Her işletme sahibinin arzusu, işini vaat edilen topraklara doğru bir şekilde yönlendiren bir plana sahip olmaktır. Bu nedenle, sağlam bir finansal plan, işinizi başlangıç aşamasından nihai finansal hedeflerinize ulaşmaya kadar verimli bir şekilde nasıl taşıyacağınızın iyi bilinen bir örneğidir.
İlginç bir şekilde, bir plan geliştirerek, ister yeni kurulmuş ister mevcut bir firma olsun, firmanız için finansal başarıyı güvence altına alabilirsiniz.
Bu gönderide, başlangıç işinizin vaat edilen araziye ulaşması için nasıl bir finansal plan oluşturabileceğinizi göstermek için belirli bir örnek kullandık. Benimle gel!
Finansal Plan Nedir?
Bir finansal plan, mevcut iş stratejinizin bir unsurudur. Mali planınız, işletmenizin şu anda nerede olduğunu ve gelecekte nerede olmayı planladığını yansıtan mali tabloları içermelidir. Örneğin işletme sahipleri, girişimlerinin gelecekte ne kadar finansmana ihtiyaç duyabileceğini belirlemek için bir finansal plan kullanır.
Ayrıca, bir finansal plan, borç verenlere, size borç vermenin finansmanlarını nasıl mantıklı bir şekilde kullandığını belirlemede yardımcı olur ve belirli bir dönemden sonra şirketinizin net değerini yansıtabilir.
Ayrıca Okuyun…Kişisel Finansal Plan
İş Planında Finansal Plan
Bir iş planının finansal yönü 2 bölüme ayrılır: geçmiş veriler ve ileriye dönük veriler. Başlangıç olarak işletme hakkında önceden herhangi bir finansal bilgiye sahip olmadığınız için, birçok borç veren bunun yerine finansal planınızı veya ek olarak işletmenizin finansmanını görmek isteyecektir.
Geçmiş Veriler
Bir başlangıç finansal planı oluştururken, örneğin, işe ne kadar para yatırmayı planladığınızı ve kullanmayı düşündüğünüz varlıklarla ilgili ayrıntıları belirtin. Finansman arıyorsanız, büyük olasılıkla son birkaç yıl için kişisel gelir vergisi beyannamesi vermeniz gerekecektir.
Ayrıca, işte bulunduğunuz sürenin uzunluğuna göre son üç ila beş yıl için belgeler hazırlayın. Bilançolar, gelir tabloları, nakit akış tabloları ve vergi beyannameleri gereklidir.
#1. Bilançolar
Bilançolar, şirketinizin tüm varlıklarının ve yükümlülüklerinin niteliğini ve değerini ve ayrıca mülkiyet hissesini (şirkette kimin neye sahip olduğu ve ne kadara sahip olduğu) detaylandırır. Eldeki nakit, alacak hesapları, envanter, ekipman ve sahip olunan mülklerin tümü varlık olarak kabul edilecektir. Oysa borç hesapları ve uzun vadeli borçlar borç örnekleridir.
Bilanço, çoğunlukla, sahip olduklarınız ile borçlu olduklarınızı karşılaştırır ve enstantane hazırlandığı andaki şirketinizin finansal durumu.
#2. Gelir tablosu
Gelir tabloları, iş için ne kadar para aldığınızı, nereden geldiğini, giderlerinizin ne olduğunu ve net gelirinizi gösterir. Daha da fazlası, tüm masraflarınızı düştükten sonra ne kadar paranız olduğu. Tablolar genellikle üç ayda bir hazırlanır ve şirketin kârlı olup olmadığını veya para kaybettiğini bir bakışta gösterir.
#3. Nakit Akışı Tablosu
Bu, işinize giren ve çıkan tüm parayı gösterir. İster operasyonlarınızın doğrudan bir sonucu, ister yaptığınız herhangi bir dış yatırımın sonucu olsun.
#5. Vergi İadesi
Her yıl İç Gelir Servisi'ne dosyalamanız gereken vergi formları, işinizin nasıl yapılandırıldığına bağlı olacaktır. Bu nedenle, bunlar bir Çizelge eki olan kişisel bir vergi beyannamesi veya ayrı kurumlar vergisi beyannamesi olabilir.
#5. teminat
İşletmeniz için bir finansal planın parçası olarak bir kredi arıyorsanız, ödemeleri garanti altına almak için sunduğunuz herhangi bir teminatın değerini neredeyse kesinlikle göstermeniz gerekecektir. Örneğin, gayrimenkul, araçlar, envanter, hisse senetleri ve tahviller ve ekipman.
ileriye dönük veriler
Herkes bir zaman makineniz olmadığını ve önümüzdeki beş yıl içinde ne olacağını tahmin edemediğini biliyor, ancak adımları derlemenin bir anlamı var. Bu nedenle, borç verenler ve yatırımcılar, işiniz büyüdükçe tüm olası sonuçları düşündüğünüzü ve değerlendirdiğinizi görmek isterler. Ayrıca sayılarınıza nasıl ulaştığınızı ve yaptığınız varsayımları neden yaptığınızı da bilmek isterler.
Bu, projeksiyonlarınız üzerinde çalışmak için oturmadan önce çok sayıda planlama yapmanız gerekeceği anlamına gelir. senaryolar. Yine, iş mali planınızın önceki bölümleri için yapmış olduğunuz araştırma, tahminlerinizi bir araya getirmek için gerekli varsayımları yapmakta burada son derece yardımcı olacaktır.
İster yeni ister mevcut bir işletmeniz olsun, kişisel finansal bilgileriniz istenme olasılığı yüksektir, bu nedenle bunu iş planınıza dahil edin. Kredi geçmişiniz veya yakın tarihli bir kredi raporunun bir kopyası, vergi beyannamelerinizin kopyaları ve borç verenin isteyebileceği diğer bilgilerle birlikte ekte yer alabilir.
Ek olarak, daha önce açıklandığı gibi, öngörülen gelir tablolarını, bilançoları ve nakit akış tablolarını ve ayrıca bir sermaye harcama bütçesini ekleyin.
#1. Sermaye harcamaları için bütçe
Sermaye gideri, gayrimenkul, bina veya makine gibi maddi, fiziksel bir varlıktır. Bu bütçe, yeni makineler veya HVAC sisteminizin onarımı gibi bu varlıkları satın almak veya yükseltmek için ne kadar harcayacağınızı kapsayan mali planınızdır.
Özellikle, işletmeniz hala ilk aşamalarındaysa, başlangıç maliyetlerini hesaba kattığınızdan emin olun. Bazıları, belirli ekipman türleri, aletler veya mağaza demirbaşları gibi sektöre özel olabilir. Avukatlar veya muhasebeciler için mesleki ücretler, lisanslama ve kuruluş ücretleri, güvenlik mevduatı ve kira ve bilgisayarlar gibi diğerleri, yönetim kurulu genelinde oldukça yaygındır.
Bir İşletme için Finansal Plan Nasıl Yapılır?
İşletmeniz için bir finansal plan oluştururken aşağıdaki unsurları göz önünde bulundurun
#1. Satış Tahmini
Satış tahmini, gelecekteki satışları tahmin etmenin bir yöntemidir ve herhangi bir finansal planın önemli bir bileşenidir. Gelecekteki satışlar hakkında sağlam bir fikir olmadan envanterinizi ve nakit akışınızı yönetmek neredeyse imkansızdır.
Belki satış tahmini oldukça karmaşık görünebilir, ancak bir finans uzmanının dediği gibi, "Satış tahmininin zor olduğunu düşünüyorsanız, satış tahmini olmadan bir iş yürütmeyi deneyin." Bu çok daha zor."
#2. Bir Gider Bütçesi Yapın
Harcama bütçeniz, işletmeniz için nasıl bir finansal plan yapacağınızı ve öngörülen satışları gerçekleştirmenin ne kadara mal olacağını anlamanıza yardımcı olacaktır. Bu nedenle, harcamalarınızı kira ve maaşlar gibi “sabit maliyetler” ve pazarlama gibi “değişken maliyetler” olarak bölebilirsiniz.
#3. Maliyet fayda analizi
Kesintisiz analiz, işinizin (veya yeni ürün veya hizmetin) ne zaman kârlı hale geleceğini belirlemenize yardımcı olabilecek bir finansal hesaplamadır. Ayrıca, doğru yapıldığında maliyetlerinizi karşılamak için satmanız gereken ürün veya hizmet sayısını gösterir.
Baş başa kaldığınızda ne para kazanıyorsunuz ne de kaybediyorsunuz ama tüm masraflarınız karşılanıyor. Başabaş noktanız, sabit maliyetlerinizi ortalama fiyatınızdan değişken maliyetlerinizin çıkarılmasıyla bölerek hesaplanır.
#4. Personel Stratejisi
Eğer çalışanınız yoksa bu bölümü bir iki cümle ile özetleyebilirsiniz. Ancak, işçilik maliyetleriniz varsa, bordronun genel işletme mali planınızı nasıl etkilediğini anlayacağınız yer burasıdır.
Ekibinizin her bir üyesi, personel planınızda gerekçelendirilmelidir. Her bir çalışanı tanımlayarak ve eğitimlerini, uzmanlıklarını ve şirketinizle ilgili bilgilerini özetleyerek başlayın. Ayrıca gelecekte işe almak istediğiniz pozisyonların yanı sıra gerekli deneyim ve ücret bilgilerini de dahil edeceksiniz.
#5. Acil Durum Fonu Oluşturun
İşletmeniz için bir finansal plan yaparken kaçırmamanız gereken tek nokta budur. SBA, küçük işletmelerin yüzde 90'ının, işlerini etkileyen bir felaketten sonraki iki yıl içinde başarısız olduğunu tespit etti.
Bununla birlikte, acil durum fonu içeren bir bütçe oluşturarak şirketinizin istatistik olma şansını en aza indirebilirsiniz. Bu şekilde, firmanıza ani bir trajedi geldiğinde, gelir kesintilerinizi aşmak için yeterli paranız olur.
#6. Doğru Sigortayı Alın
İş sigortası, acil durum rezervi kadar acil durum yönetimi için çok önemlidir. Örneğin, mülk sigortası ve iş kesintisi sigortası, bir felaket veya dava sonrasında şirketinizin ayakta kalmasına yardımcı olabilir.
#7. Borcunuzu düzenleyin
Kredilerle nihai hedefiniz borçlarınızı ödemek olsa da, gerçek şu ki borç geri ödemesi zaman alıyor. Yüksek faizli pahalı krediler için uzun geri ödeme süreleri çok stresli olabilir, bu nedenle önce ne kadar borç alabileceğinizi belirlemelisiniz.
Ayrıca, işletmenizin mali gelirini desteklemek için kredilerinizi nasıl kullanmak istediğinizi belirleyin.
#8. Kazançlarınızı ve Harcamalarınızı Yakından Takip Edin
Firmanız yüksek miktarda gelir elde etse bile nakit akışı yoksa sıkıntı yaşayabilir. Bu nedenle yaptığınız ve harcadığınız her şeyin kaydını tutmalısınız. Muhasebe yazılımı.
Belirli alanlarda fazla ödeme yapıldığını fark ederseniz, geri çekilin ve birikimlerinize tutunun. Bu birikimleriniz varsa, borçlarınızı daha kolay ödeyebilir veya acil durumlar için plan yapabilirsiniz.
#9. Yeniden Değerlendirin ve Gözden Geçirin
Belki de, eyleme geçtiğinde hizmetlerinizi sağlama yeteneğinizi bozan bir para tasarrufu yöntemi tasarladınız. Bu durumda, iş finansal planınızı nasıl gözden geçireceğinizi ve ayarlayacağınızı bilmelisiniz. Kısa vadeli tasarruflar, çıktı düşüşlerinin neden olabileceği uzun vadeli mali zarara nadiren değer.
#10. Planlarınızı Takip Edin
Sağlam ve kapsamlı bir plan bulduğunuzda, ondan ayrılmayın. Belirlediğiniz sınırların ötesine geçmemeye çalışın ve eğer yaparsanız, olayı not edin ve harcamanın neden gerekli olduğunu açıklayın. Bu şekilde, yönergelerinizin dışına çıkarsanız, kendinizi nasıl geri çekeceğinizi bileceksiniz. Sonuç olarak, işletmenizin finansal başarı şansı artar.
#11. Son olarak, mali planınızı elinizin altında tutun!
Birçok işletme sahibi, bir finansal plan geliştirmek için yalnızca onu dosyalamak ve bir daha asla başvurmamak için önemli miktarda zaman harcar. Bu nedenle, finansal planınızı sık sık gözden geçirdiğinizden ve gerektiğinde iyileştirmeler yaptığınızdan emin olun.
Temel finansal plan nedir?
Mevcut finansal durumunuz, finansal hedefleriniz ve bu hedeflere ulaşmak için yaptığınız tüm planlar bir finansal planda detaylandırılmıştır. Etkili bir finansal plan, nakit akışınız, tasarruflarınız, borcunuz, yatırımlarınız, sigortanız ve finansal hayatınızın diğer yönleri hakkında bilgiler içermelidir.
Mali plana ne ad verilir?
Yatırım planı olarak da bilinen bir mali plan, risk yönetimi, emlak planlaması, eğitim finansmanı veya emeklilik gibi diğer belirli kişisel finans alanlarına odaklanabilir.
Bir finansal planın amacı nedir?
Tanımlanmış bir mali planınız olduğunda uğrunda çaba göstermeniz gereken ölçülebilir bir hedefiniz vardır. Seçimlerinizle ilgili şüphe veya belirsizliği ortadan kaldıran ilerlemenizi takip edebileceğiniz için, herhangi bir engeli aşmanıza yardımcı olacak ayarlamalar yapabilirsiniz.
Finansal planın en önemli kısmı nedir?
Bir evin sağlam bir temele ihtiyacı olduğu gibi, finansal stratejiniz de öyle. Bütçeleme ve tasarruf bu durumda önemli hususlardır. Harcamalarınız üzerinde kontrol sahibi olmadan ve nereden tasarruf edebileceğinizi bilmeden zenginlik biriktiremezsiniz.
Finansal hedefleriniz neler?
Paranızı yönetirken finansal hedefler belirlemelisiniz. Yatırım yapmayı, kazanmayı, harcamayı veya muhtemelen yukarıdakilerin hepsini içerebilir. Bütçe oluşturmanın ilk adımı, finansal hedeflerinizin bir listesini yapmaktır.
Finansal plan türleri nelerdir?
Finansal planların üç ana kategorisi nakit akışı, yatırım ve sigortadır.
Finansal plan bir bütçe midir?
Şu anda bulunduğunuz yer: Bir mali plan, gelecekteki 5, 10 veya 20 yıllık mali hedeflere ulaşmak için bir yol çizmenizi sağlar, ancak bir bütçe yalnızca ana harcamalarınızı planlamanıza ve önümüzdeki haftalara hazırlanmanıza yardımcı olur. ay.
Finansal planlamanın faydaları nelerdir?
Finansal kararlarınız, finansal planlama sayesinde bir yöne sahip olmaktan faydalanır. Mali sorunlarınızı çözmenize yardımcı olabilecek potansiyel yatırımlar konusunda karar vermenize yardımcı olur.
Sonuç
Kapanışta, hepimizin hayatımızın bir noktasında finansmanımızı planlamamız gerekiyor. Ayrıntılı ancak titiz bir finansal planlama ve analiz yaparsanız, hayatınızın temel finansal hedeflerine ulaşmanıza yardımcı olacak bir yol haritası ve taktikler edineceksiniz.
Ayrıca, kişisel finansal planlamayı etkili bir şekilde tamamlayabilirseniz, finansal riskten ve gelecekteki taleplerin parayla ilgili belirsizliklerinden kaçınabilir ve güçlü ve istikrarlı bir finansal sağlığı koruyabilirsiniz.
İlgili Makaleler
- Aile Bütçesi Oluşturma: Kolay Şablon
- Endeks Fonları: En İyi 2023 ABD Uygulamaları ve İhtiyacınız Olan Her Şey!!!
- Para Yönetimi: Profesyonel Olmak İçin En İyi 10+ Kolay İpuçları
- Uzun Vadeli Hisse Senedi Yatırımının Başucu Kitabı
- Şirketi Kapatın: Genel Bakış, Tanım, Karşılaştırmalar, Artılar ve Eksiler
Finansal Plan Hakkında SSS
Finansal Planın Amacı Nedir?
Finansal planlama, kişinin yaşam hedeflerine ulaşması için adım adım bir yaklaşımdır. Bir finansal plan, yaşam yolculuğunda ilerlerken bir rehber görevi görür. Esasen, paranızı yönetebilmeniz ve hedeflerinize ulaşabilmeniz için gelirinizi, giderlerinizi ve yatırımlarınızı kontrol altında tutmanıza yardımcı olur.
Bir Finansal Planın 5 Bileşeni Nelerdir?
- Finansal plan hedeflerinizi tanımlayın. …
- Kaba nakit akışı projeksiyonları yapın. …
- Risklerinizi değerlendirin. …
- Yukarıdaki faktörlere dayalı olarak bir yatırım stratejisi tanımlayın. …
- Planınızı düzenli olarak gözden geçirin ve iyileştirin.
Bir Finansal Plan Ne Denir?
Bir finansal plan bazen şu şekilde adlandırılır: bir yatırım planı, kişisel finansta olsa da, bir finansal plan risk yönetimi, mülkler, kolej veya emeklilik gibi diğer belirli alanlara odaklanabilir.
Üç Tür Finansal Plan Nedir?
- Kısa vadeli mali plan en fazla bir yıl için hazırlanır. Bu plan, şirketin işletme sermayesi ihtiyaçlarını karşılar.
- Orta vadeli mali plan, bir ila beş yıllık bir süre için hazırlanır. …
- Uzun vadeli finansal plan beş yıldan fazla bir süre için hazırlanır.
Finansın Temel Kuralı Nedir?
Kazandığınızdan daha az harcayın. Kazandığınızdan çok daha az harcayın ve gerisini biriktirin. Daha fazla para kazan. Paranı yap daha çok para kazan
