Факторинг для малого бізнесу — це спосіб для підприємств швидше отримати гроші за вже виконану роботу. Більшість малих підприємств мають довші терміни оплати рахунків. що ускладнює гроші, ускладнює оплату рахунків і уповільнює зростання в довгостроковій перспективі. Якщо ви виявите, що повільні платежі клієнтів шкодять розвитку або здатності вашого бізнесу працювати, ви можете подумати, що все, що вам потрібно зробити, це попросити своїх клієнтів оплачувати свої рахунки швидше. Але в факторинговій компанії малого бізнесу ви можете зареєструватися онлайн, надіслати рахунки-фактури, дізнатися ставки фінансування та отримати гроші наступного робочого дня. Ось найкращий посібник для факторингових компаній малого бізнесу.
Що таке факторинг малого бізнесу?
«Факторинг малого бізнесу» — це вид фінансування, який малий бізнес може використовувати для отримання грошей зі своєї дебіторської заборгованості. Ви можете зробити це, продавши рахунки-фактури вашого малого бізнесу компаніям, які називаються «факторинг», за нижчою ціною, ніж вони коштують. Ви отримаєте одноразову виплату, яку можна спрямувати на виконання негайних фінансових зобов’язань або розширення вашого бізнесу.
Не існує загальноприйнятого методу, за яким функціонують послуги факторингу рахунків-фактур. Ви можете отримати готівку за неоплаченим рахунком-фактурою двома способами: факторинг рахунків-фактур і дисконтування рахунків-фактур. За окрему плату ви можете продати свої неоплачені рахунки-фактури факторинговій компанії, яка потім вимагатиме від ваших клієнтів платежі від вашого імені. Крім того, ви, ймовірно, отримаєте не повну суму рахунку, а десь від 60% до 95%.
Що таке типова комісія за факторинг?
Комісія за факторинг – це вартість, пов’язана з факторингом рахунків-фактур, яка зазвичай коливається від 1% до 5% залежно від вищезазначених факторів. Майте на увазі, що факторингова ставка – це лише одна потенційна вартість. Чим вищий обсяг факторингу, тим більший обсяг виставлення рахунків.
Вам потрібен хороший кредит для факторингу?
Не зовсім. Умови, запропоновані вашою факторинговою компанією, ґрунтуватимуться на якості вашої дебіторської заборгованості. Вони зосереджені на грошах, які вам винні ваші клієнти, і на передбачуваності того, коли ці клієнти сплатять свої рахунки. Процес подання та затвердження факторингу рахунків-фактур не має нічого спільного з кредитним рейтингом вашого підприємства. Крім того, це не вплине на запропоновані вам ціни. Оскільки кредит не вказує на здатність компанії збирати платежі від клієнтів, можна розглянути навіть компанію з нерівною кредитною історією. Навіть якщо у вас кайф кредитний бал, у довгостроковій перспективі це не матиме великого значення. Однак надійна служба факторингу рахунків-фактур перевірить кредитні історії ваших клієнтів.
Який відсоток отримують факторингові компанії малого бізнесу?
Дисконтна ставка або факторна ставка та тривалість факторингового періоду є основними визначальними факторами загальної вартості факторингу, хоча деякі постачальники пропонують фіксовану комісію. Відсоток факторингових компаній малого бізнесу коливається десь між 1.5% і 5%. Загалом дорожчі рахунки-фактури матимуть нижчу ставку дисконту. Тривалість факторингового періоду обернено пропорційна часу, який ви даєте своїм клієнтам на оплату, і ймовірності того, що вони сплатять протягом цього часу. Цілком зрозуміло, що ви можете розраховувати на більшу плату, якщо факторинговій компанії доведеться чекати на оплату 40 днів, а не стандартні 30. Додаткові збори, наприклад, за обслуговування або збір, можна додати до остаточного підсумку.
Які ризики факторингу?
Якщо компаніям не вистачає готівки, факторинг рахунків для малого бізнесу може стати відповіддю. Незважаючи на це, постачальник послуг вираховує комісію за послуги із загальної суми рахунка-фактури, щоб врахувати зусилля та ризик, пов’язані з виставленням рахунків і збором платежів самостійно. Ось ризики факторингу:
#1. Втрата контролю
Деякі компанії мають проблеми з делегуванням повноважень і відповідальності. Виставлення рахунків і збір платежів є незручним завданням для більшості людей, і аутсорсинг може зробити це ще більше. Всю кореспонденцію, пов’язану з рахунками та платежами, оброблятиме факторингова фірма. Це означає, що постійним клієнтам компанії, можливо, доведеться мати справу з більш суворими сповіщеннями, ніж вони звикли.
#2. Регрес
Факторинг із правом регресу та факторинг без права регресу є двома основними типами факторингу. У регресному факторингу продавець все ще відповідає за отримання платежу, тому факторингова компанія купує рахунок-фактуру з розрахунком на отримання платежу. Якщо покупець не здійснить оплату протягом узгодженого терміну, факторингові компанії можуть вимагати від продавця сплати повної суми в рахунку-фактурі плюс комісію за факторингові послуги.
При безрегресному факторингу продавець не бере на себе жодного ризику щодо своєчасного збору факторизованих рахунків-фактур. Цю послугу надають не всі компанії, що займаються факторингом рахунків. Вища вартість угоди без регресу та суворіші умови, такі як нижчі кредитні ліміти або право на отримання лише відсотка від бухгалтерської книги, є відповіддю на вищий ризик.
#3. Відгуки клієнтів
У більшості випадків, коли компанія наймає факторингову компанію, покупці помітять зміни в спілкуванні компанії з ними, включаючи джерело та тон цих повідомлень, а також банківську інформацію та необхідні умови оплати. Сприйняття вашої компанії може постраждати, якщо виявиться, що ви маєте проблеми з грошовим потоком і потребуєте третьої сторони для вирішення боргового факторингу.
#4. Вплив на продажі
У бізнесі не існує окремого грошового потоку. Щоб знизити ризик безнадійної заборгованості під час роботи з факторинговими компаніями малого бізнесу, може знадобитися знизити кредитні ліміти та умови оплати на деяких рахунках. Таким чином, вашій команді продажів може бути складніше укладати угоди з обліковими записами, які потребують довших термінів оплати та вищих кредитних лімітів.
№ 5. Прихильність
Якщо відносини з клієнтами страждають у результаті процесу кредитування та стягнення, внесення змін до довгострокового контракту може коштувати дуже дорого. Факторингова компанія іноді вимагає повний легер. Найскладніші аспекти, які ви, швидше за все, хотіли б охопити, провайдери можуть уникнути. Компанія з факторингу рахунків-фактур обробить більшість вашої дебіторської заборгованості, але якщо хоча б один рахунок-фактура не відповідає критеріям, вам доведеться подбати про це.
Які недоліки факторингу в бізнесі?
#1. Використання факторингу без права регресу коштує
Хоча факторинг із правом регресу та заставою є конкурентоспроможним, факторинг без того й іншого може бути дорогим. Є витрати на уникнення ризику та швидку розробку продукту. Процентна ставка, що нараховується факторами без права регресу, зазвичай починається з 0.7% на місяць, хоча вона залежить від індивідуального профілю ризику кожного клієнта. Факторинг може бути недорогим варіантом для компаній, які потребують негайного капіталу, якщо вони мають регулярні домовленості з клієнтами, які мають хорошу кредитну історію.
#2. Використовувати всі доступні заставні кошти
Щоб забезпечити фінансування, компанія часто використовує свою дебіторську заборгованість. У балансі клієнта ця дебіторська заборгованість не відображатиметься. Клієнт втратив усі повноваження щодо прострочених рахунків. Оскільки це так, вони не можуть бути використані як заставне забезпечення для будь-якого іншого типу банківської операції.
#3. Це може збільшити грошовий потік
Швидкі кошти можна отримати за допомогою факторингу рахунків-фактур, який є послугою, яка допомагає транспортним компаніям. Замість того, щоб чекати банківських кредитів чи оплати за надані послуги, перевізники можуть оплачувати рахунки одразу. Компанії, що займаються факторингом рахунків-фактур, допомагають транспортним компаніям досягти своїх фінансових цілей завдяки швидкому характеру обробки платежів. Підприємства з вантажоперевезень можуть платити своїм постачальникам і приймати більше вантажів, якщо вони мають швидкий доступ до своїх грошей. Проте автотранспортні фірми не єдині, хто може пожинати плоди факторингу рахунків-фактур.
#4. Короткострокова заборгованість є потенційним результатом факторингу
Власники бізнесу можуть швидко та легко отримати доступ до необхідного капіталу через факторинг. Однак це не означає, що потенційних недоліків немає. Фактор може зрости грошовий потік але мають високу ціну. Крім того, факторингові фірми надають цінні послуги підприємствам, допомагаючи у таких речах, як збільшення грошового потоку. Ці фірми купують дебіторську заборгованість зі знижкою та сплачують готівкою наперед. Факторингові рахунки-фактури — це спосіб для компаній отримати короткострокове фінансування без необхідності продавати активи чи надавати заставу. Перевірка кредитоспроможності та надсилання рахунків тепер повністю в руках факторингової фірми. Тоді продавець буде звільнений від обов’язку отримати платіж.
#5. Підвищення процентної ставки
Наданий аванс зазвичай має більш крутий процентна ставка ніж стандартно.
Переваги факторингу
#1. Негайний грошовий потік
За угодою факторингу фактор оплачує до 80% (а в деяких випадках до 90%) дебіторської заборгованості протягом одного-двох робочих днів після пред'явлення рахунку. Це значно скорочує середні дні отримання дебіторської заборгованості, що призводить до збільшення ліквідності та більш ефективного управління оборотним капіталом.
#2. Немає необхідності в заставі
Багато банків вимагають від малого бізнесу надання застави. Однак більшість факторингових компаній не вимагають забезпечення, оскільки дебіторська заборгованість перевіряється, а фінансова установа бере на себе ризик.
#3. Не Кредит, а Продаж
Факторинг не є кредитом і не створює зобов'язань балансу. Навпаки, служба дисконтування векселів просто використовує дисконтовані векселі як забезпечення позик.
#4. Консультаційні послуги
Фактори повинні стягнути несплачені платежі від покупців у кількох інших країнах, куди їхні експортери регулярно відправляють товар. Як наслідок, вони, як правило, усвідомлюють потенційні ризики мати справу з покупцем або конкретним регіоном.
Чи оподатковується дохід від факторингу?
Коли ви продаєте свій AR факторинговій компанії, вам доведеться повідомити про свої гроші. Якщо ви отримуєте грошовий аванс від факторингової компанії, але продовжуєте володіти дебіторською заборгованістю, ви не будете винні податки на гроші, оскільки аванс не вважається доходом.
Факторинг зменшує прибуток?
Так, борговий факторинг зменшує ваш прибуток. Коли ви враховуєте борг, вам виплачується відсоток від загальної вартості рахунку-фактури, а не повної суми. Зазвичай ви сплачуєте комісію за факторинг у розмірі від 1% до 5% від загальної суми рахунка-фактури на тиждень (або на місяць), поки ваш клієнт не заплатить, хоча точна комісія буде відрізнятися залежно від факторингової компанії, яку ви виберете.
Скільки часу потрібно, щоб отримати гроші від факторингових компаній малого бізнесу?
Процес затвердження факторингу рахунків зазвичай займає від двох до семи днів, а фінансування відбувається через один-два дні після затвердження. Факторингові компанії також можуть досліджувати ваші клієнти фінансова стабільність уникати ведення бізнесу з тими, хто навряд чи зможе вчасно сплатити рахунки.
Найкращі факторингові компанії
- Рішення: пропонувати чисті умови бізнес-клієнтам
- Комерційне фінансування eCapital: Факторинг рахунків-фактур без права регресу
- altLINE: найкраще за низькими комісіями
- Тріумф Бізнес Капітал: для автотранспортних і вантажних компаній
- Проривний капітал: найгнучкіші платежі та кваліфікація для малого бізнесу
- TCI Business Capital: це для місячних контрактів
- Рів'єра Фінанс: за Гарантований кредит
Що таке факторинг рахунків-фактур малого та середнього бізнесу?
Варіант фінансування під назвою факторинг рахунків-фактур дає змогу вашому малому чи середньому бізнесу вивільняти готівку під несплачені клієнтські рахунки. Найшвидша стратегія збільшення надходження грошових коштів на банківський рахунок вашої компанії – це факторизація рахунків-фактур.
Чи використовують факторинг малі підприємства?
Замість кредитів малі фірми можуть використовувати факторинг. Власники малого бізнесу можуть мати справу з третьою стороною, яка називається факторинговою компанією (часто відомою як «фактор»), щоб отримати доступ до коштів шляхом «факторингу» неоплачених рахунків замість банків або кредиторів.
Що кваліфікує його як малий чи середній бізнес?
Кількість працівників є характеристикою, яка найчастіше використовується; малі підприємства, як правило, описуються як організації з менш ніж 100 людьми, тоді як підприємства середнього розміру – це організації з кількістю працівників від 100 до 999 осіб.
Як визначити, що компанія мала чи середня?
У малому та середньому бізнесі (МСП) працює менше 250 осіб. МСП далі поділяються на мікропідприємства (менше 10), малі підприємства (від 10 до 49) і підприємства середнього розміру (від 50 до 99 осіб) (від 50 до 249 працівників). На великих підприємствах зайнято 250 і більше працівників.
Які існують 4 типів факторингу?
Метод групування, різниця двох квадратів, сума або різниця в кубах і найбільший спільний множник (НСД) є чотирма основними методами розкладання.
Питання і відповіді
Як вийти з факторингу?
Ви повинні повідомити про це, як тільки ви вирішили залишити поточний фактор. Для розірвання договору всі факторингові компанії вимагають письмового повідомлення. Дата поновлення зазвичай призначається за 30-60 днів.
Чи можете ви мати 2 факторингові компанії?
Згідно із законом, лише одна компанія може одночасно фінансувати ваші рахунки-фактури. Зміна факторингової компанії передбачає процес викупу, але багато факторингових компаній знайомі з цим процесом, що спрощує процес з боку клієнта.
Чому факторинг найкращий?
Факторинг — це спосіб для компаній задовольнити свої короткострокові потреби в готівці шляхом продажу своєї дебіторської заборгованості компанії в обмін на готівку.
Статті по темі
- Факторинг рахунків-фактур: все, що вам потрібно пояснити!! (+ Варіанти позики)
- Факторинг боргу: посібник для будь-якого бізнесу (+ практичні приклади)
- Факторингова компанія: визначення та посібник з найкращих компаній
- Фінансування за рахунками та факторинг: огляд, відмінності та схожість
- БЕЗРЕГРЕСНЕ ФІНАНСУВАННЯ: значення та як це працює
посилання
