1968 tarihli Tüketici Kredisini Koruma Yasası (CCPA), tüketicileri kredi endüstrisindeki haksız ve aldatıcı uygulamalardan korumak için çıkarılan federal bir yasadır. Tüketicilere alacaklılarla ilişkilerinde, kredi raporlarının doğruluğuna itiraz etme hakkı, kredi puanları hakkında bilgi alma hakkı ve ücretsiz yıllık kredi raporu alma hakkı gibi belirli haklar sağlar. CCPA ayrıca, aşırı faiz oranları veya ücretler almak gibi yağmacı uygulamalara girişebilecek alacaklılara karşı koruma sağlar.
Bu blog yazısında, CCPA'yı ayrıntılı olarak inceleyeceğiz ve ana özelliklerini, Tüketici Kredilerini Koruma Yasası'nın altı hakkını, tüketici koruma yasasının türlerini, tüketiciler üzerindeki etkisini, faydalarını ve risklerini ve tüketicileri nasıl koruduğunu tartışacağız. .
Tüketici Kredilerini Koruma Yasasına Giriş
Tüketici Kredilerini Koruma Yasası (CCPA), tüketicileri kredi endüstrisindeki haksız ve aldatıcı uygulamalardan korumak için 1968'de yürürlüğe giren federal bir yasadır. CCPA, sektörü düzenlemek ve tüketicileri aşırı faiz oranları veya ücretler almak gibi yıkıcı uygulamalardan korumak için tasarlanmıştır. Kanun, Federal Ticaret Komisyonu (FTC) tarafından uygulanır ve tüketicilerin haklarını korumaları için güçlü bir araçtır.
CCPA, tüketicilere alacaklılarla iş yaparken belirli haklar sağlar. Alacaklıların ürünleri ve hizmetleri hakkında doğru bilgi vermelerini, bunlarla ilgili tüm ücretleri veya masrafları açıklamalarını ve uygun kredi danışmanlığı sağlamalarını gerektirir. Ayrıca, CCPA, alacaklıların uyuşmazlık çözümü hizmetleri sağlamasını ve borçlulara Kanun kapsamındaki haklarını özetleyen bir “Haklar Beyanı” sağlamasını şart koşmaktadır.
Tüketici Kredilerini Koruma Kanunu'nun Başlıca Özellikleri Nelerdir?
Tüketici Kredisini Koruma Yasası, kredi sektörünü düzenleyen ve tüketicileri haksız ve aldatıcı uygulamalardan koruyan kapsamlı bir federal yasalar dizisidir. CCPA'nın aşağıdakiler de dahil olmak üzere birkaç temel özelliği vardır:
- Açıklama: Alacaklılar, tüketicilere ürünleri ve hizmetleri hakkında, bunlarla ilişkili tüm ücretler veya ücretler dahil olmak üzere doğru bilgiler vermeli ve uygun kredi danışmanlığı sağlamalıdır.
- Hak Beyanları: Alacaklılar, borçlulara Kanun kapsamındaki haklarını özetleyen bir “Haklar Beyanı” sağlamalıdır.
- Kredi Raporları: Tüketiciler, kredi raporlarının doğruluğuna itiraz etme hakkına sahiptir.
- Kredi Puanları: Tüketicilerin kredi notları hakkında bilgi alma hakları vardır.
- Yıllık Kredi Raporları: Tüketiciler ücretsiz yıllık kredi raporu alma hakkına sahiptir.
- Tartışmalı karar: Alacaklılar uyuşmazlık çözüm hizmetleri sağlamalıdır.
- Yırtıcı Uygulamalar: CCPA, aşırı faiz oranları veya ücretler almak gibi yağmacı uygulamalara girişebilecek alacaklılara karşı koruma sağlar.
Tüketici Kredilerini Koruma Yasasının Altı Hakkı Nelerdir?
Tüketici Kredilerini Koruma Yasası, tüketicilere alacaklılarla ilişkilerde altı temel hak sağlar. Bu haklar aşağıdaki gibidir:
- Doğru bilgi edinme hakkı: Alacaklılar, tüketicilere ürünleri ve hizmetleri hakkında doğru bilgi vermeli ve uygun kredi danışmanlığı sağlamalıdır.
- Doğruluğa itiraz etme hakkı: Tüketiciler, kredi raporlarının doğruluğuna itiraz etme hakkına sahiptir.
- Haber alma hakkı: Tüketicilerin kredi notları hakkında bilgi alma hakları vardır.
- Yıllık kredi raporu alma hakkı: Tüketiciler ücretsiz yıllık kredi raporu alma hakkına sahiptir.
- Uyuşmazlık çözümü hakkı: Alacaklılar uyuşmazlık çözüm hizmetleri sağlamalıdır.
- Yağmacı uygulamalardan korunma hakkı: CCPA, aşırı faiz oranları veya ücretler almak gibi yağmacı uygulamalara girişebilecek alacaklılara karşı koruma sağlar.
Tüketicinin Korunması Kanunu türleri nelerdir?
Tüketici Kredisini Koruma Yasası, çeşitli tüketici koruma yasalarından biridir. Diğer tüketici koruma yasaları türleri arasında Adil Kredi Raporlama Yasası, Adil Borç Tahsilat Uygulamaları Yasası, Borç Vermedeki Gerçek Yasası, Elektronik Fon Transferi Yasası ve Eşit Kredi Fırsatı Yasası yer alır. Bu yasaların her biri, farklı tüketici türleri için farklı korumalar sağlar.
Adil Kredi Raporlama Yasası (FCRA), tüketici kredisi raporlarının doğruluğunu ve gizliliğini düzenler ve tüketicilerin kredi raporlarına erişmesini sağlar. Adil Borç Tahsilatı Uygulamaları Yasası (FDCPA), tüketicileri haksız, aldatıcı ve kötü niyetli alacak tahsili uygulamalarından korur. Borç Verme Yasasındaki Hakikat (TILA), borç verenlerin bir kredinin şartlarını ve koşullarını doğru bir şekilde açıklamasını gerektirir. Elektronik Fon Transferi Yasası (EFTA), tüketicileri yetkisiz elektronik fon transferlerinden korur. Ve Eşit Kredi Fırsatı Yasası (ECOA), borç verenlerin borç alanlara karşı ırk, renk, din, ulusal köken, cinsiyet, medeni durum, yaş veya kamu yardımı alma temelinde ayrımcılık yapmasını yasaklar.
Tüketici Kredilerini Koruma Kanunu'nun Tüketiciler Üzerindeki Etkisi
Tüketici Kredilerini Koruma Yasası, 1968'de yürürlüğe girdiğinden beri tüketiciler üzerinde önemli bir etkiye sahip olmuştur. CCPA, kredi sektörünü düzenleyerek, aşırı faiz oranları veya ücretler almak gibi yağmacı uygulamaların sayısını azaltmaya yardımcı olmuştur. Ayrıca, tüketicilere ürünleri ve hizmetleri hakkında doğru bilgi verilmesine ve uygun kredi danışmanlığı sağlanmasına da yardımcı olmuştur.
CCPA, tüketicilerin kimlik hırsızlığı ve dolandırıcılıktan korunmasına da yardımcı olmuştur. CCPA, tüketicilere kredi raporlarının doğruluğuna itiraz etme hakkı, kredi puanları hakkında bilgi alma hakkı ve ücretsiz yıllık kredi raporu alma hakkı sağlayarak kimlik hırsızlığı ve dolandırıcılık vakalarının sayısını azaltmaya yardımcı oldu. .
Tüketici Kredilerini Koruma Yasasının Faydaları
Tüketici Kredilerini Koruma Yasası, tüketicilere sayısız fayda sağlar. CCPA, kredi sektörünü düzenleyerek, aşırı faiz oranları veya ücretler almak gibi yağmacı uygulamaların sayısını azaltmaya yardımcı oldu. Ayrıca, tüketicilere ürün ve hizmetleri hakkında doğru bilgi verilmesini ve uygun kredi danışmanlığı verilmesini sağlamıştır.
Ayrıca CCPA, tüketicilerin kimlik hırsızlığı ve dolandırıcılıktan korunmasına yardımcı olmuştur. CCPA, tüketicilere kredi raporlarının doğruluğuna itiraz etme hakkı, kredi puanları hakkında bilgi alma hakkı ve ücretsiz yıllık kredi raporu alma hakkı sağlayarak kimlik hırsızlığı ve dolandırıcılık vakalarının sayısını azaltmaya yardımcı oldu. .
Tüketici Kredilerini Koruma Yasasının Riskleri
Tüketici Kredilerini Koruma Yasası tüketicilere sayısız fayda sağlamakla birlikte bununla ilgili bazı riskler de içermektedir. Örneğin CCPA, tüketicilere yağmacı uygulamalara karışabilecek alacaklılara karşı koruma sağlamaz. Ayrıca CCPA, tüketicileri kimlik hırsızlığına veya dolandırıcılığa karşı korumaz. Bu nedenle, tüketicilerin kredi raporlarını izlemek ve kimlik hırsızlığını önlemek için adımlar atmak gibi kendilerini korumak için adımlar atması önemlidir.
Tüketici Kredilerini Koruma Yasasının Uygulanması
Tüketici Kredilerini Koruma Yasası, Federal Ticaret Komisyonu (FTC) tarafından yürütülür. FTC, CCPA ihlallerine ilişkin şikayetleri araştırmaktan ve yağmacı uygulamalara karışan alacaklılara karşı yaptırım uygulamakla sorumludur. Ayrıca FTC, alacaklıların CCPA gerekliliklerine uymasını sağlamak için eyalet ve yerel kurumlarla birlikte çalışır.
Tüketici Kredilerini Koruma Yasası Örnekleri
Tüketici Kredilerini Koruma Yasası, tüketicileri kredi endüstrisindeki çeşitli haksız ve aldatıcı uygulamalardan korumak için kullanılmıştır. Örneğin, CCPA, tüketicileri aşırı faiz oranları veya ücretler talep eden yağmacı borç verenlerden korumak için kullanılmıştır. Ayrıca tüketicileri, ürünleri ve hizmetleri hakkında yanlış bilgi veren ve uygun kredi danışmanlığı sağlamayan alacaklılardan korumak için kullanılmıştır. Ayrıca CCPA, tüketicileri kimlik hırsızlığı ve dolandırıcılıktan korumak için kullanılmıştır.
Diğer Tüketici Kredisi Düzenlemeleri
Daha önce de belirtildiği gibi, tüketici haklarını korumak için çok sayıda yasa çıkarılmıştır. İşte sizin için geçerli olabilecek ilk on liste.
1 numara. Adil Borç Tahsilatı Uygulamaları Yasası (FDCPA)
Borç tahsilatı şirketlerinin borcu olan birini kabul edilemez bir şekilde tehdit etmesi, taciz etmesi veya ona yaklaşması yasaktır.
Aşağıdaki borçlar kanun kapsamındadır:
- Özel Öğrenci Kredileri
- Kredi kartları
- Ipotekler
- Bireysel Krediler
- Sağlık harcamaları
- Otomobil Kredileri
- Diğer Kişisel Borçlar
Unutulmamalıdır ki, yukarıdaki listede ticari borçlar yer almamaktadır. Sonuç olarak, bir işletme adına borç para alırsanız, FDCPA sizi bu tür yükümlülüklerden korumaz.
2 numara. Kredi Kartı Yasası
Genellikle Kredi Kartı Haklar Bildirgesi olarak bilinen bu yasa, kredi kartı firmalarının adil faiz oranları, cezalar ve kamu bildirimleri sağlamasını sağlar.
Bunlar, tüketici mali hakları hükümlerinden yalnızca birkaçıdır.
#3. Eşit Kredi Fırsatı Yasası
Bankaların ve kredi kartı işletmelerinin, ırk, renk, din, ulusal köken, cinsiyet, medeni durum, yaş veya kamu yardımı almasına bakılmaksızın krediye uygun tüm başvuru sahiplerine kredi sağlaması beklenmektedir.
ECOA ayrıca alacaklıların size kredi vermeyi reddettiklerinde size bir sebep göstermelerini gerektirir. Ancak bazı durumlarda açıklama talep etmeniz gerekir.
#4. Borç Verme Yasasındaki Gerçek (TILA)
Borç verenlerin, borçlanmanın gerçek maliyeti hakkında bilgi vermeleri ve şartları anlaşılır bir şekilde açıklamaları beklenmektedir.
Borç verenlerin ve kredi kartı şirketlerinin sağlaması gereken bilgilerden bazıları şunlardır:
- Finans Masrafları Yıllık Yüzde Oranı (APR)
- Finanse Edilen Ödeme Tutarı
- Son Ödeme Tarihindeki Gecikme Ücretleri
- Erken Ödeme Cezaları
- Toplam ödeme sayısı
- Toplam Alış Fiyatı
- Sadece bu ve diğer gerekli bilgileri vermek yetersizdir. Bu açıklamalar açık ve anlaşılması kolay olmalıdır.
TILA nedeniyle borç para aldığınızda ne kadar ödeyeceğinizi bilirsiniz. Finansman başvurusunda bulunmadan önce, bu bilgiyi mağazayı derecelendirmek ve çeşitli alacaklılardan borçlanmanın maliyetini karşılaştırmak için kullanabilirsiniz.
Borç verenler arasındaki fiyatları karşılaştırma yeteneği sandığınızdan daha önemli olabilir. Etrafta alışveriş yaparak binlerce dolar tasarruf edebilirsiniz. Freddie Mac'e göre, bir ipotek kredisi seçmeden önce beş tahmin almak size ortalama 3,000 ABD dolarına kadar tasarruf sağlayabilir.
TILA ayrıca, alıcının pişmanlığını yaşarsanız, bir krediyi hemen iptal etme fırsatı da sağlar. Mali cezalara maruz kalmadan yeni bir krediyi iptal etmek için üç gününüz var.
# 5. Adil Kredi Faturalandırma Yasası
Adil Kredi Faturalama Yasası, fatura beyannameleri, yasa dışı satın almalar, tahsil edilen tarih veya tutar hataları, yerine getirilmeyen ürünler veya hizmetler ve diğer zorluklarla ilgili şikayetlerin çözümlenmesine yönelik ilkeler belirler.
#6. Adil ve Doğru Kredi İşlemleri Yasası
Adil ve Doğru Kredi İşlemleri Yasası, müşterilere her yıl üç büyük kredi raporlama kuruluşunun her birinden birer ücretsiz kredi raporu alma hakkını garanti eder.
#7. Elektronik Fon Transferi Yasası. EFTPA
Bu, eski satın alma yöntemlerine sağlanan aynı korumaları, yeni teknoloji de dahil olmak üzere yeni işlem biçimlerine genişletti.
# 8. Adil Kredi Raporlama Yasası
Adil Kredi Raporlama Yasası, kredi raporlama kuruluşlarının doğru ve adil bilgi edinmesini ve paylaşmasını sağlar.
İşte FCRA tarafından sağlanan en önemli güvenlik önlemlerinden bazıları.
- Kötü bilgilerin çoğu, kredi sicilinizde yalnızca yedi ila on yıl kalabilir. (Önemli istisnalar, gecikmiş federal vergi hacizlerini ve ödenmemiş federal öğrenci kredilerini içerir.)
- Kredi raporlarınıza erişebilirsiniz (ve bazen bunlara ücretsiz olarak erişebilirsiniz).
- Dosyanızdaki yanlış veya eksik bilgilere itiraz edebilirsiniz.
- Bir anlaşmazlığı kaydettikten sonra, tüketici raporlama şirketlerinin dosyanızdaki hatalı, eksik veya doğrulanamayan girişleri (genellikle 30 gün içinde) silmesi veya düzeltmesi gerekir.
- Kredi bilgilerinize yalnızca meşru bir ihtiyacı olan kişiler (yasada "izin verilen amaç" olarak anılır) erişebilir. (Bu, kredi veya sigorta başvurusunda bulunurken yaygındır.)
- İşverenler, yalnızca sizin açık izninizle krediniz hakkında bilgi alabilir.
- Kredi raporlama kuruluşlarının, bilgilerinizi size önceden taranmış teklifler göndermek için pazarlama nedenleriyle kullanabilecek borç verenler, sigorta sağlayıcılar ve diğer kişilerle paylaşmasını devre dışı bırakma seçeneğiniz vardır.
- Kimlik hırsızlığı kurbanlarına FCRA kapsamında daha fazla koruma sağlanır.
FCRA'da 2003 yılında yapılan bir değişiklik olan Adil ve Doğru Kredi İşlemleri Yasası (FACTA), her 12 ayda bir Equifax, TransUnion ve Experian'dan üç kredi raporunuzun ücretsiz kopyalarını alabilmenizin nedenidir.
# 9. Kredi Onarım Kuruluşları Yasası
Kredi raporlarını iyileştirebileceğini iddia eden şirketler bunu dürüstçe yapmalıdır. Tüketicilere sunduklarını iddia ettikleri hizmetler ve kredi bürolarına verdikleri bilgiler konusunda samimi olmalıdırlar.
Sonuç
1968 tarihli Tüketici Kredilerini Koruma Yasası, tüketicileri kredi endüstrisindeki haksız ve aldatıcı uygulamalardan korumak için çıkarılan federal bir yasadır. CCPA, tüketicilere alacaklılarla ilişkilerinde kredi raporlarının doğruluğuna itiraz etme hakkı, kredi puanları hakkında bilgilendirilme hakkı ve ücretsiz yıllık kredi raporu alma hakkı gibi belirli haklar sağlar. Ayrıca, aşırı faiz oranları veya ücretler almak gibi yağmacı uygulamalara girişebilecek alacaklılara karşı koruma sağlarlar.
CCPA, 1968'de yürürlüğe girdiğinden beri tüketiciler üzerinde önemli bir etkiye sahip oldu ve yağmacı uygulamaların sayısını azaltmaya ve tüketicileri kimlik hırsızlığı ve dolandırıcılığa karşı korumaya yardımcı oldu. Ancak, CCPA ile ilgili bazı riskler vardır ve tüketicilerin kendilerini korumak için adımlar atması önemlidir.
İlgili Makaleler
- YIRTICI KREDİ: Anlamı ve Bilmeniz Gerekenler
- Kredi Kartı Tahsilat Uyuşmazlığı Nasıl Yapılır: İşlemler ve Limitler
- KREDİ KORUMA SİGORTASI: Bilmeniz Gereken Her Şey
- ÇALIŞANLARI KORUYAN FEDERAL YASALAR: Patronunuz Neden Size Kötü Davranamıyor?
Referanslar
