Bir konut kredisi aldığınızda, kredi vadeniz boyunca sabit bir miktar ödemeyi beklersiniz. Büyüyen bir öz sermaye ipoteği bundan oldukça farklıdır. Büyüyen bir öz sermaye kredisi (GEL) veya büyüyen bir öz sermaye ipoteği (GEM), belirli bir faiz oranına sahip yeni bir ipotek türüdür. Aylık ödeme tutarı, önceden belirlenmiş bir ödeme planına göre istikrarlı bir şekilde artar. Bu, kredinin ilkesini artırmayı içerir. Borçlu, kredinin süresini kısaltır ve toplam faiz maliyetlerini düşürür. Ev sermayesi, normal bir ipotek ile bu kredilere göre daha yavaş gelişir. Hesaplayıcıyı ve birkaç GEM örneğini ele alacağız. İnanın bana, şüphelerinizi giderecek ve bir GEM alıp almamaya veya normal ipoteğe bağlı kalmaya karar verebileceksiniz.
Büyüyen Öz Sermaye İpoteği Nedir?
Büyüyen bir öz sermaye ipoteği, sabit bir faiz oranı ve artan aylık ödemeleri olan bir ev kredisidir. Artan ödeme tutarı, ipotek ilkesini düşürmeye yardımcı olur. Aylık ödemelerin miktarını artırarak, mülk alıcısı ipotek süresini kısaltabilir. Böylece kredi, standart bir amortisman planına göre olduğundan daha erken geri ödenir. FHA destekli GEM programı, 245(a) kredisi olarak da bilinir.
İpotek süresi boyunca gelirlerinde bir artış bekleyen ev sahipleri, büyüyen bir öz sermaye ipoteği için en iyi adaylardır. Artan özsermaye ipoteği alırken, borçlu sabit oranlı bir ipoteğe rıza gösterir. Aylık ödemeler, önceden belirlenmiş bir plan doğrultusunda kademeli olarak artırılır. Ödemeler zamanla artsa da, zaman çizelgesi borçlunun değişiklikler için plan yapmasına yardımcı olur.
Kredinin faiz oranı değişmez ve hiçbir zaman olumsuz bir durum olmayacaktır. amortisman borçlu için. İlk ödeme tam olarak amortismana tabi tutulur. Ödemeler arttıkça, tamamen amorti edici bir ödemenin fazlası, kalan ipotek bakiyesine anında eklenir. Sonuç olarak, ipotek süresi boyunca daha fazla faiz tasarrufu sağlanacaktır.
Artan Sermaye İçin Bir Kredi Hangi Avantajları Sağlayabilir?
- En büyük avantajı, faizden çok tasarruf etmenizdir. Bu program kapsamında ipotek ödemelerinizde değişiklikler olacaktır.
- Normalden daha hızlı bir şekilde ödeyebileceksiniz, bu da ek bir avantaj.
- Bu kredinin bir diğer avantajı da evinizdeki öz sermayeyi artırmak için daha fazla zamanınızın olmasıdır. Bir konut kredisi alarak veya yeniden finansman sağlayarak, öz sermayenizi bir dizi farklı şey için kullanabilirsiniz. Borç almak ve öz sermayenizi teminat olarak kullanmak mantıklı olabilir.
Artan Öz Sermaye ile Temin Edilen Bir Kredinin Ne Gibi Sakıncaları Olabilir?
- Elbette programın en büyük dezavantajı, ev kredisi ödemeleri zamanla yükselecektir.
- Gelirinizin, daha hızlı olmasa da, bu artan ipotek ödemeleriyle aynı oranda artması gerekecektir.
Büyüyen Bir Hisse Senedi İpoteği Hakkında Hangi İfade Doğru?
Ayarlanabilir faizli bir kredidir. Hızlandırılmış taksitlerle hızlı borç geri ödemesine izin verir.
Büyüyen Öz Sermaye İpoteği Örneği
Aylık ödemenin anapara geri ödemesine gittiği ve her yıl önceden belirlenmiş bir miktarda artırıldığı bir ipotek kredisi. Artan anapara emekliliği nedeniyle, kredinin vadesi benzer düzeyde ödemeli bir ipotekten önemli ölçüde daha kısadır.
Long, evini bir ipotek ve artan öz sermaye ile satın aldı. Ek fonların anaparaya gitmesiyle, aylık ödemelerinde her yıl %5'lik bir artış görecek. Long, borcu, sabit ödemelerle karşılaştırılabilir bir krediyi kapatmak için gereken sürenin yaklaşık yarısında kapatacaktır.
Büyüyen Özsermaye Kredileri Nasıl Çalışır?
Tipik bir 30 yıllık ipotek, önceden belirlenmiş bir faiz oranına ve düzenli bir aylık ödemeye sahiptir. Artan öz sermaye ipotekleri de sabit bir faiz oranına sahiptir, ancak kredinin ömrü boyunca ödemeler her yıl kademeli olarak artar. Bu kredilerin normal geri ödeme süresi 15 ila 20 yıldır.
Artış, krediyi tam olarak ne kadar çabuk ödemek istediğinize bağlı olarak, genellikle yılda %5'e kadar çıkar. İlk yılın ödemeleri, standart 30 yıllık bir krediyle aynı olacaktır. Bundan sonra, ödemelerin sayısı yıllık olarak artacak ve ekstra para doğrudan müdüre gidecek.
Anaparayı normalden daha erken ödeyerek, evinizin öz sermayesini artırma sürecini önemli ölçüde hızlandırabilirsiniz. Bu, evinizi satmanıza ve daha pahalı bir ev satın almanıza yardımcı olurken aynı zamanda faiz ödemelerinde binlerce dolar tasarruf etmenizi sağlar. Çok fazla öz sermayeniz olduğu için, gerekirse bir ev öz sermaye kredisi veya kredi limiti de alabilirsiniz.
Büyüyen Özsermaye Mortgage Hesaplayıcı
Bir ev sermayesi kredisiyle ne kadar borç alabileceğinizi belirlemek için, ipotekinizin ödenmemiş bakiyesini evinizin mevcut değerine bölün. Bu sizin LTV'niz. Mali geçmişinize bağlı olarak, borç verenler sıklıkla, evinizde en az %80 hisseye sahip olduğunuzu gösteren %20 veya daha düşük bir LTV'yi tercih eder. Tipik olarak, mülkünüzün toplam değerinin %80'ine kadar ödünç alabilirsiniz. Sonuç olarak, bir konut kredisine hak kazanmak için %20'den fazla öz sermayeye ihtiyaç duyulabilir.
Aşağıdaki örneği düşünün: Evinizin 50,000 $ değerine rağmen hala 100,000 $ borcunuz var. 50,000 ABD Doları bölü 100,000 ABD Doları, 0.50 sonucunu verir; bu, hem kredi-değer oranınızın hem de öz sermayenizin %50 olduğunu gösterir. %80'lik bir kredi-değer oranına izin veren borç verenler, onlardan fazladan 60,000$ borç almanıza izin verebilir. Sonuç olarak, borcunuz 160,000$'a veya evinizin 80$'lık değerinin %100,000'ine yükselecektir.
Büyüyen Öz Sermaye Mortgage Hesaplayıcısından Nasıl Yararlanılır?
- Emin değilseniz, evinizin değerini öğrenmek için en son değerlendirmenizi kontrol edebilir veya çevrimiçi konumunuzu arayabilirsiniz.
- Ödenmemiş kredi bakiyesini girin (bunu en son ipotek beyanınızda bulun).
- Mevcut kredi puanınıza en yakın olan aralığı seçin (son zamanlarda kontrol etmediyseniz, NerdWallet size kredi puanınızın ücretsiz bir kopyasını sağlayabilir).
Araç, mevcut kredi/değer oranınızı anında hesaplayacaktır. Evinizin en az %20'sine sahipseniz (%80 veya daha az bir LTV ile), kredi geçmişinize bağlı olarak bir konut kredisi almaya hak kazanabilirsiniz.
Hesap makinesi ayrıca ne kadar borç alabileceğinizi de gösterecek ve bu da bir konut kredisinin finansal ihtiyaçlarınızı karşılayıp karşılamayacağını belirlemenize yardımcı olabilir.
Konut Kredisi Ödemeleri Nasıl Hesaplanır?
Muhtemel borçlanma kapasitesi hesaplayıcısı, aylık ödemelerinizin sayısını hesaplamaz. Bir konut kredisi, eşit aylık ödemeler gerektirir. Aylık ödemeler üç faktöre bağlıdır:
- Kredi miktarı: Bu, ödünç almak istediğiniz miktardır.
- Kredi süresi: Kredinin vadesi, onu geri ödemek için gereken toplam yıl sayısıdır. Belirli bir kredi tutarı ve faiz oranı için daha uzun bir vade, daha düşük aylık ödemelerle sonuçlanacak, ancak kredi süresi boyunca ödenen toplam faiz miktarını artıracaktır.
- Faiz oranı: Genellikle, daha uzun bir kredi vadesi daha yüksek bir faiz oranı gerektirir.
Kademeli Ödemeli İpotek ile Büyüyen Öz Sermaye İpoteği Arasındaki Fark Nedir?
Ödemelerin zamanla arttığı artan bir öz sermaye ipoteğinin aksine, kademeli ödemeli bir ipotek, borçlunun gerekli miktardan daha az ödemesine izin vererek negatif amortisman oluşturur.
Neden Artan Öz Sermaye İpotekleri Sunulur?
Artan öz sermaye kredileri sunan borç verenler, düşük ve orta gelirli hanelerin başlangıç maliyetlerini düşük tutarak ev satın almalarına yardımcı olur. Artan öz sermayeye sahip ipotekler, borç verenleri gayrimenkul ipotek kredilerinde temerrüde düşmekten koruyabilir.
Düşük gelirli kişiler, FHA gereklilikleri sayesinde bina öz sermayesi ile ipotek başvurusunda bulunabilirler. Bununla birlikte, bu alıcıların aynı zamanda sağlam bir gelir artışı beklentisine sahip olmaları gerekir. Gelişmekte olan bir öz sermaye ipoteği FHA tarafından borçlunun temerrüdüne karşı kapsandığında, borç verenler korunur. FHA sigortası, artan öz sermaye ipoteklerinin yanı sıra yeniden finansman ve ev iyileştirmelerini kapsar. Finansman seçenekleri, apartman dairelerini ve kooperatif konut paylarını içerebilir.
Artan Özsermaye Kredisi İçin Kim Başvuruda Bulunur?
Artan öz sermaye ipotekleri, maaşlar ve diğer kaynaklar da dahil olmak üzere yıllık gelirlerinin zamanla artması beklenenler için uygundur. Bu krediler, büyük gelir artışı bekleyen müşterilere yöneliktir. Ayrıca, borçlu onu birincil ikametgahı olarak kullanmalıdır.
Bir bina öz sermayesi ipoteği, ilk kez ev satın alanlar ve düşük gelirli kişiler için avantajlı olabilir. Zamanla kademeli olarak artacak olan düşük bir aylık ipotek ödemesiyle başlarlar. Sonuç olarak, bu alıcılar geleneksel finansman seçeneklerini kullanarak sahip olabileceklerinden daha hızlı bir şekilde ev satın alabilmektedir.
Artan Hisseli Mortgage Quizlet'in Avantajı Nedir?
GEM'e hak kazanmak kolaydır. Düşük ön ödeme ücretleri nedeniyle, ilk kez ev alacaklar kredi almaya hak kazanmayı ve krediyi ödemeyi daha kolay bulabilirler.
Konut Kredimi Artırabilir miyim?
Konut öz sermayenizin daha fazlasına erişmek için, borç verenden mevcut konut öz sermaye kredinizi değiştirmesini veya yeni bir konut öz sermayesi kredi limiti (HELOC) için başvurmasını istemeniz gerekir.
Maksimum HELOC Miktarı Nedir?
Genellikle daha yüksek bir faiz oranıyla bazı borç verenler, yine de, %90'a kadar çıkabilir. Mülkünüzdeki öz sermayenin yalnızca %80'ini geleneksel bir HELOC borç verenden ödünç alabilirsiniz.
HELOC'unuzdan Daha Fazla Para İsteyebilir misiniz?
Kredi verenler normalde, en son HELOC başvurunuzdan bu yana önceden belirlenmiş bir süre geçene kadar kredi limitinizi artırmanıza izin vermezler.
Büyüyen öz sermaye ipoteğinin diğer adı nedir?
Büyüyen sermayeli ipotek, genellikle büyüyen sermaye kredisi olarak anılır, faiz oranının belirlendiği ancak aylık ödemelerin daha büyük bir anapara tutarını karşılamak için her yıl arttığı bir ipotek türüdür.
Hisse senedi katılım ipoteği nedir?
Genellikle katılımcı ipotek olarak anılan katılım ipoteği, iki veya daha fazla borçlunun bir gayrimenkulden elde edilen geliri bölüşümünü sağlayan bir kredi türüdür. Borç alan veya ipotek alan, gelirleri borç veren veya ipotek alanla yasaya uygun olarak bölüşmelidir.
Büyüyen öz sermaye ipoteğinin avantajı nedir?
İlk kez ev satın alanlar ve sınırlı geliri olanlar, bir bina öz sermaye ipoteğinden yararlanabilir. Başlangıçta kademeli olarak artacak olan düşük bir aylık ipotek ödemesidir. Sonuç olarak, bazı alıcılar, geleneksel finansman seçeneklerini kullanarak normalde alabileceklerinden daha erken bir ev satın alabilirler.
Konut kredisi almak, yeniden finanse etmekle aynı şey midir?
Konut kredisi, ipoteğinizden bağımsız olan ve evinizdeki öz sermayeyi teminat olarak kullanarak borç para almanızı sağlayan ikinci bir kredidir. Bir konut rehni kredisi, nakit çıkışı yeniden finansmanının aksine, sahip olduğunuz mevcut ipoteğin yerine geçmez. Bunun yerine, ayrı bir ödeme ile ikinci bir ipotek söz konusudur.
Gayrimenkulde özkaynak büyümesi nedir?
Gayrimenkulde tuttuğunuz miktar veya sattıktan sonra ipoteğinizi ödedikten sonra alacağınız miktar öz sermayeniz olarak bilinir. Daha fazla peşinat, daha hızlı ipotek ödemesi ve mülkün değerini artıran ev iyileştirmeleri, öz sermaye yaratmanın tüm yollarıdır.
Kapsamlı bir ipotek nasıl çalışır?
"Tam ipotek" terimi, bir dizi mülkü kapsayan tek bir ipoteği ifade eder ve varlık grubu kredi için teminat görevi görür. Kapsamlı bir ipotek, daha büyük yatırımcıların ve gayrimenkul geliştirmecilerin tek bir krediyle birkaç mülk alımını kolaylaştırmalarını sağlar, çünkü çoğu kez aynı anda birkaç tane satın alırlar.
Sonuç
Büyüyen bir öz sermaye ipoteğinin değişken ödeme koşulları olmasına rağmen, yine de elverişlidir. Bu, ödemenin daha büyük bir bölümünün kredinin anaparasına uygulanacağı anlamına gelir. Borçlunun ödediği faiz, kredinin vadesi kısa kesilirse düşecektir. Geleneksel bir ipotekle karşılaştırıldığında, bu krediler bir evde öz sermaye birikimini önemli ölçüde hızlandırabilir.
Büyüyen Öz Sermaye İpoteği SSS'leri
Morgagor ve ipotek arasında, Kim Büyüyen Öz Sermaye Kredisinden daha fazla yararlanır?
Hem ipotek hem de ipotek alacaklısı, büyüyen bir öz sermaye ipoteğinden yararlanır. Örneğin, geleneksel bir ipotekle ilişkili tek seferlik ve devam eden çok sayıda masrafı karşılayamayan ev alıcıları GEM'e karar verebilir.
Gayrimenkulde battaniye ipoteği nedir?
Bir battaniye ipoteği, birden fazla mülk üzerinde bir ipotektir. Aynı anda çok sayıda evin satın alınmasını finanse etmenin yollarından biri, aynı zamanda bir battaniye kredisi olarak da bilinen bir battaniye ipoteğidir. Battaniye kredileri, borç verme prosedürünü basitleştirir ve ücretleri düşürür, bu da onları emlak yatırımcıları, geliştiriciler ve ticari mülk sahipleri arasında popüler bir seçim haline getirir.
- Pratik Örnekler ve İhtiyacınız Olan Her Şey ile Konut Sermayesi Nasıl Hesaplanır
- İKİNCİ İpotek: Tanım, Oranlar ve Gereksinimler
- İkincil Mortgage Piyasası: Nasıl Çalıştığına İlişkin Adım Adım Kılavuz
Referanslar
