Her iş adamının veya işçinin aklında olan bir şey emeklilik planıdır. Farklı emeklilik planları vardır, ancak bu kılavuz vergi korumalı yıllık geliri gösterecektir. Ayrıca 403 korumalı yıllık ödeme, geri çekilme, plan ve her şey.
Tax Shelterd Annuity nedir?
Vergi korumalı rant (TSA), bir Emeklilik tasarrufları vergiden muaf kuruluşların çalışanlarının olduğu plan. Ve serbest meslek sahibi bireyler yatırım yapabilir vergi öncesi Emeklilik geliri biriktirmek için nakit. Ayrıca, vergi korumalı yıllık gelirlerin zaman içinde sabit ödemeler oluşturması ve emeklilikte sabit bir gelir kaynağı olarak hizmet etmesi amaçlanmaktadır.
TSA'nın Daha Detaylı Açıklaması
Temel olarak, emeklilikler bir dizi farklı şekilde olabilir. Belirli bir süre için (örneğin, 25 yıl) gelir sunabilir, emeklinin tüm yaşamı boyunca ödemeleri garanti edebilirler. Ve emekli ölürse, hayatta kalan bir eşe gelir sağlayacak yapıda olun. 403 vergi korumalı yıllık maaşına bakalım
403(b) planı, Amerika Birleşik Devletleri'ndeki bir tür vergi korumalı yıllık gelirdir. Ayrıca, bu plan bazı kar amacı gütmeyen ve kamu eğitim kurumlarının çalışanlarına emeklilik için tasarruf etmenin vergi avantajlı bir yolunu sunar. Ancak, normalde her çalışanın plana ne kadar katkıda bulunabileceği konusunda bir üst sınır vardır. Ancak, çalışanların daha fazla katkıda bulunmalarını sağlayan genellikle telafi edici hükümler vardır. Katkılarını maksimize etmedikleri daha önceki yılları telafi etmek için.
403 Vergi Korumalı Anüite
403 (b) planı, vergi korumalı yıllık ödeme, devlet okulları ve belirli hayır kurumları tarafından sunulan bir emeklilik planıdır. Ancak, kâr amaçlı bir işletmenin 401(k) planına oldukça benzer. 403(k) gibi bir 401(b) planı, çalışanların maaşlarının bir kısmını bireysel hesaplara ertelemesine olanak tanır. Genel olarak, maaşın dağıtılacağı ileri bir tarihe kadar, federal veya eyalet gelir vergisine tabi değildir. Öte yandan bir 403(b) vergi korumalı yıllık ödeme planı, belirlenmiş Roth hesapları sağlayabilir. Bir Roth hesabına ödenen maaş şu anda ödenen vergidir, ancak dağıtıldığında vergiden muaftır (kazançlar dahil). 403 vergi barınağı için uygun olanlar devlet lisesi, kolej veya üniversite ve kilisedir.
Daha ne?
403(b) planına ne kadar katkıda bulunabileceğiniz konusunda normalde yıllık sınırlar vardır. Ayrıca işvereniniz ödemeleri maaşınızdan tahsil etmek için size çeşitli alternatifler sunabilir. Katkıda bulunduğunuz parayı yatırmak için hisse senedi veya tahvil fonları gibi bir yatırım fonu seçeneğiniz de olabilir. Paranızın seçtiğiniz şekilde yatırım yapmasını sağlamak için stratejinizi inceleyin.
Artıları ve eksileri 403 vergi korumalı yıllık ödeme planını içerir
- İlk olarak, Katkılar esnektir
- İkincisi, sadece işverenin yatırım seçenekleri mevcut.
- Son olarak, önemli idari maliyetlere neden olabilir
403(b) vergi korumalı yıllık gelir planında çalışanların uygunluğu.
- Aşağıdaki kategorilerdeki çalışanlar 403(b) planına katılmaya uygundur:
- Gelir Vergisi Kanunu'nun 501(c) Bölümü uyarınca kurulmuş vergiden muaf kuruluşların çalışanları (3).
- Bir okulun günlük faaliyetlerinde çalışan devlet okulu sistemlerinin çalışanları.
- İşbirliği içinde çalışan hastane hizmet gruplarının çalışanları.
- Sivil olan Üniformalı Hizmetler Sağlık Bilimleri Üniversitesi (USUHS) öğretim üyeleri ve personeli.
- Devlet okulu sistemlerinde çalışan Hint kabile hükümetlerinin çalışanları.
- Varsa bazı bakanlar:
- 501(c)(3) olarak sınıflandırılan kuruluşlar tarafından istihdam edilen bakanlar.
- Serbest meslek sahibi bakanlar. Serbest meslek sahibi bir bakan, vergiden muaf bir kuruluş olan nitelikli bir işveren tarafından istihdam edilmiş olarak kabul edilir.
Not: Aşağıda listelenen standartların her ikisini de karşılayan bakanlar.
- Bakanlar (Rahipler) Bölüm 501(c)(3) kapsamında muaf olmayan kuruluşlar için çalışır
- İşverenleriyle olan günlük mesleki sorumluluklarında bakan olarak hareket ederler.
Vergi Korumalı Anüite Çekilme
59 1/2 yaşından önce vergi korumalı yıllıktan çekilen her türlü para erken çekilme olarak kabul edilir. Ayrıca, IRS yıllık brüt gelirinize dağıtılan tutarı eklemenin yanı sıra, vergiden korunan yıllık gelirin erken geri çekilmesini %10 oranında cezalandırır. Ancak, hesabınızda "birikmiş" olan tüm parayı çekebilirsiniz.
Bu arada, kazanılmış para, maaş indirimleri veya işvereninizin katkıları yoluyla sahip olduğunuz paradır. Ancak, tüm işveren katkı payları anında kazanılmaz; tamamen hak kazanmadan önce beş yıllık bir bekleme süresi olabilir. Bu nedenle, vergi korumalı yıllık gelirden erken para çekme için ihtiyacınız olan tek şey, vergi korumalı yıllık gelir planı yöneticinizden erken para çekme için bir dağıtım formudur.
Erken Vergi Korumalı Emeklilik Para Çekme İstisnaları
%10 ceza ödemeden erken para çekmenize izin veren birkaç istisna vardır. İlk olarak, ister satın alın, ister inşa edin veya tadilat yapın, ilk evinizi finanse etmek için 10,000 $ harcayabilirsiniz. Başka bir muafiyet, parayı üniversite eğitimi için kullanmaktır. Bu istisnaların her ikisi de siz, eşiniz, çocuğunuz veya torununuz için geçerlidir. Ayrıca, yıllık gelirinizin yüzde 7.5'ini aşan sağlık giderlerini karşılamak için vergiden muaf para çekme işlemleri de yapabilirsiniz. Son olarak, TSA'nızı evinizi hacizden veya tahliyeden korumak için de kullanabilirsiniz.
Vergi Korumalı Emeklilik (TSA) Vs 401(k) Planları
TSA Önemli noktalar
İlk önemli nokta: Çalışanlar, vergiden korunan bir yıllık ödeme kullanarak bir emeklilik planına vergi öncesi para yatırabilirler.
İkinci kilit nokta: Devlet okullarının ve vergiden muaf kuruluşların çalışanları TSA planları için uygundur.
Üçüncü anahtar nokta: Para çekme işlemleri IRS tarafından vergiye tabidir, ancak vergi korumalı yıllık gelire yapılan bağışlar değildir.
Dördüncü kilit nokta: İşverenler TSA programlarına katkıda bulunabileceğinden, çalışanlar daha fazla vergiden muaf fonlardan yararlanır.
Son kilit nokta: Hayır kurumları, dini gruplar ve diğer kâr amacı gütmeyen kuruluşlar, çalışanlarına vergi korumalı yıllık ödemeler sunmaya uygun olabilir.
TSA, 401(K)'ye Eşdeğer midir?
Devlet okulları ve birkaç kâr amacı gütmeyen kuruluşun 403(b) planları olarak bilinen, bazen vergi korumalı emeklilik planları veya TSA'lar olarak bilinen emeklilik planları vardır. Kâr amacı gütmeyen bir kuruluş tarafından yönetilen bir 401(k) planına benzer. 403(b) planı, çalışanların maaşlarının bir kısmını tıpkı 401(k) planında olduğu gibi kişisel hesaplarına yatırmalarını sağlar.
Vergi Korumalı Hesap Nedir?
Gelir vergisi yükümlülüklerinizi yasal olarak azaltmak için satın alınan veya ayarlanan bir öğe veya varlık portföyü, vergi korumalı yatırım olarak bilinir. Milli Gelir Servisi (IRS) tarafından emeklilik tasarrufunu teşvik etmek için tasarlanan araçlar, vergi korumalı en popüler varlıklardır.
Vergi korumalı ve vergi ertelenmiş aynı şey mi?
Kalıcı olmayan bir vergi sığınağı, vergiden ertelenmiş bir emeklilik hesabıdır. Vergiye tabi geliriniz, hangisini seçtiğinize bağlı olarak, 401(k) veya indirilebilir geleneksel IRA'ya yaptığınız katkı miktarı kadar azaltılır.
TSA'mdan Para Çekebilir miyim?
TSA planı, uzun vadeli emeklilik tasarrufları için bir yöntemdir. Paranıza erişme olanağınız IRS kuralları tarafından kısıtlanmıştır. Ancak UW Sistemindeki görevinizden ayrıldıktan, 59 12 yaşına girdikten veya aciz duruma düştükten sonra katkılarınızı geri çekebilirsiniz.
Vergi Korumalı Yıllıklar Nasıl Çalışır?
Vergi korumalı yıllık ödeme olarak bilinen bir yatırım aracı, bir çalışanın geliri kullanarak bir emeklilik hesabına vergi öncesi katkılarda bulunmasını sağlar. İç Gelir Servisi (IRS), çalışan onları plandan çekene kadar katkı paylarını ve ilgili faydaları vergilendirmez çünkü bunlar vergi öncesidir.
Vergi Korumalı Hesap Tam Olarak Nedir?
Gelir vergisi yükümlülüklerinizi yasal olarak azaltmak için satın alınan veya ayarlanan bir öğe veya varlık portföyü, vergi korumalı yatırım olarak bilinir. Milli Gelir Servisi (IRS) tarafından emeklilik tasarrufunu teşvik etmek için tasarlanan araçlar, vergi korumalı en popüler varlıklardır.
Vergi korumalı ve vergi ertelenmiş aynı şey mi?
Vergi korumalı yıllık ödeme olarak da adlandırılan vergi ertelenmiş yıllık ödeme adı verilen uzun vadeli bir yatırım hesabı, emekli maaşına çok benzer şekilde emeklilikten sonra aylık gelir dağıtımları sunmak için yapılır. Sigorta endüstrisi bu tür bir yıllık ödeme sunar.
Vergi Korumalı Yıllıklar Nasıl Çalışır?
Vergi korumalı yıllık ödeme olarak bilinen bir yatırım aracı, bir çalışanın geliri kullanarak bir emeklilik hesabına vergi öncesi katkılarda bulunmasını sağlar. İç Gelir Servisi (IRS), çalışan onları plandan çekene kadar katkı paylarını ve ilgili faydaları vergilendirmez çünkü bunlar vergi öncesidir.
Vergi Korumalı Bir Yıllık Paradan Para Alabilir misiniz?
TSA planı, uzun vadeli emeklilik tasarrufları için bir yöntemdir. Paranıza erişme olanağınız IRS kuralları tarafından kısıtlanmıştır. Ancak UW Sistemindeki görevinizden ayrıldıktan, 59 12 yaşına girdikten veya aciz duruma düştükten sonra katkılarınızı geri çekebilirsiniz.
Bir Vergi Barınağı Hangi Faydaları Sunar?
İnsanlar bazen onları olumsuz görse de, vergi barınakları çok önemlidir. İnsanlar bu tür finansal araçları kullanarak kazançlarının daha büyük bir kısmını elde tutmalarına veya harcamalarının bir kısmını telafi etmelerine yardımcı olabilir. Devletin paranızın bir kısmını vergilendirmesine meşru bir alternatif sunuyorlar.
Sonuç
Yukarıdaki çalışmadan, vergiden korunan bir yıllık gelirin, çalışanların kazançlarından bir emeklilik hesabına vergi öncesi katkı yapmasına olanak tanıyan bir tür yatırım planı olduğunu görebilirsiniz.
TSA SSS'leri
Vergi korumalı yıllık ödeme ile IRA arasındaki fark nedir?
Hem IRA'lar hem de yıllık gelirler, emeklilik için tasarruf etmenin vergi avantajlı bir yolunu sunar. Bir IRA, emeklilik yatırımlarını tutan bir hesap iken, bir yıllık gelir bir sigorta ürünüdür. … Yıllık gelir ödemelerinizin vergi muamelesi, yıllık geliri vergi öncesi veya sonrası fonlarla satın alıp almadığınıza bağlıdır.
Vergiyle korunan bir yıllık gelirden para alabilir misin?
Tamamen engelliyseniz veya hizmet ayrılığı yaşıyorsanız, 403(b) planından 59½ yaşında dağıtım alabilirsiniz. 10½ yaşından önce geri çekilirse %59 IRS cezası uygulanabilir. Düzenli gelir vergisi dağıtımlar üzerinden ödenecektir.
Anüitenin dezavantajları nelerdir?
- Yıllıklar Karmaşık Olabilir.
- Avantajınız Sınırlı Olabilir.
- Daha Fazla Vergi Ödeyebilirsiniz.
- Masraflar Artabilir.
- Garantilerin Bir Uyarısı Vardır.
- Enflasyon, Yıllık Gelirinizin Değerini Aşındırabilir
Emekli maaşımdan cezasız nasıl para alabilirim?
Anüiteden cezasız para çekmenin en net yolu, teslim süresinin dolmasını beklemektir. Sözleşmeniz ücretsiz bir para çekme hükmü içeriyorsa, yalnızca her yıl izin verileni, genellikle yüzde 10'unu alın.
Anüite satın almak için en iyi yaş nedir?
Bir gelir gelirine yatırım yapmak, yaşamınız boyunca enflasyonu dengelemeye yardımcı olabilecek büyüme varlıklarını içeren genel bir stratejinin parçası olarak düşünülmelidir. Çoğu finansal danışman, size bir gelir gelirine başlamak için en iyi yaşın 70 ile 75 arasında olduğunu söyleyecektir, bu da maksimum ödemeye izin verir.
Bir yıllık ödemeyi nakde çevirmenin vergi etkileri nelerdir?
Para çekene veya ödeme almaya başlayana kadar yıllık geliriniz için gelir vergisi borcunuz yoktur. Yıllık ödemeyi vergi öncesi fonlarla satın aldıysanız, para çekme işleminin ardından para gelir olarak vergilendirilir. Yıllık geliri vergi sonrası fonlarla satın aldıysanız, yalnızca kazanç üzerinden vergi ödersiniz.
Mali müşavirler neden maaşları zorluyor?
Yıllık gelirler maliyetlidir çünkü size garanti ettikleri şeyin maliyetini karşılaması gereken sigortaya dayalı ürünlerdir. … Daha genç yatırımcılar için yıllık gelir, bir vergi erteleme yatırım programı olarak öne çıkıyor. Değişken bir yıllık gelir size bunu bir maliyetle verecektir.
Yıllık sözleşmeden nasıl çıkabilirim?
Belirlenen zaman dilimi içinde artık yıllık ödemeyi istemediğinize karar verirseniz, sigorta şirketinden herhangi bir cayma ücreti ödemeden sözleşmeyi iptal edebilirsiniz.
403b planına kimler hak kazanır?
Vergiden muaf kuruluşların çalışanları plana katılmaya hak kazanır. Katılımcılar arasında öğretmenler, okul yöneticileri, profesörler, devlet çalışanları, hemşireler, doktorlar ve kütüphaneciler yer almaktadır.
Emekli olduğunuzda 403 B'nizde ne kadar olmalıdır?
Çoğu tahmine göre, emekli olduktan sonra yaşam tarzınızı sürdürmek için son çalışma yılı gelirinizin %60 ila %100'üne ihtiyacınız olacak.
403 B vergi korumalı yıllık gelirin sahibi kimdir?
Vergi korumalı yıllık ödeme planı olarak da bilinen 403(b) planı, devlet okullarının belirli çalışanları, belirli Kanun Bölüm 501(c)(3) vergiden muaf kuruluşların çalışanları ve belirli bakanlar için bir emeklilik planıdır.
403b, Ira'dan daha mı iyi?
IRA seçeneklerinizle karşılaştırıldığında 403(b)'nin avantajı, daha yüksek bir katkı limitine sahip olmasıdır. Bir 403(b) hesabına, 2011 yılı için maaş indirimi anlaşması yoluyla çalışan seçmeli ertelemeler yoluyla en fazla katkı 16,500 $'dır. 403(b)'nin bir başka avantajı da yatırım tercihleriniz olabilir.
Emekli olduğunuzda 403 B'nizde ne kadar olmalıdır?
Çoğu tahmine göre, emekli olduktan sonra yaşam tarzınızı sürdürmek için son çalışma yılı gelirinizin %60 ila %100'üne ihtiyacınız olacak.
