З безперервним зростанням малого бізнесу інноваційні ідеї і розквіт підприємницький дух, стає вкрай важливим визначити пріоритетність захисту цих підприємств від потенційних ризиків. Страхування бізнесу функціонує як запобіжний захід, забезпечуючи заспокоєння та економічну стабільність, коли стикаються з непередбаченими перешкодами. Вибір оптимального постачальника бізнес-страхування з широкого спектру варіантів може становити величезну проблему. Наша мета полягає в тому, щоб допомогти вам прийняти обґрунтовані рішення, надавши вичерпний список найкращих постачальників бізнес-страхування. Щоб розпочати процес, давайте продовжимо. Давайте розпочнемо!
Провайдери страхування малого бізнесу
У Сполучених Штатах є кілька постачальників бізнес-страхування. Кожна з цих страхових компаній має свої унікальні переваги, варіанти покриття та пропозиції послуг. При виборі страхової компанії для вашого бізнесу. Таким чином, ви маєте оцінити свої конкретні потреби, порівняти ціни та врахувати репутацію та фінансову стабільність компанії, щоб прийняти обґрунтоване рішення. Нижче наведено список найкращих постачальників бізнес-страхування:
№ 1. Allianz
Allianz є одним із постачальників страхових послуг із 5-зірковим рейтингом на різноманітних платформах і сайтах оглядів. Це всесвітня страхова компанія, яка пропонує різноманітні страхові рішення, зокрема покриття для малого бізнесу. Фактично, це одна з найбільших страхових компаній у світі, яка має потужну присутність у багатьох країнах і широкий спектр страхових продуктів і послуг. Хоча Allianz відомий тим, що страхує великі глобальні підприємства, вони також адаптують свої послуги до малого бізнесу. Allianz надає індивідуальні страхові пакети, розроблені для задоволення конкретних потреб малого бізнесу. Їхні пропозиції щодо страхування малого бізнесу зазвичай включають Страхування майна бізнесу, Загальне страхування відповідальності, Страхування від перерви в бізнесі, Страхування комерційних автомобілів, Страхування компенсацій працівникам, Страхування кібер-відповідальностіта страхування професійної відповідальності (страхування від помилок і упущень)
№ 2. Allstate
Allstate – відома страхова компанія, яка пропонує різноманітні страхові рішення для фізичних осіб і компаній. У той час як Allstate в основному зосереджується на особистих лініях страхування, таких як авто, житло та страхування життя, вони також пропонують варіанти покриття для малого бізнесу. Агент Allstate може допомогти вам вибрати покриття, яке підходить саме для вашого бізнесу. Їхні послуги поширюються на багато галузей, включаючи роздрібну торгівлю, харчові продукти та напої, медицину, фотографів тощо. Однією з приголомшливих особливостей їхніх послуг є те, що вони також забезпечують покриття для малих підприємств, які працюють поза домом. Ви знайдете список типів покриття, які можуть знадобитися для вашої галузі. Страхові пропозиції Allstate для малого бізнесу зазвичай включають поліс власників бізнесу (BOP), страхування загальної відповідальності, страхування комерційної власності, страхування від перерви в бізнесі, страхування комерційних автомобілів, страхування компенсацій працівникам і Страхування професійної відповідальності (Страхування від помилок і упущень)
#3. AIG (Американська міжнародна група)
American International Group була заснована в 1919 році як багатонаціональна страхова корпорація зі штаб-квартирою в Нью-Йорку, США. Але наразі вона працює у більш ніж 80 країнах і має значну присутність як на розвинених ринках, так і на ринках, що розвиваються. Це один із постачальників бізнес-страхування, який пропонує широкий спектр страхових продуктів, включаючи страхування майна та страхування від нещасних випадків для компаній, фізичних осіб та інституційних клієнтів, а також страхування життя, пенсійне страхування та іпотечне страхування.
Завдяки досвіду роботи зі складними та значними ризиками вони є надійним вибором для великих корпорацій і спеціалізованих галузей. Крім того, цей постачальник страхування бізнесу приділяє значну увагу управління ризиками і використовує інформацію на основі даних для оцінки та гарантування різних ризиків.
#4. Страхові компанії Berkshire Hathaway GUARD
Наступним у нашому списку найкращих постачальників бізнес-страхування є GUARD Insurance. Це частина Berkshire Hathaway, багатонаціонального конгломерату Уоррена Баффета. Компанія була заснована в 1983 році і базується в Вілкс-Баррі, штат Пенсільванія, США. GUARD зосереджується насамперед на страхуванні бізнесу, що робить його вибором для багатьох підприємців і власників бізнесу. Їхні поліси обслуговують різні галузі промисловості, і вони пропонують спеціалізовані варіанти покриття, включаючи доходи від бізнесу, порушення даних і страхування компенсації працівникам. Варіанти покриття компанії обслуговують різні галузі та підприємства, починаючи від малих підприємств і закінчуючи великими корпораціями. Будучи дочірньою компанією Berkshire Hathaway, GUARD отримує переваги від фінансової потужності та стабільності конгломерату.
№5. Взаємне страхування Liberty
Liberty Mutual Insurance, заснована в 1912 році, є диверсифікованою глобальною страховою компанією зі штаб-квартирою в Бостоні, штат Массачусетс, США. Вона працює в багатьох країнах, пропонуючи широкий спектр страхових продуктів. Пропозиції компанії включають персональні лінії страхування (наприклад, авто, житло та страхування орендарів) і комерційні лінії покриття (наприклад, майно, загальна відповідальність, компенсація працівникам і гарантійні зобов’язання). Liberty Mutual відома своїм інноваційним підходом до страхування та зусиллями використовувати технології для покращення досвіду клієнтів і оптимізації операцій. Компанія також наголошує на безпеці на робочому місці та пропонує компаніям рішення з управління ризиками.
#4. Гострота
Acuity – це регіональна страхова компанія, розташована в Шебойгані, штат Вісконсін, яка обслуговує в основному Середній Захід Сполучених Штатів і пропонує різні варіанти страхового покриття для малого бізнесу. Вона працює через місцевих агентів, щоб забезпечити страхування для найрізноманітніших галузей, від готелів до автосервісів до роздрібних торговців і ресторанів. Головним чином вони зосереджені на наданні різноманітних додаткових послуг, які допоможуть кожному бізнесу досягти успіху. Окрім найкращого в галузі покриття, вони також надають послуги, які допоможуть вам якомога ефективніше вести свій бізнес.
№5. Чубб
Наступним у нашому списку найкращих постачальників бізнес-страхування є Chubb. Це глобальна страхова компанія, яка бере свій початок у 1882 році. Її головний офіс знаходиться в Цюріху, Швейцарія, і працює в понад 50 країнах, обслуговуючи різноманітну клієнтську базу. Chubb — велика страхова компанія, яка пропонує широкий спектр страхових продуктів як для особистих, так і для ділових потреб.
Компанія спеціалізується на наданні продуктів страхування майна та від нещасних випадків для компаній, заможних осіб і транснаціональних корпорацій. Це просто означає, що їх варіанти покриття захищають бізнес від різноманітних ризиків і зобов’язань. Їхня плата за послуги залежить від кількох факторів, таких як унікальні потреби вашого підприємства, галузь, розмір і розташування. Chubb пропонує страхування для таких операцій, як установи культури, громадське харчування, охорона здоров’я, виробники, роздрібні магазини та технології.
№6. Радгосп
State Farm – це страхова та фінансова компанія, яка надає широкий спектр продуктів і послуг приватним особам і компаніям. Його широко визнають як видатну юридичну особу в галузі страхування, і його пропозиції щодо страхування бізнесу не менш заслуговують на увагу. Компанія пропонує широкі варіанти покриття комерційної власності, загальної відповідальності, комерційних автомобілів та інших суміжних сфер. State Farm використовує індивідуальний підхід і підтримує розгалужену мережу агентів, щоб гарантувати, що підприємства будь-якого розміру отримають індивідуальне покриття та виняткове обслуговування клієнтів.
#7. По всій країні
Nationwide виділяється спеціалізованим підходом до страхування бізнесу. Цей провайдер бізнес-страхування надає ряд варіантів покриття, спеціально розроблених для пом’якшення окремих ризиків, з якими стикаються різні галузі. Nationwide є привабливим варіантом для компаній, які шукають проактивний захист, завдяки своїй потужній зосередженості на послугах з управління ризиками та контролю збитків.
#8. Прогресивний
Progressive відомий своїм комплексним покриттям автострахування, а також може похвалитися потужним портфоліо рішень для страхування бізнесу. Компанія пропонує широкі варіанти покриття майна, загальної відповідальності, професійної відповідальності та інших суміжних сфер. Підприємства можуть легко отримувати пропозиції та зручно керувати своїми політиками завдяки зручним онлайн-інструментам компанії.
№ 9. Страхування фермерів
Farmers Insurance — добре зарекомендувала себе страхова компанія, яка надає широкий спектр страхових продуктів і послуг для фізичних осіб і компаній. Він пропонує широкий спектр продуктів страхування бізнесу, які задовольняють потреби малих, середніх і великих підприємств. Компанія пропонує спеціалізовані варіанти покриття для різноманітних галузей, що дозволяє підприємствам адаптувати свою політику відповідно до своїх конкретних потреб.
10. Мандрівники
Мандрівники отримали визнання за свою відданість розумінню різних ризиків, з якими стикається бізнес. Варіанти покриття та послуги з управління ризиками, які надає компанія, спеціально розроблені для захисту бізнесу від різних потенційних ризиків у своїй галузі. Компанія Travellers завоювала міцну репутацію на ринку бізнес-страхування завдяки своїй відданості інноваціям і винятковому обслуговуванню клієнтів.
Як вибрати найкращих постачальників бізнес-страхування
Нижче наведено кілька покрокових вказівок, які допоможуть вам вибрати правильного постачальника страхування бізнесу серед безлічі постачальників у Сполучених Штатах:
#1. Оцініть свої потреби
Першим кроком є оцінка унікальних страхових вимог вашого бізнесу. Визначаючи відповідні фактори для вашого бізнесу, важливо брати до уваги галузь, у якій ви працюєте, розмір вашого бізнесу, кількість співробітників, характер ваших продуктів або послуг, а також будь-які потенційні ризики, які ваші бізнес може зіткнутися
#2. Дослідіть авторитетних постачальників
Бажано шукати постачальників страхових послуг, які добре зарекомендували себе та мають репутацію та мають підтверджену історію обслуговування компаній, схожих на вашу. Щоб отримати достовірну інформацію про потенційних постачальників послуг, доцільно здійснити ряд дій. По-перше, рекомендується переглянути онлайн-огляди, які можуть надати цінну інформацію про досвід попередніх клієнтів. Крім того, отримання рекомендацій від інших власників бізнесу, які мають безпосередній досвід роботи з постачальниками послуг, може запропонувати цінні перспективи. Нарешті, консалтингові промислові асоціації можуть бути корисним шляхом для отримання рекомендацій до авторитетних постачальників послуг.
#3. Порівняйте варіанти покриття
Після складання списку потенційних постачальників доцільно провести порівняння різних типів покриття, які вони пропонують. Поширені види страхування бізнесу охоплюють загальну відповідальність, страхування майна, компенсації працівникам, професійної відповідальності та страхування від перерви в бізнесі. Важливо переконатися, що постачальники, які розглядаються, пропонують точне необхідне покриття.
#4. Перевірте фінансову спроможність
Вибір постачальника страхових послуг із міцним фінансовим становищем є надзвичайно важливим. Фінансові рейтинги страхових компаній можна оцінити за допомогою незалежних рейтингових агентств, таких як Standard & Poor's, Moody's або AM Best.
#5. Оцініть обслуговування клієнтів
Ефективне обслуговування клієнтів відіграє вирішальну роль в управлінні страховими претензіями та змінах полісів. Під час пошуку постачальників послуг бажано віддавати перевагу тим, у кого є видатні відгуки про обслуговування клієнтів і команди підтримки, які швидко реагують.
Цей аналіз спрямований на порівняння премій, які представляють вартість страхування, та франшиз, які позначають суму зі своєї кишені, необхідну для того, щоб страхове покриття набуло чинності, у різних постачальників. Важливо переконатися, що премії є обґрунтованими та відповідають вашим бюджетним обмеженням.
#7. Процес розгляду претензій
Проведіть перевірку процесу розгляду претензій, який використовує кожна страхова компанія. У кризові періоди вкрай важливо мати безперебійний та ефективний процес розгляду претензій, що дозволяє швидко подавати претензії.
#8. Зрозумійте винятки та обмеження
Важливо взяти до відома будь-які виключення або обмеження, які можуть міститися в страхових полісах, які розглядаються. Важливо мати чітке розуміння обсягу покриття та будь-яких винятків.
#9. Зверніться за професійною порадою
Якщо ви не впевнені в тонкощах бізнес-страхування, радимо звернутися за порадою до незалежного страхового агента або брокера. Постачальник послуг може запропонувати індивідуальні рекомендації, адаптовані до конкретних вимог вашого бізнесу. Крім того, вони можуть допомогти вам ефективно орієнтуватися в доступних параметрах.
#10. Отримайте кілька котирувань
Будь ласка, надішліть запит на пропозиції від кількох постачальників страхових послуг, щоб безпосередньо порівняти пропозиції, які вони надають. Важливо забезпечити надання точної та узгодженої інформації під час запиту пропозицій, щоб отримати найточніше порівняння.
Скільки коштує страхування малого бізнесу?
За даними Insureon, щомісячна премія за покриття малого бізнесу становить у середньому 57 доларів США. Якщо ви виберете поліс власника бізнесу (BOP), він обов’язково включатиме страхування відповідальності, страхування майна та страхування від переривання бізнесу. Однак ви можете отримати покриття окремо.
Фактори, що впливають на вартість страхування бізнесу
Є кілька факторів, які впливають на вартість страхування бізнесу. Звичайно, ви не очікували, що кожен поліс страхування бізнесу буде коштувати однаково, чи не так? Постачальники страхових послуг визначають вашу премію за такими критеріями:
#1. Тип промисловості
Для галузей з більшим ризиком це звичайна практика компенсувати вищу заробітну плату. Було б дорожче застрахувати будівельну фірму з кількома працівниками, ніж пекарню, яка керується з дому.
#2. Розмір фонду оплати праці та річного доходу.
Більшість премій за страхування відповідальності пропорційні операційним витратам і зборам компанії.
#3. Кількість працівників
Що ж, роботодавці зобов’язані отримувати страхове покриття компенсацій для своїх працівників. Це просто означає, що постачальники бізнес-страхування також визначають вартість вашого покриття пропорційно кількості ваших співробітників.
No4. Місцезнаходження
Як і в разі будь-якого страхового покриття, премія завжди вища, якщо ваш бізнес працює в зоні високого ризику. Це включає в себе райони з високим рівнем злочинності або небезпеки.
#5. Вік і розмір будівлі
Іншим фактором, який впливає на вартість страхування вашого бізнесу, є вік і розмір будівлі. Страхові ставки для старих, великих будівель вищі, ніж для менших, нових структур.
#6. Сума та види покриття
Вартість страхування вашої компанії змінюватиметься залежно від факторів, у тому числі від необхідної вам суми покриття. Наприклад, якщо ви використовуєте автомобіль для роботи в компанії, вам знадобиться комерційне автострахування, що збільшить ваші внески.
#7. Історія претензій
Вартість вашої страховки також буде вищою, якщо у вас є історія подання претензій щодо вашого малого бізнесу
Вам потрібна політика власників бізнесу (BOP)?
Правда в тому, що ви це зробите, коли станете власником бізнесу. Це пояснюється тим, що BOP є економічно ефективнішим. Але відповідь на це питання залежить від розміру вашого бізнесу та рівня ризику. Однак BOP діє як парасолькове страхування бізнесу, оскільки включає основне покриття, яке знадобиться кожному малому бізнесу. Як правило, це страхування загальної відповідальності, страхування комерційної власності та страхування перерви в бізнесі.
Що покриває страхування малого бізнесу?
Нижче наведено типи покриття, які постачальники страхових послуг надають для вашого бізнесу:
#1. Страхування загальної відповідальності
У ході вашої комерційної діяльності ви можете нести певні зобов’язання, які передбачають судовий позов проти вас. Страхування загальної відповідальності або підприємницької відповідальності покриває витрати на адвоката та будь-які судові збори, понесені в результаті судового позову, розпочатого проти вас або вашої компанії. Пошкодження репутації внаслідок таких дій, як наклеп і наклеп, а також викрадення інтелектуальної власності покриваються загальними правилами відповідальності.
#2. Страхування комерційного майна
Це в основному страхування будівель і вмісту підприємства. Під цю категорію потрапляє все: від комп’ютерів і робочих станцій до столів і стільців, корпоративних даних, інвентарю та витратних матеріалів.
#3. Компенсаційне страхування працівників
Це виплачує компенсацію працівникам, які отримали травми та нещасні випадки в офісі або на роботі. Є ряд переваг для працівників, які внаслідок цього захворіли або отримали травму на виробництві. Усі необхідні витрати, такі як медичне обслуговування, реабілітація та заміна зарплати, будуть покриті. Якщо працівник помирає внаслідок виробничої хвороби чи травми, його сім’я може мати право на допомогу у разі смерті.
Що не покриває страхування малого бізнесу?
Страхування малого бізнесу зазвичай не забезпечує захист у таких випадках:
- Шкода вашого бізнесу від повені
- Неправомірне припинення
Які є два типи страхового бізнесу?
Існує два види страхування бізнесу: страхування відповідальності бізнесу та страхування комерційної власності.
Які 4 основні типи страхування?
Чотири основні типи страхування: страхування здоров’я, страхування життя, автомобіля та житла.
Яка страхова компанія найкраща для бізнесу?
Allstate є однією з найкращих страхових компаній для бізнесу.
Які 5 основних видів страхування?
П'ять основних видів страхування:
- Страхування будинку або майна
- Страхування життя
- Страхування по інвалідності
- Медична страховка
- Страхування автомобіля
Що таке шість класів страхування?
Шість основних класів страхування:
- Страхування життя
- Медичне страхування
- Страхування майна
- Страхування від нещасних випадків
- Автострахування
- Страхування відповідальності
- СЕРЕДНЯ ВАРТІСТЬ НА СТРАХУВАННЯ БІЗНЕСУ У 2023 РОЦІ
- Яка СЕРЕДНЯ ВАРТІСТЬ СТРАХУВАННЯ БІЗНЕСУ? (Детальний посібник)
- Страхове покриття відповідальності для малого бізнесу
- СТРАХУВАННЯ ДЛЯ ТОВ: Топ 2023 найкращих варіантів покриття
посилання
