Eşler arası borç verme (P2P), bir finans kuruluşunun müdahalesi olmadan iki kişi arasında gerçekleştirilen bir tür finansal işlemdir. Genellikle borç verenleri borç alanlara bağlayan çevrimiçi platformlarda gerçekleştirilir.
P2P Borç Verme Nasıl Çalışır?
Peer-to-peer kredilendirme sürecinde özel bir online platform tasarlanmakta ve tüm işlemler bu platform üzerinden gerçekleştirilmektedir. Aşağıdaki adımlar genellikle sürecin nasıl işlediğidir:
- Doldurmak için kredi temin etmek isteyenler için borç verme platformunda bir başvuru sunulur.
- Platform, başvuruyu değerlendirir ve başvuranın riskini ve kredi durumunu belirler. Bundan sonra, başvuru sahibine uygun faiz oranı verilir.
- Başvuranın başvurusunu onayladıktan sonra, onlara bir dizi yatırımcıya erişim izni veriyoruz. Başvuru sahibine kredi puanına göre uygun faiz oranını atarız.
- Aday, birini seçmeden önce önerilen her alternatifi değerlendirebilir.
- Kredi vadesi geldiğinde ana paranın geri ödenmesine ek olarak, başvuru sahibi dönemsel faiz ödemeleri yapmakla yükümlüdür.
- Platformu işleten şirket, sağladığı hizmetler karşılığında hem yatırımcılardan hem de borç alanlardan ödeme almak zorundadır.
P2P Borç Vermenin Avantajları
Eşler arası kredi vermenin hem borç verenlere hem de borç alanlara fayda sağlayan çeşitli avantajları vardır. Onlar içerir:
- İşlem çevrimiçi gerçekleştiği için hızlı ve uygundur.
- Daha fazla borç veren rekabeti ve düşük tahsis ücretleri nedeniyle, P2P kredileri tipik olarak daha düşük faiz oranlarına sahiptir.
- P2P kredileri, borç verenlere çeşitlilik sunar, bir dizi farklı proje sunarak yatırımcılara paralarını nereye koyacakları konusunda geniş bir seçenek yelpazesi sunar.
- Eşler arası borç verme, bazı borçlular için bankacılık kurumlarından alınan geleneksel kredilere göre daha hazır bir sermaye kaynağı olabilir. Bunun nedeni, borçlunun zayıf kredi durumu veya kredinin P2P'yi daha kolay bir finansman kaynağı haline getiren alışılmadık amacı olabilir.
- Bazı web siteleri, yatırımcıları temerrüde düşen borçlulardan korumak için yedek para sunar.
Eşler Arası Borç Vermenin Dezavantajları
- Borç alan olarak krediyi geri ödemekte zorlanıyorsanız, tipik bir borç verenden borç almış olduğunuz kadar korunamayabilirsiniz.
- Finansal Hizmetler Tazminat Planı, eşler arası ağlarda yapılan yatırımları garanti etmez, bu nedenle yatırım yaptığınız her şeyi potansiyel olarak kaybedebilirsiniz. Platformlar bunu önlemek için önlemler alır, ancak hiçbir garanti yoktur, çünkü anaparanızı ve faizinizi geri alıp almayacağınızı genellikle borçlunun geri ödeme gücü belirler.
- Eşler arası borç verme, belirli yetki alanlarında yasaktır ve diğerleri, bu hizmetleri sunan işletmelerin katı yatırım kurallarına uymasını talep eder. Sonuç olarak, bazı borç alanlar veya borç verenler bunu kullanamayabilir.
- Eşler arası borç verme o kadar yaygın ki, gereğinden fazla borç almak cazip gelebilir. Ek olarak, bazı eşler arası platformlar, talep ettiğiniz miktardan daha yüksek bir kredi için onaylanırsanız, tüm tutarı ödünç almanız için sizi teşvik edecektir. Bu, fonları güvence altına almanın kolaylığı nedeniyle ihtiyacınızdan fazlasını alabileceğiniz için daha fazla mali sıkıntıya yol açabilir.
P2P Borç Verme Yasal mı?
Piyasa kredisi olarak da bilinen (P2P) borç verme, Amerika Birleşik Devletleri, Birleşik Krallık ve dünyanın diğer birçok bölgesi dahil olmak üzere çoğu ülkede genellikle yasaldır. Ancak, P2P kredisi için geçerli olan düzenlemeler ve yasalar ülkeye veya bölgeye göre değişebilir.
Birçok ülkede, P2P borç verme platformlarının uygun mali düzenleyici kuruma kaydolması ve belirli kural ve düzenlemelere uyması gerekir. Örneğin, Amerika Birleşik Devletleri'nde, P2P borç verme platformları Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu (SEC) tarafından düzenlenir ve bir menkul kıymet komisyoncusu-satıcısı olarak kayıt yaptırması gerekirken, Birleşik Krallık'ta Finansal Davranış Otoritesi (FCA) P2P borç verme endüstrisini denetler.
Ek olarak, P2P ödünç verme platformları, faaliyet gösterdikleri ülke veya bölgeye özgü tüketici koruma yasalarına, veri gizliliği yasalarına ve diğer düzenlemelere de uymak zorunda olabilir.
P2P borç vermenin, borçlular için daha düşük faiz oranları ve yatırımcılar için daha yüksek getiri gibi faydalar sunabilmesine rağmen, temerrüt veya dolandırıcılık potansiyeli gibi riskler de taşıdığına dikkat etmek önemlidir. Herhangi bir yatırımda olduğu gibi, P2P kredisine katılmadan önce riskleri kapsamlı bir şekilde araştırmak ve anlamak önemlidir.
P2P Borç Verme ile Para Kazanabilir misiniz?
Eşler arası borç verme, paranızın karşılığını almanın bir yolu olabilir, ancak aynı zamanda riskleri de vardır.
Borçlular, bir bankaya ödeyeceklerinden daha düşük faiz oranlarıyla kredi alırken, borç verenler yatırımlarından faiz geliri elde eder.
Eşler arası borç verme ile para kazanmak için yüksek getirili, düşük riskli kredilere yatırım yapmanız gerekir. P2P platformları, borçlunun kredi puanına, gelirine ve kredi amacına göre yatırım yapacağınız kredileri seçmenize izin verir.
Ancak, eşler arası borç vermenin risklerle birlikte geldiğini not etmek önemlidir. Borçlular kredilerinde temerrüde düşebilir, bu da yatırdığınız paranın bir kısmını veya tamamını kaybedebileceğiniz anlamına gelir. Yatırımlarınızı birden fazla kredi arasında çeşitlendirerek ve her borçlunun kredi değerliliğini dikkatlice değerlendirerek bu riski azaltın.
Eşler arası borç vermeyle ilgili düzenleyici ortam, yetki alanına göre farklılık gösterdiğinden, bölgenizdeki ilgili düzenlemeleri anlamak önemlidir.
Genel olarak, P2P kredisi, paranızın karşılığını almanın bir yolu olabilir, ancak riskleri dikkatlice değerlendirmeniz ve yatırım yapmadan önce araştırma yapmanız önemlidir.
Eşler Arası Borç Verme İyi Bir Fikir mi?
Eşler arası borç verme, belirli durumlarda hem borç verenler hem de borç alanlar için iyi bir fikir olabilir, ancak aynı zamanda bazı riskler de taşır.
Eşler arası borç vermenin ana avantajı, borç alanlara geleneksel bankalar veya finans kurumları aracılığıyla alamayacakları kredilere erişim sağlayabilmesidir. Bunun nedeni, eşler arası borç verme platformlarının tipik olarak kredi puanları ve diğer finansal kriterler için daha az gereksinime sahip olması ve geleneksel borç verenlere göre daha düşük faiz oranlarında kredi sunabilmesidir.
Borç verenler için eşler arası borç verme, tasarruf hesapları veya tahviller gibi diğer geleneksel yatırımlardan daha yüksek yatırım getirisi sağlayabilir. Borç verenler, eşler arası bir platformda bir dizi borçluya borç vererek yatırım portföylerini çeşitlendirebilirler.
Bununla birlikte, eşler arası borç verme, bununla ilişkili bazı riskler taşır. Kredi alan borçlular, ödemelerinde temerrüde düşebilir ve bu da borç verenler için kayıplara neden olabilir. Ek olarak, bazı eşler arası borç verme platformları, borç alanların kimliğini ve kredi değerliliğini doğrulamak için yeterli önlemlere sahip olmayabileceğinden, dolandırıcılık riski vardır.
Eşler arası borç verme, hem borç alan hem de borç veren için iyi bir fikir olabilir, ancak bu tür bir borç verme işlemine katılmadan önce içerdiği riskleri dikkatlice değerlendirmek önemlidir. Herhangi bir finansal kararda olduğu gibi, kendi araştırmanızı yapmanız, kendi finansal durumunuzu ve hedeflerinizi göz önünde bulundurmanız ve gerekirse profesyonel bir finansal danışmandan tavsiye almanız önemlidir.
Eşler Arası Krediyi Geri Ödemezseniz Ne Olur?
Eşler arası borç verme platformlarının temerrütler ve geç ödemeler konusunda kendi politikalarına sahip olma eğiliminde olduğunu not etmek önemlidir. Herhangi bir kredi anlaşmasını imzalamadan önce, borç alanlar ve yatırımcılar bunları dikkatlice incelemelidir, çünkü bunlar platformdan platforma değişiklik gösterebilir.
Borçlu borcunu ödemezse, borç veren yasal işlem yapma hakkına sahiptir. Eşler arası web siteleri, varsayılan durumda genellikle gayrimenkul veya diğer değerli eşyalar gibi teminat talep eder. Eşler arası borç verme web sitesi tipik olarak bir borç tahsilat kurumu olarak hizmet etse de, yatırımcıların herhangi bir kaybı telafi etmesine yardımcı olmak için zaman zaman dışarıdan tahsildarlar kullanır.
P2P Borç Vermeye Nasıl Başlayabilirim?
Eşler arası kredi vermeye başlamakla ilgileniyorsanız, atabileceğiniz bazı adımlar şunlardır:
- Bir eşler arası borç verme platformunu araştırın ve seçin: Aralarından seçim yapabileceğiniz çeşitli P2P borç verme platformları vardır ve bunların her birinin farklı ücretleri, minimum yatırım tutarları ve borç alan gereksinimleri vardır. Bazı popüler seçenekler arasında LendingClub, Prosper ve Upstart bulunur.
- Bir hesap oluşturun: Bir platform seçtikten sonra bir hesap oluşturmanız gerekir. Bu genellikle adınız, adresiniz ve sosyal güvenlik numaranız gibi kişisel bilgilerin sağlanmasını içerir.
- Hesabınıza para ekleyin: Kredilere yatırım yapmak için hesabınıza para eklemeniz gerekir. Çoğu platform, elektronik transfer, banka kartı veya banka havalesi yoluyla para eklemenize izin verir.
- Yatırım yapmak için kredileri seçin: Birçok P2P kredi platformu, borç alanın kredi puanı, geliri ve kredinin nedeni gibi faktörlere dayalı olarak yatırım yapmak istediğiniz kredilere göz atmanıza ve bunları seçmenize olanak tanır. Bazı platformlar, fonlarınızı seçtiğiniz kriterleri karşılayan kredilere otomatik olarak yatıracak otomatik yatırım araçları da sunar.
- Yatırımlarınızı izleyin: Kredilere yatırım yaptıktan sonra, beklenen getiriyi elde ettiğinizden emin olmak ve kaçırılan ödemeler veya temerrütler gibi olası sorunları belirlemek için bunları izlemek önemlidir.
Herhangi bir yatırımda olduğu gibi, yatırım yapmadan önce eşler arası borç vermenin risklerini ve potansiyel getirilerini dikkatlice değerlendirmek önemlidir. Yatırımlarınızı birden fazla krediye göre çeşitlendirmek ve her borçlunun kredi değerliliğini dikkatlice değerlendirmek de önemlidir.
Eşler Arası Borç Verme Yatırım
P2P kredisi, bireylerin çevrimiçi bir platform aracılığıyla doğrudan diğer bireylere veya işletmelere borç para verdiği bir yatırım şeklidir. P2P borç verme, yatırımcılara tasarruf hesapları veya tahviller gibi geleneksel yatırımlardan daha yüksek getiri potansiyeli sunabilir, ancak borçlunun temerrüde düşme potansiyeli gibi riskler de taşır.
P2P kredisine yatırım yaparken göz önünde bulundurmanız gereken bazı adımlar şunlardır:
- Saygın bir P2P borç verme platformu seçin: İyi bir sicile, şeffaf ücretlere ve borçluları nasıl değerlendirip onayladıklarına dair net bilgilere sahip bir platform arayın.
- Yatırımlarınızı çeşitlendirin: Bir borçlunun temerrüde düşmesi durumunda para kaybetme riskini azaltmak için yatırımlarınızı birden çok borçluya veya krediye dağıtın.
- Risk ve getiriyi değerlendirin: Yatırım yapmadan önce her bir kredinin riskini ve getirisini değerlendirin. Daha yüksek riskli krediler daha yüksek getiri sağlayabilir, ancak temerrüde düşme şansları da daha yüksektir.
- Ücretleri göz önünde bulundurun: P2P borç verme platformları genellikle, yatırılan miktarın yüzdesi veya geç ödemeler için ücret gibi ücretler alır. Yatırım yapmadan önce bu ücretleri anladığınızdan emin olun.
- Yatırımlarınızı izleyin: Yatırımlarınızı takip edin ve yatırım yaptığınız kredilerin durumunu düzenli olarak gözden geçirin. Bu, olası sorunları erkenden belirlemenize ve uygun önlemleri almanıza yardımcı olacaktır.
P2P kredisinin risksiz olmadığını ve yatırımınızdan geri dönüş alamama ihtimalinizin olduğunu unutmamak önemlidir. Herhangi bir yatırımda olduğu gibi, P2P kredisine katılmadan önce riskleri kapsamlı bir şekilde araştırmak ve anlamak önemlidir.
En İyi Eşler Arası Ödünç Verme Platformu
P2P borç verme platformları, borç alanlara daha hızlı ve daha esnek finansman seçenekleri ve yatırımcılara daha yüksek getiri sağlama yetenekleri nedeniyle son yıllarda popülerlik kazanmıştır. İşte popüler P2P borç verme platformlarından bazı örnekler:
Prosper: Prosper, kişisel krediler, borç konsolidasyonu kredileri ve ev geliştirme kredileri sunan bir başka popüler P2P kredi platformudur. Kredi notu yüksek olanlar için en iyisi
Funding Circle: Funding Circle, küçük işletmeleri onlara borç para vermek isteyen yatırımcılarla buluşturan bir P2P borç verme platformudur. Küçük işletmeler için en iyisi
Kiva: Kiva, mikrofinansa odaklanan, borç verenleri gelişmekte olan ülkelerde işlerini başlatmak veya büyütmek için küçük kredilere ihtiyaç duyan borçlularla buluşturan bir P2P borç verme platformudur. İlk kez borç alanlar için en iyisi
Upstart: Upstart, sınırlı kredi geçmişi veya geleneksel olmayan gelir kaynakları olan güvenilir borçlular için kişisel kredilerde uzmanlaşmış bir P2P borç verme platformudur. Gençler için en iyisi
LendingClub: LendingClub, kişisel krediler, işletme kredileri ve otomatik yeniden finansman kredileri sunan dünyanın en büyük P2P kredi platformlarından biridir.
Bu P2P borç verme platformlarının farklı borç verme kriterleri, faiz oranları ve kredi koşulları vardır, bu nedenle borç alanlar ve yatırımcılar, kullanacakları bir platform seçmeden önce seçeneklerini dikkatlice değerlendirmelidir.
İlgili Makaleler
