Завжди необхідно залишити заповіт із зазначенням того, як і хто успадкує ваше майно у разі вашої смерті. Це досягається шляхом іменування ваших особливих осіб як потенційних бенефіціарів активів або виплат, які ви залишаєте.
У іменах бенефіціарів є місце для третьої сторони, яка відома як третинний бенефіціар. Він є особою, яка має доступ до вашої виплати через страхування, коли вигодонабувачі не в змозі цього зробити.
Щоб більше просвітити вас, у цій статті ми пояснили, як позначати вигодонабувача третинного рівня страхування життя та як заповнити форму третього бенефіціара.
Хто є бенефіціаром?
Бенефіціар – це фізична або юридична особа, призначена для отримання активів у разі смерті іншої особи. Конкретні бенефіціари вказані в заповіті або полісі страхування життя. І зазвичай вони включають чоловіка/дружина, дітей чи інших родичів. Деякі люди вирішують називати благодійні організації, трасти чи інші юридичні особи як бенефіціарів, а не членів сім’ї. Це тому, що вони воліють це робити, або тому, що їх не існує.
Людина може навіть вирішити залишити все на користь догляду за заповітним вихованцем. Однак, якщо під час створення облікового запису не було визначено інших бенефіціарів, деякі фінансові рахунки та страхові поліси можуть автоматично обирати найближчого родича, який вижив, як бенефіціара за замовчуванням.
Позначення третинного бенефіціара
Третій бенефіціар є третім у черзі для визначення активів або виплати виплат зі страхування життя. Проте бути третинним бенефіціаром не означає, що ви отримаєте одну третину виплат за страховим полісом після того, як перший та вторинний бенефіціари отримають свої частки. Натомість це означає, що ви отримаєте майно, лише якщо перший і другий бенефіціари більше не мають права бути бенефіціарами.
Наприклад, якщо ви називаєте свого чоловіка основним бенефіціаром, а потім розлучаєтеся, призначення вашого чоловіка як основного бенефіціара автоматично зміниться
Як ви вирішуєте, хто має бути третинним бенефіціаром вашого полісу страхування життя?
Це повністю особистий вибір. Деякі люди розглядають виплату смерті як спосіб захистити своїх близьких. Інші ж, навпаки, розглядають це як фінансову операцію.
Тим не менш, при виборі бенефіціара необхідно враховувати деякі фактори. Наприклад, кому знадобляться додаткові гроші після вашої смерті? Чи є люди, які сподіваються на вашу фінансову допомогу? Хто відповідатиме за певні витрати у разі вашої смерті?
Крім того, правила страхування життя бенефіціарів від держави або страхової компанії можуть накладати обмеження на те, кого ви можете назвати третинним бенефіціаром. Наприклад, якщо ви одружені, вашому чоловікові/дружині може знадобитися підписати а відмова перш ніж ви зможете назвати третинного бенефіціара.
Як заповнити позначення третинного бенефіціара
Назвати третинного бенефіціара здається малоймовірним, оскільки первинні та вторинні бенефіціари мають володіти майном. У результаті може знадобитися багато часу, перш ніж така привілей надійде до стороннього бенефіціара.
Однак, якщо ви називаєте лише одного третього бенефіціара, введіть 100% у стовпець відсотка. Крім того, якщо ви називаєте більше ніж одного третинного бенефіціара, ви повинні вказати відсоток, який отримає кожен.
У випадку, коли жодному з них не призначено жодного відсотка, усі бенефіціари третинного рівня будуть розподілятися порівну. Крім того, якщо ви призначите відсоток всім бенефіціарам третього рівня, але відсоток тих, хто відповідає вимогам, не становить 100 відсотків, бенефіціари, які відповідають вимогам, будуть розподілятися пропорційно своїм відсоткам.
Третий бенефіціар у страхуванні життя
Бенефіціар зі страхування життя — це фізична або юридична особа, яку ви називаєте, щоб отримати виплати за страхуванням життя після смерті. У страхуванні життя третинним бенефіціаром є особа, спеціально призначена для отримання кількості доходів, що підлягають виплаті за полісом страхування життя після смерті страхувальника, якщо як основний бенефіціар, так і вторинний бенефіціар також померли на момент смерті страхувальника.
Страхування життя може допомогти вам захистити ваших близьких фінансово та залишити спадок. Вирішення того, куди підуть доходи від вашого полісу, шляхом визначення бенефіціара страхування життя, є важливою частиною реалізації вашого плану.
На додаток до назви основного бенефіціара, ви можете включити умовних бенефіціарів, які отримають допомогу в разі смерті, якщо основний бенефіціар не зможе цього зробити. Ви можете назвати вторинного бенефіціара, а в деяких випадках і третинного бенефіціара, щоб забезпечити виконання ваших побажань щодо грошей, які ви залишаєте.
Чому страхування життя третинного бенефіціара?
Багато людей вважають, що це шокує думати про смерть і планувати її. Але це життєва реальність, яка буде корисною, якщо ви не будете стикатися з емоціями і діяти прагматично. Призначення бенефіціара страхування життя, будь то умовний або третинний, є важливим кроком у процесі страхування.
Одним із найважливіших уроків, які слід зазначити щодо бенефіціарів страхування життя, є те, що поліс – це договір між вами та страховою компанією. У разі термінового страхування життя він діє протягом строку, який зазвичай становить 10-30 років.
Постійне страхування життя покриває страхувальника до кінця його життя. У будь-якому випадку, доти, доки ви сплачуєте свої премії. Якщо ви припините здійснювати платежі, термін дії полісу закінчиться.
Однак ситуація змінюється, і ви не повинні купувати поліс, а потім забути про нього. Перегляд політики необхідний кожні пару років або щоразу, коли сімейні обставини змінюються. Наприклад, розлучення, народження дитини чи купівля житла в іпотеку. Майте на увазі, що бенефіціаром є особа або люди, яким ви хочете отримати фінансову вигоду від вашої спадщини
Види бенефіціара
Ще одна відмінність, яку слід робити щодо бенефіціарів страхування життя, полягає в тому, чи є вони відкличними чи безвідкличними.
№1. Відкликані бенефіціари:
Ви також можете назвати його знімним бенефіціаром. Тут власник поліса має можливість будь-коли змінити позначення бенефіціара. Іншими словами, це можна скасувати без згоди початкового бенефіціара. Відкликаний бенефіціар є простим, оскільки ви завжди зберігаєте повний контроль.
Наприклад, якщо ваш бенефіціар помре раніше вас, ви можете легко переконатися, що виплата в разі смерті буде передана комусь іншому
№2. Безвідкличні бенефіціари:
Тут, щоб видалити ім’я початкового бенефіціара, власник поліса повинен отримати згоду початкового бенефіціара. Іншими словами, безвідкличне призначення бенефіціара є постійним і не може бути вилучено з вашого полісу без згоди бенефіціара.
Одним із прикладів цього є фінансова довіра. Траст може захистити вашу сім’ю від великих податків, отриманих зі страхування життя, і навіть забезпечити постійний потік доходу. Однак більшість трастів мають період очікування, перш ніж вони стануть активними.
У результаті ви не можете видалити довіру без дозволу власника довіри.
Чи можете ви мати 3 основних бенефіціарів?
Ті особи чи організації, призначені для отримання переваг заповіту, трасту, страхового полісу чи інвестиційного рахунку, відомі як основні бенефіціари. Може бути призначено більше ніж одного основного бенефіціара, і особа, яка надає право, може призначити конкретні відсотки для кожного.
Що таке первинний вторинний і третинний бенефіціар?
Ваш основний бенефіціар першим отримає допомогу у разі смерті. Другий або умовний бенефіціар займе ваше місце, якщо основний бенефіціар помре першим. У випадку, якщо основний і вторинний бенефіціари померли раніше, ніж кінцевий бенефіціар, деякі люди також називають кінцевого бенефіціара.
Як розділити трьох бенефіціарів?
Як часто розподіляти рівні суми. Якщо дітей троє, рівний розподіл означає, що після смерті обох батьків кожна дитина отримає одну третину майна, що залишилося.
Що станеться, якщо у вас буде кілька основних бенефіціарів?
Якщо у вас є більше ніж один основний бенефіціар і один із них помирає, допомога в разі смерті розподіляється між іншими бенефіціарами. Наприклад, якщо ваша дружина та сестра вказані як основні бенефіціари у вашому полісі, кожна з них отримає 50% вашої допомоги у разі смерті.
Кого я повинен вибрати моїм бенефіціаром?
Більшість одружених дорослих без дітей призначають свого подружжя або сімейного партнера основним бенефіціаром. Умовними бенефіціарами можуть бути ваші батьки, благодійна організація дорогого друга, ваші брати і сестри або будь-хто інший, кого ви бажаєте підтримати фінансово.
Хто має бути моїм вторинним бенефіціаром?
Декому може бути доцільно вибрати двох бенефіціарів, наприклад одного з подружжя, що залишився в живих, і одного з батьків, особливо якщо обидва можуть мати фінансові труднощі. Для деяких найбільш доцільним є наявність одного бенефіціара та визначеного умовного бенефіціара.
Чи можуть усі пільговики бути первинними?
За одним важливим винятком: особа повинна досягти повноліття згідно із законодавством штату, щоб отримати спадщину безпосередньо. Загалом, ви можете назвати будь-кого, хто успадкує ваше майно в живому трасті, полісі страхування життя або пенсійному рахунку як основного або умовного бенефіціара.
Висновок
Як би незвично не здавалося планування своєї смерті ще за життя, це все одно необхідно. Ніхто не народжується, щоб жити вічно, ми всі колись помремо. Зайве говорити, що створення заповіту — це єдиний спосіб гарантувати, що ваші рідні не постраждають після того, як вас не буде.
Необхідним кроком у будь-якому призначенні страхування життя є визначення бенефіціара для отримання вашої допомоги в разі смерті. Ви зможете спати краще, знаючи, що зробили все можливе, щоб захистити своїх близьких за допомогою строкового страхування життя.
- Вторинний ринок: як торгувати на вторинному ринку
- ДОСЛІДЖЕННЯ РИНКУ: визначення, типи та керівництво Різний Дослідження Метод
- Безвідкличний бенефіціар: остаточний посібник
- Вторинний іпотечний ринок: покроковий посібник про те, як це працює
- МЕТОДИ ДОСЛІДЖЕННЯ РИНКУ: 10 найефективніших методів дослідження для будь-якого бізнесу.
- Прості поради щодо успішних ставок на спорт у Таїланді
Поширені запитання про третинного бенефіціара
Яка різниця між первинним, вторинним і третинним бенефіціаром?
Первинне страхування відноситься до першого страхування на вкладці Здатність пацієнтів > Пацієнт > Страхування, вторинне страхування відноситься до другого страхування, а третинне страхування відноситься до третього страхування . … Однак ця інформація може змінитися на вкладці «Плани» довідки про страхування.
Як називається третій бенефіціар?
Бенефіціар одержувача - це коли договір укладено спеціально для надання подарунка третій стороні, третя сторона відома як бенефіціар обдаровуваного. Найпоширенішим договором одержувача є поліс страхування життя
Яка різниця між бенефіціаром третьої сторони та випадковим бенефіціаром?
Випадковий бенефіціар – це фізична або юридична особа, яка не є стороною контракту і стає ненавмисною третьою стороною-бенефіціаром для довіри або контракту. Навпаки, третій бенефіціар явно має право на певні переваги в контракті, але він все ще не є стороною самого контракту.
Хто є основним страхувальником?
Особа, яка заповнює та підписує запит на страхове покриття, є основним власником. Ця особа, як правило, є власником полісу та заявником на сторінці преміум-плати після видачі полісу.
Хто є власником страхового полісу?
Страхувальник, також відомий як «страхувальник» (з пробілом) у страховій галузі, — це особа, яка володіє страховим полісом. Як страхувальник, ви маєте повноваження вносити до нього зміни. Страхувальники також несуть відповідальність за своєчасну сплату страхових внесків.
