Erken emekli olmayı düşünüyorsanız, örneğin 55 yaşında bunun için gereken minimum geliri merak ediyor olabilirsiniz. Biriktirmeniz gereken paranın kesin miktarını birkaç değişken belirleyecektir. Bununla birlikte, genel bir kural olarak, emeklilerin 55 yaşına geldiklerinde yıllık maaşlarının en az yedi katını biriktirmiş olmaları tavsiye edilir. Ama hepsi bu kadar değil; “55 Yaşında Emekli Olmak İçin Ne Kadar Emekli Olmam Gerekir?”
Bu arada, bir finansal planlamacı gibi İş Getirisi ayrıca emeklilik geliri hedeflerinize ulaşmak için bir strateji geliştirmenize yardımcı olabilir, böylece ilk etapta 55 yaşında emekli olmanız için ne kadar ihtiyacınız olacağını merak etmenize gerek kalmaz.
Topu yuvarlayalım…
55 Yaşında Emekli Olmak Mantıklı mı?
55 yaşında emekli olmak kimilerine iddialı görünse de doğru planlama ve stratejilerle tamamen mümkündür. Pek çoğu, imkanları dahilinde yaşadıkları, özenle tasarruf ettikleri, akıllıca yatırım yaptıkları ve sağlam finansal planları olduğu için erken emekli oluyor. Önemli olan ne kadar para kazandığınız değil, kaynaklarınızı ne kadar iyi yönettiğinizdir.
Amerikalılar 55 Yaşına Kadar Emeklilik İçin Ne Kadar Biriktirdiler?
Rahat bir emeklilik için yeterince para biriktirip biriktirmediğinizi bilmek zordur. Federal Rezerv'in 2019 Tüketici Finansmanı Anketine göre, emekliliğe yaklaşan ortalama Amerikalı (55-59 yaş) 223,493.56 dolar tasarruf etti ve 60-64 yaş için benzer bir rakam 221,451.67 dolar.
Bununla birlikte, bazı insanlar diğerlerinden önemli ölçüde daha fazla tasarruf etmiş ve bazılarının hiç emeklilik birikimleri yoktur. Transamerica verilerine göre, Amerikalıların %40'ı 65 yaşını geçtikten sonra çalışmayı planlarken, %14'ü asla emekli olmamayı planlıyor.
Emekli maaşları ve Sosyal Güvenlik, geçmişe göre daha az mali güvence sağlıyor ve belirsiz bir ekonomik gelecekle çalışan Amerikalılar, emeklilik için mümkün olduğunca çok tasarruf yapma baskısı altında.
55 yaşında emekli olmak için ne kadar ihtiyacım var?
Fidelity'ye göre, emeklilik için birikim yapanların 55 yaşına kadar yıllık maaşlarının en az yedi katı olması gerekir. Bu, yıllık maaşınız şu anda 70,000 ABD Doları ise, en az 490,000 ABD Doları tasarruf etmeyi hedeflemeniz gerektiği anlamına gelir. Bu elbette kabaca bir tahmindir ve enflasyonla birlikte emekli olduğunuzda maaşınız artmış olacaktır. Sonuç olarak, emeklilik için mümkün olduğunca tasarruf etmelisiniz. 55 yaşına kadar mevcut maaşınızın yedi katını hedeflemek akıllıca bir strateji olabilir. Ancak uzmanlar, herkese uyan tek bir çözüm olmadığına ve zaman ufkunuza ve emekliliğinizin maliyetine bağlı olarak, önemli ölçüde daha fazla tasarruf etmeniz gerekebileceğine dikkat çekiyor.
Ayrıca Oku: EMEKLİLİK İÇİN EN İYİ YAŞ: Sosyal Güvenlik, Erkekler ve Kadınlar için Emeklilik
Ancak sadece 55 yaşında emekli olmak için ne kadar paraya ihtiyacınız olacağını düşünmemelisiniz. Emeklilik fonlarınızdan daha fazla yaşamak istemediğiniz için, emeklilik yıllarınızda muhtemelen sürdüreceğiniz yaşam tarzını da düşünmelisiniz. İşte düşünmeniz gereken beş şey:
- Evlilik: Evliyseniz, evli çiftler için emeklilik planlaması yapmalısınız. Başka bir deyişle, ikinizin de ev bütçenize katkıda bulunan maaşlı işleri varsa, maaşınızın en az yedi katını biriktirmiş olmalısınız.
- Lokasyon: Ülkenin yaşam maliyetinin yüksek olduğu bir bölgede yaşıyorsanız veya oraya taşınmayı planlıyorsanız, yaşam maliyetinin düşük olduğu bir bölgede olduğundan daha fazla gelire ihtiyacınız olacaktır. Yaşam maliyeti hesaplayıcısı, emeklilikte nerede yaşamak istediğinize karar vermenize yardımcı olabilir.
- Birikimlerinizi tamamlamak için başka gelir kaynaklarınız var mı? Sosyal Güvenlik, 401(k) veya IRA gibi, muhtemelen yaparsınız veya yapacaksınız. Herhangi bir ek geliriniz yoksa, emekliliği ertelemek veya yarı zamanlı olarak yarı zamanlı çalıştığınız yarı emekli bir yaşam tarzı yaşamak isteyebilirsiniz.
- Borç: 55 yaşında emekli olduğunuzda ipoteğiniz ödenecek mi? Çok fazla kredi kartı borcunuz olacak mı? Borç emeklilikte bir yük ise, erken emekli olmadan önce bazı borç sorunlarınızı çözmeye çalışmalısınız.
- Hobiler ve seyahat: Ayrıca emekli olmaktan ve yerinizden kalkmamaktan son derece memnun olabilirsiniz veya emekliliğinizde dünyayı dolaşmak isteyebilirsiniz, bu da gezgin olmayan birinden çok daha fazla gelir gerektirecektir. Sanat koleksiyonculuğu gibi pahalı hobileriniz varsa, erken emekli olma kararınızda bunu hesaba katmalısınız.
Ya 55 yaşında emekli olmak için yeterli paranız yoksa?
55 yaşında emekli olmak sizin için bir hedefse ancak yeterince birikim yapıp yapamayacağınızdan emin değilseniz, işte düşünmeniz gereken üç şey:
- Harcamalarınızı azaltın: Henüz yapmadıysanız, şimdi ATEŞ hareketine katılma zamanı. YANGIN, Finansal Bağımsızlık Erken Emekli anlamına gelen bir kısaltmadır. Bu hareket, insanları harcamalarını en aza indirmeye ve gelirlerinin %25 ila %50'si ile yaşamaya teşvik ediyor. Daha sonra, emeklilik hesaplarınızı oluşturmak için sahip olduğunuz ekstra parayı yatırırsınız.
- Tasarruflarınızı artırın: Harcamalarınızı kısın veya küçültün, 55 yaşında emekli olmak istiyorsanız ve emeklilik hesaplarınızın yetersiz olduğuna inanıyorsanız, yine de daha fazla tasarruf etmeniz gerekecektir. Birçok uzman, emeklilik için birikim yapmak için yıllık gelirinizin en az %10'unu ayırmanızı önerir. Erken emekli olmak istiyor ancak YANGIN hareketiyle ilgilenmiyorsanız, şu anda olduğundan daha fazla para biriktirmeye çalışmalısınız.
- Pasif gelir sağlayan bir ek iş oluşturun: Bu strateji basit görünür, ancak genellikle uygulanması zordur. Bununla birlikte, dikkate almaya değer. Örneğin bir ev alıp kiraya verdiyseniz her ay pasif gelir elde edersiniz ve iyi kiracılarınız varsa bu karlı bir gelir kaynağı olabilir. Kiracılarınız evde bakım sorunları yaşadığında, ödeme yapmak ve sorunları çözmek için hazır olmalısınız.
Emeklilik Planı Nasıl Geliştirilir?
Hangi yaşta olursanız olun, birçok finansal danışman yıllık brüt gelirinizin en az %10'unu emeklilik için biriktirmenizi önerir. Bu tasarruflar, yeni bir araba gibi kısa vadeli hedefler veya sağlık faturaları gibi beklenmedik masraflar ve acil durumlar için ayrılan fonlara ek olarak yapılır.
Emeklilik için para biriktirmeye başlamak için asla çok erken değildir. Önerilen emeklilik birikimlerini karşılamak için her yaşta atabileceğiniz pratik ve akıllı adımlar vardır:
1 numara. Yirmili Yaşlarınızda Mali Açıdan Zeki Olmayı Öğrenin
Emeklilik tasarrufları için yıllık maaşınızın 1 katına kadar tavsiye edilir.
Nasıl kaydedilir: Bu yaş grubundaki kişiler kendi katkılarını sağlayabilirler. şirketin 401(k), öğrenci kredilerini ödeyin ve IRA'lar gibi diğer emeklilik planlarını açın.
Öğrenci kredisi gibi zorluklarla karşılaşabilirsiniz, ancak bunu karşılayabiliyorsanız maaşınızın %10-15'ini emeklilik için ayırın. Göz önünde bulundurabileceğiniz başka bir tasarruf stratejisi, paranı yatırmak; gençken, herhangi bir kaybı telafi etmek için bolca zamanınız olduğu için daha yüksek bir risk toleransını karşılayabilirsiniz.
Yine, bir başka mükemmel strateji de bir acil fon. Bu şekilde, beklenmedik bir şey olursa, emeklilik birikimlerinizi harcamak zorunda kalmazsınız. Acil durum fonu, yüksek getirili bir tasarruf hesabında tutulmalıdır.
2 numara. Otuzlu Yaşlarınızda Tasarruf İlerleme Sağlamaya Başlayın
Emeklilik birikimi için yıllık maaşınızın 1-2 katı önerilir.
Nasıl kaydedilir: Bir ev satın almak, bir aile kurmak veya öğrenci kredilerini ödemeye devam etmek gibi yirmili yaşlarınızda olduğundan daha fazla gideriniz olsa bile, emeklilik için para biriktirmeyi unutmayın.
Kariyerinizi ilerlettiğinize göre artık daha fazla para kazanmak en iyisi olacaktır. Şirketinizin 401(k) eşleşmesinden en iyi şekilde yararlanın ve bağımsız olarak katkıda bulunun. Henüz yapmadıysanız, geleneksel bir IRA veya Roth IRA da iyi emeklilik hesaplarıdır.
Emeklilik için yıllık maaşınızın 1-2 katı kadar tasarruf etme yolunda olmadığınızı fark ederseniz, bunu telafi etmek için bütçenizi daraltmayı düşünün.
#3. Kırklı Yaşınızda Emekliliği Düşünün
Emeklilik birikimi için yıllık maaşınızın 3-4 katı önerilir.
Nasıl kaydedilir: Umarız öğrenci kredilerinizi ödemişsinizdir ve artık emeklilik için birikim yapmaya konsantre olabilirsiniz. Emeklilik hala çok uzak görünse de, emeklilik için birikim yapma konusunda ciddileşmek yuva yumurtanız için sağlam bir temel oluşturmanıza yardımcı olabilir.
Emeklilik planlarınıza katkılarınızı artırın ve gerekirse bütçenizi sıkın. Bu yaş aralığındaki ortalama yıllık maaş 58,000 ila 59,000 ABD Doları arasındadır, bu nedenle bu kadar kazanan birinin 150,000 ila 200,000 ABD Doları arasında tasarruf etmiş olması gerekir. Ne kadar emeklilik tasarrufu yapmanız gerektiğini belirlemek için maaşınızı göz önünde bulundurun.
#4. Ellili Yaşlarınızda Emeklilik Birikimlerine Öncelik Verin
Emeklilik birikimi için yıllık maaşınızın 6-8 katı önerilir.
Nasıl kaydedilir: Emeklilikten önceki son on yılda (veya erken emekli olmayı planlıyorsanız) emeklilik tasarruf hedeflerinize ulaşmaya öncelik verin. Bir mali müşavir ile istişare faydalı olabilir.
55 yaşına kadar ortalama emeklilik birikimi 220,000 doların biraz üzerinde olabilir, ancak birçok insan için bu yeterli olmayacaktır. Beklenen emeklilik harcamalarınızı etkileyenler gibi çevrimiçi emeklilik hesaplayıcıları, doğru yolda olup olmadığınızı belirlemenize yardımcı olabilir.
Yetişmeniz gerekiyorsa, 1,000 limitleri için "yetişme" olarak 6,500'li yaşlarınızda IRA'nıza ek 401 ABD Doları ve 403(k) veya 50(b)'ye 2022 ABD Doları katkıda bulunabilirsiniz.
# 5. Son Şans: 60'larınızda Emeklilik Birikimleri
Emeklilik tasarrufu için yıllık maaşınızın 8-10 katı önerilir.
Nasıl kaydedilir: Muhtemelen bu noktada emekliliğinizi nasıl geçirmek istediğinizi düşündünüz. Mevcut emeklilik varlıklarınızı değerlendirirken, istediğiniz yaşam tarzını göz önünde bulundurun. Bu yaşam tarzının bir parçası olarak, muhtemelen tıbbi harcamalar için bütçe ayırmalısınız.
Emeklilik fonunuzda 8-10x işaretine ulaşmadıysanız, varlıklardan para kazanmayı veya birkaç yıl daha çalışmayı düşünün. Başvurunuzu 70 yaşına kadar erteleyerek Sosyal Güvenlik avantajlarınızı en üst düzeye çıkarabileceğinizi unutmayın.
Kaybedilen Emeklilik Birikimleri Nasıl Telafi Edilir?
Emeklilik birikimleriniz 55 yaşına geldiğinizde olması gerekenin altında mı kalıyor? İşte emekli olmadan önce birikimlerinizi artırmak için atabileceğiniz altı adım:
- Aylık 401(k), IRA veya diğer emeklilik planı katkılarınızı artırın veya maksimuma çıkarın: İşvereninizin eşleşmesinden tam olarak yararlanıyor musunuz? Yıllık maaşınızın ne kadarını biriktiriyorsunuz?
- Bütçenizi dikkatlice inceleyin: Emeklilik tasarrufları önemliyse, öncelik verin. Emeklilik tasarrufları, yiyecek, barınak ve kamu hizmetleri gibi ihtiyaçlarla birlikte öncelik listenizin en üstünde yer almalıdır.
- Emekliliğinizi erteleyin: Birkaç yıl daha çalışsaydın daha ne kadar tasarruf edebilirdin? Bu sadece gelirinizi sabit tutmakla kalmaz, aynı zamanda emekli olacağınız yıl sayısını da azaltır. Başka bir olasılık da emekliliğiniz sırasında yarı zamanlı çalışmaktır.
- Bulunan parayı emeklilik için biriktirin: Bir ikramiye, hediye veya vergi iadesi alırsanız, bunu emeklilik tasarruflarınıza ekleyin.
- Sosyal Güvenliği göz ardı etmeyin: 2020'de emekli işçiler için ortalama aylık Sosyal Güvenlik geliri 1,503 dolardır. Emeklilik yaşınıza veya daha sonrasına ulaşana kadar sosyal güvenlik gelirinizi artırabilirsiniz.
- Borçlarınızı kapatın: MagnifyMoney ve Michigan Üniversitesi Sağlık ve Emeklilik Anketi'ne göre, 50'li yaşlarındaki Amerikalıların ortalama borcu 17,623 dolar. Ödenmemiş faturalar, emeklilikteki efektif gelirinizi azaltır. ile konuş finans uzmanı emekli olmadan önce borcunuzu azaltmanın en iyi yolu hakkında. Ayrıca, nerede olursanız olun, emeklilik tasarruf hedeflerinize ulaşmada rahat bir emeklilik geçirmenizi sağlamak için doğru finansal ürünler hakkında mali danışmanınızla görüşün.
Bu arada, emeklilik portföyünüzü çeşitlendirmek istiyorsanız, mevcut işveren destekli 401K veya 403B emeklilik planınıza bir IRA ürünü eklemeyi düşünün.
55 Yaşında Emekli Olabilir ve Sosyal Güvenlik Alabilir misiniz?
55 yaşında emekli olabilirsiniz, ancak 62 yaşına kadar Sosyal Güvenlik yardımlarını toplayamazsınız ve tam emeklilik yaşınıza kadar (çoğu insan için 66-67) beklerseniz yardımlar önemli ölçüde artar. Sonuç olarak, emeklilik tasarrufları, yatırımlar veya yarı zamanlı bir iş gibi başka gelir kaynaklarına sahip olmak çok önemlidir.
55 Yaşında Emekli Olup Hala Çalışabilir misiniz?
Kesinlikle. Birçok erken emekli, yarı zamanlı, serbest çalışmayı veya küçük bir işletme kurmayı seçer. Bu strateji, sizi aktif ve meşgul tutarken ekstra gelir sağlar.
55 $, 5,000,000 $ veya 1,000,000 $ ile 600,000 yaşında emekli olabilir miyim?
55 yaşında emekli olmak için gereken miktarı yaşam tarzınız ve harcamalarınız belirler. Yıllık maliyetleriniz yüksekse, 5 milyon dolar yeterli olabilir. 1 milyon $ ile, anaparaya dokunmadan yılda 40,000 $ çekebilirsiniz (% 4 güvenli para çekme oranı varsayılarak). Bununla birlikte, 600,000 $ ile, yaşam tarzınızı sürdürmek için gelirinizi artırmanız veya harcamalarınızı azaltmanız gerekebilir.
3,000,000 Yaşında Emekli Olmak İçin 4,000,000 Dolar, 5,000,000 Dolar veya 55 Dolar Yeterli mi?
%4'lük bir güvenli para çekme oranı varsayıldığında, 3 milyon $ yıllık gelirde 120,000 $ sağlayabilir, 4 milyon $ 160,000 $ sağlayabilir ve 5 milyon $ 200,000 $ sağlayabilir. Ancak yine de “yeterli” kısmı yaşam tarzınız ve harcamalarınız belirliyor.
Sonuç
55 yaşında emekli olmak boş bir hayal değil ama dikkatli bir planlama ve mali disiplin gerektiriyor. Erken emekliliğe giden yolunuz, mali durumunuzun kapsamlı bir şekilde anlaşılması, yeterli bir tasarruf ve yatırım stratejisi ve arzu ettiğiniz emeklilik sonrası yaşam tarzının net bir vizyonu ile şekillendirilmelidir. Dikkatli bir planlama ile 55 yaşında emekli olmak ve tatmin edici, rahat bir emekliliğin tadını çıkarmak mümkündür.
Yuva yumurtanız ister 600,000 Dolar ister 5 milyon Dolar olsun, anahtar, kaynaklarınızı akıllıca yönetmek, Sosyal Güvenlik ve emeklilik gibi gelir seçeneklerinizi anlamak ve kendi imkanlarınız dahilinde yaşamaktır. Emeklilik bir son değil, heyecan verici yeni bir bölümün başlangıcıdır. Öyleyse neden ertelensin? Şimdi planlamaya başlayın ve çabalarınızın meyvelerini altın yıllarınızda toplamayı dört gözle bekleyin.
İlgili Makaleler
- EMEKLİ OLMAK İÇİN KAÇ YAŞINDA OLMALISINIZ? En İyi Kolay Kılavuz
- Emekli Çiftlerin Vermesi Gereken 5 Önemli Finansal Karar
- EMEKLİLİK STRATEJİLERİ: Emeklilik İçin Para Biriktirmenize Yardımcı Olacak En İyi Stratejiler
- 401K Yaşa Göre Bakiye: Bilmeniz Gereken Her Şey
- EMEKLİLİK İÇİN EN İYİ YAŞ: Sosyal Güvenlik, Erkekler ve Kadınlar için Emeklilik
Referanslar
