Bir ev sahibi olmak bir Amerikan rüyasıdır. Aslında, bir ev satın almak, birçok insanın hayatları boyunca yapacağı en büyük satın alımlardan biridir. Ancak, bu hedefe ulaşmak için ev ipoteğine gitmeden önce bir ev bütçenizin olması gerekir.
Bunu yapmak, bütçenizin kapsamı dışına çıkmamanızı sağlayacak ve sadece ev için ihtiyacınız olanı ödünç alacaksınız.
Bazı kişiler için bir ipotek yeniden finansman hesaplayıcısı kullanmak, ipotek kredilerini en üst düzeye çıkarmak, faizlerini azaltmak veya kredilerinin süresini kısaltmak için iyi bir yoldur.
Bu makaleyi okurken, ipotek yeniden finansmanının neyle ilgili olduğunu ve bir ipotek yeniden finansman hesaplayıcısının sizin için ne yaptığını öğrenin.
Mortgage Yeniden Finansmanı Nedir?
Mortgage yeniden finansmanı, mevcut ev ipoteğinizi yeni bir krediyle değiştirmek anlamına gelir.
İpoteğinizi yeniden finanse etmek, başvurduğunuz diğer kredilere benzer. Bunun nedeni, başvuru sürecinin mali kayıtlarınıza derinlemesine dalmayı içermesidir.
Çoğu insanın yeniden finanse etmesinin birkaç nedeni vardır. Ancak, faiz oranınızı düşüren ve kredi vadenizi kısaltan daha iyi bir ipotek oranı arıyorsanız, ipotek kredinizi yeniden finanse etmek sizin için doğru seçenek olabilir.
Yeniden finanse ettiğinizde, yeni ipotekten aldığınız parayla ilk kredinizi ödersiniz. Dahası, bu yeniden finansman süreci size faizden tasarruf etmenize ve yakında ev sahibi olmanıza yardımcı olabilecek daha kısa vadeli bir kredi seçme seçeneği sunar.
Ayrıca, yeniden finanse ettiğinizde kullanabileceğiniz iki temel seçenek vardır;
- Oran ve vadeli yeniden finansman
- Nakit çıkışlı yeniden finansman
Oran ve vadeli yeniden finansman, mevcut bir ipotek kredisinin faiz oranını veya vadesini veya bazen her ikisini de değiştirir ve evden öz sermaye alınmaz.
Nakit çıkışı yeniden finansmanı size borcunuzdan daha değerli olan yeni bir ev kredisi verir. Ek olarak, evde oluşan öz sermayeyi çekerken, ikisi arasındaki fark size nakit olarak ödenir.
AYRICA OKUYUN: İkincil Mortgage Piyasası: Nasıl Çalıştığına İlişkin Adım Adım Kılavuz
Bir İpoteği Yeniden Finanse Etmenin Maliyeti Ne Kadardır?
Bir ipoteği yeniden finanse ederken, büyük bir peşinat ödemeniz gerekmeyecek, ancak yine de kapanış masraflarını ödemeniz gerekecek.
Genellikle, yeniden finansman maliyetleri genellikle yeni ipotek bakiyesinin %2 ila %5'i arasındadır, bu nedenle ücretlerde yüksek miktarda paranız olur. Yeniden finansman maliyetleri borç verenden borç verene değişir, bu nedenle krediyi kullanmanız önemlidir. en iyi ipotek kredisi yeniden finansman krediniz için.
Ödemeniz gereken belirli ücretler, aldığınız yeniden finansman türü ve evinizin konumu gibi birçok faktöre bağlı olarak değişecektir.
Aldığınız yeniden finansman kredilerinin miktarını etkileyen diğer faktörler arasında;
- Anket ücreti
- ekspertiz ücreti
- Başlık ücretleri
- indirim noktaları
- Kredi çek ücreti
- Muayene ücretleri
- Kredi oluşturma ücretleri
- emanet ücretleri
- Başvuru ücreti
- Avukat ücretleri
Evinizdeki öz sermayeye bağlı olarak, yeniden finansman kapanış maliyetlerinizin bir kısmını veya tamamını yeni kredinize ekleyebilirsiniz.
Bu aynı zamanda kapanma maliyeti olmayan bir yeniden finansman olarak da bilinir. Burada ücretlerden siz sorumlusunuz, ancak bunları peşin ödeme yerine kredinin ömrü boyunca ödüyorsunuz.
AYRICA OKUYUN: Mortgage Brokerleri: Mortgage Brokers ABD'de Nasıl Para Kazanıyor (Güncellendi)
Neden Yeniden Finansman Yapmalısınız?
Konut kredinizi yeniden finanse etmeniz için birçok neden var. Onlar içerir;
# 1. FHA ipotek üzerindeki ipotek sigortasının kaldırılması
Peşinat tutarınız ne olursa olsun, FHA kredileri ipotek sigortası gerektirir. Bu ipotek sigortasından kurtulmanın bir yolu, kredinizi yeniden finanse etmektir.
Mülkünüzde %20 hisseye sahip olduğunuzda, gitmeye hazırsınız.
#2. İpoteğinizi daha erken ödemek
Mortgage refinansmanı ile ilk kredinize kıyasla bu sefer kısa vadeli bir kredi daha alabilirsiniz.
Bu sayede kredinizi kısa vadeli olduğu için zamanında geri ödeyebilirsiniz. Ancak, aylık olarak daha büyük bir miktar ödemeniz gerekir.
#3. Evinizin öz sermayesini nakde çevirmek
Nakit ödemeli yeniden finansman kredisi seçeneği, ev kredinizi yükseltmenin uygun maliyetli bir yolu olabilir.
DAHA FAZLA OKU: Zillow Mortgage Hesaplayıcısı: Zillow Mortgage Hesaplayıcısı Ne Kadar Doğru? (+ Hızlı İpuçları)
#4. Uzun vadeli bir kredi ile aylık ipoteğinizi azaltmak
Kısa vadeli kredinin aksine, daha uzun vadeli bir kredi için yeniden finansman sağladığınızda, aylık ipotek ödemeniz azalır.
Bununla birlikte, bunun dezavantajı, kredinizin ömrünü uzatmanın yanı sıra, gelecekte faiz oranlarının artmasına eğilimli olmanızdır.
#5. Ayarlanabilir bir orandan sabit bir orana geçiş
Yeniden finansman kredisi ile, ayarlanabilir oranlı bir krediden sabit bir krediye geçebilirsiniz. Bu şekilde, oranınızı yeni kredi için sabit bir tutar yaparak tasarruf edebilirsiniz.
İpoteğinizi Yeniden Finanse Etmek İçin Yanlış Zaman Ne Zaman?
Daha önce de belirttiğimiz gibi, insanların kredilerini yeniden finanse etmeyi seçmelerinin birkaç nedeni vardır. Ancak, bunu doğru nedenlerle yaptığınızdan emin olmanız gerekir.
İlk olarak, yeniden finansmanın mali durumunuza büyük fayda sağlayacağından ve maliyetleri karşılayabilecek kadar uzun süre evde kalacağınızdan emin olmanız gerekir.
Sonuç olarak, kısa vadeli kazançlar için ev kredinizi yeniden finanse etmek yanlış bir fikirdir.
DAHA FAZLA OKU: Mortgage: Yeni Başlayanlar için Basit 2021 Kılavuzu ve ihtiyacınız olan her şey Güncellendi!!!
Bir Mortgage Hesaplayıcısı Nasıl Yardımcı Olabilir?
Bir ipotek ödemesi genellikle birlikte PITI olarak telaffuz edilen dört ana bileşenden oluşur. Bunlar; Anapara, Faiz, vergiler ve Sigorta.
Birçok ev alıcısı bu bileşenlerin farkındadır ve ayrıca ev sahibi olmanın getirdiği ekstra ücretlere hazır değildir. Bu ücretlere özel ipotek sigortası, elektrik faturaları, ev sahipleri birliği (HOA) ücretleri vb. dahildir.
Bir ipotek yeniden finansman hesaplayıcısı kullanmak, PITI ve HOA ücretlerini hesaba katmanıza yardımcı olabilir, ancak diğer masrafları değil, bu nedenle sizin için hesapladığı aylık ödemenin, karşılayabileceğinizin tam maksimumu olmadığından emin olun. Beklenmeyen maliyetleri karşılayan bütçenizin bir kısmına sahip olmak önemlidir.
Ek olarak, aylık ipotek ödemenizi nasıl etkilediklerini görmek için kredi ve peşinat tutarınızın yanı sıra faiz oranı ve kredi vadesini de ayarlayabilirsiniz.
Borç-gelir oranınız (DTI) ve kredi puanınız gibi diğer faktörler de dikkate alınacaktır. Dahası, daha yüksek bir DTI'ye ve düşük bir kredi puanına sahip olmak, bir ipotek kredisi verenin gözünde daha riskli görünmenize neden olabilir.
Bu da ipotek oranlarınızı etkiler. Çünkü kağıt üzerinde ne kadar riskli görünürseniz, faiz oranınız da o kadar yüksek olur.
DAHA FAZLA OKU: SORUMLULUK SİGORTASI: Basitleştirilmiş!!!, Genel Bakış, Türler ve Fiyat Teklifleri
Yeniden finanse ettiğinizde ev ödemeniz ne kadar düşüyor?
Benzer şekilde, yeniden finansman, kredinin vadesini uzatarak aylık ipotek ödemenizi azaltabilir. Mümkün olduğunda, ipoteğinizi yeniden finanse etmeden önce faiz oranınızı %1 ila %2 oranında düşürmeye çalışın.
Yeniden finanse etmeye değer olup olmadığını nasıl hesaplarsınız?
Evinizi yeniden finanse etmenin değerini belirlemek için mevcut kredinizin aylık ödemesini yeni kredi için önerilen ödemeyle karşılaştırın. Mevcut krediniz için ödediğiniz ödeme miktarının aynısını yaptıktan sonra, bir itfa planı kullanarak olası kredinizin ana bakiyesini karşılaştırın.
Yeniden finansmanın olumsuz etkileri nelerdir?
Yeniden finanse etmek paraya mal olur. Aslında, bir kredi oluşturma ücretini, bir değerlendirmeyi ve tapu sigortasını içerebilecek kapanış ücretlerinizin binlerce doları bulma olasılığı çok yüksektir. Faiz ve aylık ödemelerinizden tasarruf ederseniz, sonunda bu kapanış ücretlerini ödeyebilirsiniz.
Bir evi yeniden finanse etmek için ne kadar erken?
Bazı durumlarda bir ipoteği anında yeniden finanse etmek mümkün olsa da, mülkünüzün yeniden finansmanını nakde çevirmek için genellikle en az altı ay ve hatta genellikle iki yıl beklemeniz gerekir.
Yeniden finansman mevcut ev değerine göre mi yapılıyor?
Evinizin değeri, yeniden finansman oranlarını da etkiler. Bir değerlendirme evinizin değerinin arttığını ortaya çıkarırsa, beklediğinizden daha iyi bir faiz oranı almaya hak kazanabilir veya mevcut daha fazla nakit ile yeniden finanse edebilirsiniz.
30 ila 20 yıl arasında yeniden finanse etmeye değer mi?
Aylık ödemeler ve nakit akışı en önemli önceliklerinizse, 30 yıllık sabit oranlı bir kredi daha iyi bir seçenek olabilir. Birincil hedefiniz ipotek için ödünç aldığınız paraya mümkün olduğunca az faiz ödemekse, 20 yıllık bir ipotek almak tercih edilebilir.
Evinizi yeniden finanse etmenin bir numaralı düşüşü nedir?
Yeniden finansmanın birçok dezavantajı vardır, ancak en büyüğü pahalı olmasıdır. Bir öncekini ödemek için yeni bir ipotek alıyorsunuz, bu nedenle başlangıç ücretleri, tapu sigortası, başvuru ücretleri ve kapanış gibi evi ilk satın aldığınız zamanki ile aynı kapanış maliyetlerinin çoğunu karşılamanız gerekecek. maliyetler.
Bottom Line
Umarım bu makale, bir ipotek yeniden finansman hesaplayıcısının sizin için ne yaptığını ve ipotek yeniden finansmanının neyle ilgili olduğunu dikkatlice açıklar.
Herhangi bir sorunuz veya öneriniz varsa, lütfen yorumlar bölümünde bana bildirin.
İyi şanslar!
Tavsiye
- Teminatlı Tahviller: En İyi Kılavuz
- İŞ KREDİSİ PUANI: İşletme Kredisi Puanınızı Nasıl Kontrol Edebilirsiniz?
- Kişisel Finans: Temel Bilgiler, Önem, Türler, Yönetim ( + Özgür Yazılımlar)
- Broker Türleri ve Brokerlik Hizmetleri Nelerdir?
- KONUT ORANI: Kolaylıkla Konut Oranı Nasıl Hesaplanır (+ Ücretsiz Araçlar)
Referanslar
