Kredi oluşturmaya yeni başladığınızda, hangi kredi puanı ile başlarsınız? Kredi kartlarına yeni başvurmaya, bir daire aramaya veya ilk araba kredinizi almaya yeni başlayan genç bir yetişkinseniz, ilk kredi puanınızın ne olduğunu merak ediyor olabilirsiniz. Mümkün olan en iyi kredi puanıyla mı, mümkün olan en kötü kredi puanıyla mı yoksa ortadaki bir yerden mi başlıyorsunuz? Cevap sizi hazırlıksız yakalayabilir: Yukarıdakilerin hiçbiri doğru değil, yani öyle. Gerçekte, ilk başladığında hiç kimsenin kredi puanı yoktur. Kredi puanı hakkında bilmeniz gereken her şeyi ele aldığımız için daha fazla bilgi edinmek ister misiniz?
Bir kredi puanı nedir?
Kredi puanı, kredi riskinizi özetleyen kredi verilerinize dayanan üç basamaklı bir rakamdır. Kredi profilinizi değerlendirmek için kredi verenler tarafından bir kredi puanı kullanılır ve kredi ve kredi kartı onayları, faiz oranları, kredi limitleri ve daha fazlası dahil olmak üzere alabileceğiniz kredi üzerinde etkisi vardır. Örneğin, FICO Kredi Puanları 300 ile 850 arasında değişir ve kredi geçmişinize dayanır. Kredi raporunuzun bir özeti olarak görüntülenebilirler.
Genel Bakış
Kredi geçmişiniz, kredi puanınızı oluşturan çok sayıda kriterden oluşur. Kredi geçmişiniz, bir kredi bürosunun dosyasında (hesap sayısı, zamanında ödemeler vb.) gösterilmeden önce mevcut değildir. Kredi kartı, kredi gibi kredi ürünleri için yetki almaya başladığınızda bir kredi geçmişi oluşturmaya başlarsınız.
Asgari kriterleri karşılayana kadar bir puanınız olmayacak ve kredi büroları bunu borç verenlere iletecek.
Geçerli bir FICO Puanı almak için kredi raporunda şunlar olmalıdır:
- Altı ay veya daha uzun süre açılmış en az bir hesap ve
- Son altı ay içinde kredi bürosuna bildirilen en az bir hesap ve
- Kredi raporunda ölen olduğuna dair bir işaret yok
Minimum puanlama kriterleri, tek bir hesap veya bir kredi dosyasındaki birden fazla hesap tarafından karşılanabilir.
Başlangıç Kredi Puanınız Kaç?
Hepimiz kredi puanı olmadan başlıyoruz, bu mantıklı çünkü kredi puanlarımız kredi notuna bağlı. bilgi adımıza en az altı ay boyunca kredi verene kadar oluşturulmayan kredi raporlarımızda. Genel inanışın aksine, özellikle kredi geçmişiniz yoksa, 18 yaşını doldurduğunuzda kredi siciliniz ve kredi notunuz birden bire ortaya çıkmaz.
Erken dönem finansal performansınıza bağlı olarak, kredi oluşturduktan sonra ilk kredi puanınız 500'ün altından 700'lere kadar değişebilir. Kredi profilinizin yaşı, ilk kredi puanınız ile puanlama ölçütleri arasındaki tek bağlantıdır. Bu öğenin toplam kredi puanınızın yalnızca yaklaşık %15'ini oluşturduğu göz önüne alındığında, diğerlerinde iyi performans gösterirken bu alanda esasen "başarısız" olsanız bile, kredi puanınız yine de 640'ın oldukça üzerinde olacaktır.
Kredi Puanınız Nasıl Hesaplanır?
İlk kredi puanınızın neden orta aralıkta olabileceğini anlamak için kredi puanlarının nasıl çalıştığını anlamak çok önemlidir. Kredi puanınızı belirleyen beş şey var:
#1. Ödeme geçmişi
Ödemelerinizi zamanında ödeyip ödememeniz, kredi puanınızın en önemli unsurudur. Ödeme geçmişiniz FICO Puanınızın %35'ine katkıda bulunduğundan, hiçbir ödemeyi kaçırmamak çok önemlidir.
#2. Kredi kullanımı
Kullanmakta olduğunuz mevcut rotatif kredi miktarına kredi kullanımı denir. Kredi kullanım oranınızı elde etmek için şu anda kullandığınız döner kredi miktarını tüm döner kredi limitlerinizin toplamına bölün. Toplamda ve her kredide %30'un altında bir kredi kullanım oranı sağlamak hesap, bakiyeleri düşük tutarak veya var olmayan şekilde yapabilirsiniz. Kredi kullanımınız, FICO Puanınızın %30'unu oluşturur.
#3. Kredi geçmişinin uzunluğu
Kredi puanınızın %15'i kredi hesaplarına sahip olduğunuz sürenin uzunluğu. Bu, tüm açık hesaplarınızın ortalama yaşının yanı sıra kredi raporunuzdaki her bir hesabın yaşını da hesaba katar. Daha uzun bir kredi geçmişiniz varsa, kredi büroları sizin hakkınızda daha fazla bilgiye sahiptir ve bu da genellikle daha yüksek kredi notlarına yol açar.
#4. Kredi karışımı
Taşıt kredileri, bireysel krediler dahil taksitli kredi ile belirli bir miktarda borç alırsınız ve tüm tutarı belirli bir tarihe kadar geri ödemek için sabit bir aylık ödeme yaparsınız. krediler, ipotek ve öğrenci kredileri. Rotatif kredi ise, önceden belirlenmiş bir kredi limitine kadar harcama yapmanıza ve bakiyeyi her ay tam olarak geri ödemenize veya minimum ödeme yaptığınız sürece devretmenize olanak tanır. Döner kredi, kredi kartlarını, mağaza kartlarını ve konut kredisi kredi limitlerini içerir. Birkaç çeşit kredi hesabını sorumlu bir şekilde yönetebildiğinizi gösterebilirseniz, kredi puanınız artacaktır. Kredi karışımınız, toplam kredi puanınızın %10'unu oluşturur.
#5. Yeni kredi
Kredi puanınızın yüzde onu, son zamanlarda oluşturduğunuz yeni kredi hesaplarının sayısına göre belirlenir. Kredi raporunuzdaki zor sorguların sayısı kadar. Bir borç veren, başvurunuzla ilgili bir karar vermesine yardımcı olmak için kredi raporunuzu kontrol ettiğinde, bu zor bir sorgulamadır. Kısa bir süre içinde çok sayıda zorlu sorgulama, daha yüksek bir risk olduğunu gösterir ve kredi puanınızı olumsuz etkileyebilir.
702, 20 Yaşındaki Bir Çocuk İçin İyi Bir Kredi Puanı mı?
702 kredi puanı, mükemmel bir kredi puanı olarak kabul edilir. 700-749 arası iyi, 750-850 arası mükemmel olarak değerlendirilmektedir. Bu aralıkta puan alan bireyler, diğer finansal ürün ve hizmetlerin yanı sıra mümkün olan en iyi ipotek, otomobil kredisi ve kredi kartını almaya hak kazanmak için güçlü bir konumdadır.
Ev Almak İçin Ortalama Kredi Puanı Ne Kadar?
Geleneksel bir krediye başvururken, mümkünse en az 620 puan yüksek bir kredi notuna sahip olmayı hedeflemelisiniz. Kredi puanınız 620'nin altındaysa, borç verenler ya kredinizi onaylayamayacak ya da size daha yüksek bir faiz oranı teklif etmek zorunda kalacak ve bu da daha yüksek aylık ödemelere neden olabilir. Puanınız 720'nin üzerindeyse, borç verenler kredinizi onaylayabilecek veya size daha düşük bir faiz oranı önerecektir.
770, 20 Yaşındaki Bir Çocuk İçin İyi Bir Kredi Puanı mı?
Sonucunuz, toplam 740 ila 799 puan olan Çok İyi olarak kabul edilen puan aralığındadır. FICO® ölçeğinde 770 kredi puanı mükemmel olarak kabul edilir. Bu fiyat aralığındaki müşteriler, çeşitli borç verenlerden daha düşük faiz oranları için uygun olabilir.
Kredi Karması Doğru mu?
Hızlı yanıt şu şekildedir: Credit Karma'da görüntülenen kredi puanları ve raporlar, doğrudan üç büyük tüketici kredisi kuruluşunun ikisinden, yani TransUnion ve Equifax'tan temin edilir. Credit Karma'da size gösterilen kredi puanları ve raporları, kredinizle ilgili olarak bu bürolar tarafından sunulan bilgileri doğru bir şekilde yansıtmalıdır.
Kredi Puanınızı Nasıl Kontrol Edebilirsiniz?
Kredi konusunda yeniyseniz, daha fazla kredi kartı veya kredi başvurusunda bulunmadan önce kredi puanınızı kontrol edin. İstisnai kredisi olan kişiler için yapılmış bir kredi kartı başvurusunda bulunma hatasına düşmezsiniz, bu şekilde krediniz hala vasattır.
Kredi puanınızı kontrol etmenin en iyi yolu nedir? Birçok banka ve kredi kartı sağlayıcısından alınabilen ücretsiz kredi puanlarıyla başlayın. Kredi izleme hizmetleri, kredinize yönelik herhangi bir tehlikeyi takip eder ve haftalık raporlar gönderir (kimlik hırsızlığı girişimleri gibi). Mint gibi bazı popüler kişisel finansal uygulamalar da size kredi puanınızı sağlayabilir.
FICO puanı yerine, bazı ücretsiz kredi puanı sağlayıcıları size bir VantageScore. VantageScore'un derecelendirme sistemi FICO'lardan biraz farklı olsa da, kredi aralıkları benzerdir. VantageScore'unuz iyiyse, FICO puanınız da iyi olacaktır.
İyi Bir Kredi Puanı Nasıl Oluşturulur ve Korunur
Bir kez sahip olduğunuzda kredi puanınızı korumaya veya artırmaya nasıl yardımcı olabilirsiniz? Başlamak için, önce neyin iyi bir kredi puanı oluşturduğunu anlamalısınız. FICO Puanı ve VantageScore modellerinin her ikisi de 300 ila 850 puan aralığındadır. FICO puanlama modelinde 670 veya üzeri bir puan iyidir. 800 veya daha fazla puan ise olağanüstü. 661 veya daha yüksek VantageScore iyi, 781 veya daha yüksek bir puan ise olağanüstü.
Kredi puanınız ne kadar iyiyse, mümkün olan en iyi oran ve koşullarda kredi veya kredi alma olasılığınız o kadar yüksektir. Kredi kartı almak ve kredide avantajlı koşullar elde etmek daha zor olacaktır. Hatta kredi puanınız düşükse bir daire kiralayın.
Korkunç kredi puanınızı adil aralığa yükseltmek veya kredi puanınızı iyiden mükemmele yükseltmek isteyip istemediğiniz. Kredi geçmişi oluşturmak ve kredi puanınızı yükseltmek için hemen yapabileceğiniz birçok şey vardır.
Kredi Puanınız Kaçtan Başlıyor?
Tamamen krediyi nasıl kullanmaya başladığınıza bağlıdır. Bazı insanlar, hepimizin 300 kredi puanıyla mı (mümkün olan en düşük FICO puanı) başlayıp oradan mı yukarı çıktığımızı, yoksa hepimizin sıfır kredi puanı ile mi başladığımızı soruyor. Gerçek şu ki, bir “başlangıç kredi puanı” mevcut değil. Krediyi nasıl kullandığımıza bağlı olarak, her birimiz kendi kişisel kredi puanımızı geliştiririz.
Henüz kredi kullanmaya başlamadıysanız kredi puanınız olmaz. Kredi kartı veya öğrenci gibi ilk kredi limitlerinizi açtıktan sonra borç, kredi puanınızı geliştirmeye başlarsınız. Bu ilk kredi hesabını kullanma şekliniz bu aşamada kredi puanınızı belirler. Borç verenler, kredi faaliyetlerinizi üç büyük kredi bürosuna (Equifax, Experian ve TransUnion) rapor ederken bir kredi dosyası oluşturmaya başlayacaksınız. Hangi ilk kredi puanınızı oluşturmak için olacaktır.
Bir borç veren veya ev sahibi sizin için bir kredi kontrolü yaptığında. Açık kredi hesaplarını nasıl kullandıklarını yansıtan bir kredi puanı alırlar. En önemli faktörler, zamanında ödeme yapıp yapmadığınız ve mevcut kredinizin ne kadarını kullandığınızdır. İlk kredi hesabınızı uygun şekilde kullanırsanız, farkına bile varmadan iyi bir kredi oluşturabilirsiniz. Ödemeleri kaçırırsanız veya tüm kredi kartlarınızı kullanırsanız, yepyeni kredi puanınız düşebilir.
Kartsız Kredi Puanınız Olabilir mi?
Kredi kartı olmadan kredi notunuzu yükseltmek mümkün mü? Evet, ancak adınıza en az bir kredi limiti hala gerekli. Okul kredisi veya taşıt kredisi aldığınızda. Örneğin, bu kredi hesapları kredi geçmişinizin bir parçası olur ve ilk kredi puanınıza katkıda bulunur. Telekomünikasyon eklemek için Experian Boost gibi bir hizmet de kullanabilirsiniz. Experian kredi raporunuza kamu hizmeti ödemeleri yapabilir veya bir arkadaşınızın veya akrabanızın kredi kartında yetkili kullanıcı olabilirsiniz.
Kredi kartınız yoksa kredi notunuz nasıl görünür? Her şey diğer kredi kartlarınızı nasıl kullandığınıza bağlıdır. Örneğin, zamanında öğrenci kredisi ödemeleri yapmak, iyi bir kredi geçmişi oluşturma sürecinin bir parçasıdır. Düzenli olarak geç ödeme yaparsanız, kredi geçmişiniz ve kredi puanınız düşebilir.
18 Yaşına Girdiğinizde Kredi Puanınız Kaç Başlıyor?
Kredi raporunuzda 18 yaşını doldurduğunuzda kredi notu oluşturabileceğiniz bir bilgi bulunmadığından, 18 yaşını doldurduğunuzda kredi notunuz bulunmamaktadır. Ancak 18 yaşını doldurduğunuzda kredi kartı açmanız ve kredi kartı açmanız gerekmektedir. kredi çekmek. Bir kredi kartı aldığınızda veya kredi çektiğinizde ve onunla ödeme yapmaya başladığınızda. Bankalar, hesabınızın durumunu üç büyük kredi raporlama bürosuna bildirecek ve bir kredi puanı alacaksınız. Ajanslar daha sonra size 300 ile 850 arasında bir puan verecek.
Kredi kartınızı veya kredinizi zamanında öderseniz, birkaç ay gibi kısa bir sürede 700'lerde bir kredi puanınız olur. Bu yüzden kredi puanınızın 0'dan başladığı ya da 300'den başladığı yanılgılarına inanmayın. Kredi raporlarında olumsuz bilgiler olan kişiler bile 300'lere çıkamaz. Böylece zamanında kredi veya kredi kartı ödemeleri yaparsanız emin olabilirsiniz. Birkaç ay içinde iyi bir kredi puanınız olacak.
18 yaşındayken temiz bir kredi dosyanız olur. O halde bir kredi kartı alın ve ayın sonunda ödeyebileceğiniz kadar harcayın. Bu, iyi bir kredi oluşturmanıza yardımcı olacaktır, böylece bir kredi kartı alma veya önemli bir para kazanma zamanı geldiğinde satın alma. İyi bir kredi puanınız olacak ve en iyi koşullar için uygun olacaksınız. Sonuç olarak, akıllıca harcayın ve gelecek için plan yapın.
800 Kredi Puanı Kaç Yaş?
Faturalarınızı zamanında ödüyorsanız ve hesaplarınızı daha uzun süre açık tuttuysanız, yaşlandıkça olumlu bir kredi geçmişi oluşturma şansınız daha yüksek olacaktır. 800 ve üzeri puana sahip olanlar için en eski aktif hesaplarının yaş ortalaması 27'den fazladır.
Herkes İyi Kredi ile Başlar mı?
Herkesin başlayacağı tek bir standart puan yoktur çünkü kredi oluşturma süreci her birey için benzersizdir. Ancak, sıfır puanla başlamayacaksınız çünkü bu olmayacak. Kesinlikle hiç puan alamayacaksınız. Bunun nedeni, kredi notunuzun, kredi değerliliğinizi değerlendirmek için bir borç veren veya başka bir kurum tarafından talep edilene kadar belirlenmeyecek olmasıdır.
Kredi Puanınız 6 Ayda Kaç Puan Yükselebilir?
Kredi puanınız "yapım aşamasında" olsa bile sizin için hala umut var. Puanınızı oldukça hızlı bir şekilde yükseltebilirsiniz ve hatta bir ay gibi kısa bir sürede bir iyileşme görebilirsiniz. Aslında, odaklanmış bir çabanın uygulanmasıyla puanınızı yaklaşık altı ay içinde yüz puan veya daha fazla artırmak tamamen düşünülebilir.
Sonuç
Yüksek puanların peşinden gitmeyi savunmuyorum ama 700, ateş etmek için iyi bir hedef. Piyasada, daha fazla borçlanma gereğini ortadan kaldırırken, hedefinize daha hızlı yaklaşmanıza yardımcı olabilecek birkaç yeni çözüm var.
Experian Boost, cep telefonu ve enerji faturaları gibi şeyler için pozitif ödeme geçmişinizi yansıtmak için çek hesabınızı kullanır. UltraFICO, paranızı öne çıkarmak için bankacılık bilgilerinizi kullanan başka bir araçtır yönetim becerilerinizi geliştirin ve puanınızı artırın. Şu anda pilot aşamasında. Bu ürünler yalnızca Experian kredi puanınızı etkiler. Ancak kredi almaya yeni başlayan kişiler için tam da ihtiyacınız olan şey olabilirler.
SSS
700 kredi puanı almak ne kadar sürer?
Kredi kararlarının %90'ında kullanılan bir FICO kredi puanı için yeterli geçmişin oluşturulması yaklaşık altı aylık bir kredi faaliyeti alacaktır. 1 FICO kredi puanları 300 ile 850 arasında değişir ve 700'ün üzerinde bir puan iyi bir kredi puanı olarak kabul edilir. 800'ün üzerindeki puanlar mükemmel olarak kabul edilir.
Kredi geçmişi olmayan bir kredi kontrolünden geçebilir misiniz?
Bir kredi verme kararını dayandıracak krediniz olmadığı için, ilk başta geleneksel krediye hak kazanmanız mümkün olmayabilir. Kredi geçmişinizi oluşturmak için bazı seçenekler şunlardır: Birinden imza atmasını isteyin.
Kredi notu aylık ne kadar artabilir?
Çoğu insan için bir ayda 100 puanlık bir kredi puanı artışı olmayacak. Ancak faturalarınızı zamanında öderseniz, tüketici borcunuzu ortadan kaldırırsanız, kartlarınızda büyük bakiyeler çalıştırmayın ve hem tüketici hem de teminatlı borçlanmayı bir arada tutarsanız, kredinizde aylar içinde bir artış olabilir.
İlgili Havaleler
- İŞ KREDİSİ PUANI: İşletme Kredisi Puanınızı Nasıl Kontrol Edebilirsiniz?
- ÜCRETSİZ KREDİ PUANI: Ücretsiz Kredi Puanımı Nasıl Kontrol Edebilirim (+En İyi Ücretsiz Kredi Puanı Kaynakları)
- Hızlı İşletme Kredileri: En İyi 2021 İngiltere Seçenekleri ve Nasıl Yapılır Kılavuzu
- KÖTÜ KREDİ: Tanımlar, Örnekler ve Cezalar
