Kiralamak ve para kazanmak için bir ev satın almak, birincil konut satın almaktan farklıdır. Daha yüksek faiz oranları ve daha katı kredi gereksinimleri nedeniyle bir yatırım amaçlı gayrimenkul için ipotek almak daha zordur. Yatırımcılar, bir yatırım amaçlı gayrimenkul ipoteğinin peşinatını, geri ödeme koşullarının uzunluğunu ve faiz oranını kullanarak getirilerini maksimize edebilirler. Gayrimenkule başlamak için çok paraya ihtiyacınız yok. Çok sayıda yatırım ipoteği mevcutken, ortalama bir kişi bile anında nakit akışı yaratma potansiyeline sahiptir. Bu yazıda, bir yatırım amaçlı gayrimenkul için güncel ipotek oranlarını öğreneceksiniz. Ancak, bir yatırım amaçlı gayrimenkul için ipotek oranlarını yeniden finanse etmek istiyorsanız, bu makale size bir ipucu verecektir.
Yatırım Gayrimenkul Mortgage Oranları
Bir yatırım amaçlı gayrimenkul satın almak için kredi istiyorsanız, borç verenin ne kadar faiz talep ettiğini bilmeniz gerekir. Kredi ve finansal profiliniz ile peşinatınızın büyüklüğü faiz oranınızı belirleyecektir. Genel olarak, kredi puanınız ve peşinatınız ne kadar yüksek olursa, oranınız o kadar iyi olur.
Bir yatırım amaçlı gayrimenkulün birincil konutla karşılaştırıldığında oluşturduğu daha yüksek risk nedeniyle, yatırım amaçlı gayrimenkul kredisi oranları, ikinci konut kredisi oranları da dahil olmak üzere neredeyse her zaman geleneksel kredi oranlarından daha yüksektir. Yatırım amaçlı gayrimenkulünüzdeki ipotek ödemelerini karşılamak (veya katkıda bulunmak) için bir kiracının kira gelirine güveniyorsanız, krediyi temerrüde düşmeniz daha olasıdır.
Yatırım Amaçlı Gayrimenkulün Güncel Faiz Oranı Nedir?
Genel olarak konuşursak, bir yatırım kredisinin faiz oranı, normal ipoteğinizin oranından %,50 ila %,75 daha yüksek olacaktır. Bunu, 30 Aralık 5'deki %2022 (%5.75 APR) olan mevcut canlı 5.755 yıllık sabit oran ile karşılaştırırsak, yatırım amaçlı gayrimenkul ipotek oranı kabaca %6.25 ila %6.5 (%6.255 - %6.505 APR) olacaktır.
Yatırım amaçlı gayrimenkul için %20'ye mi ihtiyacınız var?
Yatırım evleri ipotek sigortası için uygun değildir, bu nedenle bir borç verenden geleneksel finansman elde etmek için genellikle %20 peşinat gerekir.
Bir Yatırım Gayrimenkulünde Daha Düşük İpotek Oranı Nasıl Alınır
#1. İyi bir Kredi Puanına Sahip Olun.
Yatırım amaçlı gayrimenkul ipoteğine hak kazanmak için en az 640 kredi notuna sahip olmanız gerekir. Ancak daha düşük bir puan, daha düşük faiz oranı veya daha düşük peşinat ödemesi ile sonuçlanmaz. 700 veya daha yüksek bir puan hedefleyin.
#2. Peşinatınızı Artırın.
Asgari peşinattan daha fazla katkıda bulunmak, daha az borç almanıza izin vererek borç verenin riskini azaltır. Standart %20'den daha büyük bir depozito yatırmayı düşünebilirsiniz.
#3. Borcunuzu Azaltın
Borç-gelir (DTI) oranınız, aylık borç ödemelerinizi aylık brüt gelirinizle karşılaştırır ve %43'ü geçmemelidir. Bir yatırım amaçlı gayrimenkul için ipotek ödemesini karşılamak için bütçenizde bolca alana ihtiyacınız olacak. Her ne kadar öngörülen kira gelirinin yüzde 75'ini hesaba katabilirsiniz. Bakım, onarım, ev sahibi sigortası, emlak vergileri ve tarama ücretleri gibi bir kiralık mülkün diğer maliyetlerini unutmayın.
#4. Nakit Rezervlerinizi Artırın
Nakit rezervler, peşinatınızı ve kapanış maliyetlerinizi ödedikten sonra kalan dönen varlıklardır. Yatırım amaçlı gayrimenkuller genellikle nakit rezervlerde en az altı aylık ipotek ödemelerini gerektirir, ancak bir yıl veya daha fazlası sorun değildir. Ancak, bir yatırım amaçlı gayrimenkul riskli olabilir, bu nedenle kiracınız olmasa bile ipotek ödemelerinizi takip etmeniz gerekir.
Yatırım Amaçlı Bir Gayrimenkulde 30 Yıl İpotek Alabilir misiniz?
Yatırım amaçlı gayrimenkuller için ipotek oranlarını anlama Örneğin, sahibi tarafından kullanılan bir evde 30 yıllık, sabit oranlı bir ipotek için ortalama oran yüzde 3.25 ise, 30 yıllık bir yatırım amaçlı gayrimenkul kredisinin faiz oranının 3.75 arasında olmasını bekleyebilirsiniz. yüzde ve yüzde 4.125.
Yatırım amaçlı gayrimenkul için ipotek almak daha mı zor?
Yatırım amaçlı gayrimenkuller için ipotek oranlarını anlama Örneğin, sahibi tarafından kullanılan bir evde 30 yıllık, sabit oranlı bir ipotek için ortalama oran yüzde 3.25 ise, 30 yıllık bir yatırım amaçlı gayrimenkul kredisinin faiz oranının 3.75 arasında olmasını bekleyebilirsiniz. yüzde ve yüzde 4.125.
Güncel Yatırım Gayrimenkul Mortgage Oranları
Yatırım amaçlı gayrimenkullerin faiz oranları sürekli değişmektedir. Belirli bir rakam vermek zor çünkü tüm borç verenler aynı ücretleri talep etmiyor. Gelir, borç, nakit rezervleri ve kredi puanı, bir borç verenin ne kadar talep edeceğini etkileyen faktörlerdir.
Yatırım amaçlı gayrimenkuller için, borç verenlerin çoğu, standart gayrimenkul ipotek oranlarını tipik olarak %0.5 ila %0.75 oranında yükseltir. Örneğin, birincil ipotek üzerindeki ortalama 30 yıllık sabit faiz oranı yüzde 3.92 olabilir. Ortalama 15 yıllık sabit oran %2.97 olabilir.
Mevcut yatırım amaçlı gayrimenkul ipotek oranlarına göre ne kadar ödemeyi bekleyebilirsiniz? 30 yıllık sabit yatırım amaçlı gayrimenkul ipoteğinin faiz oranı %4.42 ile %4.67 arasında değişebilir. 3.47 yıllık sabit yatırım kredisinde %3.72 ile %15 arasında ödeme yapmayı bekleyebilirsiniz. Yine, bu tamamen söz konusu borç verene, mevcut durumunuza ve peşinatınızın miktarına bağlıdır.
Bir yatırım kredisi alıp almayacağınızı görmek için, her ay ne kadar geri ödeyebileceğinizi ve ne kadar kira alacağınızı hesaplamalısınız. Diyelim ki Amerika'da 300,000 yıllık ipotekli 30 dolarlık bir ev almak istiyorsunuz. 60,000 $ peşinatınız var, bu da %20.
İyi bir kredi puanınız ve yüzde 4.4'lük uygun bir faiz oranınız olduğunu varsayarsak, aylık ödemeniz anapara artı faiz için 1,202 dolar olacaktır. Mükemmel bir kredi notunuz olduğunu varsayarsak, bu örnekte ülke ortalamasından daha düşük bir faiz oranı alacağınız varsayılmaktadır. Faiz oranları değişse de değişse de, bir karar vermeden önce araştırmanızı yapmalısınız.
15 Yıllık Mortgage Almak mı, yoksa 30 Yıllık Mortgage Almak ve Erken Ödemek mi Daha İyi?
Amacınız ipoteğinizi olabildiğince çabuk ödemekse ve daha büyük aylık ödemeleri karşılayabiliyorsanız, 15 yıllık bir ipotek tercih edilen seçenek olabilir. Buna karşılık, 30 yıllık bir kredinin azaltılmış aylık ödemesi, daha büyük bir ev satın almanıza veya diğer finansal hedefler için para biriktirmenize olanak sağlayabilir.
Bir Yatırım Mülkü için Mortgage Oranları Nasıl Yeniden Finanse Edilir
Yatırım amaçlı gayrimenkul üzerindeki ipotek oranlarını yeniden finanse etmeyi seçerseniz, nakit akışınızı artırabilir, yeni yatırımlar için para kazanabilir veya kiralık bir ev tamir etmek için harcadığınız parayı geri alabilirsiniz. Ancak, bir kiralık evi yeniden finanse etmeyi planlıyorsanız, yatırım amaçlı gayrimenkul ipotek oranları birincil konut ipotek oranlarından daha yüksektir ve yeterlilik gereksinimleri daha katıdır. Aşağıdaki beş adımı takip etmek size zaman ve para kazandırabilir.
#1. Kiralık Mülkünüzü Neden Yeniden Finanse Etmek İstediğinize Karar Verin.
Bir yatırım mülkünü yeniden finanse etmenin en yaygın nedeni, aylık ödemenizi azaltmaktır. Oluşturduğunuz öz sermayeyi kullanarak daha fazla mülk satın almak istiyorsanız, kiralık bir mülkü yeniden finanse etmek de mantıklı olabilir. Ev fiyatları yükselirse, daha fazla gelir getiren mülk satın almak için ekstra öz sermayeyi kullanabilirsiniz.
Bir "'den parayı yeniden yükleyebilirsiniz.tamamı nakit" satın alma. seninkini kullandıysan 401 (k) veya bir yatırım amaçlı gayrimenkul için nakit ödeme yapmak için hisse senedi hesabı, geleneksel borç verme yönergeleri, satın alma tarihinden itibaren altı ay içinde fonlarınızı yenilemenize olanak tanır.
İpoteğinizi daha hızlı ödemek için vadeyi azaltıyorsunuz. Yatırım amaçlı gayrimenkul kredinizi 15 yıl vadeli olarak yeniden finanse ederek, daha hızlı öz sermaye oluşturacaksınız. Daha yüksek kiralar, daha yüksek ödemeyi bile dengeleyebilir.
Evi satın almak için kullanılan sabit para kredisini geri ödemeniz gerekir. Bir kira yeniden finansmanı, sabitleyici bir mülk satın almak için kullanılan yüksek faizli sabit para kredisini ödeyebilir.
#2. Mali Belgelerinizi Toplayın.
Yatırım amaçlı gayrimenkul yeniden finansmanı için ipotek oranları, yeniden finanse etmek istediğiniz yatırım amaçlı gayrimenkule özel ek evraklar gerektirir. Bu, düzenli gelirinizi belgelemenin ve kredi puanlarınızı kontrol etmenin yanı sıra. İşte neye ihtiyacınız olacağının bir özeti ve neden.
- Mülkünüzde Şu Anda Yürürlükte Olan Kiralamalar: Borç verenler, mülkün en son kira sözleşmesini ve sahip olduğunuz diğer kiralık mülkler için kira sözleşmelerini görmek isteyecektir.
- E Planı Borç Verenler Dahil Önceki İki Yıl İçin Vergi Beyannameleri: Vergi beyannamenizdeki Çizelge E'deki rakamları kullanarak kira gelir ve giderlerinizi hesaplayın. Mülkü yakın zamanda satın aldıysanız, bir kiralama kabul edilebilir. Ancak, borç veren olası bakım ve boşluk maliyetlerini hesaba katmak için gelirin %25'ini düşecektir.
- Ev Sahibi Sigortası ve Emlak Vergileri: Mevcut ipoteğiniz emlak vergilerini ve sigortayı kapsamıyorsa, vergi faturanızın ve ev sahibi sigorta poliçenizin bir kopyasını yanınızda bulundurun.
- Yeniden Finanse Edilen Ev İçin İpotek Ekstreleri: Mevcut ipotek beyanınız inceleme için hazır olmalıdır. Sabit para kredileriyle ilgili bir ödeme geçmişi için doğrudan borç verenle iletişime geçmeniz gerekebilir.
- Hoa Hakkında Bilgi: Kredi verenlerin aylık veya yıllık HOA ödemelerinizi hesaplayabilmesi için aylık veya yıllık HOA beyanlarınızı toplayın.
- Yasal Açıklamalar Değişebilir: Partinizi böldüyseniz veya çok aileli bir mülke bir adres eklediyseniz, borç vereninizi bilgilendirdiğinizden emin olun.
- Yeniden Finansman Öncesi Mülkiyet Kanıtı: Bir LLC veya şirkete yerleştirdiyseniz, mülkü adınıza geri almanız gerekebilir.
- Tamamen Nakit Satın Alma için Evraklar: Bir emeklilik hesabından para çektiyseniz veya 401(k) karşılığında borç aldıysanız, borç veren yeniden finansmanınızı tamamlamak için belgeler isteyebilir.
#3. Bir Borç Veren Bul
Yatırım amaçlı gayrimenkuller için ipotek oranları genellikle birincil konut oranlarından daha yüksektir. Birincil ikametgahınızın yeniden finansmanı için ödediğinizden 50 ila 87.5 baz puan daha fazla ödemeniz nadir değildir. Örneğin, birincil konutlar için mevcut 30 yıllık ipotek oranları %5 ise, bir yatırım amaçlı gayrimenkul yeniden finansmanı için %5 ile %5.875 arasında bir oran teklifi bekleyebilirsiniz.
Daha agresif alışveriş yapmayı planlayın; Fiyatlandırma, kredi verenler arasında büyük ölçüde değişebilir. Bazı borç verenler yatırım kredileri için özel oranlar sağlar. Diğer bazı borç verenler, alternatif veya QM olmayan krediler sunabilir. Bu, kiranızın ipotek ödemesini kapsadığını kanıtlamanızı gerektirir. Ancak bu krediler, tamamen denetlenmiş ipoteklerden çok daha yüksek faiz oranları taşır.
#4. Değerleme için Bir Plan Yapın
Bir ev değerlendirmesi kiralık mülk size birkaç yüz dolar daha pahalıya mal olacak. Borç verenler, mülkünüzün kira gelirinin bölgedeki diğer mülklere kıyasla nasıl olduğunu ve işletme maliyetinin ne kadar olduğunu görmek isteyecektir.
Kiracılarınızla birlikte bir teftiş planlayın ve evin değerini neden değerlendirdiğinizi açıklayın. Evi satacağınızdan ve yaşamak için yeni bir yer aramaya başlayacağınızdan endişelenebilirler. Son tadilatlar için kira sözleşmenizin ve makbuzlarınızın kopyalarını getirmeyi unutmayın. Bu, mülkü satın aldığınızdan beri yaptığınız tüm iyileştirmeler için kredi almanıza yardımcı olacaktır.
#5. Kapatmaya Hazır Olun
Kredi puanınız düşükse, kredinizin kapanış maliyetlerinin yalnızca yüzde 2 ila 6'sını ödeseniz bile, birincil konut yeniden finansmanında daha yüksek indirim puanları ödemeniz gerekebilir. Ekstra puanların, borç verene birincil ikamet yerine yatırım amaçlı gayrimenkulde temerrüde düşme riskini tazmin etmeyi amaçladığını unutmayın.
Kapanış kağıtlarını imzalamadan önce krediyi istediğinizden emin olmanız önemlidir. Bunun nedeni, bir yatırım amaçlı gayrimenkulün yeniden finansmanında üç günlük bir cayma hakkının bulunmamasıdır.
Peşinatlı Yatırım Amaçlı Gayrimenkul Satın Alma İpuçları
Bir kiralık mülk satın almadan önce göz önünde bulundurulması gereken şartlardan biri, yatırım amaçlı gayrimenkul ipoteği için peşinat ödemesidir. Dikkate alınması gereken diğer önemli faktörler şunlardır:
#1. Cazip Konut Piyasaları
Bazı konut piyasalarını diğerlerinden daha iyi yapan birkaç faktör vardır. Onlar içerir
- İş büyümesi ve nüfus artışı,
- Konut fiyatlarındaki ve satın alınabilirlikteki değişiklikler ve
- Kira fiyatlarında yıldan yıla artış.
#2. Eyalet Emlak Vergisi ve Gelir Vergisi Oranları
Emlak vergisi oranları ve eyalet gelir vergisi oranları bir yerden diğerine büyük ölçüde değişebilir. Gayrimenkul yatırımı yaparken düşünülmesi gereken tek şey vergiler değildir. Birçok yatırımcı, düşük vergi yükümlülükleri olan bir yere yatırım yapmanın faydalarını gözden kaçırıyor. Ancak Florida, Nevada, Güney Dakota, Teksas, Washington ve Wyoming, yatırımcıların gelir vergisinden muaf tutulabilecekleri eyaletler arasındadır.
#3. Profesyonel Mülk Yönetimi
Kira tahsilatı ve kira düzenlemesi, kiracı iletişimi, onarım ve bakım gibi günlük ayrıntılar, en iyi emlak yönetimi şirketleri tarafından gerçekleştirilir. Bakımlı mülkler genellikle daha yüksek doluluk oranlarına sahiptir, bu da daha istikrarlı nakit akışı ve daha yüksek potansiyel yatırım getirisi sağlar.
#4. Gelir ve Gider Takibi
İşletme gideri kesintileri ve amortisman giderleri gibi bir yatırım mülküne sahip olmanın vergilendirilebilir net geliri azaltmaya yardımcı olabilecek sayısız vergi avantajı vardır. Stessa, yatırımcılar tarafından gelir ve gider takibini otomatikleştirmek ve kendilerine sunulan her vergi indirimini talep etmek için kullanılır. Yıl sonu geldiğinde, Stessa Vergi Merkezi vergi sezonunu bir esinti haline getirmeye yardımcı olur.
Bir yatırım amaçlı gayrimenkul için ipotek peşinat tutarı, çeşitli faktörlere bağlı olarak değişir. Yatırımcıların, en iyi kredi koşullarını ve faiz oranlarını elde etmek için genellikle yaklaşık %25'lik bir peşinat ödemesi gerekir. Peşinat ödemesinin yanı sıra, bir kiralık mülk satın almak, tipik olarak, satın alma fiyatının %1 ila %3'ü arasında değişen kapanış maliyetlerini ve ayrıca mülk inceleme ve değerlendirme gibi durum tespiti ücretlerini içerir.
Bir yatırım mülkünde daha büyük bir peşinat, daha düşük bir aylık ipotek ödemesine ek olarak, ipotek faiz oranını ve borç veren kredi ücretlerinin miktarını düşürmeye yardımcı olabilir.
İpoteğinizi Hangi Yaşta Ödemelisiniz?
Kişisel finans yazarı ve ABC'nin "Shark Tank" programının yardımcı sunucusu, "Finansal olarak özgür olmak istiyorsanız, tüm borcunuzu ödemeniz gerekir ve buna ipoteğiniz de dahildir" diyor. Ayrıca 45 yaşına geldiğinizde öğrenci kredileri ve kredi kartı borçları da dahil olmak üzere tüm borçlarınızı ödemeye çalışmalısınız.
Yatırım Amaçlı Gayrimenkul İpotek Başvurusu Şartları
Sahibi olmayan ipotek gibi yatırım amaçlı gayrimenkuller için ipotekler ve krediler, kişisel konutlardan farklı işlev görür.
Yatırım Amaçlı Gayrimenkul İçin İpotek Gereksinimleri
üzerinde ipotek varsa birincil konut, muhtemelen çoğu ipotek kredisi verenin bir kredi almak için %20 peşinat ödemesine ihtiyaç duymadığının farkındasınızdır. Borç verenler, haciz ve temerrüt riskleri daha yüksek olduğu için yatırım amaçlı gayrimenkuller için kredi vermekte daha tereddütlüdür.
Bir birimlik yatırım amaçlı gayrimenkul için, sabit faizli ipoteklerin çoğu en az %15 peşinat ve 680 kredi puanı gerektirir. İki ila dört birimli yatırım amaçlı gayrimenkullerde, borç verenler %25 peşinat ve faiz oranı ister 620 veya daha yüksek.
ön onay
Bir emlak ipoteği yatırımı için ihtiyaç duyduğunuz diğer gereksinimlerin yanı sıra, ev aramaya başlamadan önce, bir ipotek için ön onay alın, böylece ne kadar ödeyebileceğinizi bilirsiniz. Ön onay, ön yeterlilik ile aynı şey değildir. Bir ön yeterlilik size yalnızca ne kadar paraya hak kazanabileceğinizi söyler; o kadar güçlü değil. Bir ön onay, ipotek şirketinin size ihtiyaçlarınıza göre uyarlanmış bir çözüm sunabilmesi için mali bilgilerinizi gerektirir. Ön yeterlilik, yalnızca kredinizi ve yaklaşık gelir ve varlıklarınızı dikkate alır. Ön onay, sıkı bir kredi çekmenin yanı sıra gelir ve varlık kanıtı içerir.
Yatırım Gayrimenkulleri İçin Mortgage Oranları SSS
İkinci ev için faiz oranları daha mı yüksek?
Mortgage oranları, ikinci konutlar ve yatırım amaçlı gayrimenkuller için birincil konutlara göre daha yüksektir. Yatırım amaçlı gayrimenkul oranları, tipik olarak piyasa oranlarından %0.5 ila %0.75 daha yüksektir.
Yatırım amaçlı gayrimenkulün faiz oranı nedir?
Yatırım amaçlı gayrimenkullerdeki oranlar genellikle standart oranlardan en az %0.5 ila %0.7 daha yüksektir. Bu nedenle, birincil konut için bugünün ortalama %5.75 (%5.76 APR) oranında alıcılar, tek birimli bir yatırım amaçlı gayrimenkul için faiz oranlarının %6.25 ila %6.5 (6.26-6.51 APR) civarında başlamasını bekleyebilirler.
Yatırım amaçlı gayrimenkul için ne kadar peşinat ödemeliyim?
İlk evinizi satın alırken şart olmayan, ipotekli yatırım amaçlı gayrimenkul için en az %15 peşinat ödenmesi gerekmektedir.
Bir yatırım mülküne yüzde 3 indirim yapabilir misiniz?
“Gerçek” bir yatırım amaçlı gayrimenkule %3 koyamazsınız. Ancak bu kredilerden biriyle satın alırken aynı zamanda evinizdeki ekstra birimlerden kira geliri elde edebilirsiniz.
İlgili Makaleler
- İpoteği Yeniden Finanse Etmenin Maliyeti: Tüm Bilmeniz Gerekenler
- Nakit çıkışlı yeniden finansman kredisi açıklandı (+ gereksinimler ve araçlar)
- İKİNCİ İpotek: Tanım, Oranlar ve Gereksinimler
- İpoteği ERKEN ÖDEME: İpoteği Ne Zaman ve Nasıl Erken Ödeyin
- İkincil Mortgage Piyasası: Nasıl Çalıştığına İlişkin Adım Adım Kılavuz
- 203K Kredisi: 2022 için FHA Kredisi Gereksinimleri
