, яка фінансує придбання нерухомості або рефінансування іпотеки. Іпотекодержатель – це будь-яка фінансова організація, яка надає фінансування для придбання нерухомості, будь то банк, ініціатор іпотеки, кредитна спілка чи інші.
Висновок
Якщо порівнювати заставодавця з іпотекодержателем, то ключовою помітною відмінністю є їх визначення та їхні права на нерухомість. Якщо ви можете отримати це точно, тоді ви дійсно зможете розрізнити їх, ефективно використовуючи своє право як заставодавця або іпотекодержателя на нерухомість.
Поширені запитання про іпотекоотримувач проти іпотекоотримувача
Чи може заставодавець продати заставлене майно?
У простій іпотеці заставодавець гарантує іпотекодержателю, що поверне суму позики, а в разі невиконання зобов’язань особисто зобов’язується продати заставлене майно та повернути суму позики.
Коли мортагагор може робити покупки чи шукати будинок?
Найкращий час для іпотекодержателя купувати будинок – це після того, як ви пройшли попередній кваліфікаційний період для отримання позики. Декілька людей доходять до того, що подають пропозицію продавцю, коли їм ще належить пройти попередній кваліфікаційний період для отримання іпотечної позики.
Що таке іпотечні бали?
Іпотечні пункти також відомі як дисконтні бали. Вони є одноразовими витратами, які ви можете заплатити, щоб отримати дешевшу відсоткову ставку.
Один пункт іпотеки становить один відсоток від загальної суми кредиту, і він може знизити вашу процентну ставку на одну восьму до однієї четвертої відсотка.
