Bir ipotek komisyoncusu, alıcı ile borç veren arasında arabulucu görevi görür. Borçlunun ipotek endüstrisindeki en iyi ipotek anlaşmasını almasını sağlar ve borç verenler geri ödenecek bir krediye atlar.
Dahası, birçok ipotek komisyoncusu, müşterinin yargı alanındaki eyalet bankacılık ve finans yasalarına uyduklarından emin olmak için eyaletleri tarafından düzenlenir.
ABD'de ipotek komisyoncusu sektörü 10 federal yasa, 5 federal icra dairesi ve 49 eyalet yasası veya lisans kurulu tarafından düzenlenmektedir.
Bu makaleyi okurken bir Mortgage komisyoncusu olmanın ne anlama geldiği hakkında daha fazla bilgi edinin.
Temel bilgilerle başlayalım.
DAHA FAZLA OKU: Mortgage: Yeni Başlayanlar için Basit 2021 Kılavuzu ve ihtiyacınız olan her şey Güncellendi!!!
Mortgage Broker nedir?
Bir ipotek komisyoncusu, ipotek borçlusu ile ipotek kredisi veren arasında bir orta adamdır. Başka bir deyişle, biri borç alan, diğeri borç veren iki kişi arasında aracıdır.
Bağlantı kurmak için kendi paralarını kullanmadan ipotek kredisi verenleri ve borçluları birbirine bağlarlar.
İpotek komisyoncusu ayrıca ipotek kredisi verenler için taahhüt ve onay amacıyla gerekli tüm belgeleri toplar.
Mortgage brokerleri, borçlunun mali durumu hakkında bilgi sahibi olur ve bu da, hangi borç verenin kendileri için en uygun olduğunu belirlemelerine yardımcı olur.
Bir borçlunun ipotek başvuru sürecinde zamandan ve emekten ve kredinin ömrü boyunca çok paradan tasarruf etmesine yardımcı olurlar.
Size en uygun borç verenle anlaştıktan sonra, ipotek komisyoncunuz banka, kapanış acentesi ve emlakçı ile işbirliği yaparak işlemin sorunsuz ilerlemesini sağlar.
İpotek komisyoncuları, oluşturma ücretleri, kredi boyutu olarak bilinen komisyonlar aracılığıyla nakit kazanır ve daha büyük bir ipotek aracı kurumunun çalışanı olarak bağımsız olarak çalışabilir.
DAHA FAZLA OKU: Güven Belgesi: Genel Bakış, İpotek ve Güven Belgesi ve Nasıl Çalışır?
Mortgage Brokerleri Nasıl Çalışır?
Bir ipotek komisyoncusu, ipotek piyasasında borç alanlar ve borç verenler arasında bir aracıdır.
Borçlu bir ev satın almak veya yenilemek istesin, bir ipotek komisyoncusu çeşitli borç verenlerden kredi seçenekleri toplar ve bunları borçluya sunar. Borçlu daha sonra borç verenlerden hangisinin kendisine en uygun olduğunu seçer.
Ayrıca, ipotek komisyoncusu, borçlunun bir kredi talep etme ve geri ödeme konusundaki mali kabiliyetini değerlendirmek için gelirler, varlıklar, kredi raporları veya istihdam belgeleri gibi gerekli tüm mali bilgileri toplar.
Aracı, değerlendirmesini yaptıktan sonra, karar vermeleri için bu belgeleri potansiyel borç verenlere gönderir.
Ayrıca uygun kredi tutarı ve borçlunun ideal kredi türünü de belirleyerek kredi verenin onayına sunar.
İşlem boyunca, komisyoncu işlemin sorunsuz ilerlemesini sağlamak için işlemi izler.
Kredi onaylandıktan sonra, ipotek fonları ipotek kredisi veren adına ödünç verilirken, ipotek komisyoncusu, kredi verenden hizmetlerinin karşılığı olarak “başlangıç ücreti” olarak bilinen bir komisyon alır.
Ayrıca, borçlu, kapanış beyanında belirtildiği gibi oluşturma ücretlerinin tamamını veya bir kısmını ödemekten sorumlu olabilir.
Ancak, komisyoncu yalnızca işlem tamamlandığında ödeme alır.
DAHA FAZLA OKU: En iyi ipotek kredisi veren kuruluşlar: 2021 seçimleri güncellendi (+ ayrıntılı kılavuz)
Bir ipotek komisyoncusunun görevleri
İpotek komisyoncularının görevleri, hizmetlerine ve tekliflerine göre farklılık gösterir. Ancak bir komisyoncunun genel görevleri arasında;
- Müvekkil için en uygun ipotek kaynağını belirlemek için araştırmalar yapmak
- Kredi onayı için ilgili tüm finansal belgeleri toplamak.
- Müşterileri için para tasarrufu sağlayan bir seçenek sunmak
- Müvekkil adına ipotek başvurusunun tamamlanması.
- Hizmetlerini müşterilere pazarlamak.
- Müşterilerinin finansal durumu hakkında kendilerini eğitmek
- Müşterinin tüm yasal açıklamaları anlamasını sağlamak
- Gerekli tüm belgelerin borç verene sunulması.
- Müşteriye bir ipotek için ön onay alma konusunda yardımcı olmak.
DAHA FAZLA OKU: Mortgage, FHA ve VA Kredileri için Manuel Sigortalama Süreci
Bir Mortgage Brokerının Avantajları
Aşağıdakiler, bir ipotek kırıcı kullanmanın avantajlarıdır.
#1. Bir Broker Daha İyi Erişime Sahip Olabilir
Bir ipotek komisyoncusu aracılığıyla iyi bir ipotek anlaşması elde etme şansınız, ipotek kredileri için kendiniz kaynak bulmaya çalışmaktan daha yüksektir. Bunun nedeni, bazı borç verenlerin yalnızca komisyoncularla çalışması ve uygun müşterileri getirmek için onlara güvenmesidir.
Dahası, brokerler, sizin kendi başınıza alacağınızdan daha fazla kredi verenlerden özel oranlar alabilirler.
#2. Bir komisyoncu ücretlerinizi yönetebilir
Bir borç verenle çalışırken, birkaç tür fes söz konusu olabilir. Bu ücretler, başlangıç ücretlerinden, değerlendirme ücretlerine ve başvuru ücretlerine kadar çeşitlilik gösterir.
Bazı durumlarda, ipotek komisyoncuları ipotek kredisi verenlerin ücretlerin bir kısmından veya tamamından feragat etmelerine neden olabilir ve bu da size çok fazla para kazandırabilir.
#3. Bir komisyoncu size zaman kazandırır
Kesinlikle! Mortgage brokerleri, çoğu hakkında bilmediğiniz borç verenlerle düzenli olarak iletişim kurar.
Bununla, hangi borç verenin sizin için en uygun olduğunu bilirler ve hatta sizi ipotek sözleşmelerinde kabataslak şartlarla borç verenlerden korurlar.
Bu avantajlarla, bir toplantı tarihine karar vermeden önce hangi ipotek komisyoncusunun sizin için en iyi olduğunu araştırmak ve belirlemek en iyisidir.
Bir Mortgage Brokerının Dezavantajları
Bir ipotek komisyoncusunun avantajları olduğu kadar dezavantajları da vardır. Lütfen aşağıda bir ipotek komisyoncusunun dezavantajlarını bulun;
#1. Brokerler genellikle tahminleri garanti etmeyebilir
Bir ipotek komisyoncusu size borç verenlerden teklifler sunduğunda, "iyi niyetli tahmin" terimini kullanır. Bu, komisyoncunun teklifin anlaşmanın son şartlarını içerdiğine inandığı anlamına gelir.
Bazı durumlarda işler her zaman planlandığı gibi gitmez. Borç veren şartları değiştirirse, daha yüksek bir oran veya ekstra ücret ödeyebilirsiniz.
#2. Brokerinizin İlgi Alanı Sizinkinden Farklı Olabilir
Bir ipotek ararken ana hedefiniz, düşük ücretler ve uygun faiz oranı sunan bir ipotek almaktır.
Bir ipotek komisyoncusu için, genellikle bir borç veren getirmek için ücretini alır. Bu ücret bazen ipotek miktarına bağlıdır ve borç verenden borç verene farklılık gösterir.
Bu nedenle, bir komisyoncunun amacı, size uygun bir borç veren bulmak ve hizmetleri için bir tazminat almalarını sağlamaktır.
#3. Bir Broker Ücreti Borcunuz Olabilir
Mortgage brokerleri ya siz ya da borç veren tarafından ödenir. Borç veren komisyoncuya ödeme yapıyorsa, çok pahalı bir kredi almamak için dikkatli olmalısınız.
Ardından, borç verene ödeme yaparsanız, hangi ipotek kredisinin sizin için iyi olduğuna karar vermeden önce onu ipoteğe dahil ettiğinizden emin olun.
Ayrıca, bir komisyoncu ile çalışmaya başlamadan önce tüm ücretlerinizi önceden ödediğinizden emin olun.
#4. Bazı Borç Verenler Mortgage Brokerleri ile Çalışmayabilir
Bazı borç verenler, komisyoncu kaynaklı ipoteklerin, doğrudan borç verme yoluyla elde edilenlerden daha beyhude olma ihtimalinin daha yüksek olduğunu fark ediyor.
Bu brokerlerle çalıştığınızda, borç verenlere erişiminiz olmayabilir. Ve bu, doğrudan kaynak sağladıysanız daha iyi bir ipotek süresi alma şansınızı engeller.
#5. Bir Broker anlaşması sizin için en iyisi olmayabilir
Bir ipotek komisyoncusu, en iyi ipotek anlaşmalarını almanızı sağlamak için çalışsa da, durum her zaman böyledir. Bazı borç verenler, komisyonculara sundukları oranları ve koşulları size sunabilir. Hatta bazı durumlarda daha da iyi olabilir.
Bu nedenle, size iyi bir anlaşma sağlamak için komisyoncuya tamamen güvenmek yerine, kendiniz araştırmaya devam edebilirsiniz.
DAHA FAZLA OKU: İkincil Mortgage Piyasası: Nasıl Çalıştığına İlişkin Adım Adım Kılavuz
ABD'de Mortgage Brokerleri Ne Kadar Kazanıyor?
Göre Aslında, ABD'deki ipotek komisyoncuları, yıllık 87,849 dolarlık komisyonla yılda yaklaşık 52,000 dolar kazanıyor.
Mortgage Brokerları için en yüksek ödeme yapan şehirler; New York (126,922$/yıl), Nashville (119,789$/yıl), Orlando (104,909$/yıl), Houston (100,785$/yıl), Denver (100,483$/yıl).
payscale Öte yandan, bir ipotek komisyoncusu için yıllık ortalama maaşın 58,574 dolar olduğunu bildiriyor.
Bu, bir Mortgage Broker'ın maaşının çalıştığı yere göre değiştiğini kanıtlıyor.
ABD'de Mortgage Brokerleri Nasıl Ödenir?
İpotek komisyoncularına genellikle borç verenler veya aracılar tarafından ödeme yapılır, ancak asla ikisi birden olmaz. Bu yasa ayrıca ipotek komisyoncularının gizli ücretler talep etmelerini veya tazminat ücretlerini borçlunun faiz oranına dayandırmalarını da engeller.
Ne olursa olsun, yine de ipotek komisyoncusuna kendiniz ödeme yapmayı seçebilirsiniz. Bir komisyoncuyla çalışmadan önce, borçlunun ipotek komisyoncularını araştırmaları ve tazminat ücreti olarak ne kadar talep edeceklerini bilmeleri teşvik edilir.
Hangi ipotek komisyoncusunu kullanacağınızı farklı faktörler belirleyecektir. Bu nedenle, kapsamlı bir araştırma yaptığınızdan emin olun.
DAHA FAZLA OKU: Kişisel Finans: Temel Bilgiler, Önem, Türler, Yönetim ( + Özgür Yazılımlar)
Mortgage Aracısından Geçmek Daha mı Kolay?
Tipik olarak daha katı onay kriterlerine sahip bireysel bir doğrudan borç veren yerine bir ipotek komisyoncusu kullanarak, daha az nitelikli alıcılar olan veya daha az geleneksel mülk satın alan kişiler, kabul edilebilecekleri kredileri keşfetmeyi daha kolay bulacaktır.
Bir Mortgage Brokerinin İşi Nedir?
İpotek kredisi alanlarla borç verenleri birbirine bağlayan, ancak ipotek oluşturmak için kendi parasını kullanmayan bir aracı, ipotek komisyoncusu olarak bilinir. Bir ipotek komisyoncusu, borçlunun mali durumuna ve faiz oranı gerekliliklerine en uygun olanı bulmak için, borç alanlar ile borç verenler arasında bağlantı kurar.
Bir Mortgage Aracısıyla mı, Bankayla mı Çalışmak Daha İyi?
Bir ipotek komisyoncusu ipotek başvuru sürecini hızlandırabilir ve daha geniş bir olasılık yelpazesi sunabilir, ancak doğrudan bir bankaya gitmek size daha düşük maliyetle daha fazla kontrol sağlar.
Mortgage Aracısı Almaya Değer mi?
Nitelikli ipotek komisyoncuları, borç verenlerin gereksinimlerinin önemli yönleri hakkında bilgi sahibi olduklarından, aynı zamanda ağırlıkları altın değerindedir. Dolayısıyla, düşündüğünüz borç veren, dükkanların üstündeki evleri veya belediye binalarını ödünç vermiyorsa, bunu bilen başka bir borç vereni bilir ve tavsiye edebilir.
Mortgage Komisyoncusu ve Aracı Arasındaki Fark Nedir?
Bir ipotek komisyoncusu en az iki yıllık iş tecrübesine sahip olmalı ve onaylı bir ipotek komisyoncusu kursunu tamamlamış ve geçmiş olmalıdır. Bu, bir ipotek komisyoncusu ile bir ipotek acentesi arasındaki temel farktır. İpotek acentelerini de denetlemek için bir ipotek komisyoncusu gerekir.
Mortgage Komisyoncuları Neden Bu Kadar Fazla Maaş Alıyor?
Bir komisyoncu komisyon bazında çalıştığı için, her işlem için tazmin edilir. Örneğin, kredinin değerinin %2'sini alan bir komisyoncu 5,000$ kazanır.
Bir Mortgage Komisyoncusu İçin Nasıl Hazırlanmalıyım?
Brokeriniz veya danışmanınızla yapacağınız ilk görüşmeye en son altı aya ait banka ekstrelerini, en son üç aya ait maaş bordrolarını ve depozito belgelerini getirin.
ABD'deki Mortgage Brokerleri için Lisanslama
Bir ipotek uzmanıysanız, kariyerinizden en iyi şekilde yararlanmanın ilk adımı bir ipotek komisyoncusu lisansı almaktır.
İpotek lisansı gereksinimleri eyaletten eyalete farklılık gösterse de, ana gereksinimleri bilmeniz yine de önemlidir.
1. İlk adım, Nationwide Mortgage Licensing System (NMLS) aracılığıyla lisans başvurusunda bulunmaktır. Başvurduğunuzda, aşağıdaki ücretleri ödersiniz;
- NMLS İşlem ücreti
- Başvuru ücreti
- Kredi raporu ücreti
- Suç geçmişi kontrol ücreti
Gerçekleşen toplam maliyet, durumunuza bağlı olarak yaklaşık yüz dolardan 2,000 dolara kadar değişecektir. Bazı eyaletler tüm masrafları toplu olarak verirken, bazı eyaletler masrafları kaleme alır.
2. Uygunluk Koşulları
Bir ipotek lisansı almaya hak kazanmak için aşağıdaki uygunluk şartlarını yerine getirmelisiniz.
- Sektörde yaklaşık bir ila üç yıllık mesleki deneyime sahip olmalıdır.
- Bir stat veya NMLS onaylı kurs sağlayıcı aracılığıyla 20 ila 30 saat arasında ders alın.
3. Bireysel Gereklilik
Bir lisansa hak kazanmak için, bir birey olarak aşağıdaki gereksinimleri karşılamanız gerekir;
- NMLS kursu onaylı sınavını geçin
- Bir kredi geçmişi raporu ve suç geçmişi kontrolü yapın
- Sektörle ilgili gerekli deneyime sahip olmak
- Zorunlu eğitim derslerini yerine getirmek
- Birincil ofisin bulunduğu yerde yaşayın
- Şirketin sahibi veya maaşlı bir çalışan olun ve lisans süresi boyunca firmada kalın
4. Sigorta Gereksinimleri
Lisansınızı almadan önce, müşterilerinizi dolandırıcılık, yanlış beyan vb. gibi farklı faktörlerden kaynaklanan zararlardan korumak için bulunduğunuz eyaletle bir kefalet senedi göndermeniz gerekir.
5. Konum Gereksinimi
Tüm bu gereksinimleri karşıladıktan sonra, şirketiniz için fiziksel bir yer sağlamanız gerekir.
DAHA FAZLA OKU: TÜKETİCİ KREDİLERİ: Tanımı, Çeşitleri ve Oranları
Mortgage Broker vs Kredi Memuru
Tüketiciler bir ev satın almak istediklerinde, seçeneklerini belirlemek için genellikle bir banka kredi görevlisi ile görüşürler. Bir banka kredi memuru, kendi finans kurumundan ipotek oranlarını sunar.
Öte yandan bir ipotek komisyoncusu, bir finans kurumundan en düşük ve en uygun ipotek oranlarını bulmak için borçlu adına çalışır ve ayrıca birkaç borç verenden en iyi ipotek anlaşmasını yapar.
Bununla birlikte, bir komisyoncunun çalışabileceği borç verenlerin sayısı, her bir borç verenden aldığı onayların sayısı ile sınırlıdır. Ve bu nedenle borçlulara kendi başlarına biraz araştırma yapmaları tavsiye edilir.
Tersine, bir komisyoncu aynı anda birkaç müşteriyle çalışır ve bir kredi anlaşması kapanana kadar ödeme almaz.
Bir kredi bir komisyoncu aracılığıyla sağlanır ve reddedilirse, başka bir borç verene başvurabilir. Ancak bir banka kredi yetkilisi aracılığıyla gelen kredi reddedilirse, banka kredi ile ilgili herhangi bir işlem yapamaz.
Ayrıca, bazı borç verenler yalnızca ipotek komisyoncuları ile çalışmayı tercih eder. Bu şekilde, onlara, aksi takdirde borçluların kullanamayacakları kredi oranları ve koşulları sağlarlar.
DAHA FAZLA OKU: Zillow Mortgage Hesaplayıcısı: Zillow Mortgage Hesaplayıcısı Ne Kadar Doğru? (+ Hızlı İpuçları)
Sonuç - Bir Mortgage Brokerı Sizin İçin Uygun mu?
Bu sorunun cevabı yalnızca ihtiyaçlarınıza bağlıdır. Bir ipotek komisyoncusu size piyasadaki en iyi ipotek anlaşmalarını sağlayabilir, zamandan ve bazı durumlarda paradan tasarruf etmenizi sağlayabilir.
Ancak bu rahatlığın bir bedeli var. Bir borç veren seçerken, borç veren ücretlerine ve tazminat ücretlerine çok dikkat etmeniz gerekir.
Ayrıca, hangi borç verene gideceğinize dair doğru kararı vermek için faiz oranınızı, ücretleri ve kapanış maliyetlerini karşılaştırın.
O zaman hangi anlaşmanın sizin için doğru olduğunu bilirsiniz.
İyi şanslar!
Tavsiye
- Başlangıç İşletme Kredileri: Birleşik Krallık'taki En İyi Devlet Kredileri
- EMEKLİLER İÇİN İŞLETME KREDİLERİ: En Kolay 2021 Rehberi ve; ABD Uygulamaları
- BORÇ KREDİSİ: Tanım &; Her İşletme için En İyi Devlet Uygulamaları
- SBA MICROLOAN: Genel Bakış, Borç Verenler, Program, Gereksinimler, Önem Yasası
- SBA 504 KREDİLER Oteller ve ABD'de İkamet Edenler için Gereklilikler, Güncellendi!!! (Ayrıntılı Kılavuz)
