У цій статті ми розглянемо 15 найкращих програм для мобільних платежів для малого бізнесу в 2023 році. Почнемо.
Що таке додаток для мобільних платежів?
Мобільні платіжні програми дозволяють клієнтам здійснювати безпечні та зручні платежі компаніям за допомогою своїх смартфонів. Ці програми пропонують програми лояльності, знижки та винагороди, що робить їх привабливими для власників малого бізнесу.
До популярних мобільних способів оплати належать платежі за допомогою зчитувача, платежі за допомогою чіпа, карткові платежі без фізичних карток, програми для мобільних гаманців і технології зв’язку ближнього поля.
Мобільні способи оплати включають такі види:
- Платежі здійснюються за допомогою кредитної або дебетової картки за допомогою зчитувача мобільного пристрою
- Платежі, здійснені кредитною чи дебетовою карткою з чіпом за допомогою портативного пристрою для зчитування чіпів
- Платежі карткою мобільного пристрою без використання фізичної картки
- Мобільні додатки, що полегшують грошові перекази
- Програми для цифрові гаманці які використовують зв’язок ближнього поля.
Як працює додаток для мобільних платежів?
Процеси мобільних платежів покладаються на технологію Near Field Communication (NFC), що дозволяє здійснювати транзакції між пристроями споживачів і пристроями продавців. Споживачі отримують доступ до мобільних гаманців, які зберігають дані дебетової та кредитної картки, використовуючи відбиток великого пальця або авторизацію розпізнавання обличчя.
Крім того, мобільні платежі також можна приймати за допомогою налаштованих QR-кодів, де клієнти створюють код із платіжною інформацією, а продавці сканують код. Оскільки компанії впроваджують цифрові платежі, власникам малого бізнесу потрібні безпечні та надійні методи для швидких і простих транзакцій.
Найкращий додаток для мобільних платежів для малого бізнесу 2023
Вибрати найкращу програму для вашого бізнесу може бути складно, оскільки доступно дуже багато функцій і опцій. Щоб допомогти вам вибрати найкращий для вашої компанії, ми переглянули найвідоміші та описали їхні найкращі якості.
#1. Google Pay:
Google Pay — це зручне платіжне рішення, яке підходить для власників малого бізнесу, інтегрується з такими популярними платформами, як Apple Pay, Samsung Pay і PayPal. Він пропонує програми лояльності та вимагає пристрій для зчитування безконтактних карток і UPI ID.
Тому компанії повинні використовувати Google API і платіжний процесор, щоб приймати Google Pay онлайн. Удосконалена технологія шифрування Google Pay забезпечує безпечну фінансову інформацію та надає сповіщення.
Однак малі підприємства повинні мати сумісні пристрої для прийому платежів, що може вимагати додаткових інвестицій у апаратне чи програмне забезпечення. Можуть виникнути технічні проблеми, наприклад повільне завантаження або проблеми з підключенням, через що клієнти можуть відмовитися від покупок.
#2. Мудрий:
Wise – це програма для міжнародних платежів із найвищим рейтингом, яка використовує стандартні обмінні курси замість банківських. Він пропонує дешевшу альтернативу фіксованим комісіям і обмінним курсам, дозволяючи користувачам надсилати гроші в понад 80 країн. Wise пропонує миттєві сповіщення, але не може відстежувати статус передачі. Крім того, він має мобільні програми для пристроїв Apple і Android і надійні функції безпеки, включаючи двофакторну автентифікацію.
Однак йому не вистачає фінансового захисту, як у Схеми компенсації фінансових послуг (FSCS). Якщо переказ випадково надіслано не тій особі, скасуйте його та створіть новий, використовуючи правильні банківські реквізити. Якщо завершено, зв’яжіться з банком одержувача, щоб підтвердити, чи може він повернути гроші Wise.
#3. смужка:
Смуга це надійна платформа обробки платежів для малого бізнесу, включаючи фрілансерів. Він пропонує зручний інтерфейс, підтримує виставлення рахунків і регулярне виставлення рахунків, а також дозволяє передавати дані. Однак перші виплати можуть тривати до 14 днів, а його прості платіжні функції можуть здатися шахрайськими.
Крім того, Stripe приймає основні дебетові та кредитні картки по всьому світу та запобігає шахрайству. Він пропонує мобільні додатки для пристроїв iPhone і Android і прозорі тарифи за принципом оплати. Stripe коштує 2.9% плюс 30 центів за кожне успішне стягнення плати з картки без додаткового налаштування, щомісячних чи прихованих комісій.
#4. фрілансер:
Stripe — безпечна платіжна платформа для фрілансерів, що відповідає вимогам сертифікації PCI Service Provider Level 1. Крім того, його миттєві виплати дозволяють швидко переказувати прибутки на дебетові картки з щоденними лімітами виплат і цілодобовою доступністю. Перша виплата для нових облікових записів займає сім днів, але може зайняти до 24 днів для компаній у певних галузях. Користувачі можуть запрошувати інших отримати доступ до їхніх облікових записів у налаштуваннях бізнесу.
#5. Свіжі книги:
FreshBooks — це хмарне програмне забезпечення для бухгалтерського обліку малого бізнесу, яке пропонує комплексний відлік часу, керування надходженнями, керування витратами та відстеження рахунків-фактур. Він підтримує рахунки-фактури та пропонує 30-денну пробну версію, що робить його ідеальним для фрілансерів і малого бізнесу. Однак він має обмеження щодо кількості клієнтів і не має послуг з нарахування заробітної плати.
Крім того, FreshBooks стягує 2.9% плюс 30 центів за більшість транзакцій кредитною карткою та 1% за банківські перекази. Крім того, мобільний додаток дозволяє користувачам реєструвати відпрацьований час або використовувати таймер для неклієнтської роботи та підключатися до банків через платежі ACH і кредитні картки. Додаток також дозволяє швидко відповідати на запитання та відгуки.
#6. QuickBooks:
Мобільний додаток QuickBooks Online є найкращим вибором для малого бізнесу завдяки інтуїтивно зрозумілому інтерфейсу та сенсорній взаємодії. Це дозволяє користувачам оплачувати рахунки-фактури, приймати кредитні картки та здійснювати платежі дебетовими картками онлайн з мінімальними зусиллями. Додаток автоматично класифікує відрахування на бізнес-витрати, виплачує працівникам і підрядникам і відстежує відстеження податків.
Однак він має деякі покращення інтерфейсу користувача, але не є вичерпним. QuickBooks Online також пропонує сповіщення в режимі реального часу та підключає всю бухгалтерію. GoPayment, безкоштовний мобільний додаток для торгових точок, дозволяє здійснювати платежі на ходу. Додаткові комісії включають банківські перекази ACH, проведення карток, рахунки-фактури та картки з ключами.
#7. Apple Pay:
Apple Pay є популярним способом мобільних платежів, який приймають понад 85% роздрібних торговців США. Він пропонує безпечний і простий у використанні спосіб особистих платежів, що дозволяє власникам малого бізнесу відстежувати продажі та економити час. Щоб приймати Apple Pay, платіжні процесори повинні надати пристрій для зчитування карт NFC.
Однак для цього потрібен пристрій Apple, який може бути доступний не всім. Налаштування та керування Apple Pay може бути складним, і може стягуватися додаткова плата. Apple Pay пропонує такі оновлення, як використання iPhone як пристроїв для зчитування карток і впровадження тенденції «купи зараз, заплати пізніше», що дозволяє клієнтам не сплачувати відсотків, а продавцям не потрібно нічого робити.
#8. Венмо:
Venmo — це платформа для малого бізнесу, яка дозволяє приймати платежі без документів, заощаджуючи гроші та знижуючи комісію за обробку. Він пропонує безпечний клієнтський досвід завдяки технології шифрування та двофакторній автентифікації. Однак комісії можуть бути високими для малоприбуткових підприємств, а відстеження платежів може бути складним завданням. Додаток оновлено для святкових покупок і благодійних пожертв.
#9. Зелле:
Zelle — це швидка та зручна платіжна система для малого бізнесу, яка пропонує безпечну обробку, ефективне відстеження та швидкі перекази. Незважаючи на меншу кількість користувачів, його інтегровано в банківські програми в США. Однак він може бути дорожчим і мати обмежену пропускну здатність.
#10. PayPal:
PayPal — популярний онлайновий і мобільний платіжний сервіс із понад 425 мільйонами користувачів. Завдяки легкому налаштуванню, безпеці та швидкій обробці PayPal є ідеальним вибором для власників малого бізнесу. Завдяки зашифрованій конфіденційній інформації він захищає покупців і продавців. Однак PayPal стикається з такими проблемами, як високі комісії, проблеми з безпекою та високі витрати на конвертацію валюти.
Він також вимагає ручного перегляду та перевірки для транзакцій на певну суму. PayPal пропонує різні оновлення, включаючи криптовалюти, діючи як банк і відкриваючи ощадні рахунки. З 3.25% APY PayPal є значною фінансовою установою порівняно з процентною ставкою Bank of America 0.01%.
#11. Додаток Cash:
Cash App спрощує фінансове управління малим бізнесом завдяки зрозумілому інтерфейсу, надійним заходам безпеки та зручному інтерфейсу. Це дозволяє здійснювати швидкі платежі, відстежувати депозити та витрати.
Однак він може не прийматися в певних місцях, має комісію за певні транзакції та пропонує обмежені можливості підтримки клієнтів. Крім того, Cash App також пропонує досвід Lightning Network, що дозволяє користувачам безкоштовно надсилати та отримувати біткойни на інші гаманці з підтримкою Lightning.
#12. Майдан:
Square — це безпечне рішення для обробки платежів для малого бізнесу, яке пропонує зручні варіанти кредитних і дебетових карток. Він інтегрується з програмним забезпеченням для управління запасами та є зручним для користувача. Однак він стикається з проблемами, такими як складні робочі процеси, обмежена підтримка клієнтів, збої та відсутність інтеграції з іншими системами.
#13. Платіжні рішення Sage:
Sage Payment Solutions — це масштабоване рішення для обробки платежів для компаній, яке забезпечує 100% задоволення користувачів і повну інтеграцію з обліковими продуктами Sage для безпроблемного управління грошима.
#14. Підтримувати:
Захищена платформа зберігання валюти з декількома активами з 85% задоволеністю користувачів, яка приймає 27 валют, 30 криптовалют і до 4 металів, працює в 35 країнах.
#15. Lightspeed Retail:
Lightspeed Payments — це інноваційне POS-рішення з показником задоволеності користувачів у 98%, що підвищує ефективність продажів компаній і обробляє платежі для швидкого, безпечного й узгодженого процесу оплати як у магазині, так і в Інтернеті.
#16. Програма для мобільних платежів Boost:
Boost Mobile — це передоплачений постачальник послуг бездротового зв’язку в США, який надає програму для мобільних платежів «Boost Mobile Wallet». Додаток, доступний для пристроїв iOS та Android, дозволяє користувачам відстежувати транзакції, керувати рахунками та здійснювати платежі. Оплата рахунків, поповнення, грошові перекази, переведення в готівку чеків і бюджетні інструменти є одними з ключових функцій. Щоб використовувати програму, користувачі повинні мати обліковий запис Boost Mobile, який можна створити на веб-сайті або в додатку.
Що таке платіжна система P2P?
A Платіжна система P2P це веб- та мобільна програма для електронного пересилання грошей між банківськими рахунками. Крім того, ці платформи використовують платіжні шлюзи, які швидко й безпечно керують операціями з переказу грошей. Серед найбільш широко використовуваних однорангових платіжних платформ PayPal, CashApp і Venmo.
4 типи додатків для оплати P2P
#1. Автономна платформа:
Платіжна система, схожа на PayPal, із шлюзом грошових переказів, що пропонує повну функціональність гаманця для кінцевих користувачів. Найкращі автономні платформи, такі як PayPal і Venmo, охоплюють понад 200 країн і мають 300 мільйонів щоденних користувачів.
#2. Банкоцентрична система:
Це стосується однорангової платіжної системи, створеної банківською організацією, щоб полегшити користувачам здійснення транзакцій. Найвідоміший банківський додаток для платежів P2P називається Zelle, і його створили найкращі фінансові установи США, включаючи Bank of America, JPMorgan Chase та інші.
Найпопулярніші платформи, орієнтовані на соціальні мережі, включають Facebook Pay, SnapCash і Square Cash. Крім того, вони вказують, що користувачі можуть переказувати гроші безпосередньо з програми соціальних мереж, підключивши дебетову або кредитну картку або свій банківський рахунок.
#4. Система, орієнтована на мобільну ОС:
Платіжні системи P2P, такі як Apple Pay і Google Pay, дозволяють швидко й легко переказувати гроші на мобільних ОС. Щоб залишатися конкурентоспроможними, додатки повинні мати цифрові гаманці, автоматичну конвертацію валют, унікальні одноразові паролі, перекази банківського рахунку та функції історії транзакцій. Push-сповіщення та функції чату необхідні для безпечного та зручного використання.
Як створити додаток для мобільних платежів?
#1. Об’єднайте свої вимоги:
Виберіть тип платіжної платформи, як-от автономна, орієнтована на банк, орієнтована на соціальні медіа або орієнтована на мобільну ОС, щоб визначити витрати на розробку та стратегію запуску. Надайте перевагу мобільним платформам, щоб заощадити гроші та отримати інформацію про цільову аудиторію.
Крім того, визначте список обов’язкових функцій MVP для швидкого та економічного запуску, забезпечуючи кінцевим користувачам основну цінність однорангової платіжної програми. Це допомагає розробникам зрозуміти, як створювати технічні платіжні програми, і підвищує шанси отримати бажану платіжну програму.
#2. Підтвердити відповідність нормам:
Платіжні програми P2P і фінансові технології регулюються в усьому світі, тому проведення ретельних досліджень і забезпечення відповідності вимогам PCI-DSS є надзвичайно важливими. Отримання сертифіката PCI-DSS підвищує прозорість і довіру, гарантуючи, що ваш додаток обробляє дані власників карток і стає надійним постачальником послуг для платіжних транзакцій картками.
#3. Дизайн UI та UX:
Візуально привабливий і сучасний інтерфейс користувача має вирішальне значення для успіху продукту. Це перший критичний контакт із кінцевими користувачами, який має бути унікальним, але інтуїтивно зрозумілим. Конкуренти постійно розвиваються, тому дуже важливо створювати високоякісний досвід з нуля.
Натхнення для візуального дизайну можна знайти на Pinterest, Dribbble і Designspiration. Створення інтерактивних прототипів, макетів або каркасів може забезпечити глибоке розуміння навігації клієнта через ваш платіжний шлюз.
#4. Особливості збірки MVP:
Щоб застосувати функції MVP у проекті розробки додатка для грошових переказів, дотримуйтесь цих вказівок:
1. Зверніться до надійної та досвідченої компанії з солідним портфоліо.
2. Перевірте відгуки на прозорість і достовірність.
3. Шукайте гнучкі підходи до співпраці, щоб уникнути проблем масштабованості.
4. Забезпечте фазу відкриття проекту для кращого розуміння проекту.
5. Наймайте фрілансерів з досвідом і низькими цінами. 6. Звертайте увагу на рівень спілкування та відгуки клієнтів.
7. Перевірте відгуки клієнтів на наявність пропущених термінів.
8. Знайдіть технічного директора або технічного партнера, який зможе створити платіжну програму p2p, створити сильну технічну команду, найняти талантів і розгорнути програму платіжного шлюзу на ринку.
Підводячи підсумок, варто сказати, що аутсорсинг надійної та досвідченої компанії, що розробляє додатки для грошових переказів, має вирішальне значення для успішного впровадження. Дотримуючись цих вказівок, ви можете забезпечити високоякісну, надійну та економічно ефективну платіжну платформу.
#5. Запуск, отримання відгуків і масштабування:
Розгорніть програму в робочому стані та запустіть її, щоб перевірити ідею через перші відгуки користувачів. Збирайте дані про функції для вдосконалення та масштабування. Виконуйте тестові запуски та релізи MVP, щоб побудувати систему мобільних платежів із повнофункціональними функціями для кінцевих користувачів, здатну обслуговувати тисячі користувачів і забезпечувати стабільність під час навантаження.
3 способи монетизувати свій додаток Payment Gateway
Як підприємець, ваша основна мета — отримати прибуток від запуску та пропозиції однорангової платіжної програми. Ось чотири основні способи монетизації мобільного платіжного додатка:
#1. Плата за функцію:
Основні бізнес-моделі передбачають стягнення плати з користувачів за кожну функцію, пропонуючи базові функції безкоштовно, але пропонують платні тарифні плани. Крім того, це включає в себе функції, які відповідають конкретним потребам користувачів, наприклад інструменти глибокої аналітики та розумну скарбничку балансу. Ці функції автоматично округлюють транзакції та зберігають їх поза межами балансу користувача.
#2. Стягнення плати за додаток:
Модель монетизації стягує фіксовану суму за транзакцію, що дозволяє користувачам отримувати чисті платежі. Однак ця агресивна бізнес-модель може відвернути увагу користувачів, які вже встановили конкретну суму для переказу. У сценаріях відшкодування та повернення коштів слід уникати додаткових комісій, оскільки вони можуть сприйматися як несправедливі. Гнучка комісія за програму платіжного шлюзу може принести користь як компаніям, так і клієнтам.
#3. Плата за використання:
Ця стратегія передбачає, що користувачі платять за високу активність облікового запису, не стягуючи з них плату за кожну транзакцію. Аналізуючи та підраховуючи грошові суми за певний період для кожного користувача, компанії можуть регулярно стягувати плату з клієнтів. Робота з платіжною платформою, яка автоматизує стягнення плати за використання, може спростити процес.
Який платіжний додаток найчастіше використовується?
PayPal це популярна платіжна програма зі зручними параметрами, сильною впізнаваністю бренду та надійними інструментами. Він пропонує безпечне шифрування та моніторинг, дозволяє здійснювати безкоштовні платежі та дозволяє користувачам надсилати гроші друзям і родині.
Однак для бізнес-рахунків стягується комісія, а деякі банки стягують комісію за транзакції. Користувачі можуть використовувати PayPal Instant Transfer за 2.5% або його стандартну послугу та міжнародні транзакції за 5%. Крім того, він пропонує стандарти шифрування, цілодобовий моніторинг і тимчасовий код безпеки через SMS. Якщо транзакцію надіслано неправильно, користувачі можуть запросити повернення коштів або оскаржити це напряму.
Який мобільний додаток найкращий для онлайн-платежів?
Apple Pay є найпоширенішим постачальником послуг мобільних платежів у США, яким принаймні один раз скористалися 43.9 мільйона користувачів. Дивно, але Starbucks займає друге місце, на 31.2 мільйона користувачів США більше, ніж у Google Play.
Який додаток для отримання грошей найбезпечніший?
Google Pay дає змогу безпечно надсилати й отримувати гроші лише за допомогою мобільного пристрою та мобільного гаманця. Коли ви робите онлайн-покупку, він шифрує ваші дані та зберігає дані вашої дебетової чи кредитної картки на безпечному сервері, а не в самій програмі.
Який спосіб оплати найкращий?
В електронній комерції кредитні картки є найпоширенішою формою оплати. Не дивно, що кредитні картки так широко використовуються для онлайн-покупок, оскільки вони зручні та загалом безпечні.
Найкращий додаток для мобільних платежів для пристроїв Android
Ось список деяких популярних програм для мобільних платежів, доступних для Android:
1. Google Pay
2. PayPal
3. Venmo
4. Додаток для готівки
5. Зелле
6.SamsungPay
7. Apple Pay
8. Paytm
9. PhonePe
10. BHIM UPI
11. AmazonPay
12. Квадратна готівка
13. Безкоштовна оплата
14. Мобіквік
15. Гроші Airtel
16. YONO SBI
17. Кишені ICICI
18. Axis Pay
19. JioMoney
20. PayZapp
Це лише деякі з багатьох доступних програм для мобільних платежів, сумісних з Android. Тому вкрай важливо вибрати додаток для мобільних платежів із необхідними функціями та безпекою.
КОМПАНІЯ З ОБРОБКИ ПЛАТЕЖІВ: 11+ КРАЩИХ КОМПАНІЙ 2023 РОКУ
НАЙКРАЩІ МОБІЛЬНІ ІГРИ: 11+ ігор для Android, доступних у 2023 році
Найкращі платіжні програми 2023 року
Список використаної літератури:
