Kredi almak isterken faiz oranı ile APR (yıllık yüzde oranı) arasındaki farkı bilmek önemlidir. Bir ipotek, araba kredisi veya kredi kartı hakkında konuşurken, faiz oranı ve APR terimleri birbirinin yerine kullanılır.
İnsanlar genellikle faiz oranı ve APR terimlerini birbirinin yerine kullanır, ancak ikisi arasında açık farklar vardır. Faiz oranları ile APR arasındaki farkı anlamak önemlidir. Bu, bilinçli finansal kararlar almanıza yardımcı olur ve mümkün olan en iyi anlaşmayı almanızı sağlar.
Bu yazıda, Faiz oranı ve APR'nin anlamını ve nasıl hesaplandıklarını inceleyeceğiz. Borçlanmanın gerçek maliyetini anlamanıza ve daha iyi finansal kararlar almanıza yardımcı olacaktır.
Faiz Oranı ile Nisan Arasındaki Fark?
Faiz oranı ile APR arasındaki farkı bilmek çok önemlidir. Faiz oranı, borç veren tarafından borç para almak için bir ücret olarak tahsil edilen kredi tutarının yüzdesini ifade eder.
Kredi tutarının yüzdesi olarak ifade edilen borçlanma maliyetidir. Örneğin %5 faiz oranıyla kredi çekerseniz, kredi vadesi boyunca kredi tutarının %5'ini faiz olarak ödersiniz.
APR ise borçlanma maliyetinin daha geniş bir ölçüsüdür. Sadece faiz oranını değil, aynı zamanda krediyle ilişkili olabilecek ek ücret veya masrafları da dikkate alır.
Buna kaynak ücretleri, kapanış maliyetleri ve krediye eklenebilecek diğer masraflar dahildir. APR, borç alanlara borç para almanın toplam maliyetinin daha doğru bir resmini vermeyi amaçlamaktadır. Buna, krediyle ilgili tüm ücretler ve masraflar dahildir.
Hangisi Daha İyi APR veya Faiz Oranı?
İki terim arasında hangisinin daha iyi olduğunu seçmek, bağlama ve neyi başarmaya çalıştığınıza bağlıdır. Çoğu insan, APR'nin borç para almanın gerçekte ne kadara mal olduğunun daha iyi bir ölçüsü olduğunu düşünür. Bunun nedeni, yalnızca faiz oranını değil, aynı zamanda krediyle ilişkilendirilebilecek ek ücret veya masrafları da içermesidir.
Bu, aynı faiz oranına sahip iki krediyi karşılaştırırsanız, daha düşük APR'ye sahip kredinin genel olarak daha ucuz olacağı anlamına gelir. Bununla birlikte, bazı durumlarda, daha düşük bir faiz oranı daha faydalı olabilir. Bu, krediyi hızlı bir şekilde ödemeyi planlıyorsanız veya ek ücretler önemli değilse işe yarar.
Örneğin, kısa bir süre için kredi alıyorsanız ve bunu hızlı bir şekilde ödemeyi planlıyorsanız, daha düşük bir faiz oranı daha faydalı olabilir. Ancak, krediyi daha uzun bir süre tutmayı planlıyorsanız, daha düşük bir APR uzun vadede daha uygun maliyetli olabilir.
Krediyi ne zaman almayı planladığınız gibi tüm faktörleri göz önünde bulundurmak çok önemlidir. Ayrıca, ek ücret veya ücret ödemenizin beklenip beklenmediğini de göz önünde bulundurun. Bu, kredinin gerçek maliyetini anlamanıza ve hangi seçeneğin sizin için en iyi olduğu konusunda bilinçli bir karar vermenize yardımcı olacaktır.
Özetle, APR, borçlanma maliyetinin daha kapsamlı bir ölçüsüdür. Faiz oranını ve tüm ek ücretleri veya masrafları içerir. Daha düşük bir APR genellikle daha düşük bir toplam borçlanma maliyetine işaret eder. Ancak, bir karar vermeden önce her zaman tüm faktörleri göz önünde bulundurmalısınız. Seçenekleri tartmak ve ihtiyaçlarınıza ve finansal hedeflerinize en uygun olanı seçmek önemlidir.
Hem APR Hem de Faiz Oranı Ödüyor Musunuz?
Evet, borç para aldığınızda hem APR'yi hem de faiz oranını ödersiniz.
APR, faiz oranının yanı sıra krediyle ilişkili olabilecek herhangi bir ek ücret veya masrafı içerir.
Faiz oranı, borç veren tarafından borç para almak için ücret olarak alınan kredi tutarının yüzdesidir.
Örneğin %5 APR ve %3 faiz oranı ile kredi çekerseniz, kredinin ömrü boyunca kredi tutarının %3'ünü faiz olarak ödersiniz. Buna, krediyle ilişkili tüm ek ücretler veya masraflar dahildir.
Kredi için alışveriş yaparken faiz oranı yerine APR'yi karşılaştırmanın daha bilgilendirici olduğunu not etmek önemlidir. Bunun nedeni, APR'nin faiz oranı ve herhangi bir ek ücret dahil olmak üzere toplam borçlanma maliyetini yansıtmasıdır.
Bu size kredinin gerçek maliyetinin daha doğru bir resmini verecektir. Ayrıca, hangi kredinin sizin için en iyi seçenek olduğu konusunda bilinçli bir karar vermenize yardımcı olacaktır.
APR'yi Faiz Oranına Nasıl Dönüştürürsünüz?
APR (Yıllık Yüzde Oranı), yıllıklaştırılmış faiz oranıdır. Faiz oranını ve krediyle ilişkili herhangi bir ek ücret veya masrafı içerir.
APR'yi faiz oranına dönüştürmek için aşağıdaki formülü kullanabilirsiniz:
Faiz Oranı = (NİSAN / (1 + (n/365))) x 100
Burada "n" yıldaki gün sayısını temsil eder, tipik olarak 365 veya 365.25.
Bu formülün yaklaşık bir değer olduğunu unutmamak önemlidir. Kredinin belirli hüküm ve koşullarına bağlı olarak, tüm krediler için tamamen doğru olmayabilir.
APR'yi faiz oranına dönüştürmenin başka bir yolu, APR formülünü kullanmaktır:
NİSAN = (Faiz Oranı x (1 + (n/365)))) x 100
Denklemin her iki tarafını da (1 + (n/365)) x 100'e bölüp 100 ile çarparak Faiz Oranını bulabilirsiniz.
APR Nasıl Hesaplanır?
APR veya yıllık yüzde oranı, borçlanma maliyetinin bir ölçüsüdür.
Ödünç alınan miktarın yüzdesi olarak ifade edilir. Ayrıca, faiz oranını ve krediyle ilişkili herhangi bir ücret veya masrafı da dikkate alır.
APR'yi hesaplamak için aşağıdaki formülü kullanabilirsiniz:
APR = (Yıllık Faiz Oranı x (Yıllık Bileşik Dönem Sayısı)) / (Yıllık Bileşik Dönem Sayısı)
Örneğin, yıllık %5 faiz oranı olan bir krediniz varsa ve aylık olarak birikiyorsa, APR'niz şöyle olur:
APR = (0.05 x 12) / 12 = %0.05 veya %5
APR'nin, belirli bir süre boyunca borç para almanın maliyeti olan faiz oranından farklı olduğuna dikkat etmek önemlidir.
Faiz oranı, krediyle ilgili herhangi bir ücreti veya masrafı hesaba katmazken, APR dikkate alır.
APR Neden Faiz Oranından Düşük?
APR genellikle faiz oranından daha düşüktür, çünkü krediyle ilgili herhangi bir ücret veya masrafı hesaba katar.
Faiz oranı, basitçe borçlanmanın maliyetidir. Bununla birlikte, APR, parayı ödünç almanın maliyeti artı herhangi bir ek maliyettir.
Ek maliyetler, oluşturma ücretlerini, başvuru ücretlerini, kapanış maliyetlerini ve daha fazlasını içerebilir.
Örneğin, faiz oranı %5 ve kaynak ücreti %2 olan bir krediniz varsa, APR %5.2 olacaktır. APR, başlangıç ücretinin maliyetini içerdiğinden faiz oranından daha yüksektir.
APR'nin faiz oranından düşük olmasının bir diğer nedeni de, APR'nin bileşik dönem dikkate alınarak hesaplanmasıdır.
Bileşik dönem, faizin anaparaya eklendiği zamandır ve daha sonra bu tutar bir sonraki dönemin faizini hesaplamak için kullanılır.
Faiz daha sık birleştirilirse, daha yüksek bir APR ile sonuçlanacaktır.
APR'nin, krediyle ilgili tüm maliyetleri içerdiğinden, borçlanmanın gerçek maliyetinin daha doğru bir ölçüsü olduğunu not etmek önemlidir.
Farklı kredi seçeneklerini karşılaştırırken APR'yi kontrol etmek her zaman iyidir.
0 APR Faiz Yok mu Demektir?
%0 APR, kredi için herhangi bir faiz ödemeyeceğiniz anlamına gelir.
Ancak bu, krediyle ilişkili başka maliyetlerin olmadığı anlamına gelmez.
Promosyonlu kredi kartı teklifleri gibi bazı krediler, belirli bir süre için %0'lık bir APR'ye sahip olabilir, ancak bu süreden sonra daha yüksek bir APR'ye dönebilir.
Bu durumda, promosyon süresi boyunca sizden faiz alınmaz. Ancak, bakiyeyi ödemediyseniz, bu süreden sonra sizden faiz alınabilir.
Ek olarak, %0 APR'ye sahip bazı kredilerin, kaynak ücretleri veya başvuru ücretleri gibi kendileriyle ilişkili başka ücretleri olabilir.
APR %0 olsa bile bu ücretlerin ödenmesi gerekir. Kredinin şartlarını ve koşullarını dikkatlice okumak önemlidir. Ayrıca, krediyi kabul etmeden önce bununla ilgili tüm maliyetleri anlayın.
Farklı kredi seçeneklerini karşılaştırırken bir kredinin APR'sini, ücretlerini ve diğer şartlarını karşılaştırmak her zaman iyidir. Bu, %0'lık bir APR'yi bile içerir.
Faiz Oranı ile AGR Arasındaki Fark Nedir?
Faiz oranı ve Yıllık Büyüme Oranı (AGR), farklı şeyleri ölçen iki farklı finansal terimdir.
Faiz oranı, belirli bir süre boyunca borç para almanın maliyetini temsil eden bir yüzdedir. Bir borç verenin parasının kullanımı için talep ettiği miktardır. Faiz oranları ipotek, araba kredisi ve kredi kartı bakiyeleri gibi krediler için geçerli olabilir.
Yıllık Büyüme Oranı (AGR), bir yıllık dönem boyunca finansal bir ölçümün büyüme oranını temsil eden bir yüzdedir. Bir şirketin gelirinin, kârının veya diğer finansal ölçütlerinin büyümesini ölçmek için kullanılır.
Ayrıca, bir yatırımın büyümesini veya zaman içinde artan diğer herhangi bir metriği ölçmek için de kullanılabilir.
Mortgage Faiz Oranı ile AGR Arasındaki Fark
Bir ipotek maliyeti ölçütü olarak faiz oranı ve yıllık yüzde oranı (APR) kullanılırken bir fark vardır.
Faiz oranı, belirli bir süre boyunca borç para almanın maliyetidir.
Örneğin faiz oranı %4 olan bir ipotek, borçlunun kredi tutarının yıllık %4'ünü faiz olarak ödeyeceği anlamına gelir.
Öte yandan APR, faiz ve krediyle ilgili diğer ücretler veya masraflar dahil olmak üzere borç para almanın toplam maliyetinin bir ölçüsüdür.
Mortgage ile ilişkili diğer bir terim, kredinin faiz ve masraflar dahil toplam maliyeti olan AGR'dir (Yıllık ücret oranı). Ayrıca, kredi miktarının yıllık yüzdesi olarak ifade edilen diğer maliyetleri de içerir.
Kredi maliyetinin en kapsamlı ölçüsüdür ve borçlunun kredinin gerçek maliyetini daha iyi anlaması amaçlanır.
APR gibi, borçlanmanın gerçek maliyetinin daha doğru bir ölçüsüdür ve farklı kredi seçeneklerini karşılaştırırken dikkate alınmalıdır.
Farklı ipotekleri karşılaştırırken hem faiz oranını hem de APR'yi dikkate almak önemlidir. APR size kredinin toplam maliyetinin daha doğru bir resmini verecektir.
Sonuç
Sonuç olarak, faiz oranı ve APR, özellikle bir ipotek için borçlanma maliyetinin iki farklı ölçüsüdür.
Faiz oranı, bir borç verenin parayı ödünç almak için talep ettiği kredi tutarının yüzdesidir. Belirli bir süre boyunca borç para almanın maliyetini içerir.
Öte yandan, APR bir ipoteğin maliyetinin bir ölçüsüdür. Hem faiz oranını hem de ek maliyetleri dikkate alır. Bu genellikle başlangıç ücretlerini, indirim puanlarını ve diğer kapanış maliyetlerini içerir.
APR, bir ipoteğin gerçek maliyetinin daha doğru bir resmini vermek için tasarlanmıştır. Kredi ile ilgili tüm masrafları içerir.
APR, tüm ek maliyetleri içerdiğinden genellikle faiz oranından daha yüksek olduğundan, bu iki oran arasındaki farkı anlamak önemlidir.
Farklı ipotek seçeneklerini karşılaştırırken bir kredinin hem oranlarını hem de diğer şartlarını karşılaştırmak her zaman iyidir.
İLGİLİ MAKALELER
- 15 Yıllık Mortgage Oranları: Karşılaştırma
- KURUMSAL KREDİLER: Anlamı, Türleri ve Faiz Oranları
- FARKLI TÜRLERDE İpotek ve İpotek Kredileri
- İŞSİZLİK KREDİLERİ: İşsizken Bireysel Kredi Almaya Hak Kazanmanın Yolları
REFERANSLAR
