Ви погодьтеся, що одним із ваших найважливіших фінансових рішень буде отримання іпотеки, тому вкрай важливо отримати її правильно. Для початку, ось чому вам потрібен іпотечний консультант. Іпотечний консультант — це професіонал, який може провести дослідження ринку від вашого імені та порекомендувати найкращу пропозицію з урахуванням вашої ситуації. Тож у цій статті буде описано та детально надано всю інформацію, яку ви надсилаєте іпотечним консультантам.
Хто такий іпотечний радник
Консультант з іпотечних кредитів служить контактним пунктом клієнта з банком або іншою фінансовою установою. Щоб визначити, які іпотечні кредитори можуть запропонувати найкраще фінансування, вони збирають фінансові дані від позичальника, перевіряють їх точність і передають їх йому. Крім того, вони часто співпрацюють з брокерами з нерухомості, щоб допомогти своїм клієнтам придбати житло.
Яка роль іпотечного радника
- Іпотечний консультант перевірить доступну вам іпотеку в світлі вашої конкретної фінансової ситуації та подасть заявку від вашого імені.
- Вони можуть скоротити процес, обробивши частину паперів, і заощадити ваш час, порадивши вам, які кредитори найімовірніше схвалять вас, а також як посилити вашу заявку.
- Залучення консультанта може допомогти вам заощадити масу часу та клопоту, оскільки вони займатимуться пошуком угод, обробкою заявок і спілкуванням з кредитором від вашого імені.
- Консультанти з іпотечного кредитування можуть рекомендувати угоди, які підходять для ваших конкретних обставин, оскільки вони мають глибокі знання про іпотечний ринок.
- Вони повинні мати доступ до інструментів, які дозволяють їм шукати іпотечні угоди значно швидше та повніше, ніж ви.
Як стати іпотечним радником
Сильні міжособистісні та математичні здібності, а також попередній досвід роботи в іпотечному банківському секторі є вимогами до цієї посади. Сильні письмові та вербальні здібності до спілкування є вирішальними, як і здатність до самостійної роботи. У рамках ваших завдань, пов’язаних із великою кількістю фінансової інформації споживачів і кредитних звітів, ви повинні бути дуже орієнтованими на деталі. Чистий кредитний звіт і проходження перевірки є додатковими вимогами.
Ось способи стати іпотечним радником:
#1. Шукайте консультанта з усього ринку
Вибираючи іпотечного консультанта, слід враховувати ряд факторів. Одним із найважливіших факторів є те, чи вони належать до всього ринку.
І навпаки, якщо ви спілкуєтеся з консультантом, який працює в банку чи будівельному товаристві, він обговорюватиме з вами лише свою власну лінійку продуктів.
#2. Запитайте про пряму іпотеку
Деякі іпотечні кредити доступні, лише якщо ви подаєте заявку напряму, без допомоги брокера, тоді як численні іпотечні кредити доступні лише через брокерів.
Проте варто запитати свого консультанта з іпотечних кредитів, чи можуть вони повідомити вам про будь-які прямі варіанти, які можуть бути менш дорогими. У випадку, якщо ваш консультант не може або не хоче обговорювати лише прямі угоди, ви можете провести незалежне дослідження.
#3. Виберіть правильний тип радника
Більшість іпотечних консультантів спілкуються з клієнтами особисто або по телефону, однак все більше «роботів-іпотечних консультантів» є веб-компаніями, які дозволяють частково або повністю подати заявку на іпотечний кредит онлайн.
Коли слід проконсультуватися з іпотечним консультантом
Незалежно від того, чи збираєтеся ви отримати свою першу іпотеку, чи бажаєте отримати рефінансування, дуже важливо проконсультуватися з іпотечним експертом на початку процесу. У довгостроковій перспективі це заощадить вам масу часу та роботи. Щоб дізнатися, що доступно, і порівняти витрати, доцільно поговорити з кількома різними компаніями.
Іпотечні консультанти бувають двох основних різновидів
- Іпотечні експерти, які мають прямі зв’язки з кредиторами, зазвичай схвалюють позики лише від цього конкретного кредитора.
- Іпотечні консультанти, іноді відомі як неафілійовані фінансові консультанти, здатні перевіряти різні іпотечні кредити від кількох кредиторів. Деякі можуть навіть шукати весь ринок, надаючи вам доступ до більшого вибору товарів.
Сертифікація іпотечного радника
Золотим стандартом в іпотечній індустрії є позначення CMA CERTIFIED MORTGAGE ADVISORTM. Експерти CMA присвячені навчанню клієнтів, щоб споживачі були готові до більш безпечного майбутнього та відповідали суворим освітнім, навчальним та етичним критеріям.
Хто є сертифікованим іпотечним радником
Сертифікований консультант з іпотечних кредитів – це експертний консультант, який допомагає клієнтам зрозуміти, як використовувати іпотечний борг для розвитку сталого, тривалого багатства. Сертифікований консультант з іпотечного кредитування — це представник іпотечного бізнесу, який пройшов ретельну підготовку з усіх аспектів іпотечних цінних паперів, казначейських зобов’язань та облігацій.
Даючи присягу, сертифіковані іпотечні радники погоджуються дотримуватися стандартів сертифікації CMA. Кредитний спеціаліст CMA має лише одну мету: підготувати клієнтів до яскравого фінансового майбутнього. У світі дезінформації, де роботів, що займаються кредитуванням в Інтернеті, навчають продавати певний іпотечний продукт.
Стандарт кваліфікації для іпотечних радників
Сертифікат рівня 3 з іпотечного консультування відповідає стандартам FCA щодо кваліфікації консультанта з іпотечного кредитування. Це допомагає консультантам отримати знання про галузь та процес іпотеки, що дозволяє їм задовольнити потреби конкретних клієнтів.
Члени CII/PFS, які також є членами Товариства іпотечних професіоналів CII, можуть використовувати абревіатуру Cert CII (MP) після успішного проходження Сертифікату. Включено вимоги до безперервного професійного розвитку.
Іпотечний консультант поруч зі мною
Знайдіть іпотечного консультанта за 3 прості кроки.
#1. Яка ваша кредитоспроможність
Відповідно до того, скільки грошей ви заробляєте порівняно з тим, що ви витрачаєте, ви зазвичай можете позичити в 4-4.5 рази більше вашої річної плати.
.#2. Якою буде структура ваших щомісячних платежів
Вони можуть працювати з вами, щоб визначити ваші щомісячні виплати після того, як ви визначите, скільки можете позичити, гарантуючи, що ви залишатиметеся в межах своїх можливостей.
#3. Отримайте спеціалізовану консультацію відповідно до ваших потреб
Коли у вас буде загальне уявлення про тип іпотеки, на який ви можете претендувати, попросіть консультантів передзвонити вам, і вони розкажуть вам про варіанти та наступні кроки.
Основні переваги роботи з іпотечним радником
Дізнайтеся про переваги найму іпотечного радника під час подання заявки на іпотеку.
Оскільки ви можете просто піти у свій банк і самостійно подати заявку на кредит, можливо, ви задумаєтеся, чи варто найняти іпотечного консультанта, якщо ви бажаєте отримати нову іпотеку. Проте все ще є деякі проблеми, які вам може здатися складним вирішити самостійно, наприклад, якого кредитора вибрати. Яка іпотечна схема буде найкращою для вас? Скільки кредиту ви можете отримати?
Саме тому залучення кваліфікованих спеціалістів має вирішальне значення для кращого розуміння складності іпотеки. Нижче наведено п’ять головних переваг використання іпотечного радника:
#1. Купуйте найкращу пропозицію
Консультант з іпотечних кредитів може робити покупки від вашого імені за найвищою ставкою, враховуючи ваші особливі потреби та обставини. Вони надають доступ до широкого спектру кредиторів і продуктів, пропонуючи вам більше можливостей і можливості для переговорів, ніж безпосередня робота з банком або будівельним товариством.
Крім того, оскільки вони не пов’язані з жодним кредитором, вони можуть дати вам справедливі поради, оскільки вони не мають стимулу пропонувати вам іпотеку в цій установі.
#2. Зверніться за професійною порадою
Іпотечний консультант може запропонувати індивідуальні поради та допомогу на кожному кроці, незалежно від того, купуєте ви вперше, намагаєтеся рефінансувати чи сподіваєтеся купити нерухомість з метою оренди. Щоб надати найкращі рекомендації щодо продуктів, вони знайдуть час, щоб познайомитися з вами та зрозуміти ваші довгострокові цілі. Якщо у вас виникнуть будь-які запитання або сумніви щодо процесу подачі заявки на іпотеку, ваш консультант із задоволенням відповість на них, пояснить їх і допоможе вирішити будь-які проблеми, які можуть виникнути.
#3. Уникайте відмови
Очікується, що кредитори ретельно оцінять ваш фінансовий стан і історію зайнятості, щоб вирішити, чи підходите ви для позики, оскільки кредитори часто вимагають іпотечного страхування. Таким чином, вашу заявку можуть відхилити, якщо ви працюєте самостійно, маєте погану кредитну історію або позичальника з високим ризиком.
У вас є більше шансів отримати дозвіл на іпотеку, якщо на вашому боці є радник. Це пов’язано з можливістю того, що вони вже мають позитивний робочий зв’язок із кредитором і зможуть вести переговори від вашого імені, щоб схвалити вашу заявку. Крім того, ваш консультант, ймовірно, знає інших кредиторів, які були б більш схильні надати вам іпотеку, якщо один кредитор відмовить вам.
Зарплатний іпотечний консультант
Середня зарплата іпотечного консультанта становить 107,604 51.73 доларів на рік. Якщо вам потрібен швидкий оцінювач оплати праці, це становитиме близько 8,967 доларів США на годину. Це становить 2,069 доларів на місяць або XNUMX доларів на тиждень.
Останні вакансії свідчать про великий попит на консультантів з іпотечного кредитування в Далласі, штат Техас, а також в околицях. У вашому регіоні середня річна оплата іпотечного консультанта становить 106,182 1,422 долари США, що на 1 долари США (107,604%) менше, ніж середній показник по країні (25 50 долари США). Техас займає XNUMX-е місце серед найвищих зарплат іпотечних консультантів з усіх XNUMX штатів.
Чим займається іпотечний радник?
Вони перевірять ваші фінанси, щоб переконатися, що ви відповідаєте вимогам щодо кредитування та доступності конкретного кредитора. Вони можуть мати спеціальні домовленості з кредиторами, які інакше неможливі.
Чи варті того іпотечні радники?
Незалежно від того, чи збираєтеся ви отримати свою першу іпотеку, чи бажаєте отримати рефінансування, дуже важливо проконсультуватися з іпотечним експертом на початку процесу. У довгостроковій перспективі це заощадить вам масу часу та роботи.
Скільки коштує розмова з іпотечним радником?
Незалежно від того, чи є консультант з іпотечних кредитів «весь ринок» чи ні, первинна консультація, як правило, безкоштовна. Під час цієї розмови вони мали б сказати вам, чи маєте ви право на іпотеку та скільки приблизно можете позичити.
Яка різниця між іпотечним радником та іпотечним брокером?
Іпотечні консультанти, які мають прямі зв’язки з кредиторами, зазвичай схвалюють позики лише від цього конкретного кредитора. Іпотечні брокери, іноді відомі як неафілійовані фінансові консультанти, здатні перевіряти різноманітні іпотечні кредити від кількох кредиторів. Деякі можуть навіть шукати весь ринок, надаючи вам доступ до більшого вибору товарів.
Чи простіше звернутися до іпотечного брокера?
Можливо, ви зможете заощадити час, зусилля та гроші, співпрацюючи з іпотечним брокером. Порівняно з вами іпотечний брокер може мати кращий доступ до кредиторів. Але цілі брокера можуть не збігатися з вашими. Пряма робота з кредиторами може призвести до отримання кращої позики.
Іпотечні консультанти викликають стрес?
Якщо ви працюєте консультантом з іпотечних кредитів, ви, ймовірно, витрачаєте стільки годин. Вигорання радника спричинене цим, а також високим рівнем стресу на роботі, що привертає увагу до проблем, пов’язаних із психічним здоров’ям і благополуччям.
Чи хороша робота іпотечного радника?
Якщо ви цінуєте використання своїх талантів, щоб допомагати іншим у реалізації їхньої мрії про володіння будинком, стати іпотечним кредитором – це вдячна кар’єра. Крім того, якщо ви віддаєте перевагу роботі з цифрами та фінансами, ця професія вам підходить. Високі математичні здібності та проникливі аналітичні міркування необхідні для процесу зіставлення фінансових даних клієнта з найбільш прийнятним джерелом фінансування. Чудовим підходом до початку кар’єри в галузі, яка розвивається і де люди щодня купують і продають будинки, є стати іпотечним консультантом.
Висновок
Весь процес купівлі нерухомості може викликати страх і збентеження. Однак ви можете зменшити навантаження та скористатися їхніми знаннями, перш ніж приймати рішення, працюючи з іпотечним радником. Ви не тільки заощадите час і гроші, але й почуватиметеся спокійніше, знаючи, що все в надійних руках.
Хоча наймання консультанта передбачає оплату, переваги, які вони пропонують, зазвичай перевищують витрати. Звернення до іпотечного консультанта було б найкращим варіантом, якщо ви хочете отримати найвищу ставку по іпотеці та мати когось, хто допоможе вам у цьому.
Статті по темі
- ІПОТЕЧНИЙ КОНСУЛЬТАНТ: Яка різниця між іпотечним консультантом і фінансовим консультантом?
- ЯК ФІНАНСОВІ КОНСУЛЬТАНТИ ЗАРОБЛЯЮТЬ ГРОШІ? Що робить фінансовий радник, щоб заробити.
- Найкраще оплачувана робота 2023 року у сфері фінансових послуг, оновлено!!!
- НАЙКРАЩІ ФІНАНСОВІ КОНСУЛЬТАНТИ: визначення, найкращі радники, консультанти з питань зарплати та пенсії
- ФІНАНСОВИЙ РАДНИК: опис, вакансії, компанії, кар'єра (+ Легкий посібник, як стати радником)
посилання
