Borç faktoringi, işletmeler için, özellikle küçük ölçekli işletmeler için bir kaynak yaratma aracı olmuştur. Yani bunun bilgisine sahip olmak bir anlam ifade ediyor; işinize ve mali durumunuza olumlu katkıda bulunacak çok şeyi olduğu için. Bu nedenle, bu makalede, borç faktoringi, yeni başlayanların bile mükemmel bir şekilde ilişki kurabileceği şekilde parçalanmıştır. Burada borç faktoringini öğreneceksiniz: ne anlama geldiğini, nasıl çalıştığını ve örnekleri. Bu arada, borç faktoringinin, borç faktoring şirketlerinin vb. avantajlarını ve dezavantajlarını daha iyi açıklıyor. Aşağıda borç faktoringinin anlamı var, bu yüzden keşfetmeye devam edin.
Borç Faktoringi Anlamı
Aynen Fatura faktoringi sadece bir işletmenin indirimli olarak para toplaması için bir araçtır. Ancak, bu bağış toplama, işletmenin ödenmemiş faturalarının veya alacaklarının üçüncü bir tarafa, genellikle bir faktoring şirketine satışından gelir. Bu arada, bu ödenmemiş faturalar üçüncü tarafa satıldığında, işletmeye toplam paranın bir yüzdesini öderler.
Bu basit yolla, işletme, müşterileri fabrika şirketi aracılığıyla borçlarını fiilen ödemeden önce işletmeye geri koymak için hızlı nakit elde edebilir. Temel olarak, borç faktoringi başka bir terminolojidir. fatura faktoringi or fatura indirimi.
Daha fazla oku: Fatura İndirimi: Açıklandı!! (+ Hızlı araçlar ve amp; ihtiyacınız olan her şey)
Borç Faktoringi Nasıl Çalışır?
Genel olarak, her zaman üç tarafın faaliyetlerini içerir. Birinci taraf bir işletmedir; ikinci kişi müşteri, üçüncü kişi ise faktoring şirketidir. Temel olarak, üçüncü taraf bir işletmeden ödenmemiş tüm faturaları satın alır ve işletmeye toplam nakdin büyük bir yüzdesini öder. Daha sonra, ikinci taraf olan müşteri borcunu ödediğinde, faktor, faktoring ücreti eksi işi dengeler. Bu, borç faktoringinin çalışma şeklidir. Aşağıda avantaj ve dezavantajlara bakalım.
Ayrıca Oku: Finans Sektörü: Bilmeniz gereken her şey (+ Ayrıntılı Örnekler)
Borç Faktoringi Avantajları ve Dezavantajları
Aşağıdakiler birkaç avantajdır:
- Ödenmemiş faturalar veya alacak hesapları hızlı nakde dönüştürülür.
- İş, borç toplamaktan çok fatura satmaya odaklanıyor.
- Bir işletmenin nakit akışını, nakite hızlı erişim olan alacak hesapları aracılığıyla artırır.
- Faktoring şirketi ile süreç daha kolaydır çünkü kredi veya kredili mevduatın aksine mutlaka teminat gerektirmez.
- Borç faktoringi hem geleneksel yöntemlerle de sağlanabilmektedir. finansal Kurumlar ve fatura faktoringi
- İlgili tesisin sınırı yoktur, bu nedenle hızlı büyüyen bir işletme için en iyisidir.
Dezavantajlar
Doğal olarak, avantajları olan her şeyin eşit derecede dezavantajları vardır, bu nedenle aşağıda ana dezavantajlar bulunmaktadır.
- Faktoring ücretinin yüksek maliyeti.
- Birkaç faktör ve Fatura satış harcaması, faktoring şirketi tarafından her faturada tahsil edilen yüzdeyi belirler.
- Alıcı ve satıcı ilişkisini etkileyebilir.
Ayrıca Oku: Mikrofinans: Tanımı, Önemi, Tarihçesi, Kurumlar (+ Kredi ayrıntıları ve İpuçları)
Borç Faktoringi Kısa Vadeli mi, Uzun Vadeli mi?
Bir işletme için dışa dönük, kısa vadeli bir finansman kaynağıdır. Kredili mevduat hesapları ve ticari alacaklılar ile birlikte kısa vadeli bir finansman kaynağıdır. Bununla birlikte, bir işletme ödenmemiş satış faturalarını (alacaklarını) indirimli olarak üçüncü bir tarafa (bir faktoring şirketine) satarak fon toplayabilir.
Borç Faktoring Örnekleri
Bir işletme mallarını ayda yaklaşık 200,000 dolara satıyor. Daha sonra müvekkillerine ödenmemiş her faturayı ödemeleri için 60 gün ara verildi. Ortalama seviyeye indirecek olursak, işletmenin belirli bir zamanda müşteriler tarafından yaklaşık 300,000 $ ödenmemiş faturası var. Ardından, işletmenin işletme sermayesini artırmak için fon toplaması gerekir.
Şu anda işletme, fatura değerinin %90'ına kadar nakit paraya (280,000 ABD Doları) sahiptir. Artık faktörün müşterilerden fatura ödemesini satın alması gerekiyor. Ancak, faturanın %10'luk değeri işletmeye tipik olarak %3 civarında gönderilecektir. Bu nedenle işletme, bu örnekte onlara yaklaşık 15,000 ABD Dolarına mal olan yaklaşık 7,000 ABD Doları alır.
Fatura indirimi ve Borç Faktoringi
Nasıl çalıştığını anlamak için borç faktoringi ile fatura iskontosunu birbirinden ayırmak gerekir.
Fatura indirimi, borç faktoringinin aksine, ödenmemiş faturalarınıza karşılık borç para almak için bir borç veren veya finansman kuruluşu ile ortaklık kurmayı gerektirir. Bu yaklaşımda, fatura indirimi veya fatura finansmanı daha çok standart bir işletme kredisi veya kredi limiti gibidir; müşteriniz faturayı öderse, borç verene size ödünç verdiği tutarı ve tüm ücretleri geri ödersiniz.
Bununla birlikte, borç faktoringi ile fatura iskontosu arasındaki karışıklığın çoğu, "indirim" teriminin kullanılmasından kaynaklanmaktadır, çünkü borç faktoringi bazen indirimli satış faturaları veya alacak hesapları olarak pazarlanmaktadır.
Bu nedenle, kelimeler birbirinin yerine geçtiği için fatura iskontosunu fatura finansmanı olarak adlandırmak çok daha kolaydır.
Sonuç olarak, borç faktoringi ile fatura iskontosu (veya finansmanı) arasındaki ikinci büyük fark, ödenmemiş faturaların ödemelerini tahsil etmekten kimin sorumlu olduğudur.
Borç faktoringi ile faktoring şirketi alacaklarınızı tahsil eder ve alacakların tahsili için sorumluluk alır. Fatura finansmanı ile alacaklarınızın mülkiyeti sizde kalır ve bu nedenle müşterilerinizden ödeme almaktan sorumlu olursunuz.
Bu iki düzenleme arasındaki ince farklar ve her birinin artıları ve eksileri hakkında daha fazla bilgi için fatura faktoringi ile fatura finansmanı karşılaştırma kılavuzumuzu kullanın.
Borç Faktoringi Türleri
Artık nasıl çalıştığına dair her yönü ele aldığımıza göre, birçok çeşit borç faktoringini inceleyelim.
Ancak, faktoring şirketinizle (veya sundukları) bu farklı faktoring türlerini oluşturan çeşitli düzenlemeler yapabilirsiniz.
Geri Ödeme Faktoringi
Rücu faktoring işleminde, müşterinin borçlu olduğu faturayı faktoring şirketine ödememesi durumunda şirketiniz sorumludur.
Örneğin, önceki senaryomuzdaki müşterinin 100,000 dolarlık faturasını hiç ödemediğini ve faktoring şirketinin borcu geri alamadığını varsayalım. Ardından, bir rücu faktoring sözleşmesi kapsamında, toplam 100,000 ABD Doları tutarındaki fatura tutarını faktoring sağlayıcısına ödemekle sorumlu olursunuz.
Bu tür borç faktoringi, alacaklarınızı satın alarak üstlendikleri riski azalttığı için faktoring şirketleri için avantajlıdır.
Sonuç olarak, işletmelerin çoğunluğunun rücu faktoring çözümleri sunduğunu göreceksiniz.
Rücusuz Faktoring
Rücu olmayan borç faktoringi, adından da anlaşılacağı gibi rücu borç faktoringinin tam tersidir. Bu durumda müşteri faturasını ödemez ve faktoring şirketi borcunu tahsil edemezse, tahsil edilemeyen borçtan şirket sorumludur.
Rücusuz faktoring ile tüketicinin borcunu ödememesi durumunda borcundan sorumlu olmazsınız. Rücu faktoringine kıyasla, rücusuz şartlar sunmaya istekli bir şirket bulmak daha az yaygındır ve bunu yapanlar genellikle daha yüksek faktoring ücretleri talep eder.
Toplam Satış Faktoringi
Rücu ve rücu olmayan borç faktoringinin aksine, tam ciro faktoringi, faktoring sağlayıcısına sattığınız faturaların sayısını ifade eder.
Tam cirolu faktoring düzenlemesinde, faturalarınızın tamamını çalıştığınız faktoring firmasına satarsınız ve faktoring şirketi her faturayı kesildiği anda satın alır. Bu tür bir borç faktoringi ile, başlangıç finansmanı için gerekli olan ve geç faturalandırma nedeniyle geçmişte nakit akışı sorunları yaşadıysanız, sabit bir nakit akışı sağlarsınız.
Bununla birlikte, faturalarınızı rutin olarak faktoring etmenin yüksek faktör ücretlerine tabi olacağını unutmayın.
Seçici Ağırlık
Tüm ciro faktoringinin aksine, seçici faktoring, hangi faturaları hesaba katacağınızı seçmenize olanak tanır. Bu düzenlemede, finansmanınız ve nakde erişiminiz üzerinde çok daha fazla kontrole sahip olursunuz ve ayrıca tümle ilgili masraflardan tasarruf edersiniz. - ciro faktoringi.
Ek olarak, tüm ciro faktoringi, geç ödeme geçmişi olan müşterileri olan firmalar için faydalı olabilirken, seçtiğiniz faturalarla ilişkili müşterilerin zamanında ödemeyi tercih ettiğini biliyorsanız, seçici faktoring muhtemelen daha iyi performans gösterecektir.
Yerel Faktoring
Spot faktoring, tek bir faturanın bir faktoring şirketine satılması anlamına gelir. Faktoring ilişkisine girmek yerine, bu diğer borç faktoring türlerinde olduğu gibi, bir faktoring firması ile tek seferlik bir işlem yaparsınız.
Spot faktoring, firmalar için aylık veya yıllık sözleşme taahhüt etmeden nakit avans elde edebildikleri için avantajlıdır. Ancak bu, faktoring şirketi için daha riskli bir alacak finansmanı türüdür.
Sonuç olarak, bir faktoring sağlayıcısının minimum fatura tutarı talep ettiğini veya spot faktoring için daha yüksek maliyetler talep ettiğini görebilirsiniz.
Faktoring Borç Maliyeti
Borç faktoringinin çeşitli türleri ve bu finansman türünün işleyişi göz önüne alındığında, borç faktoringinin maliyetini merak ediyor olabilirsiniz.
Borç faktoringi örneğimiz, masraflar hakkında bazı bilgiler sağlasa da, bunları daha ayrıntılı olarak inceleyelim.
Borç faktoringinin maliyeti, çalıştığınız faktoring işi, sözleşme türü ve tüketicilerinizin ödeme geçmişi gibi çeşitli faktörler tarafından belirlenir.
Sonuç olarak, bir önceki borç faktoringi örneğinde gördüğümüz gibi, sizden alınan faktör oranları ve ücretler borcun toplam maliyetini doğru bir şekilde yansıtmaz; bu nedenle, herhangi bir borç faktoring sözleşmesinin işletmenize ne kadara mal olacağı konusunda daha iyi bir fikir edinmek için APR'nizi tahmin etmek için bir fatura faktoring hesaplayıcısı kullanmalısınız.
Borç Faktoring Şirketleri
Bugün dünyada binlerce faktoring şirketi var, ancak aşağıda listelenen dördü ön sıralarda yer aldı.
# 1. AltLINE
Bu, büyük faturaları idare etmekte iyi olan bir güney banka şirketidir. hiçbir aracı ücreti olmadan doğrudan borç veren olarak hizmet eder ve ticari müşteriye eşit derecede şeffaftır. altLINE tarafından verilen bu hizmet, büyük faturalarda daha fazla tasarruf sağlar.
# 2. Zafer İş Sermayesi
Bu, fatura yönetimi için iyi bir faktoring şirketi türüdür. Müşterilere raporlar sunan MyTriumph web portalı adlı bir çevrimiçi portala sahiptir. Bu, işletmelerin fatura ödemelerinin durumunu bilmelerine yardımcı olur.
# 3. RTS Finansal
Kamyon ve nakliye endüstrisinde en iyisidirler. Bu arada şirket, tır taşımacılığına ilişkin ekipman ve yazılımların kiralanmasını bir mobil uygulama ile yapmaktadır.
# 4. Paragon Finans Grubu
Küçük işletme sahibi olarak Paragon Financial Group en iyisidir, fatura faktoringi ile mücadele eden işletmeler için iyidir. Nispeten düşük oranları, küçük ölçekli işletmelerin hayatta kalmak için karlarının daha fazlasını elinde tutmasına yardımcı olur.
Borç Faktoringine Bir Örnek Nedir?
Örneğin, bir şirketin likiditesini güçlendirmek için fon toplaması gerekir. Borç faktoring sağlayıcısı daha sonra tüketiciden fatura ödemesini alır ve fatura değerinin kalan %10'unu, normalde %3 olan bir ücret EKSİ olarak işletmeye dağıtır.
Faktoring Kredi Sayılır mı?
Bu bir borç değildir çünkü anlaşmanın bir parçası olarak taraflardan hiçbiri borç vermez veya borç almaz. Şirket, alacak hesapları karşılığında aldığı para ile istediğini yapmakta serbesttir.
Faktoring Şirketinin Ödemesini Kim Yapar?
Faktoring şirketi, faturaların geçerli olduğunu doğruladıktan sonra, faturalanan tutarın büyük bir kısmını, genellikle değerin %80-90'ını size hemen öder. Tüketicileriniz, faktoring şirketine doğrudan ödeme yapar. Faktoring şirketi gerekirse fatura ödeme takibi yapar.
Faktoring şirketleri nasıl para kazanıyor?
Bir işletme faturalarını çarpanlarına ayırdığında, faktör (veya faktoring şirketi) şirkete fatura değerinin %90'ına kadar avans verir. Faktor, ödemenin tamamını nihai müşteriden aldığında, kalan %10'luk kısım faktoring ücreti düşülerek firmaya iade edilir.
Tipik bir faktoring ücreti nedir?
Faktoring faturalarının ortalama maliyeti, bu kriterlere bağlı olarak normalde %1 ile %5 arasındadır. Faktoring oranının, nihai olarak ödeyebileceğiniz tutarın yalnızca bir kısmı olduğunu unutmayın. Ne kadar çok fatura hesaba katılırsa, o kadar çok faturalandırılır.
Faktoringden nasıl çıkılır?
Mevcut faktörünüzden ayrılmaya karar verdiğinizde, bildirimde bulunmanız gerekir. Bir faktoring şirketi ile sözleşmeden çıkmak için onlara yazılı bildirimde bulunmanız gerekir. Çoğu zaman bu, yenileme tarihinden 30-60 gün önce gerçekleşir.
Faktoring iyi bir iş midir?
Fatura faktoringi, hızlı paraya ihtiyaç duyan, zamanında ödeme yapan güvenilir müşterilere sahip olan ve üçüncü bir tarafa fatura satmakla ilgili ücretleri karşılayabilen işletme sahipleri için iyi çalışır. Bu, şirketinizi tanımlıyorsa, bir faktoring çözümünden yararlanabilirsiniz.
Sonuç
Bilançoda borç yaratmak yerine, ödenmemiş faturaları satmak güvenli nakit akışları yaratır. Borç faktoringinin örnekleri, avantajları ve dezavantajları vardır. Bu nedenle, bir işletmenin müşterilerden gelen yavaş ödeme nedeniyle nakit akışıyla ilgili bir sorunu varsa ideal bir çözüm olabilir. Bunun nasıl çalıştığını bilmek için avantaj ve dezavantajları öğrenin.
İlgili Makaleler
