Yurtdışına bir gezi planlıyor ve siz yokken mali durumunuzu yönetmenin en iyi yolunun ne olduğunu merak mı ediyorsunuz? Dikkat etmeniz gereken şeylerden biri de yurt dışı işlem ücretleridir. Bu blog gönderisinde, yabancı işlem ücretleri ve bunlardan nasıl kaçınılacağı hakkında bilmeniz gereken her şeyi ele alacağız.
Yurtdışı İşlem Ücreti Nedir?
Yurt dışı işlem ücreti, yabancı para biriminde alışveriş yaptığınızda bankalar ve kredi kartı şirketleri tarafından alınan bir ücrettir. Ücret genellikle satın alma tutarının bir yüzdesidir ve satın almayla ilgili diğer ücretlere ek olarak alınır.
Yabancı bir para biriminde alışveriş yaptığınızda, kredi kartını veren kuruluş veya banka, döviz kurunu kullanarak para birimini ABD dolarına çevirecektir. Kullanılan döviz kuru genellikle açık piyasadaki kurdan farklıdır ve aradaki fark yabancı işlem ücretidir.
Örneğin, yabancı para biriminde bir ürün satın aldıysanız ve kredi kartı veren kuruluşun kullandığı döviz kuru 1 USD = 1.2 EUR ve açık piyasa kuru 1 USD = 1.25 EUR ise, aradaki fark yabancı işlem ücreti olacaktır. .
Yurt dışı işlem ücretine ek olarak, satın almayla ilgili olarak para birimi dönüştürme ücretleri, hizmet ücretleri ve yabancı ATM ücretleri gibi başka ücretler de söz konusu olabilir.
Yurt dışı işlem ücreti ikiye ayrılır:
1 numara. Ağ ücreti (veya para birimi dönüştürme ücreti):
Kredi kartı ağı, FX ücretinin bu kısmını alır (örneğin, Visa veya Mastercard). Hem Visa hem de Mastercard %1 ücret alır. Bu ücret, kredi kartı türü ne olursa olsun tüm işlemlerde uygulanır.
2 numara. Banka ücreti düzenlemesi:
Kullandığınız kredi kartına bağlı olarak - örneğin Citibank, Chase veya Barclays - bazı kart çıkaran kuruluşlar ağ ücretine ek olarak genellikle yaklaşık %2 oranında bir ücret alır. Diğer yayıncılar kendilerininkini eklemezler ve hatta ağ ücretini karşılarlar, böylece hiçbir şey ödemeniz gerekmez.
Ücretin iki kısma ayrılmasına rağmen, yabancı işlem ücretleri normalde satın alma başına kredi kartı hesabınızdan tek bir ücret olarak alınır. Bu ücretlerin tahsil edilip edilmeyeceğine ve nasıl alınacağına kart şirketleri karar verir.
Yurt Dışı İşlem Ücretim Olup Olmadığını Nasıl Anlarım?
Yabancı işlem ücretiniz olup olmadığını öğrenmenin en iyi yolu, kredi kartı ekstrenizi veya banka hesabınızı "yurt dışı işlem ücreti" veya "uluslararası işlem ücreti" olarak etiketlenmiş ücretler için kontrol etmektir. Bu ücretler genellikle satın alma tutarının bir yüzdesi olarak alınır, bu nedenle satın alma toplamınıza küçük bir ücretin eklendiğini görürseniz, bu muhtemelen bir yabancı işlem ücretidir.
Bazı kart ve hesaplarda açıkça belirtilmeyen yabancı işlem ücretleri olabileceğinden, kredi kartınızın veya banka hesabınızın şartlarını ve koşullarını kontrol etmeniz de iyi bir fikirdir.
Dış İşlem Ücretlerinin Farklı Türleri Nelerdir?
İki tür yabancı işlem ücreti vardır: tüccar ücretleri ve para birimi dönüştürme ücretleri.
Satıcı ücretleri, yabancı bir işlemi gerçekleştirmek için satıcı tarafından alınan ücretlerdir. Bu ücretler genellikle satın alma tutarının bir yüzdesidir ve satıcıdan satıcıya değişir.
Para birimi dönüştürme ücretleri, yabancı para birimini ABD dolarına çevirmek için kredi kartını veren kuruluş veya banka tarafından alınan ücretlerdir. Bu ücretler genellikle satın alma tutarının bir yüzdesidir ve satın almayla ilgili diğer ücretlere ek olarak verilir.
Kredi Kartı Düzenleyen Kuruluşa Göre Yurt Dışı İşlem Ücretleri
Yurtdışı işlem maliyetleri, kart sağlayıcısına göre değişir. Hatta bu oran, aynı firmanın çıkardığı farklı kart ürünleri için bile farklılık gösterebilmektedir. Aşağıdaki tablo, ihraççının tipik döviz ücretini ve aynı zamanda o banka tarafından verilen ve döviz ücreti almayan kartları göstermektedir. Her büyük bankanın, yabancı işlem ücreti almayan en az bir kartı vardır.
| İhraççı | Tipik Döviz Ücreti | Yabancı İşlem Harçsız Kredi Kartları (örnek) |
|---|---|---|
| American Express | %2.70 | Platin Kart® American Express'ten Delta SkyMiles® American Express Kartını Rezerve Et Delta SkyMiles® Platin American Express Kartı American Express'ten Hilton Honors Aspire Kartı Hilton Honors American Express Surpass® Kartı Marriott Bonvoy Parlak® American Express® Card |
| Bank of America | 3% | Bank of America® Seyahat Ödülleri kredi kartı Bank of America® Premium Ödüller® kredi kartı alaska havayolları vizesi® kredi kartı |
| Barclays | 3% | Hawaiian Airlines® Business MasterCard® AAdvantage® Aviator® Red World Elite Mastercard® AAdvantage® Aviator™ Silver World Elite Mastercard® JetBlue Kartvizit |
| Capital One | 0% | Tüm Kartlar |
| kovalamak | 3% | Chase Sapphire Rezerv® Card Chase Sapphire Tercih® Card United℠ Explorer Kartı United Club℠ Sonsuz Kart British Airways Visa Signature® Kartı Southwest Hızlı Ödülleri® Premier Kredi Kartı IHG® Ödüller Premier Kredi Kartı World of Hyatt Kredi Kartı Marriott Bonvoy Sınırsız® Kredi Kartı |
| Citibank | 3% | Citi Premier® Card Citi Prestige® Kredi Kartı Citi® / Aavantaj® Yönetici World Elite Mastercard® Citi® / Aavantaj® Platin Seçimi® Dünya Elit Mastercard® Citi'den Expedia®+ Voyager Kartı Costco Her Yerde Vize® Citi'den Kart CitiBusiness®/ AAdvantage® Platinum Select® Mastercard® |
| ABD Bankası | Up 3% etmek | ABD Bankası Yükseklik Rezervi |
Dış İşlem Ücretlerinden Nasıl Kaçınılır?
Yurt dışına seyahat ederken yabancı işlem maliyetlerinden kaçınmanıza yardımcı olacak birkaç alternatif vardır. Pek çok banka yabancı işlem ücreti olmayan kredi kartları sağlarken, birkaç kurum yurtdışında banka kartıyla nakit çekme işlemleri için yabancı işlem ücreti olmayan çek hesapları sunmaktadır.
Yeni banka veya kredi kartı başvurularının kabul edilmesi bir hafta kadar sürebilir ve yeni bir kartın postaya gelmesini beklemek iki hafta kadar sürebilir, bu nedenle bir sonraki büyük seyahatinizden çok önce bu seçenekleri düşünmelisiniz.
1 numara. Yurt Dışı İşlem Ücreti Almayan Kredi Kartı Başvurusu
Birçok kredi kartı, kart sahiplerinin yabancı işlem ücreti ödemeden kaydırmasına izin verir. Bu kartlar, uluslararası alışveriş yapmak için en uygun ve güvenli yöntemi sağlar.
Yurt dışı işlem ücreti almayan kredi kartları, yurt dışında ve yurt içinde uluslararası bir internet sitesinden alışveriş yaparken oldukça kullanışlıdır. Hatta birçok kart, gelecekteki seyahatlerin veya düzenli satın alımların maliyetini dengelemek için kullanılabilecek teşvikler içerir.
Seyahat ederken yabancı işlem ücreti olmayan bir kredi kartı kullanmanın belki de en önemli faydası, kredi kartı bilgileri kopyalansa veya çalınsa bile dolandırıcılığı bildirmenin ve bir kredi kartı düzenleyicisinden çalınan parayı hızla geri almanın oldukça kolay olmasıdır.
Chase Sapphire Preferred® Card, en popüler seyahat ödül kartlarından biridir. Sapphire Preferred'in yabancı işlem ücreti yoktur ve Chase Ultimate Rewards® üzerinden satın alınan seyahatte harcanan her dolar için 5 puan, yemek için harcanan her dolar için 3 puan, belirli akış hizmetleri ve çevrimiçi market alışverişleri (Walmart, Target ve toptan satış hariç) kazanır. Kulüpler), diğer tüm seyahat satın alımlarında harcanan her dolar için 2 puan ve diğer tüm satın alımlarda harcanan her dolar için 1 puan. Yıllık ücreti 95$'dır. Bu kartın avantajları uçuş, restoran, otel ve diğer harcamalar için kullanılabilir.
2 numara. Yurt Dışı İşlem Masrafsız Çek Hesabı veya Banka Kartı Alın
Eşleşen bir kredi kartıyla birlikte yurtdışı ücreti olmayan bir banka kartı, sık seyahat edenler için mükemmel bir seçimdir. Yurt dışı işlem ücreti ödemeyen bir banka kartı, tek başına bile günlük işlemleri yapmak ve ATM'lerden para çekmek için kullanışlıdır. Nakit avans maliyetlerinin yüksek olması nedeniyle, seyahat edenler ATM'den nakit çekmek için asla kredi kartı kullanmamalıdır.
Charles Schwab Yüksek Getirili Yatırımcı Çeki hesabı, gezginler için popüler bir seçimdir. Schwab banka kartı sahipleri yabancı işlem ücreti ödemez ve aylık ATM ücreti geri ödemesi alır.
Banka kartı kullanmak kullanışlı olsa da dolandırıcılığa karşı kredi kartlarına göre daha az koruma sağlar. Banka kartı bilgileri çalındığında, çalınan paraların kartı veren bankadan tahsil edilmesi çok daha uzun sürebilir ve bazı hesap sahiplerinin şansı tamamen tükenebilir. Bu, deniz aşırı seyahat ederken, kısıtlı bir bütçeyle veya mevcut fonları düşük olan kişiler için önemli endişelere yol açabilir. Dolandırıcılığı her zaman hemen bildirin ve parayı mümkün olan en kısa sürede almak için bankanın gerektirdiği tüm işlemleri yapın.
#3. Uluslararası ATM'leri Yalnızca Kontrol Ücretlerini Ödedikten Sonra Kullanın
Kredi kartı veya banka kartı olup olmadığına bakılmaksızın, yolcular uluslararası bir ATM kullanmadan önce ücretleri iki kez kontrol etmelidir. Dikkate alınması gereken ücretler arasında yurt dışı ATM ücretleri, para birimi dönüştürme ücretleri ve ana banka tarafından alınan ücretler yer alır. Ücret uygulamayan ve ağ dışı ATM ücretlerini geri ödeyen bir banka hesabı seçerek ve ATM'lerden yerel para birimini çekerek bu ücretlerden kaçınılabilir. Hesap sahipleri, hedef ülke veya ülkedeki ortak şubelerin veya ağ içi ATM'lerin kullanılabilirliği hakkında kendi bankalarından da bilgi alabilirler.
Ücret iade hesabı olmayan yolcular, harcamaları azaltmak için daha az ATM gezisi yapmayı ve her seferinde daha fazla nakit çekmeyi düşünebilir. Tabii ki, daha fazla nakit taşımak riski artırır.
#4. ABD'den ayrılmadan önce nakit alışverişi yapın.
Bir tatil için nakit ödeme yapmak, ATM veya işlem maliyetlerinden kaçınmanın bir yoludur. Büyük bir yolculuktan önce, gezginler bir bankada, kredi birliğinde veya döviz bozdurma mağazasında çoğu ana para birimi için ABD doları bozdurabilir. Yiyecek ve hediyelik eşyalara tam olarak ne kadar harcayacağınızı biliyorsanız, bu akıllıca bir fikir olabilir. Varışta bir havaalanında para alışverişi yapmakla karşılaştırıldığında, bankalar ve kredi birlikleri genellikle en düşük döviz kurlarına veya maliyetlerine sahiptir. Döviz bozdurma işlemini bir havaalanından mümkün olduğu kadar uzakta yapmanızı öneririz; büyük bir aktarma merkezine yaklaştıkça oranlar daha da kötüleşir.
Seyahat ederken önemli miktarda nakit taşımanın tehlikelerini unutmayın. Parayı kaybetme veya alma olasılığı daha yüksektir. Bu seçimi yaparken ekstra dikkatli olun ve yedek kredi kartı gibi bir yedek seçeneğiniz olduğundan emin olun, böylece kendinizi yemek veya ulaşım bileti satın almanın bir yolu olmadan bulmazsınız. Kredi kartları alındığında, dolandırıcılığa karşı koruma avantajları, kart sahibinin sorumluluğunu sıfır dolarla sınırlayabilir, ancak nakit çalındığında, bazen rücu olmaz.
Yurt Dışı İşlem Ücreti Hangi Bankalarda Alınmaz?
Yabancı işlem ücreti olmayan kartlar sunan çok sayıda banka ve kredi kartı şirketi vardır. Yabancı işlem ücreti olmayan kartlar sunan en popüler banka ve kredi kartı şirketlerinden bazıları şunlardır:
- Capital One
- kovalamak
- Citi
- Keşfet
- Barclaycard
- Bank of America
- Wells Fargo
- USAA
Bu kartların bazılarının yıllık ücretler gibi başka ücretleri de olabileceğini unutmamak önemlidir, bu nedenle başvurmadan önce kartın hüküm ve koşullarını kontrol ettiğinizden emin olun.
Tüm Kredi Kartlarından Yurt Dışı İşlem Ücreti Alınır mı?
Hayır, tüm kredi kartlarından yabancı işlem ücreti alınmaz. Yukarıda belirtildiği gibi, yabancı işlem ücreti almayan bir dizi kredi kartı vardır, bu nedenle başvurmadan önce kartın şartlarını ve koşullarını kontrol ettiğinizden emin olun.
Yurt Dışı İşlem Ücreti Ödemenin Alternatifleri Var mı?
Evet, yurt dışı işlem ücreti ödemenin birkaç alternatifi var. Seçeneklerden biri, seyahatinizden önce para yüklenebilen ve genellikle geleneksel kredi kartlarından ve banka hesaplarından daha düşük ücretlere sahip ön ödemeli bir seyahat kartı kullanmaktır.
Başka bir seçenek de yerel para birimi veya banka kartı kullanmaktır. Bu kartlar yabancı ATM'lerde ve üye işyerlerinde kullanılabilir ve genellikle herhangi bir ücret talep etmez. Ancak, bazı kartlar belirli ülkelerde kullanım için ücret talep edebileceğinden, kullanmadan önce kartın hüküm ve koşullarını kontrol etmek önemlidir.
Neden Uluslararası İşlem Ücreti Alıyorum?
Uluslararası işlem ücreti, kredi kartını veren kuruluş veya banka tarafından yabancı bir para biriminde işlem yapmak için alınan bir ücrettir. Bu ücret genellikle satın alma tutarının bir yüzdesidir ve satın almayla ilgili diğer ücretlere ek olarak verilir.
Uluslararası işlem ücreti, yabancı para biriminin ABD dolarına çevrilme maliyetini karşılamak için alınır. Kredi kartını veren kuruluş tarafından kullanılan döviz kuru, genellikle açık piyasadaki kurdan farklıdır ve aradaki fark, uluslararası işlem ücretidir.
Yurt Dışı İşlem Ücreti Olmayan Kredi Kartlarının Avantajları Nelerdir?
Yurtdışı işlem ücreti olmayan kredi kartları, yurt dışında yaptıkları alışverişlerde tasarruf etmek isteyen gezginler için harika bir seçenek olabilir. Bu kartların ücretleri genellikle geleneksel kredi kartlarından daha düşüktür, böylece yabancı para birimlerinde yapacağınız alışverişlerde tasarruf edebilirsiniz.
Ayrıca, bu kartlar ABD'de alışveriş yapmak için de kullanılabilir, böylece yurt içinde alışveriş yaparken yurt dışı işlem ücreti alma konusunda endişelenmenize gerek kalmaz.
Sonuç
Yabancı işlem ücretleri gezginler için bir güçlük olabilir, ancak bunlardan kaçınmanın yolları da vardır. Yurtdışı işlem ücreti almayan bir kredi kartı veya banka hesabı, ön ödemeli seyahat kartı veya yerel para birimi veya banka kartı kullanarak yurt dışı alışverişlerinde tasarruf edebilirsiniz.
Yurtdışına bir seyahat planlıyorsanız, gitmeden önce mali durumunuzu yönetmenin en iyi yolunu araştırdığınızdan emin olun. Yabancı işlem ücretlerini ve bunlardan nasıl kaçınılacağını anlamak, paradan tasarruf etmenize ve ücretler konusunda endişelenmeden seyahatinizin keyfini çıkarmanıza yardımcı olabilir.
İlgili Makaleler
- 2023'de Döviz Bozduran En İyi ABD Bankaları
- ULUSLARARASI PAZARLAMA Rehberi: 2023 Stratejileri, Türleri ve Örnekleri
- BANKALAR NASIL PARA KAZANDIRIR: Bilmeniz Gereken Her Şey
- KREDİ KARTI YILLIK ÜCRET: En İyi Seyahat Kredi Kartı Yıllık Ücreti Açıklaması
- YÜKSEK ÜCRETLER OLMADAN HIZLI DÖVİZ DEĞİŞİMİNİN EN İYİ YOLU
Referanslar
