Рахунки на основі складних відсотків, також відомі як «відсотки на відсотки», — це практика інвестування ваших грошей, щоб заробити відсотки, а потім нарахування цих відсотків на себе протягом наступного періоду. У 2023 році існує кілька рахунків зі складними відсотками для таких країн, як Велика Британія. Ми склали список найпопулярніших рахунків зі складними відсотками на ринку. Однак є кілька речей, які слід взяти до уваги, наприклад ваша толерантність до ризику, потенційні прибутки та типи доступних інвестицій.
Відкрийте для себе найкращі складні процентні рахунки та те, як інвестувати в них, читаючи далі.
Найкращі рахунки зі складними відсотками
Отримання відсотків на ваші інвестиції з часом, а потім реінвестування назад в інвестиції відоме як складні відсотки. Ваші інвестиції можуть зрости швидше, якщо ви реінвестуєте нараховані відсотки. Якщо ви інвестуєте, складні відсотки можуть діяти для вас на довший період.
Рахунки на основі складних відсотків бувають різноманітних форм і розмірів. Для більшості з них відкриття інвестиційного рахунку передбачає використання брокерських послуг. Однак для деяких варіантів потрібні лише банківські рахунки.
Найкращі рахунки зі складними відсотками 2023 року
Найкращі рахунки зі складними відсотками: короткострокові інвестиції
№1. Депозитні сертифікати
Більшість банків і кредитних спілок надають депозитні сертифікати (CD), які легко відкрити та зрозуміти. Завдяки страховому покриттю до 250,000 2023 доларів, компакт-диски практично без ризику в США. Це інший тип заощаджувального інструменту, подібний до ощадних рахунків, але вони мають довгострокові зобов’язання, починаючи від трьох місяців до п’яти років. Це один із найкращих складних процентних рахунків у Великобританії у XNUMX році.
«Термін дії» CD, який змінюється залежно від процентної ставки, означає тривалість часу, протягом якого гроші позичаються банку. Чим довший термін або зобов’язання, як і для будь-якого активу, що приносить відсотки, тим вищу процентну ставку та прибутковість ви можете очікувати в обмін на менший доступ до своїх грошей протягом довшого періоду. Майте на увазі, що деякі CD можуть пропонувати процентні ставки, нижчі за рівень інфляції, що може призвести до втрати коштів.
#2. Високоприбутковий ощадний рахунок
Іншим вибором для короткострокових інвестицій є високоприбуткові ощадні рахунки. Хоча ці рахунки зазвичай мають таку ж ліквідність, як і готівкові депозити, вони пропонують вищі процентні ставки, ніж звичайні ощадні рахунки. Коливання ставок є недоліком ощадних рахунків з високими відсотками. Майте на увазі, що навіть якщо ви спочатку отримаєте найкращу доступну процентну ставку, ваша ставка може знизитися.
Іншою проблемою, про яку слід пам’ятати, є комісії, пов’язані з високоприбутковими ощадними рахунками. За використання певних функцій банківського рахунку деякі банки стягуватимуть щомісячну плату за обслуговування або додаткові комісії. Перед реєстрацією переконайтеся, що ви знаєте про всі витрати, пов’язані з вибраним обліковим записом. Високоприбутковий ощадний рахунок є одним із найкращих складних процентних рахунків у Великобританії на 2023 рік
#3. Рахунки грошового ринку
У порівнянні з іншими типами ощадних рахунків, рахунки грошового ринку (MMA) пропонують вищу процентну ставку. Крім того, вони забезпечують більшу ліквідність порівняно з іншими короткостроковими інвестиціями, такими як депозитні сертифікати або казначейські векселі. Казначейські векселі все ще є одними з найкращих складних процентних рахунків у Великобританії на 2023 рік
Оскільки відсоткові ставки MMA зазвичай нижчі, ніж у інших варіантів інвестування, це є недоліком. Тому, на відміну від інших інвестиційних варіантів у цьому списку, вони можуть не приносити значних складних відсотків. Мінімальний баланс, необхідний для підтримки облікового запису MMA, — це ще одна річ, про яку слід знати.
Зрештою, MMA є хорошим вибором для тих, хто шукає вищу відсоткову ставку, ніж та, що забезпечується звичайними ощадними рахунками, зберігаючи при цьому доступ до своїх коштів у надзвичайних ситуаціях.
Найкращі рахунки зі складними відсотками: довгострокові інвестиції
№4. Індивідуальні акції
Коли ви купуєте акції, ви, по суті, купуєте частину бізнесу, яка, в ідеалі, з часом подорожчає. З цього випливає, що ваші інвестиції будуть зростати в ціні в міру розвитку бізнесу. Інвестиції в окремі акції все ще залишаються одним із рахунків зі складними відсотками у 2023 році у Великобританії.
Деякі акції можуть давати вам право на виплату дивідендів від компанії, забезпечуючи швидке повернення ваших інвестицій. Часто у вас є можливість автоматично реінвестувати ці дивіденди, що сприяє довгостроковому зростанню ваших інвестицій. Вартість акцій може зростати або падати залежно від ринкових умов. Інвестиції в акції можуть бути ризикованими, особливо коли економіка нестабільна, але вони вже давно є надійним варіантом для інвесторів.
# 5. Біржові фонди (ETF)
Інвестиції, які слідують за індексом, наприклад S&P 500, відомі як біржові фонди (ETF). ETF відстежують зміни у вартості базового індексу, який впливає на ціну вашого ETF. Ці доступні інструменти інвестування віддають перевагу інвесторам-початківцям, оскільки їх можна придбати. Існує багато різних типів ETF, у тому числі ті, які зосереджені на конкретних секторах економіки (таких як технології чи охорона здоров’я, або географічне розташування.
Оскільки вони забезпечують диверсифікацію та можуть бути швидко куплені та продані, ETF є популярним варіантом інвестування.
#6. Пайові інвестиційні фонди
Пайові фонди — це інвестиції, керовані експертами, які об’єднують кошти багатьох інвесторів для придбання акцій, облігацій або інших цінних паперів. Подібно до окремих акцій, взаємні фонди торгуються на фондових біржах і мають щоденні коливання цін.
На відміну від акцій, які представляють собою власність однієї компанії, пайові фонди складаються з кількох різних бізнесів. Ви можете інвестувати у взаємні фонди як один із найкращих рахунків зі складними відсотками у Великобританії на 2023 рік.
Популярною рекомендацією для інвесторів-початківців є взаємні інвестиційні фонди як чудова інвестиція зі складними відсотками. Типову плату за цю послугу стягують взаємні фонди. Залежно від їх структури, з них може додатково стягуватися щорічна плата за управління.
#7. Образотворче мистецтво
Образотворче мистецтво важче оцінити та спрогнозувати прибуток, ніж такі звичайні види інвестицій, як акції чи нерухомість. Ці якості можуть зробити вибір більш ризикованим, але вони також можуть призвести до набагато більших потенційних винагород.
Перевага придбання образотворчого мистецтва полягає в тому, що це актив, який має властивість зберігати свою цінність з часом, а в деяких випадках може навіть збільшуватися у вартості при ретельному виборі. Недоліком є те, що інвестування на ринку може бути ризикованим, оскільки складно оцінити та спрогнозувати прибутки. Крім того, твір мистецтва не приносить постійного доходу, як інші інвестиції, такі як акції чи облігації.
№ 8. Криптовалюти
Відносно новий вид інвестування, криптовалюти, такі як біткойн, останнім часом значно зросли в популярності. Технологія блокчейн використовується криптовалютами для роботи замість того, щоб покладатися на централізовані організації, такі як банки. Децентралізований характер криптовалют робить їх привабливими. Криптовалюти мають недолік — вони надзвичайно нестабільні. Суть полягає в тому, що інвестування в криптовалюти може диверсифікувати ваш портфель, водночас несучи високий ризик винагороди.
#9. Нерухомість (пряма власність)
Століттями люди інвестували в нерухомість. Це може бути фантастичним способом накопичення багатства в довгостроковій перспективі.
Прямі інвестиції в нерухомість можуть бути фантастичним вибором, якщо ви цінуєте довгострокову стабільність і практичну стратегію. Розглянемо сценарій, за якого ви б віддали перевагу інвестувати в нерухомість без необхідності володіння нею.
Тоді об’єднані інвестиції, такі як взаємні фонди, ETF, REITs або веб-сайти краудфандингу, можуть стати чудовим вибором. Завдяки цим інвестиціям ви можете поповнювати більші портфелі, які відкривають ваші кошти для різноманітних об’єктів лише однією покупкою.
#10. Нерухомість (краудфандинг)
Непоширеним способом інвестування є краудсорсинг. Для інвестицій у різні підприємства, включаючи нерухомість, кілька інвесторів об'єднують свої кошти. Замість кількох великих інвесторів, які вносять велику суму, краудфандинг використовує багато дрібних інвесторів.
Це бажаний вибір для тих, кому не вистачає коштів для інвестування в більш традиційні типи нерухомості. Цей тип угоди може бути особливо вигідним для інвесторів з обмеженим капіталом.
Недоліком є те, що ви можете втратити контроль над специфікою своїх інвестицій і властивостями, на які розподіляються ваші об’єднані кошти. Інвестиційний процес також може спричинити додаткові витрати.
#11. Інвестиційні фонди нерухомості (REIT)
За допомогою інвестиційних фондів нерухомості (REITs) ви можете інвестувати в нерухомість без необхідності купувати її частину. Якщо вам потрібні переваги володіння нерухомістю, але вам не вистачає часу чи ресурсів для управління своєю власністю, така модель може стати чудовим вибором для вас. REIT є бажаним варіантом для інвесторів, які прагнуть диверсифікувати свої портфелі, оскільки вони забезпечують миттєвий доступ до різноманітних об’єктів нерухомості.
Недоліком будь-якого об’єднаного інвестування є те, що ви не маєте контролю над конкретними об’єктами, у які інвестовано ваші кошти. Крім того, REITs можуть нести більший ризик, ніж деякі інші види інвестицій.
#12. Облігації
Облігації можуть забезпечувати відмінний відсотковий прибуток, але перш ніж піти і купити тонну, майте на увазі, що існує багато різних типів облігацій, кожна з яких має різний рівень ризику. Уряд США підтримує державні облігації, які несуть найменший ризик. Хоча він чутливий до економічних коливань, він має ліквідність і потенціал бути дуже корисним.
Уряди штатів випускають муніципальні облігації, які є трохи більш ризикованими, ніж державні облігації. Вони підтримуються штатами та містами та залежать від місцевих органів влади, у яких ви їх купуєте. Найбільш ризиковані корпоративні облігації з короткими термінами погашення. Крім того, вони отримують найкращу винагороду. Це короткострокові інвестиції з виключною корпоративною підтримкою. Вибирайте уважно, щоб максимально отримати переваги для свого облікового запису.
#13. Рахунки IRA
На рахунках IRA зазвичай доступні численні варіанти інвестування, деякі з яких можуть складатися щомісяця, раз на два місяці або раз на рік. Маючи власний набір обмежень і переваг, Roth і Simple IRA є лише двома прикладами багатьох фантастичних доступних варіантів IRA. Рахунки IRA несуть вищий ризик, ніж ощадні або депозитні рахунки через їхню чутливість до коливань фондового ринку. Ці рахунки мають найбільший потенціал для отримання довгострокових прибутків, але вони також несуть вищий ризик втрати вартості через нестабільність ринку.
#14. Строкові вклади
Строкові депозити є альтернативою ощадним рахункам, за винятком того, що вони «блокують» ваші вкладені кошти на заздалегідь визначений період часу.
Наразі навіть найприбутковіший строковий депозит має дворічний період блокування та виплачує лише 3.75% відсотків на рік, чого недостатньо, щоб впоратися з інфляцією.
Строкові депозити несуть ризик того, що навіть якщо ви виявите кращу процентну ставку через, скажімо, шість місяців, ваші гроші все одно будуть заблоковані ще на 1.5 роки за початковою процентною ставкою.
#15. Crypto Staking
Ставки на криптовалюту є високоризикованим і потенційно високооплачуваним методом отримання інтересу.
Коли хтось блокує свою криптовалюту як форму ставки, подібно до строкового депозиту, вони допомагають у перевірці та безпеці блокчейну, мережі, яка живить криптовалюти.
В обмін на це особа отримує відсотки у формі додаткової криптовалюти, на яку вона поклала ставку, яка зазвичай стягується з комісії за транзакції від інших користувачів криптовалюти.
Куди я можу вкласти свої гроші, щоб заробити складні відсотки?
Ви можете заробляти складні відсотки на свої гроші різними способами, зокрема через REIT, MMA, облігації, криптовалюти та інші інструменти.
Який банк має найвищий складний відсоток?
Складні відсотки вигідні як фінансовим установам, так і клієнтам. Банки пропонують клієнтам складні відсотки за низькими ставками в обмін на те, що їхні гроші залишаються на рахунку, і водночас позичають кошти, щоб отримати прибуткові потоки відсотків.
Чи дає будь-який банк складні відсотки?
Складні відсотки є особливістю більшості ощадних рахунків.
- APY у банку LendingClub становить 4.25%.
- TAB Bank пропонує 4.06% APY.
- CIT Bank пропонує річну процентну дохідність 4.05%.
- CIBC Bank USA пропонує 4.01% APY.
- PNC Bank пропонує 4.00% APY.
- Citibank пропонує 3.85% APY.
Висновок
Підтримуйте послідовний графік інвестування, щоб дати складним відсоткам час, щоб зробити свою магію. Складні відсотки потенційно можуть зробити вас багатими, але для цього потрібно зробити кілька кроків.
Перш за все, ви повинні почати інвестувати якомога швидше, даючи час, щоб компаундування спрацювало на вашу користь. Вкладати гроші в інвестиції, поки вам ще за 20-30 років, — це мудрий крок, який, швидше за все, окупиться в довгостроковій перспективі. По-друге, вкладіть свої гроші в інвестиції з високою нормою прибутку, як-от акції та пайові фонди.
Такий вид інвестування також може допомогти в отриманні пасивного доходу, особливо якщо надходять дивідендні виплати. І останнє, але не менш важливе, протистояти бажанню витратити все до останнього пенні, який ви заробили. Регулярно складайте бюджет, плануйте, заощаджуйте та інвестуйте. Будь ласка, стежте за своїми фінансами та відстежуйте, як вони розвиваються в результаті компаундування.
Поширені запитання щодо рахунків із складними відсотками
Що таке рахунок складних відсотків?
Отримання відсотків на ваші інвестиції з часом, а потім реінвестування назад в інвестиції відоме як складні відсотки
Куди я можу вкласти свої гроші, щоб заробити складні відсотки?
Ви можете заробляти складні відсотки на свої гроші різними способами, зокрема через REIT, MMA, облігації, криптовалюти та інші інструменти.
Чи дає будь-який банк складні відсотки?
Більшість банків пропонують рахунки зі складними відсотками. Банки пропонують клієнтам складні відсотки за низькими ставками в обмін на те, що їхні гроші залишаються на рахунку, і водночас позичають кошти, щоб отримати прибуткові потоки відсотків.
Статті по темі
- ПРОСТІ ТА СКЛАДНІ ПРОЦЕТИ: різниця, формула та приклади
- СКЛАДНІ ПРОЦЕТИ: значення, інвестиції, формула та розрахунок
- Майбутня вартість грошей: визначення, формула та обчислення
- ПРАВИЛО 72: Значення та формула
- РІЧНИЙ ВІДСОТОК ДОХОДУ: як це працює з вашим ощадним рахунком
посилання
