Депонований платіж — це безпечний метод проведення транзакцій, у якому нейтральна третя сторона утримує кошти до виконання всіх умов контракту.
Цей тип платіжної системи часто використовується в транзакціях великої вартості. Це схоже на купівлю нерухомості, щоб забезпечити захист і покупця, і продавця.
У цій статті ми пояснимо, як працюють депозитні платежі та які переваги вони пропонують обом сторонам, залученим до транзакції.
Ми також обговоримо різні види доступних послуг депонування та коли вони зазвичай використовуються.
Незалежно від того, купуєте ви чи продаєте житло чи берете участь у будь-якій іншій операції з високою вартістю, розуміння процесу депонування є важливим для забезпечення гладкої та успішної операції.
Що таке депозитний платіж?
Депонований платіж — це фінансова угода, за якою третя сторона утримує та регулює виплату коштів, необхідних для двох сторін, залучених до даної транзакції.
Наприклад, купуючи будинок, покупець може покласти кошти на початковий внесок і витрати на закриття на депозитний рахунок.
Депонована компанія зберігатиме ці кошти до дати закриття. Потім передайте їх продавцю, коли всі необхідні документи будуть підписані та право власності буде передано покупцеві.
Це гарантує, що продавець отримає кошти лише після завершення продажу та виконання всіх непередбачених умов.
Він також широко використовується в онлайн-транзакціях як спосіб захисту як покупця, так і продавця.
Платіж покупця зберігається на умовному депонуванні, доки він не отримає та не прийме придбані товари чи послуги. Продавець може бути впевнений, що отримає оплату, як тільки виконає свою частину угоди.
Що таке депозитний платіж за іпотекою?
Депозитний платіж за іпотекою — це гроші, які щомісяця відкладаються разом із іпотечним платежем для сплати податків на майно та страхування.
Кредитор отримує депозитний платіж і зберігає його на депозитному рахунку.
Потім позикодавець використовує гроші на депозитному рахунку для сплати податків на майно та страхування від імені позичальника, коли вони настають.
Таким чином, позичальнику не потрібно відразу придумувати велику суму грошей для оплати цих витрат.
Яка мета Escrow?
Метою умовного депонування є захист інтересів обох сторін і забезпечення виконання умов угоди перед обміном будь-яких коштів або активів.
Ось кілька прикладів того, як можна використовувати умовне депонування та його цілі.
#1. В операціях з нерухомістю
Депонування використовується для зберігання коштів для придбання нерухомості, таких як початковий внесок і витрати на закриття.
#2. В онлайн-транзакціях
Депонування використовується для утримання платежу від покупця, доки товари чи послуги не будуть отримані та прийняті.
#3. У судових спорах
Депонування можна використовувати для зберігання коштів або активів до винесення рішення.
Що відбувається, коли ви оплачуєте умовне депонування?
Коли ви оплачуєте рахунок умовного депонування, це означає, що ви виконали умови договору умовного зберігання та виконали своє зобов’язання щодо виплати коштів, які зберігалися на депозитному рахунку.
Точний процес залежатиме від типу ескроу-рахунка та конкретних умов угоди, але зазвичай відбуваються такі кроки:
- Ваш іпотечний кредитор перевірить ваш депозитний рахунок. Це необхідно для того, щоб переконатися, що всі платежі здійснено, а баланс дорівнює нулю.
- Після цього ваш позикодавець видасть акт про завершення роботи та відшкодує будь-які зайві або надлишкові кошти.
- Після цього ви будете звільнені від зобов’язань щодо депозитного рахунку, і кредитор більше не матиме контролю над вашими умовними коштами.
- Якщо у вас є іпотечний депозитний рахунок, ваш позикодавець може скоригувати ваші іпотечні платежі. Це необхідно для відображення відсутності депозитних платежів.
- Ваш кредитор повідомить вас про те, що рахунок умовного депонування закрито, і вам більше не потрібно буде робити платежі умовного депонування.
Чи безпечний платіж через умовне депонування?
Платежі умовного депонування можуть бути безпечним способом завершення транзакцій, оскільки вони забезпечують нейтральну третю сторону для утримання та регулювання обміну коштами.
Ось кілька способів, за допомогою яких депозитні платежі можуть підвищити безпеку:
#1. Ескроу захищає кошти покупця
Купуючи будинок або іншу цінну річ, покупець може бути впевнений, що його кошти будуть захищені. І далі звільняють лише тоді, коли погоджені умови будуть виконані.
#2. Депонування захищає платіж продавця
Продаючи товари чи послуги, продавець може бути впевнений, що отримає оплату, щойно виконає свою частину угоди.
#3. Депонування можна використовувати для захисту обох сторін транзакції
У ситуаціях, коли існує високий рівень довіри, але потрібна нейтральна третя сторона для зберігання та розподілу коштів.
Депонування може забезпечити безпечний і нейтральний спосіб регулювання обміну коштів. Крім того, документи допомагають зменшити ризик шахрайства або невідповідності.
Важливо відзначити, що умовне депонування може забезпечити певний рівень безпеки. Це не є безпомилковим, і все одно важливо виявляти належну обачність, користуючись послугами умовного депонування.
Щоб переконатися, що ваш платіж безпечний, вам слід скористатися надійною компанією умовного депонування. Переконайтеся, що ви розумієте положення та умови договору депонування.
Крім того, обов’язково перевірте репутацію, ліцензію та правила депонованої компанії, перш ніж користуватися її послугами.
Як довго можна утримувати кошти через умовне депонування?
Тривалість часу, протягом якого ескроу може зберігати кошти, може змінюватися залежно від типу транзакції та умов договору ескроу.
Загалом умовне депонування зазвичай використовується для транзакцій, які мають конкретну дату завершення або набір умов, які мають бути виконані до вивільнення коштів.
Ось кілька прикладів того, як довго умовне депонування може зберігати кошти:
#1. В операціях з нерухомістю
Депонування зазвичай використовується для зберігання коштів для придбання нерухомості.
Тривалість часу, протягом якого кошти зберігаються на умовному депонуванні, може бути різною. Однак, як правило, з моменту підписання угоди купівлі-продажу до дати закриття, коли право власності переходить до покупця.
Цей період може становити від кількох днів до кількох тижнів залежно від умов продажу та часу закриття.
#2. В онлайн-транзакціях
Депонування використовується для утримання платежу від покупця, доки товари чи послуги не будуть отримані та прийняті.
Цей процес може тривати від кількох днів до кількох тижнів залежно від часу доставки та доставки.
#3. У судових спорах
Депонування можна використовувати для зберігання коштів або активів до винесення рішення. Тривалість часу, протягом якого кошти зберігаються на умовному депонуванні, може змінюватися залежно від складності справи та швидкості, з якою суд може винести рішення.
Чи повертає Escrow гроші?
Так, ескроу може повернути гроші за певних обставин. Точний процес отримання відшкодування з ескроу-рахунка залежатиме від умов договору ескроу та типу ескроу-рахунка.
Ось кілька прикладів того, коли умовне депонування може повернути гроші:
#1. Якщо транзакція не проходить
Якщо умови договору ескроу не виконуються і транзакція не відбувається. Ескроу-компанія може повернути гроші стороні, яка їх внесла.
Наприклад, якщо продаж нерухомості не вдасться, ескроу-компанія може повернути їй заставу покупця.
#2. Якщо є надлишок
Якщо кошти, які зберігаються на депозитному депозиті, перевищують суму, необхідну для завершення транзакції, ескроу-компанія може відшкодувати надлишок стороні, яка внесла кошти.
Наприклад, якщо кінцеві витрати на продаж нерухомості менші за суму, що зберігається на депозитному депонуванні, депонована компанія може повернути надлишок покупцеві.
#3. Якщо рахунок умовного зберігання закрито
Якщо ескроу-рахунок закрито, наприклад, якщо ви погасили іпотеку, ескроу-компанія може відшкодувати будь-які залишкові кошти стороні, яка їх внесла.
Початковий депозитний платіж під час закриття
Початковий депозитний платіж на момент закриття – це депозит, який позичальник вносить кредитору під час закриття іпотечного кредиту.
Цей депозит використовується для відкриття депозитного рахунку для податків на майно та страхування.
Початковий ескроу-платіж зазвичай включає два місяці податку на майно та страхування, а також будь-які інші обов’язкові комісії, пов’язані з ескроу.
Сума початкового депозитного платежу може змінюватися залежно від кредитора та конкретної кредитної програми. Однак зазвичай він розраховується як відсоток від загальної суми річних податків на майно та страхування.
Як зменшити депозитний платіж
Існує кілька способів зменшити платіж умовного депонування за іпотекою:
#1. Купуйте нижчі ставки страхування та податку на майно
Якщо ви можете знайти нижчу ставку для страхування власників житла або податку на майно, це може знизити ваш депозитний платіж.
#2. Збільште початковий внесок
Більший початковий внесок може зменшити ваш іпотечний платіж, що, у свою чергу, може зменшити ваш депонований платіж.
#3. Запит на проведення аналізу умовного депонування
Попросіть свого кредитора переглянути ваш рахунок умовного депонування. Це може призвести до зменшення вашого депозитного платежу, якщо кредитор визначить, що на рахунку переповнено кошти.
#4. Рефінансуйте свою іпотеку
Рефінансування вашої іпотеки може зменшити ваш депозитний платіж, якщо це призведе до нижчого платежу за іпотекою.
#5. Розгляньте кредит, застрахований державою
Деякі застраховані державою позики, як-от позики FHA та VA, мають нижчі вимоги до умовного депонування, що може знизити умовний платіж.
Важливо пам’ятати, що зменшення суми депозитного платежу також може означати, що вам доведеться платити більше з власної кишені за податки на майно та страхування, коли вони настануть.
Висновок
Підсумовуючи, умовний платіж – це безпечний і надійний спосіб оплати, коли нейтральна третя сторона утримує кошти до виконання умов транзакції.
Ця система забезпечує спокій як для покупця, так і для продавця. Це допомагає гарантувати, що транзакція виконана згідно з домовленістю.
Розуміючи, як працює депозитний платіж, люди можуть забезпечити безпечну та безпроблемну транзакцію в різних ситуаціях. Це включає купівлю та продаж товарів в Інтернеті до операцій з нерухомістю.
Статті по темі
- Іпотечні ставки на 15 років: порівняння
- КВАЛІФІКАЦІЯ ДЛЯ ІПОТЕКИ: Основні вимоги у 2023 році
- ДАТА ОПЛАТИ: 2023 р. Дивіденди, стимули SSI та дати стимулювання SSA (оновлено)
- Як легально не платити податки: детальна інструкція
Посилання
