Hayat sigortası, vefat etmeniz halinde sevdiklerinize ölüm teminatı sağlayan bir finansal üründür. Hayat sigortası poliçesi satın aldığınızda, ölüm yardımı alacak lehdar veya lehdarları seçersiniz. Yararlanıcınız, eş, çocuk, vakıf veya hayır kurumu gibi seçtiğiniz herhangi bir kişi veya kuruluş olabilir.
Eşinizi veya çocuğunuzu hayat sigortası lehtarınız olarak adlandırmak yaygın bir seçimdir. Sonuçta onlar en çok sevdiğiniz ve önemsediğiniz insanlardır. Ancak karar vermeden önce seçeneklerinizi dikkatlice değerlendirmek önemlidir.
Bu makale, özellikle çocuk ve eş arasında karar verme söz konusu olduğunda, hayat sigortanız için bir lehdar seçme konusunda bilmeniz gereken her şeyi tartışacaktır.
Hayat Sigortası Faydalanıcısı Kimdir?
Hayat sigortası poliçeniz devam ederken vefat etmeniz halinde, lehtarınız ölüm tazminatı alan kişi olacaktır. Sonuç olarak, lehdarın seçilmesi hayat sigortası poliçesine sahip olmanın önemli bir adımıdır. Sonuçta, hayat sigortanızın ilk etapta nedeninin lehtarınız olması muhtemeldir.
Ancak ödemeyi kimin alacağına karar vermek düşündüğünüzden daha karmaşık olabilir; eyalet yasaları ve politika kuralları seçeneklerinizi etkileyebilir, hatta sınırlayabilir.
Kimler Hayat Sigortası Faydalanıcısı Olabilir?
Hayat sigortası lehtarı bireyler, kuruluşlar ve vakıflar da dahil olmak üzere hemen hemen herkes olabilir. İşte ortak hayat sigortası yararlanıcılarına bazı örnekler:
- Eşiniz gibi bir kişi.
- Çocuklarınız gibi birden fazla kişi.
- Bir güven.
- Senin mülkün.
- Kâr amacı gütmeyen bir kuruluş.
- Şirketiniz gibi bir tüzel kişilik.
Bazı sigorta şirketleri isimlendirebileceğiniz yararlanıcı sayısını sınırlandırır. Politikanızın bir limiti varsa listenizi derlerken seçici olun.
Neden Eşinizi veya Çocuğunuzu Hayat Sigortası Hak Sahibi Olarak Adlandırmalısınız?
İnsanların eşlerini veya çocuklarını hayat sigortası lehtarı olarak seçmelerinin birkaç nedeni vardır:
- Sevgi ve bakım: Çoğu insan eşini ve çocuklarını dünyadaki herkesten daha çok sever ve önemser. Onları hayat sigortası poliçesinin lehtarı olarak adlandırarak vefatları durumunda onlara maddi destek sağlayabilirler.
- Finansal istikrar: Hayat sigortası ölüm yardımı, vefat etmeniz durumunda eşinizin veya çocuğunuzun mali istikrarını korumasına yardımcı olabilir. Ev masraflarını karşılamak için sizin gelirinize güveniyorlarsa veya geri ödenmesi gereken borçları varsa, bu özellikle önemli olabilir.
- Iç huzuru: Eşinizin veya çocuğunuzun vefat etmesi durumunda maddi açıdan güvende olacağını bilmek size huzur verebilir. Ayrıca ölürseniz sevdiklerinize ne olacağı konusunda endişelenmeden hayatınızı yaşamaya odaklanmanıza da olanak tanır.
Eşinizi veya Çocuğunuzu Hayat Sigortası Hak Sahibi Olarak Adlandırmanın Sakıncaları Nelerdir?
Eşinizi veya çocuğunuzu hayat sigortası lehtarınız olarak adlandırmanın birkaç sakıncası vardır:
- Boşanma. Eşinizden boşanırsanız, boşanma kararınızın şartlarına bağlı olarak hayat sigortası poliçenizden ölüm yardımını almaya devam edebilir.
- Yeniden evlenme. Yeniden evlenirseniz, yeni eşiniz, siz onu özel olarak lehdar olarak belirlemediğiniz sürece, hayat sigortası poliçenizden ölüm yardımı alma hakkına sahip olmayabilir.
- Küçük çocuklar. Reşit olmayan çocuklarınızı hayat sigortası poliçenizin lehtarları olarak adlandırırsanız, onlar adına ölüm yardımını yönetecek bir vasi atanması gerekecektir. Bu karmaşık ve zaman alıcı bir süreç olabilir.
Faydalanıcı Seçim Esasları
Bir hayat sigortası poliçesi satın aldığınızda, bir lehdarın veya birden fazla lehdarın adını verebilirsiniz. Yararlanıcıyı belirtmezseniz ölüm yardımı mirasınıza dağıtılır. Bu, mali açıdan size bağımlı olan sevdiklerinizin ölümünüzden sonra bu fonlara erişmesini zorlaştırabilir. Yararlanıcısı olmayan poliçelerin ödemeleri, fonların nereye gitmesi gerektiğini bir veraset mahkemesinin belirlemesi gerektiğinden sıklıkla ertelenir.
Çoğu kişi, eşlerini, sevgililerini, çocuklarını veya ebeveynlerini yararlanıcı olarak adlandırır, ancak kimin yararlanıcı olabileceğini söyleyen bir kural yoktur. Bir kardeşinizi, yakın bir arkadaşınızı, hatta güvendiğiniz birini bile seçebilirsiniz. Hayat sigortası yararlanıcılarınıza karar verirken, ölümünüz durumunda fonların en fazla etkiyi nerede yaratacağını düşünün.
Hayat sigortası poliçenizin vasiyetinizden veya mülkünüzün diğer yönlerinden farklı olduğunu unutmamak çok önemlidir; Vasiyetiniz olsa bile hayat sigortası poliçeniz için bir lehdar belirlemeniz gerekir.
#1. Yararlanıcıların Adını Vermeyi Reddetme Seçeneğiniz Var
Yararlanıcının isminin belirtilmesine gerek yoktur. Hayat sigortası poliçenizde lehdar yoksa, veraset mahkemesi gelirleri mülkünüzün bir parçası olarak dağıtacaktır. Ancak sevdiklerinizin ve bakmakla yükümlü olduğunuz kişilerin gerekli fonlara erişmesini zorlaştıracağı için bu seçeneği önermiyoruz.
#2. Birden Fazla Yararlanıcı Olabilir
Birden fazla birincil veya koşullu yararlanıcıyı adlandırabilirsiniz. Evliyseniz eşinizi birincil yararlanıcı olarak adlandırabilirsiniz. Yetişkin çocuklarınız varsa, onlara, eşinizin ölmesi durumunda ödemeyi alacak olan koşullu yararlanıcıların adını verebilirsiniz.
#3. Bazı Eyaletler Eşinizi Yararlanıcı Olarak Adlandırmanızı Gerektirir
Topluluk mülkiyetinde yaşıyorsanız, yararlanıcı olarak eşinizin adını vermeniz gerekebilir. Eşinizin dışında bir kişiyi lehdar olarak gösterseniz bile eşiniz yine de gelirin %50'sine hak kazanabilir.
#4. Küçükler Yardımlardan Yararlanabilir
Birçok ebeveyn, çocuklarının ölmesi durumunda geçimlerini sağlamak için hayat sigortası poliçeleri satın alır. Reşit olmayan çocuklar yararlanıcı olarak adlandırılabilir ancak 18 yaşın altında olmaları durumunda yardımdan doğrudan yararlanamayacaklardır. Sonuç olarak, yararlanıcı olarak bir eşin veya başka bir bakıcının belirtilmesi genellikle en iyisidir.
#5. Hayır Kurumları ve Kuruluşlar Faydalanıcı Olabilir
Sevilen birini yararlanıcı olarak adlandırmak yaygın olsa da, gerekli değildir. Bir hayır kurumu veya başka bir kuruluş da yararlanıcı olarak adlandırılabilir. Ölmeniz durumunda sevdiklerinizin mali açıdan güvende olacağından eminseniz bu iyi bir seçenek olabilir.
#6. Evcil Hayvanlar Faydalanıcı olamaz
Yararlanıcının yasal olarak mirası kabul etme ve belgeleri imzalama yeteneğine sahip olması gerekir. Sonuç olarak, evcil hayvanınızı hayat sigortası poliçenizin lehtarı olarak adlandırmanıza izin verilmez. Bununla birlikte, bir güven oluşturabilir ve evcil hayvanın koruyucusunu yararlanıcı olarak adlandırabilirsiniz.
#7. Onayınız Olmalıdır
Kendinizi bir başkasının hayat sigortası poliçesinde lehdar olarak adlandırmak istiyorsanız, öncelikle onun iznini almalısınız. Ayrıca sigortalanabilir bir menfaatinizin de olması gerekir; bu, bireye güvendiğiniz ve ölmeleri halinde mali sonuçlara katlanacağınız anlamına gelir. Çoğu durumda, ebeveyn gibi bir kişinin kendisi adına bir poliçe yaptırması ve sizi yararlanıcı olarak adlandırması iyi bir fikirdir.
#8. Faydalanıcı Listeleri Manuel Olarak Güncellenmelidir
Boşanma gibi hayatınızı değiştirecek bir olayla karşılaşırsanız yararlanıcı listeniz otomatik olarak güncellenmez. Poliçenizin lehdarını manuel olarak değiştirmeniz gerekir. Bazı durumlarda eski eşinizi lehtar olarak tutmak isteyebilirsiniz. Örneğin, eğer ölürseniz çocuklarınıza bakacaklarsa, onları poliçenizde tutmak isteyebilirsiniz.
#9. Bazı Yararlanıcı Belirlemeleri Geri Dönülemez
Bazı yararlanıcı atamaları geri alınamaz; yani yararlanıcı bu haklarından feragat etmeyi kabul etmedikçe değiştirilemezler. Bazı poliçe sahipleri, belirli aile üyelerini, örneğin bağımlı çocuklar gibi, geri dönülemez yararlanıcılar olarak adlandırmayı tercih etmektedir. Bununla birlikte, gelecekte bunu değiştirmek zor olabileceğinden, bir kişiyi gerçekten geri alınamaz bir hak sahibi olarak adlandırmanız gerekip gerekmediğini dikkatlice düşünmelisiniz.
Yararlanıcı Türleri
Yararlanıcılar iki türe ayrılır: birincil yararlanıcılar ve ikincil veya koşullu yararlanıcılar. Birincil lehtarlar, bir sigorta poliçesinin birincil alıcılarıdır. İkincil veya koşullu yararlanıcılar, yalnızca birincil yararlanıcı veya yararlanıcıların bunu yapamaması durumunda ölüm yardımı alırlar. Birincil yararlanıcınız artık hayatta değilse, koşullu bir yararlanıcıyı adlandırmak, poliçenizin ölüm yardımının istediğiniz yere gitmesini sağlamaya yardımcı olabilir.
A. Birincil Yararlanıcı
Hayat sigortası poliçenizin ilk lehtarı, birincil lehtarınızdır. Birden fazla birincil yararlanıcınız olabilir. Örneğin iki küçük kardeşiniz varsa, her ikisini de birincil yararlanıcılar olarak adlandırabilirsiniz. Birincil yararlanıcılar, hayat sigortası ödemenizi ilk alacak kişilerdir.
B. İkincil veya Koşullu Yararlanıcı
Birincil lehdarınız ölürse, şarta bağlı veya ikincil lehdarlarınız hayat sigortası poliçenizden bir ödeme alacaktır. Örneğin, birincil yararlanıcı olarak eşinizi ve ikincil yararlanıcı olarak çocuklarınızı adlandırabilirsiniz. Eşiniz sizden önce ölürse, siz ölürseniz çocuklarınız ikinci hak sahibi olarak ödemeyi alacaktır.
Ölüm Yardımı Ödemelerine İlişkin Kurallar
Hayat sigortası poliçesinden ödeme alabilmek için lehdarların öncelikle hayat sigortası şirketine talepte bulunması gerekir. Birincil yararlanıcı, bu fonları alan ilk kişidir. Birincil yararlanıcının artık hayatta olmaması durumunda, ikincil veya koşullu yararlanıcılar yardımdan yararlanabilirler. Reşit olmayanlar ölüm yardımı alamazlar, ancak reşit olmayan bir kişi lehtar olarak belirlenirse, fonları bir emanetçi denetleyebilir.
#1. Ölüm Yardımı Alabilmek İçin Yararlanıcıların Talepte Bulunması Gerekmektedir
Ödeme almak için lehdarların sigortacınıza bir talepte bulunması gerekir. Prosedür otomatik değildir. Bir poliçenin birden fazla yararlanıcısı varsa, her yararlanıcı fondan payını almak için ayrı bir talepte bulunmalıdır.
#2. Asıl Yararlanıcı, Ölüm Yardımını Alan İlk Kişidir (Veya Birden Fazla Birincil Yararlanıcı Varsa Kişiler)
Bir hayat sigortası poliçesinin belirlenmiş bir birincil yararlanıcısı varsa, ölüm yardımını alacak ilk kişi onlar olacaktır. Birincil yararlanıcının ölmesi durumunda, ikincil veya koşullu yararlanıcı talepte bulunabilir.
#3. Birincil Yararlanıcının Ölümü Halinde Para Koşullu Yararlanıcıya Dağıtılır
Koşullu yararlanıcılar, yalnızca birincil yararlanıcının ödeme alamaması durumunda ödeme almaya hak kazanır. Çoğu durumda bu, birincil yararlanıcının öldüğünü gösterir. Ayrıca ulaşılamıyor olabilirler veya ödemeyi reddetmiş olabilirler.
#4. Fonların Nasıl Dağıtılacağını Yönlendirebilirsiniz
Poliçe sahipleri hayat sigortası ödemelerinin nasıl dağıtılacağını yönlendirebilirler. Örneğin, ödemeyi adı geçen birincil yararlanıcılar arasında eşit olarak bölebilirsiniz. Öte yandan, her yararlanıcıya bir yüzde atamak isteyebilirsiniz. Örneğin, ödemenin %50'si eşinize, %50'si çocuklarınıza gidebilir.
#5. Küçükler Ölüm Yardımından Yararlanamaz
Birçok kişi, ölmeleri durumunda ailelerinin geçimini sağlamak için hayat sigortası yaptırıyor. Reşit olmayanlar hayat sigortası poliçesinde hak sahibi olarak adlandırılabilir ancak 18 yaşına gelene kadar ölüm yardımından yararlanamazlar. Bunun yerine gelirler yasal vasilerine dağıtılır. Varlıklarınızın çocuklarınızı, torunlarınızı veya bakmakla yükümlü olduğunuz diğer küçükleri desteklemek için kullanılmasını sağlamak için bir vakıf da kurabilirsiniz.
Ödemeler Yararlanıcılar Arasında Nasıl Bölünüyor?
Ödemeyi birden fazla yararlanıcıya bölmek için çeşitli seçenekleriniz vardır. Bunu birden fazla yararlanıcı arasında eşit olarak bölmek, bir yüzdeye bölmek veya yararlanıcılarınızdan birinin ölmesi durumunda genç nesillere dağıtılacak şekilde ödemeyi bölmek isteyebilirsiniz. İyi haber şu ki, hayat sigortası ödemenizin yararlanıcılar arasında nasıl paylaştırılacağını istediğiniz zaman değiştirebilirsiniz.
#1. Kişi başına
Poliçenizin faydasını kişi başına bölmeyi seçerseniz, her yararlanıcının aynı miktarı alması için bunu "kişi başına" bölmüş olursunuz. Örneğin üç yetişkin çocuğunuzu yararlanıcı olarak adlandırıyorsanız bu iyi bir fikir olabilir. Yararlanıcılardan biri ölürse, ödeme geri kalan yararlanıcılar arasında eşit olarak dağıtılır.
#2. Şerit Başına
Poliçenizin ödemesini maaş başına bölmeye karar verirseniz, bu, ölüm yardımının aile soyuna aktarılacağı anlamına gelir. Üç yetişkin çocuğunuzu hayat sigortası poliçenizin birincil yararlanıcıları olarak adlandırdığınızı varsayalım. Çocuklarınızdan biri ölürse, onların çocukları (torunlarınız) ebeveynlerinin ölüm yardımını alma hakkına sahiptir.
#3. Özel Yüzde
Bazı durumlarda ölüm yardımının farklı yüzdelerini farklı hak sahiplerine dağıtmak isteyebilirsiniz. Eşinizin vefat tazminatının %70'ini, anne-babanızın veya çocuklarınızın da %30'unu almasını isteyebilirsiniz. Ölüm yardımını bölmenin bu yöntemi, size farklı düzeylerde finansal bağımlılık gösteren birden fazla yararlanıcınız olduğunda yaygın olarak kullanılır.
Neden Bir Lehdar Belirlemeliyim?
Hayat sigortası yardımları da dahil olmak üzere pek çok finansal ürün genellikle sizin isteğinize göre yönetilmez; bu nedenle poliçenizin avantajlarının istediğiniz gibi dağıtıldığından emin olmanın tek yolu, tüm poliçeleriniz ve hesaplarınız için bir lehdar belirlemektir.
Yararlanıcının adını vermek gerekli olmasa da, insanların ilk etapta hayat sigortası satın almasının nedeni genellikle budur; önemsedikleri kişilere fayda sağlamak için. Öldüğünüzde diğer varlıklarınız da değer verdiğiniz kişilere fayda sağlayabilir.
Bir Lehdar Belirlemezsem Ne Olur?
Bir lehdarın adını vermezseniz, fonlara kimin hak kazandığı belirsiz olabilir ve bu da yardım ödemesinin gecikmesine neden olabilir.
401(k) gibi bir emeklilik hesabı için hak sahibini belirtmeden öldüğünüzü varsayalım. Bu durumda, varlıklarınız büyük olasılıkla veraset yoluyla tutulacaktır; bu, mahkemenin mali durumunuzu çözmesi ve varlıklarınızı nasıl dağıtacağını belirlemesi gereken yasal bir süreçtir.
Yararlanıcının adını belirtmezseniz, çoğu hayat sigortası poliçesinde varsayılan ödeme emri bulunur. Sigortalının sigortalı olmaması ve hayatta olması halinde, ölüm tazminatı sigortalının terekesine ödenecektir; aksi halde sahibinin terekesine ödenecektir. Grup sigorta poliçelerinde sıra genellikle eşinizden, ardından çocuklarınızdan, ardından anne-babanızdan ve son olarak da mal varlığınızdan başlar.
Poliçenizde varsayılan bir emir belirtilmemişse, ödeme mülkünüze ödenebilir veya veraset yoluyla tutulabilir.
Her iki durumda da, veraset süreci zaman alıcı ve karmaşık olabilir ve sevdiklerinizin varlıklarınıza erişmesi yıllar alabilir; onları lehdar olarak adlandırırsanız bu durumdan kaçınabilirsiniz.
Faydalanıcıların Değiştirilmesi Mümkün mü?
Çoğu hayat sigortası poliçesi ve diğer finansal hesaplar, lehtarları istediğiniz zaman değiştirmenize izin verir.
Yararlanıcıları değiştirmek genellikle basittir; zorluk genellikle bunu yapmayı hatırlamaktır. Nasıl yapılacağını öğrenmek için işvereninizle, bir finans uzmanıyla veya bir finansal hizmetler şirketiyle iletişime geçin.
Yararlanıcılarınızı Ne Zaman Güncellemelisiniz?
Yararlanıcı değişiklikleri, boşanma, yeniden evlenme veya yararlanıcılarınızdan biri olarak adlandırılan sevilen birinin ölümü sonrasında sıklıkla gözden kaçırılır.
Bazı yargı bölgelerinde boşanma, belirlenen eşin yardım alma hakkını iptal edebilir; bu nedenle, atamanın yürürlükte kalmasını istiyorsanız güncellenmiş bir ilişkiyle ("eş"ten "eski eşe") yeniden atama yapmanız gerekebilir.
Hesaplarınızın ve sigorta poliçelerinizin ayrıntılarını yeniden gözden geçirmek için işvereninizin yıllık sosyal yardım kaydını kullanmak, yararlanıcılarınızı güncel tutmayı hatırlamanın kolay bir yoludur.
İşvereniniz sosyal yardım sağlamıyorsa, her yıl hatırlayacağınız bir tarih belirleyin (XNUMX Mayıs, İşçi Bayramı veya doğum gününüz) ve hesaplarınızı ve politikalarınızı gözden geçirmek için on dakikanızı ayırın.
Yararlanıcı Değişikliklerine İlişkin Özel Durumlar
Bazı durumlarda, örneğin boşanma şartları uyarınca veya "geri dönülemez bir atama" yaptıysanız, mevcut yararlanıcınızın rızası olmadan yeni bir yararlanıcıyı değiştiremeyebilir veya yeni bir yararlanıcıyı adlandıramayabilirsiniz.
Benzer şekilde, başka birine bir hesabın veya hayat sigortası poliçesinin sahipliğini verdiyseniz, artık sahibi siz değilsiniz ve lehtarı değiştiremezsiniz.
Genel olarak siz, mali danışmanınız ve avukatınız bu senaryolardan herhangi birinin sizin için geçerli olup olmadığını bileceksiniz.
Yardımlarınızı Yanlış Kişinin Alması Mümkün mü?
Yararlanıcılarınızı güncellemezseniz veya bunları belgelemede hata yaparsanız, amaçlanan yararlanıcı dışında biri varlıklarınızı veya poliçe gelirlerinizi alabilir. Bu nedenle yararlanıcıların dikkatli bir şekilde belirlenmesi ve güncellenmesinin hatırlanması kritik öneme sahiptir.
Yararlanıcılarınızı adlandırırken bir hata yapmaktan endişeleniyorsanız, dileklerinizin yerine getirildiğinden emin olmak için bir finans uzmanına veya bir avukata danışın.
Kimler Hayat Sigortası Faydalanıcısı Olabilir?
Herkes hayat sigortası poliçesinden faydalanabilir. Eş, çocuk, akraba veya arkadaşın yanı sıra hayır kurumları, vakıflar ve mülkler de dahil olmak üzere kimlerin yararlanıcı olarak adlandırılabileceği konusunda herhangi bir kısıtlama yoktur. Ayrıca, iki liste örtüşebilir ve örtüşmelidir çünkü hayat sigortası lehdarları vasiyetinizde adı geçenlerden farklıdır.
Bazı eyaletlerde, eşinizi birincil yararlanıcı olarak belirtmeniz gerektiğini ve yardımların en az %50'sinin onlara gitmesi gerektiğini unutmayın. Eşinizin belgeli muvafakatini almadığınız sürece, eşiniz dışında başka birini lehdar olarak adlandıramayabilirsiniz.
Hayat Sigortası Faydalanıcısını Seçmek İçin 8 İpucu
#1. Gelirinize en çok güvenen kişiyi seçin
Genel olarak, vefatınızdan mali durumu en çok etkilenecek kişi veya kişilerin sigorta gelirlerini alması gerekir.
#2. Yararlanıcı Yaşı
Yararlanıcıyı adlandırırken dikkate alınması gereken ilk şey kişinin yaşıdır. Kişi 18 yaşın altındaysa, hayat sigortası yararlanıcı yasalarına uyulmasını sağlamak için ek adımlar atılmalıdır. Reşit olmayan bir kişiyi lehtar olarak belirlemek istiyorsanız, genellikle reşit olmayan kişi yasal içki içme yaşına ulaşana kadar parayı yönetecek bir vasi atamanız gerekir. Çocuklarınıza bırakılan parayı yönetmek için yeterince güvendiğiniz bir vasi seçmek çok önemlidir.
#3. Nasıl Dağıtılacağına Karar Verin
Hayat sigortası poliçeniz varsa birden fazla kişinin ölüm yardımı almasını sağlayabilirsiniz. Bu seçeneği tercih ettiğiniz takdirde hayat sigortası poliçenizin gelirlerini nasıl dağıtacağınıza karar vermelisiniz. Faydaların nasıl dağıtılacağına ilişkin iki temel seçenek vardır.
#4. Yararlanıcınıza Seçildiklerini Bildirin
Hayat sigortanızdan faydalanmayı seçeceğiniz kişilerin, pozisyonlarını ve yardım tutarını bilmeleri, doğru hareket edebilmeleri açısından önemlidir. Yalnızca aile üyelerini değil, yararlanabilecek iş ortaklarını da bilgilendirin.
#5. Bir Yedek Seçin
Ya birincil yararlanıcınız sizden önce ölürse, yeri belirlenemezse veya geliri kabul etmeyi reddederse? Bunu çözmek için her zaman bir yedek yararlanıcınızın olması gerekir. İkincil bir lehdar belirlerseniz, ölüm yardımınız doğrudan o kişiye ödenecektir.
#6. Hayatınız değiştikçe yararlanıcıları ayarlayın
Hayat statik değildir ve tıpkı boşanma gibi değişen koşulları yansıtacak şekilde politikanızı güncellemeniz gerektiği gibi, yararlanıcı listeniz de aynı şekilde güncellenmelidir. Mali danışmanınız veya sigorta acentenizle yıllık hayat sigortası incelemelerini planlayın.
#7. Kesin İfadelerin Kullanımı
Yararlanıcılar alfabetik olarak listelenebilir. Ayrıca onları “sigortalının torunları” gibi sınıflara göre de etiketleyebilirsiniz. Stratejiden bağımsız olarak komplikasyonlar ortaya çıkabilir. Torunlarınızın isimlerini sigortanıza yazdığınızı varsayalım. Ancak en küçük torununuz doğduğunda güncellemediniz. Durum böyleyse, vefatınız halinde terekenizin kazancından pay alma hakkına sahip olmayacaklardır. Aksine, eğer lehdarınız “bu evlilikten doğan tüm çocuklar” ise, evlat edinilen çocuk mirastan pay alamayabilir.
#8. İradenizi Hayat Sigortanızın Faydalanıcısıyla Uyumlu Hale Getirin
Hayat sigortası poliçenizdeki lehdar isimleri neredeyse her zaman vasiyetnamelerden önceliklidir. İsteklerinizin karşılanması için vasiyetnamenizin ve hayat sigortası poliçenizin senkronize olduğundan emin olmalısınız. Ayrıca vasiyetnameniz hayat sigortası teminatınızı değiştiremez. Sonuç olarak, bir kişiyi hayat sigortası poliçenizin lehtarı olarak adlandırmanız, vasiyetinizde ne olursa olsun ölüm tazminatının kendisine ödenmesini sağlar.
Hayat Sigortası Poliçesinde Lehdar Olmaması Durumunda Ne Olur?
Hiçbir lehdarın adı belirtilmemişse, hayat sigortanızın gelirleri mülkünüzün bir parçası olur. Varlıklarınızın geri kalanı hayat sigortanızın gelirlerini dağıtır. Mirasınızın mirasçılarınız için pahalı ve zaman alıcı olabilecek Veraset yoluyla geçmesi gerekebilir.
Hayat Sigortası Poliçesinin Lehdarını Nasıl Değiştiririm?
Yararlanıcınızı değiştirmek basittir. Sigorta şirketinizle iletişime geçerek hayat sigortası poliçenizdeki lehdarları değiştirin. Yararlanıcı değişiklik formu çevrimiçi olarak, kağıt üzerinde veya telefonla gönderilmelidir. Form, alıcınızla ilgili iletişim bilgileri gibi kişisel bilgiler isteyecektir.
Bu yöntem yalnızca geri dönülemez yararlanıcılar olduğunda karmaşık hale gelir. Bunun nedeni, geri dönüşü mümkün olmayan hak sahipleri için belirlenen ödemeyi onların izni olmadan kaldıramayacağınız veya değiştiremeyeceğinizdir.
Sonuç
Hayat sigortası yaptırmanın en önemli yönü, bir lehdarın (sigortalı öldükten sonra yardımlardan yararlanacak kişi veya kuruluş) seçilmesidir. Bu alıcıyı seçmek kolay bir iş olmayabilir. Sonuçta politika yönergeleri seçeneklerinizi sınırlayabilir. Ayrıca yararlanıcınızı güncellemenin veya değiştirmenin kendi prosedürleri vardır. Sonuç olarak, bir poliçeyi imzalamadan önce hayat sigortası şirketinizin lehdarları nasıl ele aldığını iyice anlamalısınız.
- ŞARTLI İŞÇİ: Tanım, Maaş, Liyakat, İhbar ve Fark
- Geri Dönülemez Yararlanıcı: Kesin Bir Kılavuz
- YARARLANICI BELİRLENMESİ: Nasıl Çalışır?
- 8 Basit Adımda Hayat Sigortası Nasıl Yapılır?
Hayat Sigortası Faydalanıcısının Eşi veya Çocuğu: Referanslar
