Bir işletme için finansal planlama, bir işletmeyi yönetmenin kritik yönlerinden biridir. Süreç, işletmenin finansal geleceğini tahmin etmek ve şirketin finansal kaynaklarını kullanmanın en iyi yolunu belirlemek için tasarlanmıştır.
Bir finansal plan olan nihai ürün, gelecekteki tüm finansal çabalarınıza rehberlik eden bir yol haritası görevi görür.
İşinizi bir sonraki seviyeye taşımak ister misiniz? O zaman finansal planlama süreci hakkında her şeyi öğrenelim.
Şanslı gününüz çünkü bu makale size işletmeniz için finansal planlama hakkında bilmeniz gereken her şeyi öğretecek.
En başlayalım!
Finansal Plan nedir?
Mali plan, işletmenizin mevcut mali durumunu ve mali hedeflerinize ulaşmak için kullanmayı düşündüğünüz çeşitli yöntemleri içeren bir belgedir.
Sağlam bir finansal plan oluşturmak için işletmenizin ana bileşenlerini analiz etmeniz gerekir. Başka bir deyişle, işinizin paranın çoğunun gittiği kısmı. Bu nedenle, bunu keşfetmek için kendinize şu soruları sorun.
- Ne kadar para alıyorsun ve ödüyorsun?
- En büyük maliyetleriniz nelerdir ve yakın gelecekte harcamaları en çok nerede artıracaklar?
- Maliyetleri nerede azaltabileceksiniz?
- Rekabetin işinizi nasıl etkilemesi muhtemel?
Bu sorulara doğru cevaplara sahip olmak, mevcut finansal durumunuzu ve gelecekteki beklentilerinizi yansıtan bir finansal plan oluşturmanıza olanak sağlayacaktır.
Gelelim günün ana konusuna.
Finansal Planlama Nedir?
Finansal planlama, bir işletmenin amaç ve hedeflerine nasıl ulaşacağını belirleme sürecidir. Genel olarak, her işletmenin büyümesi için, genişletmek, daha fazla personel kiralamak ve üretim için gerekli araçları satın almak için paraya sahip olması gerekir. Bu nedenle, işletmeniz için bir finansal plan oluşturmak, daha iyi finansal kararlar almanıza yardımcı olacaktır.
Bağımsız olarak veya sertifikalı bir finansal planlayıcının yardımıyla oluşturmaya karar verebilirsiniz.
Bununla birlikte, işinizi düzgün bir şekilde planlamak için iyi tanımlanmış bir iş vizyonuna, amaçlarına ve hedeflerine sahip olmanız gerekir. Bunun nedeni, Mali Planın bu hedeflere ulaşmak için gerekli olan her bir faaliyeti, kaynağı, ekipmanı ve materyali ve ilgili zaman dilimlerini tanımlamasıdır.
Aşağıdaki faaliyetleri içerir:
- İş ortamını analiz etmek
- Bütçe seti ile ilgili riskleri ve sorunları belirlemek.
- İş vizyonunu ve hedeflerini doğrulamak
- Her bir kaynak türünün toplam maliyetinin hesaplanması
- Kaynak sayısının nicelleştirilmesi (iş gücü, ekipman, malzeme)
- Bir bütçe oluşturmak için maliyetleri özetlemek
- Bu hedeflere ulaşmak için ihtiyaç duyulan kaynak türlerinin belirlenmesi
Finansal planlama, finansal planlamanın en önemli yönlerinden biri olduğundan, uygulamaya karar vermeden önce eleştirel olarak düşünmeniz ve analiz etmeniz önemlidir.
Çünkü kötü bir finansal planlama sürecinden kötü hazırlanmış bir finansal plan, işinize mal olabilir.
Evet, gerçekten ciddiyim.
İLGİLİ POST: Finansal Risk Yönetimi: Bilmeniz gereken her şey (+pratik örnekler)
Finansal Planlamanın Önemi
Finansal planlamanın önemi fazla vurgulanamaz. Tıpkı ihtiyacın olduğu gibi iş planı Eylemlerinizi işinizin başarısına doğru bir şekilde yönlendirmek için, işletmeniz boyunca üstleneceğiniz çeşitli finansal yatırımlar konusunda size rehberlik edecek bir finansal plana da ihtiyacınız var.
Bu nedenle, aşağıda bir işletme için finansal planlamanın öneminden bazıları verilmiştir.
- İlk olarak, finansal planlama, iş planınıza işi tamamlamak için gereken yeterli ayrıntıyı sağlar. İşletmenin finansal olarak kurulabileceğini ve kar getirmeye başlayana kadar eşit olarak izlenebileceğini gösterir.
- İkincisi, bir şirketin sağlam iş uygulamalarına olan bağlılığını gösterir. Bu, finansal hedeflere ulaşma ve akıllıca harcama yeteneğidir. Bu, dış yatırımcıları teşvik edebilir ve uzun vadeli başarı potansiyelini artırabilir.
- Üçüncüsü, bir işte para girişi ve çıkışı arasında bir denge olmasını sağlar.
- Ardından, İşletmeyi ileriye taşıyan büyüme ve genişleme programlarının sürdürülmesine yardımcı olur.
- Yine, şirketin işletmek için yeterli fona sahip olmasını sağlar
- Son olarak, finansal planlama, bir işletmedeki şirketin büyümesini engelleyebilecek belirsizlikleri azaltır.
Tüm bu önemli hususlara rağmen, bazı işletme sahipleri hala bir finansal plan ihtiyacını ihmal etmektedir. Hatta bazıları bu fikri atlayabilir ve her şeyi çözdüklerine inanabilir ki bu tamamen öyle değildir.
Gerçek şu ki, finansal planlama sadece büyük şirketler için değil. Küçük girişiminizle bile, işinizin başarısına giden yolda ilerlemenizi sağlamak için onun için bir finansal plan oluşturabilirsiniz.
Bu nedenle, her şeyin planladığınız gibi gideceğini garanti edemeseniz de, işletmeniz için bir finansal plana sahip olmak sizi ileride olacaklara hazırlar.
Finansal Planlamanın Amaçları
Belirlenecek çok sayıda finansal hedef vardır, bu nedenle finansal planlamaya ihtiyaç vardır. Aşağıda finansal planlamanın amaçlarından bazıları verilmiştir.
#1. Nakit Akışının Belirlenmesi
İşletmeniz için finansal planlamanın temel ihtiyacı, paranızın nereye gittiğini bilmektir. İşletmenize giren tüm mali kaynakların bir kaydına sahip olmak, gerçekten ne harcamanız gerektiğini ve hangi giderleri kısmanız gerektiğini bilmenizi sağlayacaktır.
Henüz bir finansal planınız yoksa bunu belirlemenin bir yolu, kredi kartınızı ve hesap özetlerinizi kontrol etmektir. Birlikte, işiniz için finansal planlama yapmanız gerektiğini anlamadan önce paranızı neye harcadığınızın izleri olacaktır.
Aylık ortalama harcamanızı takip etmek için tüm harcamalarınızı ekstrenizde toplayın ve 12'ye bölün. Bu şekilde, aylık harcamalarınızı ne olduğundan fazla ne de az tahmin etmiş olursunuz.
#2. Sermaye Gereksinimlerinin Belirlenmesi
Sermaye gereksinimlerinizi belirlemek, dönen ve sabit varlıkların maliyeti, promosyon harcamaları ve uzun vadeli planlama gibi faktörlere bağlıdır. Sermaye gereklilikleri iki açıdan ele alınmalıdır: Kısa vadeli ve Uzun vadeli gereklilikler.
#3. Yatırımdan maksimum getiri elde etmek için finansal kaynakların mümkün olan en iyi şekilde maksimize edilmesini sağlamak.
#4. İşletmede gerekli olan sermaye miktarını belirlemek. Bu, hem kısa vadeli hem de uzun vadeli borç-özsermaye oranına ilişkin kararları içerir.
# 5. Borç verme, borçlanma ve nakit kontrolü ile ilgili finansal politikalar oluşturmak
İLGİLİ POST: FİNANSAL KAYNAKLAR: 7'de dikkat edilmesi gereken 2023 En İyi Kaynak (+ Ayrıntılı Kılavuz)
Finansal Planlama Süreci Türleri
Bir işletme için finansal planlama süreci, iyi ve uygulanabilir bir finansal plan oluşturmak için atılan adımları içerir. Bu nedenle, aşağıda benimseyebileceğiniz finansal planlama süreci türleri bulunmaktadır.
- Kısa vadeli bir finansal plan
- Orta vadeli finansal plan
- Uzun vadeli finansal plan
#1. Kısa vadeli finansal planlama
Bu tür bir finansal planlama süreci bir yıl kadar sürer. Burada, mevcut mali durumunuzu ve mali hedefinize ulaşmanıza yardımcı olabilecek mali kaynakları göz önünde bulundurursunuz.
#2. Orta vadeli finansal planlama
Bu tür bir finansal planlama sürecinde, daha uzun bir süre için plan yapıyorsunuz. İki ila beş yıl arasında herhangi bir şey. Mevcut gelir durumunuzu, iş sektörünüzü, başka bir sektöre geçiş olup olmadığını, gelecekteki gelir artışını ve büyüme beklentilerini dikkate alırsınız.
#3. Uzun vadeli finansal planlama
Burada, 5 yıldan daha uzun bir süre planlıyorsunuz. Size açık olan farklı yatırım fırsatlarını göz önünde bulundurursunuz. Bunu yapmak için tutarlı ve sistematik planlama, tasarruf, harcama kontrolü, vergi tasarrufu ve finansal planlama stratejisini dikkatli bir şekilde takip etmeniz gerekir.
Bir İşletme İçin Finansal Planlama Kavramı
Genel olarak, finansal planlama kavramı aşağıdakiler etrafında döner;
- Nakit akışı yönetimi
- Yatırım Yönetimi
- Borç yönetimi
- Vergi Yönetimi
#1. Nakit akışı yönetimi
Bu, işletmenizin nakit akışını yönetmeyi içerir. Başka bir deyişle, fonların giriş ve çıkışını takip etmek.
Bunu düzgün bir şekilde yapmak için, mevcut ve gelecekteki harcamalarınızı tahmin etmeniz ve harcamaları kontrol altında tutmanız gerekir, çünkü finansal hedeflerinize ulaşmanın en hızlı yolu budur.
Ayrıca, öngörülemeyen durumlar için bir acil durum fonu rezervi oluşturmayı da içerir. Ben buna "yaşam desteğiniz" diyorum.
#2. Yatırım Yönetimi
Belirlediğiniz bu finansal hedeflere ulaşmak için hayatınız boyunca çeşitli yatırım araçlarına yatırım yapmanız gerekiyor.
Doğru yatırımı yapmak, hayatınızın çok önemli yönlerine harcamak için yeterli fon biriktirmenin en emin yoludur.
#3. Borç yönetimi
Bu, geçmişte ödünç aldığınız tüm parayı yönetmeyi içerir. Her zaman tüm borçlarınızı ödemezsiniz deseler de en iyisi bunu asgari düzeyde tutmaktır.
İşletmeniz, tamamen yeni bir ürüne doğru genişlemeyi veya çeşitlendirmeyi sürdüremiyorsa. O zaman ilk etapta genişleme için borç para almaya gerek yok.
Borçlarınızı kontrol altına almak, işletmenizin harici olarak harcadığı para miktarını kontrol etmenize yardımcı olur.
#4. Vergi Yönetimi
Vergi ödemek, harcama listenizde önemli bir faktördür. Bu nedenle, gerçek gelirinizi en üst düzeye çıkarmak için vergi muafiyeti ve vergi yükümlülüğü son derece önemlidir.
Çeşitli devlet ve özel yatırım planları aracılığıyla yatırım yapabileceğiniz en iyi vergi tasarrufu araçlarını önermek için yatırım planlamacılarına veya vergi danışmanlarına danışın.
İLGİLİ POST: İŞ DÖNGÜSÜ Nedir? - Tanım, İç ve Dış Nedenler
Finansal Planlama Süreci Nedir?
Finansal planlama, bir işletmenin finansal faaliyetleri ile ilgili hedefler, politikalar, prosedürler, programlar ve bütçeler oluşturma sürecidir. Bu, etkili ve yeterli mali ve yatırım politikaları sağlar.
Ancak, iyi bir finansal plan oluşturmak için finansal planlama sürecini tamamlamak için atmanız gereken adımlar vardır.
Aşağıda finansal planlama sürecinde yer alan adımlar yer almaktadır.
#1. Finansal hedefler belirleyin
Bir plan bulmanızın ana nedeni, ulaşmanız gereken bir hedef olmasıdır. Öyleyse, finansal planlamanın neden ilk adımı olduğunu merak edin.
Gerçekçi finansal hedefler belirleyin. Bunun için belirlediğiniz süre içinde ulaşılabilir olmasını sağlayın. İhtiyaçlarınızı isteklerinizden ayırın.
Ayrıca, ilham verici yapın. İşletmenizin önümüzdeki beş yıl içinde nasıl görünmesini istiyorsunuz? Önümüzdeki 10 yıl içinde kaç varlık satın almak istiyorsunuz?
Hedeflerinizin size ilham vermesi gerekiyor, yoksa onlara ulaşmak için çalışmazsınız.
#2. Finansal bilgilerinizi toplayın
Bu adımda, işletmenizle ilgili tüm güncel finansal bilgileri toplamanız gerekir. Bunun nedeni, finansal planlama sürecinin, emrinizde olan bilgilerin kalitesine ve netliğine bağlı olmasıdır.
İşte bir kılavuz.
- Gelir ve giderlerinizin, varlık ve yükümlülüklerinizin ve risk tutumunuzun ne olduğunu öğrenin.
- Paranızın nerede olduğunu bilin. Neyin girdiğini, neyin çıktığını ve nasıl çıktığını tam olarak bilin.
- Bir finansal plan oluşturduktan sonra yapılacak bir sonraki şey,
- Herhangi bir yerde nakit sapmaları olup olmadığını öğrenin ve bunları doğrudan ele alın.
#3. İşletmenizin finansal bilgilerini analiz edin
Bu segment için bir finansal danışman tutmaya karar verebilirsiniz. İşletmeniz hakkında topladığınız tüm finansal bilgileri izlemeyi içerir. Kağıt üzerinde olanın tam olarak işinizde olan şey olduğundan emin olun.
Analiz yoluyla, siz veya mali danışmanınız mali durumunuzun tam olarak ne olduğunu belirleyebilecek, güçlü ve zayıf olduğunuz alanları belirleyebilecek ve mali eylemlerinizi işletmeye gerçekten fayda sağlayacak şekilde daraltabileceksiniz.
#4. Bir finansal plan oluşturun
Şimdiye kadar yukarıdaki adımları takip ettikten sonra, bir finansal plan oluşturmanın zamanı geldi. Plan, 2. ve 3. adımlardan elde ettiğiniz nihai bilgilere dayalı olarak geliştirilir.
Ek olarak, belirlediğiniz finansal hedefler, bunu başarmak için çalışmanıza yardımcı olmak için dahil edilecektir.
Mali planınız şunları içerecektir:
- Net değer beyanı (bir bilanço)
- Yıllık konsolide vergi hesaplaması
- Yıllık nakit akışı raporu (fazla veya açık gösteren)
Şimdi, elde etmek istediğiniz şeyin daha net bir resmine sahipsiniz.
#5. Finansal planınızı uygulayın
Diğer tüm adımlar tamamlandıktan sonra, oluşturduğunuz şeyi uygulama zamanı. Genellikle, yeni finansal planlama süreciyle uyumlu olarak takip edilmesi önerilen bir eylem planı vardır.
Tipik bir hareket tarzı şunları içerebilir;
- Gelir ve gider ayarlaması
- Yeni bir yatırım stratejisi
- Veya ek sigorta.
Her iki durumda da, planlama sürecinizin sonuçlarını uygular ve işiniz için uygun planlar yaparsınız.
Kişisel Finansal Planlama Süreci
Bu süreç, geleceğiniz için mali durumunuzu stratejik olarak planlamayı içerir. Gelirinizi, giderlerinizi ve borcunuzu izlemeyi içerir.
Bu süreç sadece çok parası olanlar için değil. Geliri ve gideri olan herkes içindir. Ve Amerikalıların en az %70'i bu kategoriye giriyor.
İyi planlanmış finans, geleceğinizi kurtarmada uzun bir yol kat edecektir.
İşte atılması gereken adımlar
#1. Finansal hedeflerinizi tanımlayın
Finansal planlamada ilk adım çoğu zaman en zor olanıdır. Finansal hedeflerinizi net bir şekilde belirlemek için kendinize bunun gibi sorular sormaya başlamalısınız. Beş veya on yıl sonra kendinizi nerede görüyorsunuz?
Bu, hayatta neye değer verdiğinizi düşünmenize ve gelecekte nasıl bir hayat yaşamak istediğinizi belirlemenize yardımcı olur.
#2. Hedeflerinize öncelik verin
Artık geleceğiniz için finansal hedefleriniz hakkında bir fikriniz olduğuna göre, onları her şeyden önce önceliklendirmeniz önemlidir.
Hayatınızın önemli yönlerine öncelik verin ve onlara doğru tasarruf edin. Örneğin;
- Emeklilik için tasarruf edin
- Çocuklarınızın güven fonu için tasarruf edin
- Bir evde peşinat için
- Borçtan kurtulmak için tasarruf edin
50/30/20 kuralını hatırlıyor musunuz? Gelirinizin %50'si düzenli fatura ve giderlere, %30'u kişisel ihtiyaçlara ve %20'si tasarrufa mı gidiyor? Evet, bu aşamada kullanmak gerçekten tavsiye edilir.
#3. Bir bütçe planı oluşturun
Evet, ihtiyaçlarınızı önem sırasına göre düzenledikten sonra bir bütçe planı oluşturun ve hayatınızın sonuna kadar buna sadık kalın.
Bütçe, tüm gelir ve giderlerinize dayanacaktır. İşte nasıl oluşturulacağı.
- 30 günlük bir süre boyunca gelir ve giderlerinizin bir listesini yapın
- Harcamalarınızı sabit ve değişken maliyetler olarak gruplayın. Sabit, aynı miktar olduğu anlamına gelir, örneğin kira, değişken maliyetler ise zamanla değiştiği anlamına gelir, örneğin bakkaliye, gece dışarı çıkma vb.
- Değişken giderlerinizi analiz edin ve azaltabileceğiniz alanları belirleyin.
- Harcamalarınızdan kısmaya karar verdiğiniz miktarı biriktirin
- Olası düzenlemeler için bütçenizi aylık olarak gözden geçirin.
İLGİLİ POST: Kişisel Finans: Temel Bilgiler, Önem, Türler, Yönetim ( + Özgür Yazılımlar)
En İyi Finansal Planlama Uygulamaları
Aşağıda, finansal planlama sürecinde size yardımcı olması için kullanabileceğiniz bazı uygulamalar bulunmaktadır.
- para aşığı
- toşl
- mTrakr
- para kontrolü
- Vergi hesaplayıcı
- Splitwise
- dijital kilitleyici
- Cep Gideri
- Para babası
- Finansisto
- andromoney
Finansal planlama pdf'leri ve araştırma makaleleri, dünyanın dört bir yanındaki finans araştırmacılarından çevrimiçi olarak bulunabilir.
Küçük İşletmeler İçin Bir Mali Planı Nasıl Yazabilirim?
Stratejik planlamanızı inceleyin. Finansal planlama ile başlamalıdır
- Kuruluşun stratejik planı.
- Finansal projeksiyonlar oluşturun.
- Finansmanı organize edin.
- Acil durumlar için hazırlanın.
- Izleyin.
- Yardım almak.
İş Planlamasının 4 Aşaması Nelerdir?
Bilgi toplayın (dahili ve harici) Farklı planlar oluşturun, ardından şirket hedeflerine ulaşma olasılığı en yüksek olanı seçin. Planı uygula. Değerlendirin ve gerekirse revize edin.
Para Yönetiminin Altı İlkesi Nelerdir?
Finansın altı temel ilkesinden biri “paranın bir zaman değeri vardır”, diğeri “risk eşittir ödül”, bir diğeri “çeşitlendirmenin riski azaltabileceği” ve bir diğeri de “finansal piyasaların menkul kıymet fiyatlamasında etkin olduğu”dur. ," bir başkası "yönetici ve hissedar hedefleri farklı olabilir" ve bir başkası "itibar önemlidir".
Finansın Altın Kuralı Nedir?
Önce kısa bir gözden geçirelim: “İmkanları ölçüsünde yaşama” deyimini takip etmeli ve önceliği parasal kazanımları elde tutmak olmalıdır. Bu basit gibi görünebilir, ancak kaç kişinin bunu takip edememesi ve sonuç olarak borç biriktirmesi şok edici. Örnek olarak kredi kartı kullanımını ele alalım.
Finansal Planlamanın 3 Bölümü Nelerdir?
Bir finansal stratejinin önemli yönleri
- Bir finansal plan bağlamında bütçeleme ve tasarruf hedefleri.
- Bir finansal stratejiye uygun olarak yatırım yapmak.
- Bir finansal strateji içinde emlak planlaması için hedefler.
- Sigortanın bir finansal plan içindeki işlevi.
Dört Para Yönetim Aracı Nedir?
Para Yönetim Araçları
- Bütçeleme.
- kaydediyor.
- Bankacılık.
- Kredi.
- Kimliği koruyun.
- Yatırım.
- İş arama.
- Sigorta.
Finansal Planlamayı Etkileyen 4 Faktör Nedir?
Finansal Planlamada Etkileyen Faktörler
- Sosyal refah.
- Finansal İçerme.
- Finansal okuryazarlık.
- Kişisel Finansta Ustalaşmak.
- Finansal Planlamayı Etkileyen Faktörler.
Özetle
Bir işletme için finansal planlama, işletmeyi etkileyen bazı değişkenler nedeniyle gerçekten zor olabilir. Örneğin, yeni bir ürüne yönelik tüketici davranışını veya eski bir ürünün fiyatındaki değişikliği tahmin etmek zordur ve bu bir işletmenin finansmanını etkiler.
Ne olursa olsun, iş finansmanınızı işinizin ellerine bırakmaktansa planlamak ve bir modele sahip olmak daha iyi olduğu için yine de denemeye değer bir şeydir. Kelimenin tam anlamıyla.
Bu makaleyi okurken, umarım iyi bir finansal planlama kararı vermenize yardımcı olur.
İyi şanslar!
Not: Henüz bir iş planınız yok mu? Yoksa bir iş planı fikri konusunda hâlâ biraz kafanız mı karıştı? Endişelenme, seni yakaladık! Dünyanın 10'dan fazla ülkesinde birçok işletme sahibine yardımcı olan uygulanabilir iş planları listemize erişmek için aşağıdaki düğmeyi tıklayın.
İlgili Makaleler
Proje Planlama: Proje Planlama Teknikleri Rehberi(Yeni bir tarayıcı sekmesinde açılır)
KİŞİSEL FİNANSAL YÖNETİM: Kişisel Mali Yönetim Rehberi(Yeni bir tarayıcı sekmesinde açılır)
KİŞİSEL GELİŞİM HEDEFLERİ: Tanımı, Örnekleri ve Kurulumu(Yeni bir tarayıcı sekmesinde açılır)
