Çek, iki kişi veya kuruluş arasında yapılan ödeme düzenlemesidir. Yani çek yazdığınızda, başka bir kişiye veya gruba borcunuz olan parayı ödemeyi kabul etmiş ve bankanızdan bu ödemeyi yapmasını talep etmiş olursunuz. Burada çeklerin kullanımına ve çeklerin finansal kurumlar tarafından nasıl işlendiğine ilişkin bazı yararlı bilgiler yer almaktadır.
Çek Nedir?
Çek, bir tarafın bankaya diğer tarafın banka hesabına para aktarma talimatı verdiği bir kambiyo senedidir. 1881 tarihli Kıymetli Evraklar Kanunu kapsamına giren kıymetli evraktır. Keşideci, çeki yazan kişidir, muhatap, parayı transfer etmesi gereken bankadır, alacaklı ise çekin adına düzenlenen kişidir. Çek, tasarruf veya cari hesap karşılığında düzenlenebilir.
Çekler Nasıl Çalışır?
Çek, belirli bir miktar parayı garanti eden bir kambiyo senedi veya kağıttır. Çekme bankasının hesap sahibine (ödeyen) kullanması için verilmesi için yazdırılır. Ödeyen kişi çeki yazar ve alacaklıya verir, o da bunu nakit olarak bankaya götürür veya bir hesaba yatırır.
Çekler temel olarak bankaya parayı ödeyenin hesabından alacaklının hesabına aktarma talimatı verme aracı olarak hizmet eder.
İki veya daha fazla taraf, çek kullanarak gerçek para kullanmadan parasal işlem yapabilir. Bunun yerine çekte belirtilen tutar, fiziki para birimindeki eşdeğer tutarın yerine geçer.
Çekler genellikle bir çek hesabı karşılığında yapılır, ancak aynı zamanda bir tasarruf hesabından veya başka türdeki bir hesaptan para aktarmak için de kullanılabilirler.
Çekler fatura ödemek, hediye vermek ve iki kişi veya şirket arasında para transferi yapmak için kullanılabilir. Genellikle, özellikle önemli meblağlar söz konusu olduğunda, para aktarımında nakit yerine daha güvenli bir yöntem olarak görülürler. Çeki pazarlık edebilecek tek kişi alacaklı olduğundan, üçüncü bir kişi yanlış yere yerleştirilen veya çalınan bir çeki nakde çeviremez.
Çeklerin Evrimi
Çekler eski çağlardan beri şu ya da bu şekilde var olmuştur. Pek çok kişi, eski Romalıların bir tür çek kullandığına inanıyor.
Bugün bildiğimiz modern çekler yirminci yüzyılda yaygındı. 1950'lerde çek sürecinin otomatikleştirilmesi ve bilgisayarların çekleri sıralayıp tahsil edebilmesi nedeniyle çek kullanımı önemli ölçüde arttı. İlk olarak 1960'lı yıllarda tanıtılan çek kartları, günümüz banka kartlarının öncüsü oldu.
Kredi ve banka kartlarının yanı sıra diğer elektronik ödeme türleri artık çoğu ürün ve hizmet için birincil ödeme yöntemi olarak çekleri geride bıraktı. Kontroller günümüzde daha az sıklıkta olmasına rağmen hala ara sıra kullanılmaktadır.
Çekin Temel Özellikleri Nelerdir?
Çek, yazılı ve koşulsuz bir emirdir. Çek nakit olarak ödenir. Çek belirli bir bankaya yazılır ve her zaman talep üzerine ödenir. Tutar her zaman kişinin hesabında bulunan ve aşılamayan belirli bir para miktarıdır. Bu nakit meblağın mektupta, emirde veya hamiline adı geçen kişiye ödenmesi gerekmektedir. Maliyede yapımcının imzası gereklidir.
Çek Çeşitleri
- Hamiline Çek: Bu çek, ödeme için bankaya ibraz eden kişiye ödenmek üzere düzenlenir. Herkes parasını bozdurabilir ve herhangi bir kimlik gerekmemektedir.
- Sipariş Çeki: Sipariş çeki yalnızca çekte belirtilen kişiye ödenir. Çeki yatırmadan veya bozdurmadan önce alacaklının çekin arkasını imzalayarak ciro etmesi gerekir.
- Çapraz çekin ön yüzünde iki paralel çizgi bulunur. Bu, dolandırıcılık ve hırsızlığa karşı ekstra bir koruma katmanı ekler.
- İleri Tarihli Çek: İleri tarihli çek, üzerinde ileri bir tarih bulunur ve bu tarih gelmeden bozdurulamaz. Bu çek şekli genellikle kira veya kredi geri ödemeleri gibi gelecekteki ödemeler için kullanılır.
- Seyahat Çeki: Seyahat çeki, seyahat sırasında ödeme olarak kullanılabilecek bir çek türüdür. Kaybolması veya çalınması durumunda bankalar veya diğer finans kuruluşları bunların yerini alabilir.
- Oto çek, hesap sahibinin kendisine yazdığı çektir.
Diğer Çek Türleri
#1. Sertifikalı Çek
Sertifikalı çek, keşidecinin hesabında çek tutarını karşılamaya yetecek miktarda paranın bulunduğunu teyit eder. Başka bir deyişle çekin karşılıksız çıkmaması garanti edilmektedir. Çekin tasdiki için çekin çekildiği bankaya verilmesi gerekir; bu noktada banka çekin meşruluğunu ödeyen nezdinde doğrulayacaktır.
#2. Kasiyer Çeki
Kasiyer çeki, bankacılık kurumu tarafından garanti edilir ve banka kasiyeri tarafından imzalanır; bu, bankanın paralardan sorumlu olduğu anlamına gelir. Bu tür bir çek, araba veya ev satın almak gibi önemli işlemler için sıklıkla gereklidir.
#3. Bordro Kontrolü
Genellikle maaş çeki olarak bilinen bordro çeki, bir şirket tarafından bir çalışana işinin karşılığını vermek için gönderilir. Son yıllarda fiziksel maaş çekleri yerini doğrudan mevduat sistemlerine ve diğer elektronik dağıtım türlerine bıraktı.
Karşılıksız Çekler
Birisi çek hesabındaki tutardan daha fazla miktarda çek yazdığında çek için pazarlık yapılamaz. Buna karşılıksız çek denir.
Çek, hesapta yetersiz veya yetersiz bakiye (NSF) bulunduğundan (iki kelime eşdeğerdir) işlenemediği için karşılıksız çıkar. Karşılıksız çek genellikle ödeyici için ceza maliyetiyle sonuçlanır. Bazı durumlarda alacaklıdan ayrıca bir ücret alınır.
Diğer çek hesabı ücretleri, aylık hizmet ücretini, çek başına ücreti (yazdığınız her çek için ücret), çek yazdırma ücretini ve iade edilen depozito ücretini içerebilir. Hesabınıza bir çek yatırdığınızda ve çek karşılıksız çıktığında, sizden iade edilen depozito tutarı tutarında bir ücret tahsil edilecektir.
Çekin Geçerliliği
Çek, düzenlendiği tarihten itibaren üç ay süreyle geçerlidir (tarih, çekin sağ üst köşesinde yazılıdır).
Çek Numarası Nedir ve Nasıl Bulunur?
Çek numarası, banka hesabı sahibi tarafından düzenlenen her çeke atanan benzersiz bir kimliktir. Düzenlenen ve tahsil edilen çeklerin takibine yardımcı olmanın yanı sıra, çekle ilgili işlemlerde referans numarası görevi görür.
Çek numarası çekin alt kısmına yakın bir yerde, genellikle sağ tarafta bulunur. Yönlendirme numarası, hesap numarası, banka adı ve yerinin ardından yazılan rakamlar dizisidir. Çek numarası genellikle manyetik mürekkeple yazdırılır ve daha hızlı işlem için makine tarafından okunabilir.
Çek Kullanmanın Faydaları ve Dezavantajları
Faydaları
- Yanınızda nakit taşımaktan daha rahat ve güvenlidir.
- Üçüncü bir tarafın lehine onaylanabilen, kıymetli evraktır.
- Kaybolurlarsa kolayca bulunabilirler.
Dezavantajları
- Yasal ihale parası olmadığı için çekle ödeme reddedilebilir.
- Banka hesabı olmayan kişiler çeklerin geçilmesi konusunda sıkıntı yaşayacaktır.
- Çeklerin kişinin hesabına yatırılması zaman alır ve bir banka şubesine gitmeyi gerektirir.
Çek Nasıl Yazılır?
Çek yazma hakkında bilmeniz gereken her şey:
Bir çek iki kısma ayrılır:
- Alacaklının adını, tutarını ve çeki imzalayan kişinin adını içeren çekin yazılması
- İşlemin hem çek yazarının hem de alıcının hesaplarına kaydedilmesini gerektiren ödemenin kaydedilmesi.
Çekin yazılması
Çekin banka tarafından itibarsızlaştırılmasını veya reddedilmesini önlemek için çekin uygun şekilde yazıldığından emin olmak önemlidir. Çek yazmak için şu adımları izleyin:
- Çekin tarihini “GG/AA/YYYY” olarak belirleyin ve gerekirse ileri bir tarih koymayı düşünün.
- Alacaklının adını doğru şekilde kaydedin.
- Manipülasyonu önlemek için tutarı "Rupi" alanına "sadece" ibaresi dahil olmak üzere kelimelerle yazın.
- Çekin sağ tarafında belirtilen kutuya aynı miktarda rakam girin.
- İptali veya geçersizliği önlemek için çeki, diğer bankacılık işlemlerinde kullandığınız imzanın aynısını kullanarak imzalayın.
Ödemenin kaydedilmesi
Alacaklı ve ödenen tutar da dahil olmak üzere, yaptığınız çeklerin ayrıntılarını takip etmeniz kritik öneme sahiptir. Bu, mali faaliyetlerinizin doğru bir kaydına sahip olmanıza ve olası komplikasyon veya karışıklıklardan kaçınmanıza yardımcı olabilir.
- Çek numarası, tarih, alacaklı ve tutar dahil olmak üzere yazdığınız her çekin ayrıntılarını takip edin.
- Yazdığınız her çek için bu bilgileri kaydetmek üzere bir çek kayıt defteri kullanın.
- Kayıt defterine çek numarasını, tarihini ve tutarını ve ayrıca alacaklının kısa bir açıklamasını ekleyin.
- Bu, çeklerinizi takip etmenize ve mali faaliyetlerinizin doğru bir kaydını tutmanıza yardımcı olabilir.
Bankalar Karşılıksız Çekleri Affeder mi?
Karşılıksız çeklere ilişkin bankaların farklı politikaları vardır. Banka, kredili mevduat hesabına veya yetersiz fon ücretine maruz kalabilir. Bazı bankalar, kredili mevduat masraflarından kaçınmak için para yatırabileceğiniz 24 saat gibi bir ödemesiz dönem sunabilir.
Sertifikalı Çek ile Kasiyer Çeki Arasındaki Fark Nedir?
Kişisel çekler, onaylı ve kasiyer çeklerinden daha az güvenli kabul edilir. Kasiyer çekleri bankalar tarafından imzalanır ve banka hesabına çekilirken, onaylı çekler bir kişi tarafından imzalanıp kişisel hesaba çekilir. Her iki çek de banka garantili olduğundan daha güvenlidir.
Bankacılık Sisteminde Çek Nedir?
Çek, bir finansal kuruluşa, keşideci adına tutulan belirli bir işlem hesabından belirli bir para birimi cinsinden belirli bir tutarı o kurum nezdinde ödeme talimatı veren kıymetli evraktır. Keşide eden ve alacaklı gerçek veya tüzel kişiler olabilir.
Kaç Çeşit Çek Vardır?
Hamiline çekler, boş çekler, seyahat çekleri, çapraz çekler ve diğerleri dahil olmak üzere çeşitli çek türleri vardır. Her çekin kendine has özellikleri ve özellikleri vardır ve çeşitli amaçlarla kullanılabilir.
Herhangi Bir Bankaya Çek Yatırabilir miyim?
Evet, farklı bankaların çekleri başka bir bankaya yatırılabilir ve bankaların kullandığı mekanizmaya CTS takası denir. Yerel şehirlerde çek ödeme süreleri iki gün ile sınırlıdır. Diğer şehirlerde ise kontroller 7 ila 15 gün sürüyor (şehir içi veya metropol lokasyonu olmasına bağlı olarak).
Çekten Nasıl Para Çekebilirim?
Herhangi bir veznedar çekinizi bozdurabilir. Birçok banka, hesabınız varsa hiçbir ücret ödemeden çekleri bozdurur. Bazı bankalar çeki nakite çevirmek yerine yatırmanızı isteyebilir.
Çekin Yatırılıp Yatırılmadığını Nasıl Anlarım?
Yatırdığınız paranın kullanılabilir olup olmadığı konusunda şüpheleriniz varsa lütfen bankanızla iletişime geçerek bilgi alın. Ayrıca mevcut bakiyenizi bir ATM'den veya bankanızın web sitesini ziyaret ederek de kontrol edebilirsiniz.
Sonuç olarak
Çekler, ödemeleri ve para transferlerini daha kolay ve belki de nakit paradan daha güvenli hale getiren yararlı bir finansal araçtır. Her kontrolün amacı ve risk düzeyi farklılık gösterir. Çeki doğru kullanmayı öğrenmek, size belirli durumlarda ihtiyaç duyabileceğiniz veya tercih edebileceğiniz güvenli bir ödeme yöntemi sunabilir.
- SERTİFİKALI KONTROL: Tanımı, Faydaları ve Nasıl Elde Edilir
- Çek Nasıl Bozdurulur: Adım Adım Basit Kılavuz
- BİR KONTROLÜ ONAYLAMAK: Bir Çeki Kesintisiz Birine Nasıl Onaylarsınız
- ÇEK YAZMA: Adım Adım Çek Yazma Kılavuzu
Referanslar
