Коли мова заходить про інвестиції, перший етап полягає в тому, щоб вивчити багато визначень ризику, визначити, як його кількісно оцінити, а потім розпочати дослідження кількох можливостей інвестування з низьким рівнем ризику. Ризик можна визначити різними способами. Простіше кажучи, ризик - це ймовірність небажаної події. У світі фінансів це може бути, коли ціна активу рухається протилежно від тієї, яку передбачив інвестор. У цій статті ми обговоримо 10 найкращих інвестицій з низьким ризиком і високою прибутковістю
Що таке інвестиції з низьким ризиком
Інвестиції, які вважаються низькоризикованими, загалом безпечніші, ніж їхні альтернативи. Ці інвестиції пропонують значний прибуток, а також гарантують інвестору, що він не втратить гроші через нестабільність чи інші неконтрольовані обставини.
Важливо спочатку визначити мету інвестування, перш ніж визначати багато категорій ризику, які воно передбачає. Розглянемо фондового інвестора, який стикається з різними ризиками, включаючи простий ринковий ризик, економічний ризик, ризик дефолту компанії тощо. Кожну категорію ризику можна виміряти за допомогою різних методів. Використання його як заміни для фактичного вимірювання ризику є найбільш типовим методом для опису та кількісного визначення ризику.
Найпопулярнішим визначенням ризику є варіація. Ми можемо визначити загальний ризик інвестиції, додавши разом усі ризики. Додайте всі ризики до портфеля та перевірте, чи підпадають вони в рамки допустимого ризику інвесторами, у цьому прикладі це інвестиції з низьким рівнем ризику.
Фактори, про які варто подумати інвесторам із низьким рівнем ризику
#1. Визнайте свою терпимість до ризику
Навіть якщо кожну з вищезазначених інвестицій вважати низькоризикованою, існує низка ризиків, які можуть бути залучені. Набагато безпечніше буде інвестувати свої гроші в депозитний сертифікат, який пропонує гарантовану норму прибутку, ніж випробовувати удачу з дивідендними аристократами.
Іншими словами, навіть інвестор з «низьким рівнем ризику» повинен ретельно подумати про те, який «ризик» він може впоратися, і відповідно вибрати інвестицію.
#2. Зрозумійте ваші часові рамки
Що стосується інвестування, важливо також розуміти, коли ви хочете отримати доступ до своїх грошей. Використовуючи кілька прикладів, давайте краще зрозуміємо можливості інвестування з низьким рівнем ризику.
#3. Розглянемо тип інвестицій
Давайте поглянемо на портфелі двох фондів, щоб побачити багато типів інвестицій, які роблять інвестори. На даний момент вони ділять і розподіляють свої гроші між альтернативними інвестиціями (для тих, хто бере високий ризик), глобальним розподілом (для тих, хто бере середній ризик), фондами акцій (для тих, хто бере середній ризик), і фондами фіксованого доходу (для тих, хто бере низький ризик). приймачі). Ми можемо визначити, які активи є небезпечними, а які не особливо ризикованими, якщо розумно розбити портфелі кожного з цих фондів.
#4. Перевірте малюнок
Коли ми перевіряємо їхні дані, ми відразу бачимо, що обидва фонди, інвестовані в облігації, показали незмінні результати протягом минулого року та за його межами. Якби я був інвестором, який вклав гроші в ці фонди рік тому, зараз мені було б дещо гірше, ніж було б.
Це свідчить про те, що протягом минулого року фонд був успішним. Ці фонди інвестують у казначейські зобов’язання серед інших видів державних облігацій.
Переваги та недоліки
Розглянувши переваги та недоліки інвестування в варіанти інвестування з низьким рівнем ризику в обговоренні, яке йде далі, давайте ґрунтовно зрозуміємо цю ідею.
Переваги
- Ці інвестиції гарантують захист коштів інвестора від потенційних втрат.
- Ці інвестиції, як правило, мають меншу волатильність, ніж надзвичайно ризиковані активи.
- Загалом баланс портфеля особи залишається незмінним. Захисні акції — це термін, який використовується для опису акцій, обраних для забезпечення певної стабільності портфелю.
- Ці активи часто зазнають впливу останніми у разі краху чи значного падіння ринку. Це дає інвестору достатній час, щоб усвідомити рух ринку та внести необхідні зміни.
недоліками
- Низький ризик на фондовому ринку іноді асоціюється зі скромними або низькими прибутками. Через це інвестори часто впадають в ілюзію, що грошей, які вони заробляють, не ризикуючи, достатньо.
- Це позбавляє інвестора варіантів, які зрештою можуть бути більш прибутковими.
- Однак гонитва за можливостями інвестування з низьким рівнем ризику призводить лише до того, що інвестори втрачають інші, дещо ризикованіші, але варті багатьох можливостей.
Ці акції зазвичай пропонують невеликий прибуток, коли ринок перебуває в стані підвищення і має тенденцію в цьому напрямку. Інвестори втрачають шанси отримати значні прибутки, оскільки рух таких інвестицій невеликий, незалежно від змін на ринку.
Найкращі інвестиції з низьким ризиком
#1. Ощадні облігації серії I
- Ступінь ризику: надзвичайно низький
- Потенційні прибутки базуються на рівні інфляції.
Інфляція відстежується за допомогою індексу споживчих цін (CPI), і I облігації є унікальним видом ощадних облігацій США зі змінною процентною ставкою, яка призначена саме для цього.
На основі двох процентних ставок вони забезпечують прибуток: змінну процентну ставку, яка коригується кожні шість місяців відповідно до поточного рівня інфляції, а також фіксовану процентну ставку, яка залишається незмінною протягом 30-річного терміну дії облігації.
I bond також отримує прибуток від складення кожні два роки: двічі на рік вартість облігації збільшується на зароблені відсотки, поступово збільшуючи основну суму, на яку ви отримуєте відсотки. Перш ніж вивести готівку, ви
повинен зберігати облігацію не менше року; якщо ви зробите це до того, як минуло п'ять років, буде помірне покарання.
#2. Рахунки з високою прибутковістю
- Ступінь ризику: надзвичайно низький
- Потенційні прибутки: Залежно від поточних процентних ставок, найкращі високоприбуткові ощадні рахунки можуть забезпечувати помірні прибутки.
Високоприбуткові ощадні рахунки забезпечують неперевершене поєднання низької ставки прибутку від ваших інвестицій, необмеженої ліквідності (ви можете зняти гроші в будь-який час) і підтримки Федеральної корпорації страхування вкладів (FDIC), яка гарантує вклади до заздалегідь визначену суму.
Розміщувати свій фонд екстреної допомоги або готівку, необхідну для негайних витрат, на високоприбутковому ощадному рахунку має великий сенс, оскільки майже немає шансів втратити гроші та отримати невеликий прибуток (залежно від поточних ставок).
Залежно від стану ринку високоприбуткові ощадні рахунки можуть пропонувати широкий діапазон процентних ставок. З іншого боку, ваш капітал і зароблені відсотки ніколи не знизяться.
#3. Депозитні сертифікати (компакт -диски)
- Дуже низький ризик
- Потенційний прибуток: високоприбуткові ощадні рахунки можуть зрівнятися або перевершити найкращі компакт-диски за прибутковістю.
Ці строкові депозитні рахунки дають вам можливість інвестувати свої гроші на заздалегідь визначений період часу за певною ставкою. Якщо гроші будуть зняті до настання терміну погашення, стягуватиметься штраф за дострокове зняття. Різні фінансові установи матимуть різні обмеження та вартість для різних різновидів компакт-дисків, включаючи, наприклад, звичайні компакт-диски, компакт-диски зі збільшеною ставкою, високодохідні, великі, без штрафних санкцій та компакт-диски IRA. Депозитні сертифікати є інвестиційним вибором із відносно низьким рівнем ризику, застраховані FDIC до встановлених законом обмежень.
#4. Взаємні фонди грошового ринку
- Рівень ризику: Мінімальний
- Потенційний прибуток: взаємні фонди з низьким кредитним ризиком, які інвестують у різноманітні цінні папери з фіксованим доходом з коротким терміном погашення, утворюють скромні взаємні фонди грошового ринку. Зазвичай вони пропонують скромні процентні ставки, але, на відміну від інших типів взаємних інвестиційних фондів, практично немає можливостей отримати прибуток від подорожчання.
Через типи інвестицій, які вони роблять, цей тип інвестицій дає багато ліквідності та вважається досить безпечним із дуже невеликим шансом втратити гроші. Але вони не застраховані FDIC, на відміну від ощадних рахунків або компакт-дисків.
#5. Казначейські цінні папери, захищені від інфляції
- Ступінь ризику: надзвичайно низький
- Потенційні прибутки базуються на рівні інфляції.
Міністерство фінансів США випускає казначейські цінні папери, захищені від інфляції (TIPS), які, як я кажу, використовують унікальний механізм, щоб гарантувати, що прибуток не відстає від рівня інфляції. TIPS мають термін погашення від п'яти до тридцяти років.
Більшість облігацій обіцяють відшкодувати ваші початкові інвестиції, або «основну суму», разом із фіксованою або змінною сумою відсотків. TIPS мають фіксовану процентну ставку, але вартість їх основної суми коливається відповідно до рівня інфляції, виміряного ІСЦ.
Якщо основна сума на момент погашення перевищує вашу початкову інвестицію, ви залишаєте надлишок. Ваші початкові інвестиції повертаються, якщо основна сума дорівнює або менше початкової основної інвестиції. TIPS сплачує відсотки на скориговану основну суму кожні шість місяців.
#6. Корпоративні облігації інвестиційного рівня
- Рівень ризику: Середній
- Потенційні винагороди коливаються від низьких до високих.
Цінні папери з фіксованим доходом, відомі як корпоративні облігації, випускаються компаніями, що торгуються відкрито. Інвестиційний рівень, також відомий як високий, відноситься до облігацій державного підприємства, якщо він має відмінний кредитний рейтинг. Це означає, що компанія, швидше за все, продовжуватиме виплачувати відсотки протягом терміну дії облігації та відшкодовуватиме основну суму після настання терміну погашення.
Після ретельного вивчення фінансів і стабільності компанії кредитні рейтингові агентства, такі як Moody's, Standard & Poor's і Fitch, присуджують кредитні рейтинги. Однак завтра кредитний рейтинг компанії може бути знижений, навіть якщо її облігації наразі вважаються інвестиційними. Через це цей вид інвестицій більш ризикований, ніж інші, згадані вище.
#7. Привілейовані акції
- Рівень ризику: помірний
- Потенційні винагороди коливаються від низьких до високих.
Коли справа доходить до привілейованих акцій, вони поєднують риси акцій та облігацій в одному активі, пропонуючи інвесторам стабільний потік виплат доходу, а також можливість зростання вартості акцій з часом.
Дивіденди за привілейованими акціями мають пільговий режим оподаткування, оскільки вони зазвичай оподатковуються за нижчою ставкою, ніж відсотки за облігаціями. Привілейовані акції випускаються з фіксованою номінальною вартістю.
Хоча дивіденди за привілейованими акціями також можуть бути зменшені або скасовані у випадку втрати прибутку компанії, виплати за звичайними акціями завжди зменшуються або скасовуються спочатку.
#8. Дивідендний аристократ
- Рівень ризику: Середній
- Потенційний прибуток: від високого до помірного
Хоча багато публічних корпорацій розподіляють дивіденди, дивідендні аристократи є унікальними. Що стосується виплати дивідендів, ці підприємства продемонстрували взірцеву довгострокову стабільність і надійність.
Якщо державна фірма постійно збільшує свої щорічні виплати дивідендів протягом принаймні 25 років, її називають дивідендним аристократом. Існують додаткові вимоги, зокрема включення до індексу S&P 500 і мінімальна ринкова капіталізація в 3 мільярди доларів, але інвестори повинні зосередитися на них.
полягає в тому, що ці підприємства протягом тривалого часу постійно пропонували високі дивідендні прибутки.
Хоча інвестування в публічні компанії може бути більш ризикованим, ніж інші варіанти в нашому списку, дивідендні аристократи можуть запропонувати вам постійний грошовий потік незалежно від того, що відбувається на фондовому ринку, а також потенціал для довгострокового підвищення курсу.
#9. Фіксовані ануїтети
- Ступінь ризику: надзвичайно низький
- Можливе повернення: помірне
Поширена форма договору ануїтету, фіксовані ануїтети також можуть бути корисними для досягнення середньострокових фінансових цілей і широко використовуються для планування виходу на пенсію. Фіксований ануїтет, який пропонують страхові та фінансові компанії, забезпечує фіксовану норму прибутку протягом заздалегідь визначеного періоду часу, незалежно від ринкових умов.
Термін дії ануїтету поділяється на дві фази: фазу накопичення та фазу виплат. По-перше, з часом ви вкладаєте гроші в свій ануїтет, одночасно заробляючи відсотки, які збільшують вартість відстроченого податку на вашому рахунку. Етап виплат може складатися з одноразового платежу або серії поточних повторюваних платежів.
#10. Рахунок управління готівкою
Рахунок грошового ринку – це тип взаємного фонду, призначений для інвесторів, які не хочуть втратити жодної частини своїх інвестицій. Для того, щоб зберегти ваші гроші у фонді бажано, фонд також докладає зусиль для виплати невеликої суми відсотків. Мета фонду полягає в тому, щоб утримувати вартість чистих активів (NAV) кожної акції на рівні 1 долара США.
Незважаючи на те, що ці фонди не є надійними, вони мають підтверджену історію збереження справжньої вартості ваших грошей.
#11. Муніципальні облігації
Державні чи муніципальні облігації не використовують кредитні картки для позичання грошей, коли їм це необхідно. Натомість державний орган випускає муніципальні облігації. Ці облігації, також відомі як munis, не обкладаються федеральним податком на прибуток, що робить їх розумним вибором для тих, хто хоче зменшити свій податковий ризик.
Інвестиції з низьким рівнем ризику. Високий прибуток
Акції, які виплачують дивіденди, — це фантастичний спосіб диверсифікувати свій інвестиційний портфель і отримати пасивний дохід. Вони можуть приносити значні прибутки з часом і є інвестиціями з низьким рівнем ризику. Нижче наведено кілька аргументів на користь включення дивідендних акцій у ваш портфель:
- Дивіденди — це грошові суми, що надаються акціонерам підприємством, акціями якого вони володіють. Дивіденди часто розподіляються компаніями, і зазвичай вони набагато стабільніші, ніж інші види інвестиційного доходу (наприклад, відсотки).
- Якщо дивіденди утримуються більше року, дивіденди оподатковуються за нижчою ставкою, ніж приріст капіталу. Якщо шукати великих прибутків від інвестицій з низьким ризиком, це робить їх привабливою заміною процентних рахунків або прибутковості облігацій!
- Поступово реінвестуючи ці виплати, ви можете навіть збільшити власний капітал, реінвестуючи свої дивіденди назад у бізнес.
Як я можу подвоїти свої гроші без ризику?
- Пайові інвестиційні фонди
- Національні ощадні сертифікати (NSC)
- Ринок акцій.
- Кісан Вікас Патра (КВП)…
- Золота біржа
- Торгові фонди (ETF)
- Нерухомість
- Корпораційні облігації
- PPF, або Фонд громадського забезпечення
Що є найбезпечнішою інвестицією №1?
Казначейські облігації, векселі та ноти
Цінні папери казначейства США вважаються одними з найбезпечніших інвестицій у світі.
Які 4 типи інвестицій?
- Інвестиції зростання,
- акції
- нерухомість
- і оборонні інвестиції
Як я можу інвестувати 20 тисяч?
ETF-облігації в Z. Облігації є чудовими інвестиціями, якщо вам потрібна певна кількість грошей у певний час, оскільки вони містять визначену дату, коли позичальник погасить номінальну вартість облігації.
Фонди, що торгуються на фондовій біржі (ETF), окремі акції, інвестиційні фонди нерухомості (REIT) і криптовалюти включені до цього порядку.
Як я можу швидко збільшити свої гроші?
- Почніть свої інвестиції раніше. Перш за все, ви повинні почати інвестувати та заощаджувати на ранньому етапі життя.
- Відмовтеся від непотрібних боргів.
- Не складайте всі свої яйця в один кошик: диверсифікуйте свій інвестиційний портфель.
- Строкові депозити (FD) і регулярні депозити (RD)…
- Пайові інвестиційні фонди.
- Ощадні рахунки з високими процентними ставками.
- Акції або акції.
- Інвестуйте з розумом.
Як інвестувати в біткойн?
Інвесторам у біткойни потрібен обліковий запис на біржі криптовалюти, документи, що посвідчують особу, якщо вони використовують платформу «Знай свого клієнта» (KYC), безпечне підключення до Інтернету, платіжний механізм і незалежний цифровий гаманець.
Як інвестувати в криптовалюту?
- Вибір біржі криптовалюти для використання
- Створення облікового запису на біржі.
- Використовуйте фіатну валюту для поповнення рахунку.
- Виберіть криптовалюту, яку хочете придбати
- Розмістіть замовлення на покупку обраної вами криптовалюти.
У яку криптовалюту зараз краще інвестувати?
- На думку розробників Web3, Ethereum є найкращою криптовалютою для довгострокового зростання.
- Cardano — це інноваційний блокчейн, активність розробників якого зростає.
- IOTA — це платіжний протокол пристрою IoT.
- Взаємодію блокчейнів забезпечує криптовалютний проект Polkadot.
Яка найбезпечніша криптовалюта?
Найвідоміша криптовалюта, біткойн, також є однією з найбезпечніших інвестицій на ринку криптовалют через її широке визнання. Але, як і всі криптовалюти, вартість біткойна може швидко й значно коливатися.
Як мені інвестувати в криптовалюту, щоб стати багатим?
- Передпродажне інвестування: купуйте нещодавно випущені токени криптовалюти за передпродажними курсами.
- Денна торгівля: безперервно купуйте та продавайте криптовалюти, щоб стабільно отримувати прибуток.
- HODLing: інвестуйте в криптовалюти та тримайте їх протягом тривалого часу.
- Отримуйте пасивний дохід на бездіяльних криптохолдингах за допомогою ставок і відсотків.
Висновок
Жодна інвестиція не є повністю безризиковою, але та, яка дає вам найбільше душевного спокою, є найкращою інвестицією з низьким ризиком. За допомогою фінансового консультанта ви можете вибрати інвестицію з низьким рівнем ризику, яка відповідає вашому рівню комфорту та вашим довгостроковим цілям.
Статті по темі
- 10 НАЙКРАЩИХ ІДЕЙ ДЛЯ КІЛЬКОХ ПОТОКІВ ДОХОДУ У 2023 РОЦІ
- Ринки боргового капіталу (DCM): детальний посібник!
- Типи взаємних фондів: 31+ різних типів (+ Короткий посібник)
- Дивідендні взаємні фонди: визначення, як вони працюють, плюси та мінуси
- Високодохідні інвестиції: як визначити високодохідні інвестиції (з оновленими найкращими варіантами!)
посилання
