Nakit ödeme yeniden finansmanı, mevcut ipoteğinizi, evinize olan borcunuzdan daha fazlası için yeni bir ev kredisi ile değiştiren bir ipotek yeniden finansman seçeneğidir. Başlıca nakit çıkışı yeniden finansman gereksinimleri nelerdir? O nasıl çalışır?
Bu blog yazısında yukarıdaki soruları ve daha fazlasını cevaplayacağız.
Nakit çıkışlı yeniden finansman kredisi nedir?
Nakit ödeme yeniden finansmanı, mevcut kredinize borçlu olduğunuzdan daha fazla para için yeni bir ev kredisi aldığınızda ve nakit farkı aldığınız zamandır.
Bir örneğe bakalım:
Örneğin, evinizin değeri 700,000 ise ve 600,000 borcunuz varsa, özsermayeniz 100,000'dir.
Nakit çıkışlı yeniden finansman ile, bu öz sermayenin bir kısmını nakit olarak alabilirsiniz.
Nakit ödemeli yeniden finansman, evinizdeki öz sermayeyi diğer borçları ödemek ve her ay toplam faiz ödemelerinizi azaltmak için kullanma fırsatınız olduğunda faydalıdır.
Büyük bir satın alma veya yatırımı finanse etmek için para alamadığınızda da faydalı olabilir.
Ayrıca, diğer fonların maliyeti alabileceğiniz orandan daha pahalı olduğunda da faydalı olabilir.
Nakit çıkışı yeniden finansmanı nasıl çalışır?
Bir ipoteği finanse ettiğinizde, mevcut bir kredinin yerine aynı tutarda, ancak genellikle daha kısa bir kredi vadesi için daha düşük bir faiz oranıyla veya her ikisi için yeni bir kredi koyarsınız.
Bununla birlikte, nakit çıkışı yeniden finansmanı farklıdır çünkü ev sermayenizin bir kısmını büyük bir meblağda çekiyorsunuz.
Kredi tutarını artırdığınız için faiz oranı genellikle daha yüksektir.
Borç verenler, bir öz sermaye yastığını korumanızı sağlamak için genellikle çekebileceğiniz miktarı evinizin değerinin yüzde 80'inden fazla olmayacak şekilde düşürür.
İkinci bir ev satın almak için yeniden finansmanı nakde çevirin
Nakit ödeme yeniden finansmanı, başka bir ev almanıza yardımcı olabilir.
Yalnızca evinizin mevcut değeri, ipoteğinizde kalan bakiyeden çok daha yüksekse, nakit çıkışı yeniden finansmanı tamamlayabilirsiniz.
Daha iyi açıklamak için bir örnek kullanalım:
Evinizin değeri 700,000 NGN ise ve kalan ipotek bakiyesi 100,000 NGN ise, nakit çıkışı yeniden finansmanı için iyi bir aday olacaksınız.
Borç verenler, evlerin mevcut değerinin yalnızca yüzde 80'ine kadar eksi kalan bakiyeyi çekmenize izin verir.
Yukarıdaki çizimden, nakit çıkışı yeniden finansmanını tamamladığınızda 140,000'e kadar kredi alabilirsiniz.
Daha sonra parayı bir sonraki mülkünüz için peşinat olarak kullanmaya devam edebilirsiniz.
Ek olarak, borç verenler genellikle 620 veya daha yüksek bir kredi puanı ve yüzde 50 veya daha az bir borç-gelir oranı gerektirir.
Bir yatırım amaçlı gayrimenkul satın almak için nakit çıkışı yeniden finansmanından elde edilen geliri kullanmayı planlıyorsanız, yüzde 15 ila yüzde 25 arasında bir indirim yapmanız gerekir.
Ancak, birincil konut satın alıyorsanız, daha küçük bir peşinat kabul edilebilir.
Ayrıca bakınız: KURUMSAL FİNANS: Tam Kılavuz (+ ücretsiz kurslar)
Yeniden finansman gereksinimlerinin nakit çıkışı
Nakit ödemeli yeniden finansmanı kullanmak için, kredi puanınıza, mali durumunuza ve mülkünüze bağlı olarak kredi için belirli gereksinimleri karşılamanız gerekir.
Gereksinimler borç verene ve kredi türüne göre değişir, ancak genel olarak aşağıdakilere ihtiyaç duymayı bekleyebilirsiniz:
• Evinizde %20'den fazla öz sermaye
• Evinizin değerini doğrulamak için yeni bir değerlendirme
• En az 620 kredi puanı
• %43 veya daha az DTI oranı (yeni kredi dahil)
• Gelirinizin ve istihdamınızın doğrulanması.
Yeniden finansmanın artılarını ve eksilerini nakde çevirin
Nakit ödemeli yeniden finansmanı kullanmanın bazı artılarını ve eksilerini ele alalım:
Nakit çıkışlı yeniden finansmanın artıları
1. Daha düşük faiz oranları
Evinizi ipotek oranları daha yüksekken satın aldıysanız, nakit çıkışı yeniden finansmanı size daha düşük bir faiz oranı verebilir.
2. Borç konsolidasyonu
Nakit çıkışı yeniden finansmanından elde edilen para, yüksek faizli kredi kartlarını ödemek için kullanılabilir ve bu da size para kazandırabilir.
3. Daha yüksek kredi puanı
Nakit çıkış refinansmanı ile kredi kartlarınızın tamamını kapattığınızda, kredi kullanım oranınızı düşürerek kredi puanınızı yükseltiyorsunuz.
Nakit çıkışı yeniden finansmanının eksileri
1. Kötü alışkanlıkları etkinleştirmek
Kredi kartlarınızı ödemek için nakit çıkışlı yeniden finansman kullanıyorsanız, günaha yenik düşerseniz ve kredi kartı bakiyenizi yeniden çalıştırırsanız geri tepebilir.
2. Haciz riski
Eviniz teminat olarak kullanılır ve gerektiğinde ödeme yapamazsanız evinizi kaybetme riskiniz vardır.
3. Kapanış maliyetleri
Her tür yeniden finansmanda olduğu gibi, nakit çıkışlı bir yeniden finansman için kesinlikle kapanış masraflarını ödeyeceksiniz.
Ayrıca bakınız: En iyi ipotek kredisi veren kuruluşlar: 2022 seçimleri güncellendi (+ ayrıntılı kılavuz)
Para çekme ile yeniden ipotek almanın en iyi nedeni nedir?
Nakit ödemeli yeniden finansmanın en bariz kullanımları arasında ev onarımları veya tadilatları yapmak yer alır. Bununla birlikte, fonları herhangi bir amaç için kullanabileceğiniz için, borcunuzu ödemek veya eğitiminizi finanse etmek gibi diğer önemli harcamaları ödemek için nakit çıkışı yeniden finansman kullanmayı da düşünebilirsiniz.
Uygun nakit çıkışı yeniden finansman nedenleri nelerdir?
Nakit çıkışı yeniden finansman için meşru amaçlar şunlardır: kapanış maliyetlerinin, puanların ve ön ödemeli kalemlerin ödenmesinin finansmanı; mevcut ilk ipoteğin ödenmemiş anapara bakiyesinin ödenmesi. Borçlu, yeni kredi tutarına emlak vergisi ekleyebilir.
Bugün yeniden finansman oranlarını bozdurun
Nakit ödeme yeniden finansmanı için bazı oranları aşağıya bakın
Better.com: Oran - %2.375
AmeriSave Mortgage: Oran – %2.500
Sebonic Financial: Oran – %2.615
Texana Bank Mortgage: Oran - %2.525
Standard Chartered Bank: Oran: %15 – %20
Abbey Mortgage Bank: Oran: Sabit oran
Nakit ödeme yeniden finansman oranları hesaplayıcısı
Nakit ödeme yeniden finansman oranları hesaplayıcısı, düşündüğünüz ipotek kredisinin dikkate değer olup olmadığına karar vermenize yardımcı olur.
Yeniden finansmanın paradan tasarruf etmenize veya ipotek ödemelerinizi azaltmanıza nasıl yardımcı olabileceği konusunda size fikir verir.
Şimdi en iyi nakit çıkışlı yeniden finansman oranları hesaplayıcılarını kullanın:
Yeniden finansman yatırım amaçlı gayrimenkulün nakit çıkışı
Yatırım amaçlı gayrimenkulünüzü de yeniden finanse edebileceğinizi biliyor muydunuz?
Bir yatırım amaçlı gayrimenkul yeniden finansmanı, kredinizi daha yönetilebilir hale getirebilir ve kiracı alanınızı iyileştirmek için ihtiyacınız olan parayı size verebilir.
Yeniden finanse ettiğinizde, daha düşük bir faiz oranı temin edebilecek veya kredinizin şartlarını değiştirebileceksiniz.
Birçok yatırım amaçlı gayrimenkul sahibi, mülklerinde iyileştirmeler yapmak ve hem kira hem de piyasa değerlerini artırmak için bu mülkleri yeniden finanse etmektedir.
Nakit çıkış refinansmanı ve ev sermayesi kredisi
Konut kredisi, birincil ipoteğinize ek olarak alabileceğiniz ikinci bir ipotek türüdür.
Bir konut kredisi almak daha hızlıdır, çünkü borç veren kişi yüz yüze bir değerlendirme gerektirmez ve bazı borç verenler kredinin kapanış maliyetlerini karşılar.
Ev öz sermaye kredileri genellikle birincil ipoteklere göre sabit oranlara ve daha kısa vadelere sahiptir, ancak hem ev sermayesi krediniz hem de orijinal ipotek için aylık ödemeler yapacaksınız.
Hem nakit çıkışlı yeniden finansman hem de konut sermayesi kredileri, evinizde oluşturduğunuz sermayeyi bugün kullanabileceğiniz paraya dönüştürmenize yardımcı olabilir.
İkisi arasındaki bazı önemli farklar şunlardır:
1. Nakit ödemeli yeniden finansman, mevcut ipoteğin yerini alırken, bir ev sermayesi kredisi değildir.
2. Nakit ödemeli bir yeniden finansman sabit veya değişken faiz oranlarına sahipken, ev sermayesi kredisi yalnızca sabit faiz oranlarına sahiptir.
3. Nakit ödemeli yeniden finansmanda, geri ödeme süresi genellikle 15 ila 30 yıl arasındayken, konut kredisi genellikle 5 ila 30 yıldır.
Sade İngilizce'de nakit çıkışı yeniden finansmanı ne anlama geliyor?
İlk ipotek ödenir ve nakit çıkışı yeniden finansmanı sırasında yeni bir ipotek verilir. Yeni konut kredisi önceki kredi tutarından fazla olduğu için konut rehni nakit ödemeye dönüşür.
Cash-out yeniden finansmanının olumsuz yönleri nelerdir?
Fazladan borcunuz var: Nakit ödemeli yeniden finansman ile toplam borç miktarı artacaktır. İpoteğinizi ödemeye ne kadar yakın olursanız olun, yükleniciye ödemeniz gereken ek fonlar artık daha büyük bir mali yük. Bu da potansiyel satış gelirlerinizi düşürür.
Nakit çıkışı yeniden finansman yoluyla alınan parayı geri ödemeniz mi gerekiyor?
Bununla birlikte, nakit çıkışlı bir yeniden finansmandan aldığınız para bedava para değildir. Geri ödenmesi gereken faizli bir borçtur. Düşük bir faiz oranıyla yeniden finanse etseniz bile, yeniden finansmanın vadenizi uzatacağını ve ödenen toplam faizi artıracağını unutmayın.
Sonuç
Toplamda, nakit çıkışlı bir yeniden finansman veya ev sermayesi kredisi için onay almak için kredi itibarınız önemli bir faktördür ve üzerinde çalışılması gerekir.
Kredi puanınız, ana nakit çıkışı yeniden finansman gereksinimlerinden biridir ve ne kadar borç alabileceğinizi ve sunulan faiz oranını belirler.
