Çevrimiçi bankacılık, bireylerin internet üzerinden bankacılık işlemlerini gerçekleştirmesine olanak tanır. Bu, bir banka, kredi birliği veya yalnızca çevrimiçi hizmet veren bir banka aracılığıyla yapılabilir. Genellikle çevrimiçi bankacılığa bir web sitesi veya özel bir uygulama aracılığıyla erişilir. Akıllı telefonlar veya tabletler aracılığıyla kolaylıkla erişilebildiği için mobil bankacılık olarak da anılmaktadır. Çevrimiçi bankacılığın sizin için uygun olup olmadığını düşünüyorsanız, çevrimiçi bankacılığın türleri ve özellikleri hakkında daha fazla bilgi edinmek için okumaya devam edin.
Çevrimiçi Bankacılık Nedir?
Çevrimiçi bankacılık, bireylerin İnternet'i kullanarak çeşitli finansal işlemleri rahat ve güvenli bir şekilde gerçekleştirmesine olanak tanır. Aynı zamanda web bankacılığı olarak da anılır ve internet üzerinden finansal işlemler gerçekleştirmenin ve hesapları yönetmenin popüler bir yöntemidir. Ayrıca bu hizmet, müşterilere geleneksel olarak yalnızca yerel şubelerde sunulan geniş bir hizmet yelpazesi sunmaktadır. Bu hizmetler arasında para yatırma, para transferi ve faturaların çevrimiçi ödenmesi yer alır. Hemen hemen her bankacılık kurumu, bilgisayar veya mobil uygulama üzerinden erişilebilen internet bankacılığı hizmetleri sunmaktadır.
Çevrimiçi Bankacılık Nasıl Çalışır?
Mahalle bankanızın çalışma saatlerine bağlı kalmak yerine, bu bankacılık sayesinde zamandan tasarruf edebilir ve bankacılık işlemlerinizi dilediğiniz zaman gerçekleştirebilirsiniz. Hesap açmanın yanı sıra, normalde bir banka veya kredi birliği şubesinde yaptığınız hemen hemen her şeyi çevrimiçi olarak da yapabilirsiniz.
ATM kullanabilme söz konusu olduğunda, geleneksel bankalar ve kredi birlikleri çevrimiçi emsallerine göre avantajlıdır. Günümüzde giderek daha fazla çevrimiçi banka ve kredi birliği, müşterilerine herhangi bir ücret talep etmeyen bir ATM ağına erişim sağlıyor. Her ay belirli bir miktara kadar ATM ücretlerini size iade edecek bazı bankalar vardır.
Çevrimiçi Bankacılık Türleri
Bankaların sunduğu farklı hizmet türleri, birçok çevrimiçi bankacılık hizmeti türüne yol açmaktadır. Dolayısıyla, çevrimiçi bankacılık hizmetlerinin üç ana türü aşağıdaki gibidir:
#1. Bilgilendirici Çevrimiçi Bankacılık
Bu tür çevrimiçi bankacılık, sektörün asgari düzeyini temsil ediyor. Bu, müşterilerin bankanın kapsamlı veri veritabanına çevrimiçi erişim sağlamasına olanak tanır. Bankanın çeşitli müşterilerine sunduğu hesaplar, mevduatlar ve krediler hakkındaki bilgiler burada yer almaktadır. Özellikler, faydalar, nitelikler ve başvuru prosedürlerinin tümü ayrıntılı olarak açıklanmıştır. Hem banka şubelerinin hem de otomatik para çekme makinelerinin yerleri dahildir. İhtiyacınız olursa daha fazla ayrıntı için bankaya e-posta gönderebilirsiniz.
#2. İletişimsel Çevrimiçi Bankacılık
Bu tür çevrimiçi bankacılık hizmetiyle kredi gibi bankacılık hizmetlerine başvurabilir ve hesap bakiyenizi sorgulayabilirsiniz. Banka müşterileri, metin tabanlı chatbotlar aracılığıyla hizmet temsilcileriyle etkileşime geçebiliyor. Bu sohbet robotları size temel bilgileri sağlayabilir ve daha fazla yardıma ihtiyacınız olursa sizi müşteri hizmetlerine gönderebilir. Gerekli minimum bakiyeler, transfer yapma, mevcut banka hesapları ve kartlar ve daha fazlasıyla ilgili geniş kapsamlı soruların yanıtlarını alabilirsiniz. Chatbot'lar kredi seçenekleri, faiz oranları, geri ödeme koşulları ve diğer konular hakkında temel bilgiler sağlayabilir.
#3. İşlemsel Çevrimiçi Bankacılık
Para veya ödeme işlemleriyle ilgilenen çevrimiçi bankacılık hizmetleri, "işlemsel çevrimiçi bankacılık" olarak bilinir. Banka havaleleri, kredi kartı ödemeleri, enerji ödemeleri, vadeli mevduatlar ve piyasa menkul kıymet yatırımları gibi parasal işlemleri gerçekleştirmek için normalde aktif bir çevrimiçi bankacılık hesabına ve şifreye ihtiyacınız olacaktır. Ayrıca, Ulusal Elektronik Fon Transferi (NEFT), Anında Ödeme Hizmeti (IMPS) ve Gerçek Zamanlı Brüt Ödeme (RTGS) gibi hizmetler sunan işlemsel çevrimiçi bankacılık, Hindistan'da para transferlerini basitleştirdi. Bu para aktarma yöntemleri, çeşitli olası minimum ve maksimum tutarlarla anında işlemler yapılmasına olanak tanır.
Çevrimiçi Bankacılık Kimliği Nedir?
Çevrimiçi Bankacılık CID'si (Müşteri Kimliği), çevrimiçi bankacılık için kayıt işlemi sırasında size atanan benzersiz bir numaradır. Hesabınıza erişmek için her giriş yaptığınızda bu numarayı girmeniz istenecektir. CID'niz (müşteri kimlik numarası) hesap numaranızdan farklıdır.
İnternet Bankacılığının Özellikleri
İnternet bankacılığının özellikleri bankadan bankaya farklılık gösterse de, çoğu kullanıcının yararlanabileceği çevrimiçi bankacılığın en önemli özelliklerinden bazıları şunlardır:
#1. Ekstreleri ve Bakiyeleri Kontrol Edin
İçinde ne kadar para olduğunu görmeyi seçtiğinizde çevrimiçi bankacılık hesabınıza erişebilirsiniz. Birkaç yıllık faaliyete ait bildirimleri görüntüleyebilir ve indirebilirsiniz.
#2. Hesaplar Arası Transfer
İster daha fazla tasarruf etmeye çalışıyor olun, ister beklenmedik harcamaları ödüyor olun, aynı finans kurumundaki farklı hesaplarınız arasında parayı zahmetsizce taşıyabilmeniz çok önemlidir. Çevrimiçi veya mobil bankacılık uygulaması aracılığıyla bankacılık işlemi yapan müşteriler, ekrana birkaç tıklamayla paralarını dahili hesaplar arasında anında aktarabiliyor ve bu sayede bankayı fiziksel olarak ziyaret etme ve bir makbuz doldurma ihtiyacını ortadan kaldırıyor. Harcama, tasarruf ve bütçeleme alışkanlıklarında daha fazla finansal özgürlük isteyenler bu özelliği takdir edeceklerdir.
# 3. Fatura ödeme
Çevrimiçi bankacılık, müşterilerin fatura ödemelerini uzaktan yapmalarına olanak tanır. Kredi ödemeleri, kredi kartı ödemeleri ve kamu hizmetleri giderleri gibi şeyler bu kategoriye girer. Ayrıca internetten alışveriş yaparken hediye kartları satın alabilir ve cep telefonlarına yükleme yapabilirler.
# 4. Güvenlik
Çevrimiçi bankacılığın güvenliği konusunda endişeleriniz olabilir. Hızlı yanıt "evet"tir. Paranızı güvende tutmak için çevrimiçi bankalarda birçok güvenlik önlemi mevcuttur. Yalnızca çevrimiçi bir bankaya başvurmadan önce bankanın güvenlik özelliklerini araştırın. Çok faktörlü kimlik doğrulama, kodlama ve güvenlik duvarları birçok çevrimiçi bankanın kullandığı güvenlik önlemlerinden yalnızca birkaçıdır. Ayrıca kişisel bilgilerinizi meraklı gözlerden korumak için şifreli tarayıcılar kullanmanız konusunda da ısrar edebilirler.
#5. Çevrimiçi Banka Ekstreleri ve Uyarılar
Hesap özetleri çevrimiçi bankacılık kullanılarak çevrimiçi olarak görüntülenebilir. Artık kağıt üzerinde beyannameler olmayacak veya hesap cüzdanlarına yeniden bilgi girilmesi gerekmeyecek. Kullanıcıların hesap aktivitelerinden haberdar olmalarını sağlamak için uyarılar ve bildirimler oluşturulabilir. İnternet bankacılığının en önemli avantajlarından biri hesap özeti almak için gereksiz kuyrukların ortadan kaldırılmasıdır.
#6. Doğrudan Kişilerarası İletişim
Sevdiklerinize para göndermek, doğrudan mobil cihazınızdan başlatılabilen P2P (kişiden kişiye) transferlerden hiç bu kadar kolay olmamıştı. Hem PayPal hem de Venmo, mobil ödeme uygulamaları olarak yaygın şekilde kullanılmaktadır. Zelle® de bir diğer popüler tercih çünkü birçok finans kurumunun internet bankacılığı ve akıllı telefon uygulamalarına sorunsuz bir şekilde entegre oluyor.
#7. Yatırım Yapabilirsiniz
Çevrimiçi bankacılık aracılığıyla hisse senetleri, tahviller, hisse senetleri ve diğer piyasa öğelerini satın alabilirsiniz. Anlık para yatırma ve çekme işlemleri için yatırım hesaplarınız doğrudan banka hesabınıza bağlanabilir.
#8. Otomatik Para Çekme Makinalarının Kullanımı
İnternet bankacılığının avantajları olmasına rağmen, nakit paraya ihtiyaç duyduğunuz zamanlar da vardır. Neyse ki, yalnızca çevrimiçi bir bankaya transfer yaptıktan sonra mevcut ATM'nizi ve banka kartınızı kullanmaya devam edebilirsiniz. Birçok çevrimiçi bankanın ve finans kuruluşunun bankacılık uygulamaları, ağdaki ATM'leri hızlı bir şekilde bulmanın kolay bir yoluna sahiptir.
Hatta bazı çevrimiçi bankalar, kendi ağları dışında maruz kaldığınız ATM ücretleri için size geri ödeme bile yapar. Tüm çevrimiçi bankaların nakit para iadesi almaya yönelik bir yöntemi olmadığını da unutmamak önemlidir.
#9. Kredi Talebi
Borçlular, çevrimiçi bankacılık platformu aracılığıyla, araba veya ev satın almak için kullanılanlar gibi teminatsız kredilere başvurabilirler. Krediye başvurmadan önce ihtiyacınız olan tüm detayları alabilirsiniz.
#10. Self Servis Seçenekleri
Finans kurumunuzdaki çevrimiçi bankacılık deneyiminizin ekstra kolaylık sağlayacak özellikler sunup sunmadığına dikkat edin. Artık çeklerinizi yeniden sıralayabilir, ödemeleri durdurabilir, özel bir banka kartı satın alabilir ve iletişim bilgilerinizi (telefon numarası, e-posta adresi vb.) telefonunuzun veya bilgisayarınızın rahatlığıyla değiştirebilirsiniz; böylece şahsen seyahat etme ihtiyacını ortadan kaldırabilirsiniz. bankaya.
İnternet Bankacılığının Avantajları
Çevrimiçi bankacılık, onu hem bireyler hem de işletmeler için tercih edilen bir işlem yöntemi haline getiren çok sayıda avantaj sağlar. Çevrimiçi bankacılığı kullanmanın aşağıdakiler de dahil olmak üzere birçok önemli avantajı vardır:
#1. kullanılabilirlik
Bankacılık hizmetleri yılın 24 günü, 7/365 verilmektedir. Hesap bakiyenize istediğiniz zaman erişebilir ve bankanın çalışma saatleri ne olursa olsun para transferi yapabilirsiniz.
#2. Gelir Transferi
İnternet bankacılığı anında para transferini kolaylaştırır. Sadece birkaç tıklamayla başka bir hesabınıza veya başka bir bankadaki hesaba para aktarabilirsiniz. Bu, müşterilerin bankayı fiziksel olarak ziyaret etme ihtiyacını ortadan kaldırdığı için bankacılığı daha rahat ve verimli hale getiriyor.
#3. Gelişmiş Kolaylık
İster evde, ister işyerinde, ister yolda, hatta yurt dışında olun, telefonunuzu tek bir dokunuşla bankacılık ihtiyaçlarınızı karşılayabilirsiniz. Ayrıca, Harcama gibi bir harcama kontrolü çözümüyle şirketiniz, çalışanlarına çevrimiçi olarak güvenli, kağıtsız işlemler yapabilmeleri için sanal banka kartları verebilir. Cep telefonunuzda veya bilgisayarınızda işlevsel bir hesabınız ve internet bağlantınız olduğu sürece, çevrimiçi bankacılık hizmetlerinden istediğiniz zaman, istediğiniz yerde yararlanabilirsiniz.
#4. Kullanımı Basit
Çevrimiçi bankacılığın bir diğer avantajı da çevrimiçi bankacılık sitelerinin sezgisel düzenidir. Kolaylaştırılmış arayüzler sayesinde kullanıcılar sitede yollarını hızlı bir şekilde öğrenip istedikleri işlemleri gerçekleştirebilmektedir. Çoğu sitede ayrıca insanların platformu tam potansiyeliyle nasıl kullanacaklarını öğrenmelerine yardımcı olacak kılavuzlar ve destek personeli bulunur.
#5. Faaliyetlerin Değerlendirilmesi
Bankadaki işleminiz sırasında size bir onay makbuzu verilecektir. Onu kaybetmeniz mümkündür. Öte yandan, çevrimiçi bankacılık arayüzü aracılığıyla yaptığınız her şey günlüğe kaydedilecektir. Gerekirse işlemi doğrulamak için bu kullanılabilir. Alacaklı adı, banka hesap numarası, ödenen tutar, ödenen tarih, ödenen zaman ve tüm notlar dahil olmak üzere ödeme bilgileri de kaydedilecektir.
#6. Basit ve Hızlı Hesap Yönetimi
Bir kişinin tüm mali işlerinin tek bir yerde toplanabilmesinin rahatlığı, İnternet bankacılığının önemli bir satış noktasıdır. Yeni bir kredi kartı başvurusu yapmaktan kendi hesaplarınız arasında para aktarmaya kadar her şeyi kendi cihazınızın rahatlığıyla yapabilirsiniz. Çoğu finans kurumu artık müşterilerine elektronik banka ekstreleri sağlıyor ve böylece kağıt yığınlarını manuel olarak sıralama ve dosyalama ihtiyacını ortadan kaldırıyor.
Bir Kişi Neden İnternet Bankacılığını Kullanır?
Çevrimiçi bankacılığı kullanan müşteriler, bilgisayarlarından veya mobil cihazlarından, hesap bakiyelerini kontrol etme ve işlem geçmişlerini görüntüleme olanağı da dahil olmak üzere çok çeşitli hizmetlere hızlı bir şekilde erişebilir. Otomatik ödeme, faturalarınızı her ay otomatik olarak ödemenin basit bir yoludur. Bir hesaptan diğerine para aktarın.
Bir Banka ile Çevrimiçi Banka Arasındaki Fark Nedir?
Çoğu finansal kurum dijital bankacılık hizmetleri sağlar, ancak çevrimiçi bankalar yalnızca çevrimiçi olarak çalışır ve geleneksel bankalarla karşılaştırıldığında genellikle daha gelişmiş ve kullanımı kolay web sitelerine ve mobil uygulamalara sahiptir.
İnternet Bankacılığının Riskleri Var mı?
Çevrimiçi bankacılıkla ilgili temel risk, kullanıcı adınızın ve şifrenizin ele geçirilmesi yoluyla hesabınıza yetkisiz erişim olasılığıdır. Bu, hesabınızın virüslere maruz kalmasına veya banka veya kredi kartınızın satın alımlar için izinsiz kullanılmasına neden olabilecek bilgisayar korsanlığı yoluyla gerçekleşebilir.
Çevrimiçi Bankacılığın Dezavantajı Nedir?
Çevrimiçi bankanın bir ATM ağı yoksa veya küçük bir ağın parçasıysa, sizden ATM ücreti alınma olasılığı daha yüksektir. Nakit para yatırma işlemleri yalnızca ATM'leri nakit kabul edebilen bankalara yapılabilir. Çevrimiçi veya mobil uygulama platformları aracılığıyla yapılan para yatırma işlemleri ek işlem süresi gerektirebilir.
İnternet Bankacılığından Para Çekebilir misiniz?
Çevrimiçi banka kullanıcılarının, geleneksel banka müşterilerinin aksine, nakit çekmek için fiziksel şubelere gitme seçeneği yoktur. Ancak müşteriler, çeşitli satıcılardan alışveriş yapmak için çevrimiçi banka banka kartlarını kullanırken ek nakit iadesi alma potansiyeline sahiptir. Bu arada, bazı çevrimiçi bankalar müşterilerine katılımcı ATM ağları aracılığıyla nakit çekme rahatlığını sunuyor.
İnternet Bankacılığı Normal Bankacılıktan Daha mı İyi?
Ücretleri düşürme ve en uygun fiyatları elde etme konusunda çevrimiçi bankalar geleneksel bankalardan daha iyi performans gösteriyor. Ayrıca bu bankalar genellikle daha kaliteli ve daha geniş özellikler sunan web siteleri ve mobil uygulamalar sağlar.
Referanslar
- investtopedia.com
- experian.com
- dbs.com
- İŞLETME BANKACILIĞI HESAPLARI: İşletme Hesapları İçin Girişimcilik Rehberi
- ATM İŞİ: Eksiksiz Kılavuz ve Kolay Adımlar
- 2023'TE BİR ATM İŞİNE NASIL BAŞLANIR: Nihai Kılavuz
- Bir ATM'den Ne Kadar Çekebilirsiniz? ATM Para Çekme Limitleri
- ATM MAKİNELERİ: Maliyet, Ne Zaman ve Aldıktan Sonra Bilinmesi Gerekenler
- EV NASIL KİRALANIR: Detaylı Rehber
