Konut kredisi, yeni bir konutun inşasını finanse etmek için kullanılan bir kredi türüdür. Bu kredi türü, mevcut bir evi satın almak için kullanılan geleneksel ipotek kredisinden farklıdır. Bir ev inşa kredisiyle, borçlu genellikle inşaat ilerledikçe fonları taksitler halinde alır. Bu, borçlunun her şeyi peşin ödemek zorunda kalmak yerine, ortaya çıktıkça inşaat masraflarını ödemesine olanak tanır. Ayrıca, yeterli hesap verebilirliği ve iyi fon yönetimini de sağlar.
Konut Kredisi
Konut kredisi, yeni bir ev inşa etmek isteyen ancak her şeyi peşin ödeyecek parası olmayanlar için harika bir seçenektir. Ancak, kabul etmeden önce kredinin şartlarını ve gerekliliklerini dikkatlice düşünmelisiniz. Ayrıca, başarılı bir inşaat projesi sağlamak için saygın bir borç verenle çalışın. Bu krediler teminatlı veya teminatsız olabileceği gibi kısa vadeli veya uzun vadeli de olabilir. Bu kredilerin vadeleri ve faiz oranları, borç verene ve borçlunun kredi geçmişine ve gelirine bağlı olarak değişir. Konut kredisi, mevcut bir evde iyileştirmeler yapmak için kullanılan ev geliştirme kredisi ile aynı şey değildir. Konut kredileri, özellikle yeni inşaat projeleri için tasarlanmıştır ve arazi, malzeme, işçilik ve diğer ilgili masrafları karşılamak için kullanılabilir.
Konut Kredisi Nasıl Çalışır?
Yeni bir ev inşa etmek isteyen ancak her şeyi peşin ödeyecek parası olmayanlar için konut kredisi harika bir seçenek olabilir. Ancak daha sonra, başarılı bir inşaat projesi sağlamak için kredinin şartlarını ve gerekliliklerini dikkatli bir şekilde değerlendirmeniz ve saygın bir borç verenle çalışmanız gerekir. Her kredi benzersizdir ve farklı özelliklere sahiptir. Bu ayırt edici özellik aynı zamanda ev inşa kredisinin nasıl çalıştığıyla da bağlantılıdır. Unutulmaması gereken şeylerden biri, inşaat projelerinin belirsiz doğası nedeniyle daha riskli kabul edildiğinden, ev inşa kredilerinin geleneksel ipotek kredilerinden daha yüksek faiz oranlarına sahip olabileceğidir. Ek olarak, borçlu gerekli izinleri almaktan, yüklenicileri işe almaktan ve inşaat sürecini denetlemekten sorumludur. Nasıl çalıştığına geçelim.
1 numara. Başvuru ve Onay
Borçlu, konut kredisi için başvurur ve ayrıca kredi verene ayrıntılı bir inşaat planı, bütçe ve zaman çizelgesi sunar. Borç veren, borçlunun kredi için uygun olup olmadığını belirlemek için borçlunun kredi geçmişini, gelirini ve inşaat projesinin uygulanabilirliğini değerlendirecektir.
2 numara. Fonların Ödenmesi
Onaylandığında, borç veren, inşaat kilometre taşları karşılandıkça borçluya taksitler halinde fon dağıtacaktır. Tediye programı genellikle projenin tamamlanma yüzdesine dayalıdır.
#3. ödemeler
Borçlu genellikle kredinin inşaat aşamasında sadece faiz ödemeleri yapar. Ayrıca, borçlu inşaat kredisini geleneksel bir ipotek kredisine dönüştürme veya kredi inşaatının tamamlanmasını yeniden finanse etme seçeneğine sahip olabilir.
#4. Denetimler
Genel olarak, borç veren, işin planlandığı gibi ilerlediğinden ve fonların uygun şekilde kullanıldığından emin olmak için inşaat sahasının çeşitli aşamalarda teftiş edilmesini isteyecektir.
Konut Kredisi Nasıl Alınır?
Konut kredisi alma süreci karmaşık ve zaman alıcı olabilir. Projenizin uygulanabilir olduğundan ve ihtiyaçlarınızı karşıladığından emin olmak için saygın bir borç verenle çalışmanız ve inşaatçılar ve yükleniciler gibi profesyonellere danışmanız önerilir.
Bir konut kredisi almak için atılan genel adımlar şunlardır:
#1. Bütçenizi Belirleyin
Bütçeniz olmadan bir borç verene gidemezsiniz; İnan bana kimse senin ciddi olduğunu düşünmeyecek. Konut inşaat kredisine başvurmadan önce inşaat projesi bütçenizi belirlemelisiniz. Buna arazi maliyeti, inşaat malzemeleri, işçilik, izinler ve diğer ilgili masraflar dahildir. Bu maliyetleri tahmin etmenize yardımcı olması için bir inşaatçı veya yükleniciye danışmak isteyebilirsiniz.
#2. Bir Borç Veren Bul
Ev inşası için kredi veren bir borç veren arayın. Yerel bankalarınıza ve kredi birliklerine danışarak veya ihtiyaçlarınız için en iyi krediyi bulmanıza yardımcı olabilecek bir ipotek komisyoncusu ile çalışarak başlayabilirsiniz.
#3. Gerekli Belgeleri Toplayın
Borç vereniniz, krediye uygunluğunuzu değerlendirmek için belgeler isteyecektir. Bu, gelir doğrulamasını, kredi raporlarını, bina planlarını ve izinleri içerebilir.
#4. Krediyi Gönder
Gerekli tüm belgeleri topladıktan sonra, kredi başvurunuzu borç verene gönderin. Borç vereniniz, krediye uygun olup olmadığınızı belirlemek için kredi itibarınızı, gelirinizi ve inşaat projesinin fizibilitesini değerlendirecektir.
# 5. Kredi Onayı ve Ödeme
Krediniz onaylanırsa, borç veren, inşaat ilerledikçe fonları taksitler halinde ödeyecektir. Ayrıca kredinin inşaat aşamasında sadece faiz ödemesi yapmanız istenebilir.
#6. İnşaatın Tamamlanması
İnşaat tamamlandıktan sonra, ev inşa kredisinin tipik olarak geleneksel bir ipotek kredisine dönüştürülmesi gerekecektir. Borç vereniniz, krediyi dönüştürmek için en iyi seçenekleri belirlemek üzere sizinle birlikte çalışacaktır.
VA Konut Kredisi
Gaziler İşleri Bakanlığı (VA), uygun gaziler, muvazzaf hizmet üyeleri ve hayatta kalan eşlere, VA inşaat kredisi olarak da adlandırılan, VA ev inşa kredisi olarak bilinen bir tür kredi sağlar. Bu kredi, uygun borçluların yeni bir ev inşa etmelerine veya mevcut bir evde önemli tadilatlar yapmalarına yardımcı olmak için tasarlanmıştır. VA ev inşa kredisi yalnızca birincil konutlar için mevcuttur ve kredi alanların belirli kredi ve gelir gereksinimlerini karşılaması gerekir. Bir VA inşaat kredisi ile ilgileniyorsanız, sorunsuz ve başarılı bir inşaat süreci sağlamak için VA kredileri konusunda deneyimli bir borç verenle çalışmanız önerilir.
Bu kredi, borç verenin inşaat ilerledikçe borçluya taksitler halinde para ödediği geleneksel bir inşaat kredisine benzer şekilde çalışır. Ancak, VA inşaat kredisi ile bazı temel farklılıklar vardır ve bunlar aşağıda vurgulanmıştır;
#1. uygunluk
Bir VA ev inşa kredisine hak kazanabilmek için, uygun bir gazi, muvazzaf hizmet üyesi veya hayatta kalan bir eş olmanız gerekir. Uygunluğunuzu kanıtlamak için borç verene bir Uygunluk Sertifikası (COE) sağlamanız gerekecektir.
2 numara. Peşinat Yok
Genel olarak, VA inşaat kredileri peşinat gerektirmez, bu da onları büyük miktarda birikimi olmayan borçlular için iyi bir seçenek haline getirebilir.
#3. Düşük Faiz Oranları
VA inşaat kredileri, geleneksel inşaat kredilerine kıyasla genellikle daha düşük faiz oranlarına sahiptir ve bu da kredi alanların kredinin ömrü boyunca tasarruf etmesini sağlar.
#4. VA Muayenesi
İşin programa göre gittiğinden ve VA standartlarını karşıladığından emin olmak için VA, mülkün inşaatın çeşitli aşamalarında VA onaylı müfettişler tarafından teftiş edilmesini zorunlu kılar.
İnşaat Kredisi Tahmini Örneği Nedir?
Yeni bir ev inşa etmek istediğinizi ve projenin toplam maliyetinin 500,000$ olacağını belirlediğinizi varsayarsak, projeyi finanse etmek için inşaat kredisine başvurmanız gerekecektir. Borç veren, tipik olarak, projede yer alan maliyetlerin aşağıdakiler gibi çeşitli kategorilere ayrılmış ayrıntılı bir tahminini isteyecektir:
Arazi: 100,000 $
İnşaat malzemeleri: 200,000 $
İşçilik: 100,000 $
İzinler ve ücretler: 20,000 $
Acil durum fonu: 30,000 $
Diğer masraflar (mimar ücretleri, teftişler vb.): 50,000$
Toplam tahmini maliyet: 500,000 $
Beklenmedik durum fonu, inşaat sürecinde beklenmeyen harcamaların ortaya çıkması durumunda bir yastık sağladığından, tahminin önemli bir parçasıdır. Acil durum fonunun miktarı, projenin boyutuna ve karmaşıklığına bağlı olarak değişebilir, ancak genellikle projenin toplam maliyetinin %5-10'unun ayrılması önerilir.
Borç veren bu tahmini, krediye uygunluğunuzu değerlendirmek ve kredinin ödeme planını belirlemek için kullanacaktır. İnşaat ilerledikçe, borç veren, projenin tamamlanma yüzdesine göre size taksitler halinde fon ödeyecektir. Projenin yolunda ve bütçe dahilinde kalmasını sağlamak için tüm harcamaların ayrıntılı kayıtlarını tutmanız ve borç vereninizle yakın çalışmanız önemlidir.
İnşaat Kredisi Maliyetini Nasıl Hesaplarsınız?
Bir inşaat kredisinin maliyetinin hesaplanması karmaşık olabilir ve projenin boyutu ve karmaşıklığı, inşaat sahasının konumu ve borç veren tarafından uygulanan faiz oranları ve ücretler gibi çeşitli faktörlere bağlı olarak değişebilir. Ancak, inşaat kredilerinin, bir inşaat projesini finanse etmenin içerdiği artan risk nedeniyle, geleneksel ipoteklere kıyasla genellikle daha yüksek faiz oranlarına ve ücretlere sahip olduğunu unutmayın. Bir borç verenle yakın çalışmanız ve profesyonellere danışmanız önerilir. Bu, projenizin uygulanabilir olmasını ve aynı zamanda bütçe dahilinde kalmasını sağlamak içindir. Bununla birlikte, bir inşaat kredisinin maliyetini tahmin etmek için atabileceğiniz bazı genel adımlar şunlardır:
1 numara. Projenin Toplam Maliyetini Belirleyin
Buna arazi maliyeti, inşaat malzemeleri, işçilik, izinler ve diğer ilgili masraflar dahildir.
2 numara. Kredi Tutarını Belirleyin
Tipik olarak, borç verenler, toplam proje maliyetinin bir yüzdesine eşit, genellikle %80 ila %90 arasında bir kredi sağlayacaktır. Örneğin, projenin toplam maliyeti 500,000$ ise, borç veren 450,000$'a kadar kredi verebilir.
#3. Faiz Ödemelerini Hesapla
İnşaat kredilerinin tipik olarak değişken bir faiz oranı vardır, bu da faiz oranının kredinin ömrü boyunca değişebileceği anlamına gelir. Faiz oranı tipik olarak birincil oran artı borç veren tarafından belirlenen bir marj temel alınarak hesaplanır. Kredi tutarına, faiz oranına ve kredi vadesine göre faiz ödemelerini tahmin etmek için çevrimiçi bir kredi hesaplayıcı kullanabilirsiniz.
#4. Tahmini Ücretler
Borç verenler kaynak oluşturma, sigortalama, değerlendirme ve diğer hizmetler için ücret talep edebilir. Bu ücretler, kredi verene ve şantiyenin konumuna göre değişebilir. Krediyle ilgili tüm ücretleri anlamak için kredi sözleşmesini dikkatlice okuduğunuzdan emin olun.
# 5. Kapanış Maliyetlerini Tahmin Edin
Tıpkı geleneksel bir ipotek ile olduğu gibi, bir inşaat kredisi aldığınızda kapanış masraflarını ödemeniz gerekebilir. Bu maliyetler, diğerlerinin yanı sıra başlık arama ücretlerini, kayıt ücretlerini ve avukat ücretlerini içerebilir.
Yapı Kredisinin Tipik Özellikleri Nelerdir?
İnşaat kredilerinin aşağıdakileri içerebilecek birkaç tipik özelliği vardır:
1 numara. Kısa vadeli
İnşaat kredileri genellikle 6 ila 18 ay arasında değişen kısa vadeli kredilerdir. Bunun nedeni, kredinin genellikle bir yıl içinde tamamlanan inşaat maliyetini karşılamak üzere tasarlanmış olmasıdır.
2 numara. Taksitli Kullanım
Borçluya önceden bir miktar para sağlayan geleneksel ipoteğin aksine, inşaat kredisi inşaat ilerledikçe taksitler halinde ödenir. Borç veren, kredinin bir sonraki taksitini serbest bırakmadan önce işin tamamlandığını doğrulamak için genellikle şantiyeye bir müfettiş gönderir.
#3. Daha Yüksek Faiz Oranları
Bir inşaat projesinin finansmanında yer alan artan risk nedeniyle, inşaat kredileri tipik olarak geleneksel ipoteklere kıyasla daha yüksek faiz oranlarına sahiptir. Faiz oranı da değişken olabilir, bu da kredinin ömrü boyunca değişebileceği anlamına gelir.
#4. teminat
İçerdiği daha yüksek risk nedeniyle, inşaat kredileri genellikle, inşa edilen arazi veya ev gibi teminat gerektirir. Teminat, borçlunun temerrüde düşmesi durumunda kredi için teminat görevi görür.
# 5. Farklı Kredi Türleri
Sadece inşaat kredisi, inşaattan kalıcı krediye ve yenileme kredisi dahil olmak üzere farklı inşaat kredisi türleri mevcuttur. Seçeceğiniz kredi türü, projenin kapsamına ve özel ihtiyaçlarınıza bağlı olacaktır.
#6. Kredi ve Gelir Gereksinimleri
Diğer herhangi bir kredi gibi, inşaat kredileri de tipik olarak borçlunun belirli kredi ve gelir gereksinimlerini karşılamasını gerektirir. Borç veren, krediye uygunluğunuzu belirlemek için kredi geçmişinizi, gelirinizi ve borç-gelir oranınızı değerlendirecektir.
#7. Oluşturucu onayı
Bazı borç verenler, kredi alandan, inşaat projesini denetleyecek ve yerel inşaat yönetmeliklerine ve yönetmeliklerine uygun olmasını sağlayacak onaylı bir inşaatçı veya yüklenici ile çalışmasını isteyebilir.
Ev Almak mı, İnşa Etmek mi Mali Açıdan Daha İyi?
Duruma göre değişir. Bir ev satın alma veya inşa etme kararı, mali durumunuz, kişisel tercihleriniz ve bölgenizdeki emlak piyasası dahil olmak üzere birçok faktöre bağlıdır. Nihayetinde, bir ev satın almanın veya inşa etmenin mali açıdan daha iyi olup olmadığı, bireysel koşullarınıza ve hedeflerinize bağlıdır. Bilgilendirilmiş bir karar vermenize yardımcı olması için bir finansal danışman ve emlak uzmanıyla konuşmanız önerilir.
.
Ev Yapmak İçin Hangi Kredi Puanı Kullanılır?
Bir ev inşa etmek için bir inşaat kredisine başvururken, borç verenler uygunluğunuzu ve faiz oranınızı belirlemek için genellikle kredi puanınıza bakarlar. Bir inşaat kredisi için kullanılan kredi puanı, genellikle bir FICO puanı olan diğer kredi türleri için kullanılan puanla aynıdır. FICO puanı, Fair Isaac Corporation tarafından geliştirilen ve 300 ile 850 arasında değişen bir kredi puanıdır.
Bir inşaat kredisi almak için gereken kredi puanı, borç verenler arasında değişir ve borç verenin gereksinimleri, inşaat kredisinin türü ve mali durumunuz dahil olmak üzere çeşitli faktörlere bağlıdır. Bununla birlikte, çoğu borç veren, bir inşaat kredisine hak kazanmak için en az 620 veya daha yüksek bir kredi puanı gerektirir.
Kredi puanınızın, borç verenlerin kredi başvurunuzu değerlendirirken dikkate aldığı faktörlerden yalnızca biri olduğunu unutmayın. Ayrıca bir inşaat kredisine uygunluğunuzu belirlemek için gelirinize, borç-gelir oranınıza, çalışma geçmişinize ve diğer faktörlere bakacaklardır.
İnşa Edilmesi En Ucuz Ev Tipi Nedir?
Bir ev inşa etme maliyeti, konum, boyut, kullanılan malzemeler ve işçilik maliyetleri gibi birçok faktöre bağlıdır. Bununla birlikte, bazı ev türlerinin inşa edilmesi diğerlerinden daha ucuz olma eğilimindedir. İşte birkaç örnek:
- Küçük evler
- Prefabrik veya modüler evler
- Çiftlik tarzı evler
- Basit tasarımlar
Bir Ev İnşa Etmek İçin Ne Kadar Biriktirmeliydim?
Evi inşa etmenin toplam maliyetinin en az %20'si. Bir ev inşa etmek için biriktirmeniz gereken miktar, evin boyutu ve tasarımı, kullanılan malzemeler ve bölgenizdeki işçilik maliyeti gibi çeşitli faktörlere bağlıdır. Genel olarak, bir ev inşa etmek pahalı bir girişim olabilir ve projeye başlamadan önce önemli miktarda para biriktirmeniz önerilir.
İlgili Makaleler
- İnşaat Projesi: Anlam, Örnekler ve En İyi Yazılım
- PROJE YÖNETİMİNE NASIL GİRİLİR: Tanım, Kılavuz ve Gereksinim
- EV İNŞA ETMEK İÇİN KREDİ: Rehber ve Bilmeniz Gerekenler
- İNŞAAT İŞLERİ: Ayrıntılı Başlangıç Kılavuzu
Referanslar
