Bir yatırım kredisine erişim, kira geliri elde etmek amacıyla mülk satın almak veya yenilemek isteyen gayrimenkul yatırımcıları için hayati bir araç olabilir.
Kendi paranızın tamamını kullanmak zorunda kalmadan gayrimenkul yatırımı için gerekli sermayeyi sağlarlar.
Bu yazıda, bir yatırım kredisinin tanımını, emlak piyasasında nasıl çalıştığını ve mevcut farklı yatırım kredisi türlerini inceleyeceğiz.
Ayrıca yatırım kredisi almak için gereken nitelikler ve yatırımcılara sağlayabileceği faydalar üzerinde duracağız.
İster deneyimli bir yatırımcı olun, ister yeni başlıyor olun, bir yatırım kredisinin nasıl çalıştığını anlamak, başarılı bir emlak portföyü oluşturmanın ve sürdürmenin çok önemli bir yönüdür.
Bankalar Yatırım Kredisi Veriyor mu?
Evet, bankalar yatırım kredisi veriyor. Bankalar ve kredi birlikleri gibi diğer geleneksel kredi kuruluşları, gayrimenkul yatırımcıları için çeşitli yatırım kredisi seçenekleri sunar.
Bunlar, tipik olarak bir mülkü satın almak veya yeniden finanse etmek için kullanılan geleneksel ipotekleri ve birden çok mülkü olan yatırımcılar için portföy kredileri gibi özel yatırım kredisi programlarını içerebilir.
Bankalar ayrıca ticari kullanım için mülk satın almak veya yenilemek isteyen yatırımcılar için ticari krediler sunabilir.
Bankaların tipik olarak katı sigortalama yönergeleri vardır ve borçluların iyi bir kredi puanına, istikrarlı bir gelire ve mülkte önemli miktarda nakit rezervine veya öz sermayeye sahip olmasını ister.
Yatırım Kredisi İçin Hangi Kredi Puanına İhtiyacım Var?
Yatırım kredisi için gerekli olan kredi puanı, kredi verene ve kredinin türüne göre değişebilmektedir.
Bununla birlikte, bankalar gibi çoğu geleneksel borç verme kurumu, genellikle bir yatırım kredisi için geleneksel bir ipoteğe göre daha yüksek bir kredi puanı gerektirir.
Geleneksel bir yatırım kredisi için, genellikle en az 620 kredi puanı minimum gereklilik olarak kabul edilir. Ancak, birçok borç veren, puanı 680 veya daha yüksek olan borçlularla çalışmayı tercih eder.
Bir portföy kredisi için genellikle 700 veya daha yüksek bir kredi puanı gerekir.
Daha yüksek bir kredi puanının, daha iyi faiz oranları ve kredi koşulları için hak kazanmanıza yardımcı olabileceğini ve bu da kredinin ömrü boyunca potansiyel olarak binlerce dolar tasarruf etmenizi sağlayabileceğini unutmayın.
Kredi puanının, kredi verenlerin kredi başvurularını değerlendirirken göz önünde bulundurduğu faktörlerden yalnızca biri olduğunu not etmek önemlidir. Ayrıca kredi notunuzun düşük olması yatırım kredisi alamayacağınız anlamına gelmez.
Gelir, nakit rezervleri ve mülkün kendisi gibi diğer faktörler de rol oynayacaktır.
30 Yıl Vadeli Yatırım Kredisi Alabilir misiniz?
30 yıl vadeli yatırım kredisi alabilirsiniz. 30 yıllık sabit oranlı bir ipotek, borçluların bir mülkü 30 yıllık bir süre boyunca finanse etmesine izin veren yaygın bir yatırım kredisi türüdür.
Birçok gayrimenkul yatırımcısının ilgisini çeken bu tür yatırım kredisi, istikrarlı, sabit faiz oranı ile uzun vadeli bir finansman seçeneği sağladığı için caziptir.
30 yıllık bir yatırım kredisi için aylık ödemeler, kredi daha uzun bir döneme yayıldığı için genellikle daha kısa vadeli bir krediden daha düşüktür.
Bu, yatırımcıların nakit akışını yönetmesini ve başka yatırımlar yapmasını kolaylaştırabilir.
Ancak, kredinin ömrü boyunca ödenen faiz, daha kısa vadeli bir krediye göre daha yüksek olacaktır.
Bazı borç verenlerin 30 yıllık yatırım kredisi vermeyebileceğini not etmek önemlidir. Bazıları onlar için farklı hüküm ve koşullara sahip olabilir.
Alışveriş yapmak ve birden fazla borç verenin oranlarını ve şartlarını karşılaştırmak her zaman en iyisidir. Bu, ihtiyaçlarınız için en iyi yatırım kredisini bulmanıza yardımcı olacaktır.
Yatırım amaçlı gayrimenkulümden borç alabilir miyim?
Evet, yatırım amaçlı gayrimenkulünüzden borç para alabilirsiniz. Bu, nakit çıkışlı yeniden finansman veya nakit çıkışlı yeniden finansman kredisi olarak bilinir.
Nakit ödemeli bir yeniden finansman kredisi, yatırım amaçlı gayrimenkulünüzde oluşturduğunuz öz sermaye karşılığında borç para almanıza olanak tanır.
Para çekme yeniden finansmanında, mevcut ipoteğinizi yeniden finanse edersiniz ve orijinal ipoteği ödemek için gerekenden daha büyük bir kredi alırsınız.
Yeni kredi tutarı ile orijinal ipotek arasındaki fark daha sonra size nakit olarak verilir.
Bu, diğer yatırımlar veya harcamalar için kullanmak üzere yatırım amaçlı gayrimenkulünüzdeki öz sermayeye erişmenin yararlı bir yolu olabilir.
Ancak, nakit çıkışlı yeniden finansmanların diğer kredi türlerinden daha pahalı olabileceğini ve ayrıca toplam borcunuzu artırabileceğini akılda tutmak önemlidir.
Bir nakit çıkışı yeniden finansmanının maliyet ve faydalarını dikkatli bir şekilde değerlendirmeniz ve bunun sizin için doğru seçenek olup olmadığını belirlemek için bir mali danışman veya ipotek uzmanıyla çalışmanız önerilir.
Bir Yatırım İçin Ne Kadar Borç Alabilirim?
Yatırım için ödünç alabileceğiniz para miktarı birkaç faktöre bağlı olacaktır. Buna kredi puanınız, geliriniz, nakit rezervleriniz ve satın almak istediğiniz mülkün değeri dahildir.
Geleneksel yatırım kredileri için maksimum kredi-değer (LTV) oranı tipik olarak %80 civarındadır.
Bu, satın alma fiyatının veya mülkün değerinin %80'ine kadar ödünç alabileceğiniz anlamına gelir. Örneğin, 100,000 ABD Doları değerinde bir mülk satın almak istiyorsanız, 80,000 ABD Dolarına kadar borç alabilirsiniz.
Portföy kredileri için maksimum LTV %90'a kadar çıkabilir.
Ne kadar çok borç alırsanız, aylık ipotek ödemelerinizin o kadar yüksek olacağını unutmamak önemlidir. Bu, kredinin ömrü boyunca ödeyeceğiniz daha fazla faizi de içerir.
Ek olarak, bazı borç verenlerin finanse edecekleri minimum bir kredi tutarı vardır ve finanse edebileceğiniz mülk sayısında sınırlamalar olabilir. Yatırım ihtiyaçlarınız için en iyi kredi şartlarını ve koşullarını bulmak için birden fazla borç verene danışmak her zaman en iyisidir.
3 Ay Paramı Nereye Yatırabilirim?
Risk toleransınıza ve yatırım hedeflerinize bağlı olarak paranızı 3 aylık bir süre için yatırmak için çeşitli seçenekler vardır. İşte birkaç olasılık:
1 numara. Yüksek getirili tasarruf hesabı
Bu, paranıza kolayca erişirken faiz kazanmanıza olanak tanıyan düşük riskli bir seçenektir. Birçok çevrimiçi banka, geleneksel gerçek mekanda faaliyet gösteren bankalardan daha yüksek faiz oranları sunar.
2 numara. Hazine bonoları
Hazine bonoları (T-bonoları), ABD hükümeti tarafından ihraç edilen kısa vadeli borçlanma senetleridir. Bir yıldan kısa vadeleri vardır ve bunları bir aracı kurum hesabı aracılığıyla satın alabilirsiniz.
#3. Mevduat sertifikası (CD)
CD'ler, bankalar ve kredi birlikleri tarafından sunulan mevduat hesaplarıdır. Genellikle 3 ay gibi belirli bir süre için sabit bir faiz oranı sunarlar.
#4. Para piyasası fonları
Bir para piyasası fonu, T-bonoları ve CD'ler gibi kısa vadeli borçlanma senetlerine yatırım yapan bir tür karşılıklı fondur. Tasarruf hesaplarından daha yüksek getiri sunarlar, ancak genellikle düşük bir risk düzeyine sahiptirler.
# 5. Kısa vadeli tahvil fonları
Bu fonlar, genellikle 5 yıldan daha kısa vadeli tahvillere yatırım yapar. Bu, yukarıdaki seçeneklerden biraz daha riskli olabilir, ancak daha yüksek getiri potansiyeli sunarlar.
Yatırım kredisi oranları
Gayrimenkul Yatırım kredisi faiz oranları birçok faktöre bağlı olarak değişebilmektedir. Bu, kredinin türünü, borç vereni, borçlunun kredi değerliliğini ve mevcut piyasa koşullarını içerir. Yatırım kredisi faiz oranları söz konusu olduğunda akılda tutulması gereken birkaç şey:
1 numara. Faiz oranları
Yatırım kredileri tipik olarak birincil konut kredilerinden daha yüksek faiz oranlarına sahiptir. Bunun nedeni, yatırım amaçlı gayrimenkullerin birincil konut gayrimenkullerinden daha riskli kabul edilmesidir.
2 numara. Ayarlanabilir oranlı ipotekler (ARM'ler)
Bazı yatırım kredilerinin zaman içinde değişebilen ayarlanabilir faiz oranları vardır. Bu, kredi faiz oranının piyasa koşullarına bağlı olarak yükselebileceği veya düşebileceği anlamına gelir.
#3. Sabit oranlı ipotekler
Diğer yatırım kredilerinin sabit faiz oranları vardır, bu da kredinin faiz oranının kredinin ömrü boyunca aynı kalacağı anlamına gelir.
#4. Puanlar
Bazı borç verenler, bir yatırım kredisi oluşturmak için "puan" veya "başlatma ücreti" talep edebilir. Bunlar, kredi tutarının bir yüzdesi olarak alınan ve kredinin toplam maliyetine ekleyebilen ücretlerdir.
#5. Kredi notu
Kredi puanınız, bir yatırım kredisinde size sunulacak olan faiz oranını belirlemede de rol oynar.
Konut Yatırım Kredisi
Konut yatırım kredisi, kiralık veya yatırım amaçlı gayrimenkul olarak kullanılacak bir mülkü satın almak veya yeniden finanse etmek için kullanılan bir kredi türüdür.
Bu tür krediler aynı zamanda sahibi olmayan krediler olarak da bilinir. Konut yatırım kredisi şartları ve koşulları, krediyi verene, kredi kullananın kredi değerliliğine ve mevcut piyasa koşullarına bağlı olarak değişebilir.
İşte konut yatırım kredisi söz konusu olduğunda akılda tutulması gereken birkaç şey:
#1. Peşinat
Bazı borç verenler, konut yatırım kredisi için birincil konut kredisine kıyasla daha yüksek bir peşinat talep edebilir. Bu %20-30 arasında değişebilir.
#2. Kira geliri
Borç verenler, konut yatırım kredisine hak kazanabilmeniz için mülkten belirli bir düzeyde kira gelirinizin olmasını da isteyebilir.
#3. LTV (Krediden Değere)
Ev Yatırımı kredileri tipik olarak birincil konut kredilerinden daha düşük LTV oranlarına sahiptir.
Bu, faiz oranını ve gerekli peşinat miktarını etkileyebilir.
#4. doluluk
Konut yatırım kredilerinin çoğu, borçlunun mülkün kiralanabilmesi için belirli bir süre, genellikle 6-12 ay içinde yaşamasını gerektirir.
İhtiyaçlarınız için en iyi konut yatırım kredisini bulmak için alışveriş yapmak ve birden fazla kredi verenin oranlarını karşılaştırmak önemlidir.
Kredi sürecini yönlendirmenize ve durumunuza en uygun oranları ve koşulları bulmanıza yardımcı olabilecek bir ipotek uzmanıyla çalışmak da iyi bir fikirdir.
Sonuç
Sonuç olarak, yatırım kredisi, kiralık veya yatırım amaçlı gayrimenkul olarak kullanılacak bir mülkü satın almak veya yeniden finanse etmek için kullanılan bir kredi türüdür.
Aynı zamanda sahibi olmayan bir işgal kredisi olarak da bilinir. Yatırım kredisinin şartları ve koşulları, borç verene, borçlunun kredi değerliliğine ve mevcut piyasa koşullarına bağlı olarak değişebilir.
Bir yatırım kredisi düşünüldüğünde, peşinat, kredi puanı, kira geliri, LTV ve Doluluk gereksinimlerini dikkate alarak, alışveriş yapmak ve birden fazla kredi verenin oranlarını karşılaştırmak önemlidir.
Ek olarak, kredi sürecini yönlendirmenize ve durumunuza en uygun oranları ve koşulları bulmanıza yardımcı olabilecek bir ipotek uzmanıyla çalışmak da iyi bir fikirdir.
Gayrimenkule yatırım yapmak, zaman içinde zenginlik oluşturmanın harika bir yolu olabilir ve bir yatırım kredisi, bu yolculuğa başlamanıza yardımcı olabilir.
İLGİLİ MAKALELER
- FEDERAL ÇALIŞANLAR İÇİN KREDİLER: Nasıl Başvurulur
- KREDİ DEĞİŞİKLİĞİ: Tanımı ve Nasıl Çalıştığı.
- İŞSİZLİK KREDİLERİ: İşsizken Bireysel Kredi Almaya Hak Kazanmanın Yolları
- 2023 YILININ EN İYİ TAKSİTLİ KREDİ KREDİLERİ
REFERANSLAR
