Küçük işletme faktoringi, işletmelerin zaten yaptıkları işler için daha hızlı ödeme almalarının bir yoludur. Çoğu küçük işletmenin faturaları için daha uzun ödeme koşulları vardır. bu da parayı kıstırır, fatura ödemeyi zorlaştırır ve uzun vadede büyümeyi yavaşlatır. Yavaş müşteri ödemelerinin işletmenizin büyümesine veya çalışma kabiliyetine zarar verdiğini fark ederseniz, yapmanız gereken tek şeyin müşterilerinizden faturalarını daha hızlı ödemelerini istemek olduğunu düşünebilirsiniz. Ancak bir küçük işletme faktoring şirketi ile çevrimiçi olarak kaydolabilir, faturalarınızı gönderebilir, fonlama oranlarınızı öğrenebilir ve bir sonraki iş günü paranızı alabilirsiniz. İşte küçük işletme faktoring şirketleri için nihai rehber.
Küçük İşletme Faktoringi Nedir?
“Küçük işletme faktoringi”, küçük işletmelerin alacaklarından para çekmek için kullanabilecekleri bir finansman türüdür. Küçük işletme faturalarınızı değerinden daha ucuza “faktoring” adı verilen şirketlere satarak bunu yapabilirsiniz. Acil mali yükümlülükleri yerine getirmek veya işinizi büyütmek için kullanabileceğiniz toplu bir ödeme alacaksınız.
Fatura faktoring hizmetlerinin işlediği evrensel olarak kabul edilmiş bir yöntem yoktur. Ödenmemiş bir faturadan iki şekilde nakit alabilirsiniz: fatura faktoringi ve fatura iskontosu. Bir ücret karşılığında, ödenmemiş faturalarınızı bir faktoring şirketine satabilirsiniz, o da sizin adınıza müşterilerinizin ödemelerini takip eder. Bunun da ötesinde, muhtemelen fatura tutarının tamamını değil, %60 ila %95'ini alacaksınız.
Tipik Faktoring Ücreti Nedir?
Faktoring ücreti, yukarıda belirtilen faktörlere bağlı olarak genellikle %1 ile %5 arasında değişen, fatura faktoringiyle ilişkili bir maliyettir. Faktoring oranının yalnızca bir potansiyel maliyet olduğunu unutmayın. Faktoring hacminiz ne kadar yüksekse, faturalandırma hacminiz de o kadar yüksek olur.
Faktoring İçin İyi Bir Krediye İhtiyacınız Var mı?
Pek sayılmaz. Fatura faktoring şirketinizin sunduğu koşullar, alacaklarınızın kalitesine bağlı olacaktır. Müşterilerinizin size borçlu olduğu parayı ve bu müşterilerin faturalarını ne zaman ödeyeceğinin öngörülebilirliğini merkez alırlar. Fatura faktoringi başvuru ve onay sürecinin işletmenizin kredi notu ile bir ilgisi yoktur. Ayrıca, size sunulan fiyatları etkilemeyecektir. Kredi, bir şirketin müşterilerden ödeme tahsil etme kabiliyetini göstermediğinden, sivilceli bir kredi geçmişi olan bir şirket bile düşünülebilir. Yüksek bir seviyeniz olsa bile kredi puanı, uzun vadede pek bir önemi kalmayacak. Bununla birlikte, güvenilir bir fatura faktoring hizmeti, müşterilerinizin kredi geçmişlerini kontrol edecektir.
Küçük İşletme Faktoring Şirketleri Yüzde Kaç Alır?
İndirim veya faktör oranı ve faktoring süresinin uzunluğu, bazı sağlayıcılar sabit ücret yapıları sunsa da, toplam faktoring maliyetinin birincil belirleyicileridir. Küçük işletme faktoring şirketlerinin yüzdesi, %1.5 ile %5 arasında bir yere düşüyor. Genel olarak, daha pahalı faturaların iskonto oranı daha düşük olacaktır. Faktoring süresinin uzunluğu, müşterilerinize ödemeleri için verdiğiniz süre ve bu süre içinde ödeme yapma olasılıkları ile ters orantılıdır. Fatura faktoring şirketinin ödeme için standart 40 gün yerine 30 gün beklemesi gerekiyorsa daha fazla ödemeyi bekleyebilirsiniz. Nihai sayıma hizmet veya tahsilat gibi ek ücretler eklenebilir.
Faktoringin Riskleri Nelerdir?
Şirketler nakit sıkıntısı çekiyorsa, küçük işletme fatura faktoringi çözüm olabilir. Bununla birlikte, hizmet sağlayıcı, faturalama ve ödemeleri kendi başına tahsil etme ile ilgili çaba ve riski hesaba katmak için toplam fatura tutarından bir hizmet ücreti düşer. Faktoringin riskleri şunlardır:
1 numara. Kontrol Kaybı
Bazı şirketler yetki ve sorumluluk devretme konusunda sorun yaşıyor. Faturalama ve ödeme tahsilatı çoğu insan için rahatsız edici bir iştir ve dış kaynak kullanımı bunu daha da zorlaştırabilir. Fatura ve ödemelerle ilgili tüm yazışmalar faktoring firması tarafından yapılacaktır. Bu, bir şirketin düzenli müşterilerinin alışık olduklarından daha katı uyarılarla uğraşmak zorunda kalabilecekleri anlamına gelir.
2 numara. rücu
Rücu faktoringi ve rücu dışı faktoring, iki ana faktoring türüdür. Rüculu faktoringde satıcı yine ödeme almakla yükümlü olduğundan, faktoring şirketi faturayı ödeme beklentisiyle satın alır. Alıcının ödemeyi kararlaştırılan süre içinde yapmaması durumunda, faktoring şirketleri satıcıdan fatura tutarının tamamını ve faktoring hizmet bedelini ödemesini talep edebilir.
Geri ödemesiz faktoring ile satıcı, faktoringli faturaların zamanında tahsil edilmesi konusunda herhangi bir risk üstlenmez. Bu hizmet tüm fatura faktoring işletmeleri tarafından sağlanmamaktadır. Bir rücu etmeme anlaşmasının daha yüksek maliyeti ve daha katı koşulları - örneğin daha düşük kredi limitleri veya defteri kebirin yalnızca bir yüzdesi için uygunluk - söz konusu daha yüksek riske verilen yanıtlardır.
#3. Müşteri Görüşleri
Çoğu durumda, bir şirket bir faktoring şirketi tuttuğunda, alıcılar, bu iletişimlerin kaynağı ve tonu ile gerekli banka bilgileri ve ödeme koşulları dahil olmak üzere şirketin kendileriyle olan iletişimlerinde bir değişiklik fark edeceklerdir. Nakit akışı sorunlarınız olduğu ve borç faktoringini halletmesi için üçüncü bir tarafa ihtiyacınız olduğu anlaşılırsa, şirketinizin algısı zarar görebilir.
#4. Satışlara Etkisi
Bir işletmede bağımsız nakit akışı diye bir şey yoktur. Küçük işletme faktoring şirketleri ile çalışırken şüpheli alacak riskini azaltmak için bazı hesaplarda kredi limitlerinin ve ödeme koşullarının düşürülmesi gerekebilir. Dolayısıyla bu, satış ekibinizin daha uzun ödeme koşulları ve daha yüksek kredi limitleri gerektiren hesaplarla anlaşma yapmasını zorlaştırabilir.
#5. Bağlılık
Alacak ve tahsilat sürecinin bir sonucu olarak müşteri ilişkileri zarar görürse, uzun vadeli bir sözleşmede değişiklik yapmak çok pahalıya mal olabilir. Bir faktoring şirketi bazen tam bir yasal düzenlemeye ihtiyaç duyar. Büyük olasılıkla ele almak isteyeceğiniz en zor yönlerden sağlayıcılar kaçınabilir. Fatura faktoring şirketi, alacaklarınızın çoğunu halleder, ancak bir fatura bile kriterlerini karşılamıyorsa, onunla ilgilenmeniz gerekir.
İşletmelerde Faktoringin Dezavantajları Nelerdir?
1 numara. Geri Dönüşsüz Faktoring Kullanmanın Bir Maliyeti Vardır
Rücu ve teminatlı faktoring rekabetçi iken, ikisi olmadan faktoring pahalı olabilir. Riskten kaçınma ve hızlı ürün geliştirme ile ilgili bir masraf vardır. Rücu dışı faktörler tarafından uygulanan faiz oranı, her müşterinin bireysel risk profiline göre değişse de, genellikle aylık %0.7'den başlar. Faktoring, kredisi iyi olan müşterilerle düzenli anlaşmaları varsa, acil sermayeye ihtiyaç duyan işletmeler için düşük maliyetli bir seçenek olabilir.
2 numara. Mevcut tüm teminat teminatlarını kullanmak
Finansmanı güvence altına almak için, bir şirket genellikle alacak hesaplarını kullanır. Bir müşterinin bilançosu bu alacakları yansıtmaz. Müşteri, gecikmiş hesaplar üzerindeki tüm yetkisini kaybetmiştir. Bu nedenle, başka herhangi bir bankacılık işlemi için teminat olarak kullanılamazlar.
#3. Nakit Akışını Artırabilir
Nakliye şirketlerine yardımcı olan bir hizmet olan fatura faktoringi ile hızlı fon elde edilebilir. Taşıyıcılar, banka kredisi veya verilen hizmet için ödeme beklemek yerine faturalarını anında ödeyebiliyor. Fatura faktoring şirketleri, ödeme işlemlerinin hızlı doğası nedeniyle nakliye şirketlerinin finansal hedeflerine ulaşmalarına yardımcı olur. Kamyon taşımacılığı işletmeleri, nakitlerine hızlı erişimleri varsa tedarikçilerine ödeme yapabilir ve daha fazla yük alabilirler. Yine de, fatura faktoringinin meyvelerini toplayabilenler yalnızca nakliye firmaları değildir.
#4. Kısa Vadeli Borç Faktoringin Olası Bir Sonucudur
İşletme sahipleri, faktoring yoluyla ihtiyaç duydukları sermayeye hızlı ve kolay bir şekilde erişebilirler. Ancak bu, potansiyel olumsuzlukların olmadığı anlamına gelmez. Bir faktör artabilir nakit akımı ama yüksek bir maliyetle gelir. Ayrıca, faktoring firmaları nakit akışını artırmak gibi konularda da yardımcı olarak işletmelere değerli bir hizmet sunmaktadır. Bu firmalar alacak hesaplarını indirimli olarak alır ve peşin olarak öderler. Faktoring faturaları, işletmelerin varlıklarını satmaya veya teminat vermeye gerek kalmadan kısa vadeli finansman sağlamalarının bir yoludur. Kredi çekleri ve fatura gönderme artık tamamen bir faktoring firmasının elinde. Bu durumda satıcı, ödemeyi tahsil etme yükümlülüğünden kurtulacaktır.
# 5. Artan Faiz Oranı
Sağlanan avans tipik olarak daha dik bir faiz oranı standart olandan daha
Faktoring Avantajları
1 numara. Anında Nakit Akışı
Faktoring düzenlemesi kapsamında, faktor, faturanın ibrazından itibaren bir ila iki iş günü içinde alacakların %80'ine kadar (ve bazı durumlarda %90'a kadar) kadarını öder. Bu, ortalama alacak günlerini önemli ölçüde azaltarak, artan likidite ve daha verimli işletme sermayesi yönetimi sağlar.
2 numara. teminata gerek yok
Birçok banka küçük işletmelerin teminat vermesini ister. Ancak çoğu faktoring şirketi alacaklar denetlendiği ve riski finansal kuruluş üstlendiği için teminat istememektedir.
#3. Kredi Değil, Satış
Faktoring bir kredi değildir ve bilanço yükümlülüğü oluşturmaz. Buna karşılık, bir fatura indirimi hizmeti, indirimli faturaları kredilere karşı teminat olarak kullanır.
#4. Danışmanlık Hizmetleri
Faktörler, ihracatçılarının düzenli olarak sevkiyat yaptığı diğer bazı ülkelerdeki alıcılardan ödenmemiş ödemeleri tahsil etmelidir. Sonuç olarak, genellikle bir alıcıyla veya belirli bir bölgeyle iş yapmanın potansiyel risklerinin farkındadırlar.
Faktoring Geliri Vergilendirilebilir mi?
AR'nizi bir faktoring şirketine sattığınızda, kazandığınız parayı bildirmek zorunda kalacaksınız. Bir faktoring şirketinden nakit avans alırsanız, ancak alacaklarınız devam ederse, bu avans gelir sayılmadığından vergi borcunuz olmaz.
Faktoring Kârı Azaltır mı?
Evet, borç faktoringi karınızı azaltır. Borcu hesaba kattığınızda, size tam tutar yerine faturanın toplam değerinin bir yüzdesi ödenir. Müşteriniz ödeme yapana kadar genellikle haftalık (veya aylık) toplam fatura tutarının %1 ila %5'i oranında bir faktoring ücreti ödersiniz, ancak tam ücret seçtiğiniz faktoring şirketine göre değişir.
Küçük İşletme Faktoring Şirketleri Tarafından Ödeme Almak Ne Kadar Sürer?
Fatura faktoringi için onay süreci genellikle iki ila yedi gün sürer ve finansman, onaydan bir ila iki gün sonra gerçekleşir. Faktoring şirketleri de müşterilerinizin bilgilerini araştırabilir. finansal istikrar faturalarını zamanında ödeme olasılığı düşük olanlarla iş yapmaktan kaçınmak.
En İyi Fatura Faktoring Şirketleri
- Çözüm: ticari müşterilere net şartlar sunmak
- eCapital Ticari Finansman: Geri Ödemesiz Fatura Faktoringi
- altLINE: Düşük Ücretler İçin En İyisi
- Triumph İşletme Sermayesi: Kamyon ve Navlun Şirketleri için
- Çıkış Sermayesi: Küçük İşletmeler için En Esnek Ödemeler ve nitelikler
- TCI İşletme Sermayesi: Bu, Aydan Aya Sözleşmeler içindir
- Riviera Finans: için Garantili Kredi
Küçük ve orta ölçekli işletme fatura faktoringi nedir?
Fatura faktoringi adı verilen bir finansman seçeneği, küçük veya orta ölçekli işletmenizin ödenmemiş ödenmemiş müşteri faturalarınız için nakit serbest bırakmasına olanak tanır. Şirketinizin banka hesabına nakit akışını artırmanın en hızlı stratejisi, faturaları hesaba katmaktır.
Küçük işletmeler faktoring kullanıyor mu?
Kredi yerine, küçük firmalar faktoring kullanabilir. Küçük işletme sahipleri, bankalar veya borç verenler yerine ödenmemiş faturaları "faktoring" yaparak fonlara erişmek için faktoring şirketi (genellikle "faktör" olarak bilinir) adı verilen üçüncü bir tarafla anlaşabilir.
Onu küçük veya orta ölçekli bir işletme olarak nitelendiren nedir?
Çalışan sayısı en sık kullanılan özelliktir; küçük işletmeler tipik olarak 100'den az çalışanı olan kuruluşlar olarak tanımlanırken, orta ölçekli işletmeler 100 ila 999 çalışanı olan kuruluşlardır.
Bir şirketin küçük veya orta ölçekli olup olmadığını nasıl anlarsınız?
Küçük ve orta ölçekli işletmelerde (KOBİ'ler) 250'den az kişi çalışmaktadır. KOBİ'ler ayrıca mikro işletmeler (10'dan az), küçük işletmeler (10 ila 49 kişi) ve orta ölçekli işletmeler (50 ila 99 kişi) (50 ila 249 çalışan) olmak üzere ikiye ayrılmaktadır. Büyük işletmelerde 250 veya daha fazla işçi istihdam edilmektedir.
4 çeşit faktoring nedir?
Gruplama yöntemi, İki Karenin Farkı, Küplerin Toplamı veya Farkı ve En Büyük Ortak Çarpan (GCF), faktoringin dört ana yöntemidir.
FAQs
Faktoringden nasıl çıkılır?
Mevcut faktörünüzden ayrılmaya karar verdiğinizde bildirimde bulunmalısınız. Tüm faktoring şirketlerinin sözleşmeyi feshetmek için yazılı bildirimde bulunmaları gerekir. Yenileme tarihi genellikle 30 ila 60 gün öncedendir.
2 faktoring şirketiniz olabilir mi?
Yasaya göre, faturalarınızı aynı anda yalnızca bir şirket finanse edebilir. Faktoring şirketlerinin değiştirilmesi, bir satın alma sürecini içerir, ancak birçok faktoring şirketi, müşteri tarafındaki süreci basitleştiren sürece aşinadır.
Neden faktoring en iyisidir?
Faktoring, işletmelerin kısa vadeli nakit ihtiyaçlarını nakit karşılığında alacaklarını bir şirkete satarak karşılamalarının bir yoludur.
İlgili Makaleler
- Fatura Faktoringi: İhtiyacınız Olan Her Şey Açıklandı!! (+ Kredi Seçenekleri)
- Borç Faktoringi: Her İşletme için Rehber(+ Pratik Örnekler)
- Faktoring Şirketi: En İyi Şirketlerin Tanımı ve Rehberi
- Fatura Finansmanı ve Faktoring: Genel Bakış, Farklılıklar ve Benzerlikler
- GERİ DÖNÜŞSÜZ FİNANSMAN: Anlamı ve Nasıl Çalıştığı
Referanslar
