Поскольку уклонение от уплаты налогов является наказуемым правонарушением, существуют законные способы снизить некоторые или все ваши налоговые обязательства. Узнайте больше о том, как избежать уплаты налогов по сберегательным облигациям, алиментам или в качестве независимого подрядчика, не нарушая никаких правил, в этой статье.
Как законно избежать уплаты налогов
IRS предоставляет американцам ряд налоговых льгот и вычетов, которые могут законно уменьшить сумму вашего налога. Все американцы должны знать о вычетах и кредитах, на которые они имеют право; невыполнение этого условия равносильно тому, что вы оставляете деньги на столе. Вот шаги, которые вы можете предпринять, чтобы уменьшить свой налоговый счет.
№1. Иметь право на получение налоговых льгот
Многие люди не знают, что налоговый кредит по сути является бесплатными деньгами. Налоговые вычеты снижают сумму налогооблагаемого дохода, на который вы можете претендовать, в то время как налоговые льготы снижают сумму налога, которую вы должны уплатить, и во многих случаях приводят к солидному возмещению.
IRS предоставляет множество налоговых льгот, начиная от покупки энергоэффективного оборудования для вашего дома и заканчивая выплатой взносов на медицинское страхование и проживанием в семье с низким или средним уровнем дохода. Ключ к тому, чтобы воспользоваться этими кредитами, состоит в том, чтобы просмотреть все ваши покупки за год, чтобы увидеть, причитаются ли вам деньги.
Физические лица могут воспользоваться 17 налоговыми льготами, разделенными на пять категорий:
- Кредиты на образование
- Налоговые льготы для семей
- Кредиты на здравоохранение
- Кредиты на покупку жилья и недвижимости
- Кредиты для заработка и сбережений
- Рассмотрим детализированные вычеты.
Большинство людей используют стандартный вычет при подаче налоговой декларации, чтобы избежать необходимости предоставлять документы обо всех покупках, сделанных в течение года. Кроме того, постатейные вычеты часто не превышают базового вычета.
Однако, если вы произвели значительные выплаты по процентам по ипотеке, налогам на имущество, медицинским счетам, местным и государственным налогам или значительным благотворительным взносам, возможно, стоит сделать этот шаг. Эти налоговые льготы вычитаются из вашего скорректированного валового дохода, что снижает ваш налогооблагаемый доход. Так что, если вы ищете способы избежать уплаты налогов на имущество или школьных налогов, вам может не повезти. Однако вы можете вычесть их из своего дохода и использовать для уклонения от уплаты других налогов.
Всего за пять минут IRS предоставляет интерактивного помощника по налогам, который поможет вам определить, имеете ли вы право на стандартный стандартный вычет. Определите, какой вычет больше для вашей налоговой ситуации: стандартный вычет или подробный список всех ваших расходов и расходов.
№ 2. Поступить в колледж
Поступление в колледж — это один из вариантов воспользоваться налоговыми льготами или льготами. Правительство теперь предоставляет кредиты и отчисления — как правило, одно или другое — для возвращения в школу онлайн или в вашем городе.
Студенты могут воспользоваться одним из двух налоговых кредитов на образование: первый - это американский налоговый кредит на возможности, который обеспечивает до 2,500 долларов США на обучение, сборы и учебные материалы, уплачиваемые в течение налогового года для каждого подходящего учащегося. Еще один кредит, о котором следует подумать, — это Lifetime Learning Credit, который может сэкономить вам до 2,000 долларов на обучении, сборах и учебных материалах. Вы можете претендовать только на один кредит в год.
Кроме того, имейте в виду, что гранты и программы «работа-учеба» предоставляют не облагаемые налогом деньги, которые не считаются налогооблагаемым доходом. Стипендии также помогают оплачивать учебу и не облагаются налогом, если они используются для оплаты школьных расходов, таких как плата за обучение, книги, расходные материалы и оборудование.
Нет никаких сомнений в том, что избежать уплаты налогов на законных основаниях сложно, но, воспользовавшись кредитами и вычетами, вы можете увеличить свои шансы.
Читайте также: ВЫЧИСЛЕНИЯ НА САМОСТОЯТЕЛЬНЫХ УЧАСТНИКОВ: значение, принцип работы и руководство
Как избежать уплаты налогов по сберегательным облигациям
Казначейство США выпускает сберегательные облигации. Облигации серии ЕЕ являются наиболее часто выпускаемыми сберегательными облигациями. Если вы будете держать эти электронные облигации в течение 30 лет, вы будете получать проценты. Облигации серии EE могут иметь фиксированную или переменную процентную ставку в зависимости от того, когда вы их приобрели.
Если вы подаете налоговую декларацию как один человек, вы можете покупать сберегательные облигации на сумму до 10,000 20,000 долларов в год. Порог удваивается до 5,000 XNUMX долларов для супружеских пар, подающих совместную заявку. Если вы решите инвестировать часть или весь возмещенный налог в сберегательные облигации, вы можете отложить дополнительные XNUMX долларов на облигации серии I. Это бумажная облигация, а не электронная облигация.
Как я могу сэкономить на налогах на сберегательные облигации?
Уплата налогов по сберегательной облигации зависит от того, кому она принадлежит. Как правило, налоги уплачиваются с полученных процентов, если вы являетесь единственным владельцем облигации или используете свои собственные деньги для покупки облигации с кем-то еще.
Если вы покупаете облигацию, но кто-то другой указан в качестве единственного владельца, он несет ответственность за любые причитающиеся налоги. Когда вы являетесь совладельцем облигации с кем-то еще и участвуете в ее финансировании, или если вы проживаете в штате с общей собственностью, вы и ваш совладелец или супруг(а) разделяете ответственность за уплачиваемые налоги.
Читайте также: НАЛОГОВЫЕ ВЫЧЕТЫ ДЛЯ МАЛОГО БИЗНЕСА: все, что вам нужно знать
Воспользуйтесь Исключением для образования.
Имея это в виду, есть только один способ избежать уплаты налогов по сберегательным облигациям: использовать исключение для образования. Если вы используете деньги для оплаты квалифицированного высшего образования, вы можете не платить налоги с процентов, полученных по сберегательным облигациям серии EE и серии I. Включены расходы, оплаченные вами, вашим супругом или правомочным иждивенцем. Оплачиваются только приемлемые расходы на высшее образование, такие как:
- Плата за обучение
- Несколько книг
- Подобрать оборудование
Вы по-прежнему можете использовать сберегательные облигации для оплаты других образовательных расходов, таких как проживание и питание или плата за деятельность, но вы не сможете избежать уплаты налогов на проценты.
Есть несколько дополнительных правил, которым необходимо следовать при использовании сберегательных облигаций для оплаты высшего образования:
- Облигации должны были быть выпущены после 1989 года.
- На момент выпуска облигаций владельцам облигаций должно быть не менее 24 лет.
- Расходы на образование должны быть оплачены из доходов от облигаций в том году, когда облигации погашены.
- Средства могут быть использованы только для покрытия расходов в школе, которая имеет право на участие в федеральных программах помощи учащимся.
Чтобы воспользоваться исключением из программы образования, вы и ваш супруг (супруга) должны подать совместную налоговую декларацию, если вы состоите в браке. Кроме того, любые деньги от погашения сберегательных облигаций, которые не используются для расходов на высшее образование, по-прежнему могут облагаться налогом по пропорциональной ставке.
Существуют дополнительные пороги дохода, о которых следует знать. Если вы состоите в браке и подаете совместную декларацию в 2022 году, этот налоговый кредит начинает постепенно отменяться, когда ваш скорректированный валовой доход превышает 128,650 158,650 долларов США. После 2022 85,800 долларов он полностью прекращается. Поэтапный отказ в 100,800 году начинается с XNUMX XNUMX долларов США для глав домохозяйств и индивидуальных заявителей и заканчивается на уровне XNUMX XNUMX долларов США.
Читайте также: КАК СДЕЛАТЬ ЗАРПЛАТУ: Пошаговое руководство
Инвестируйте в сберегательный счет колледжа, используя сберегательные облигации
Еще один способ избежать уплаты налогов на проценты по сберегательным облигациям — перевести средства на сберегательный счет колледжа. Чтобы избежать уплаты налогов, внесите сберегательные облигации в сберегательный план колледжа 529 или на образовательный сберегательный счет Coverdell (ESA).
Оба подхода имеют некоторые преимущества. Вы можете продолжать откладывать деньги на высшее образование на льготной налоговой основе с планом сбережений 529 колледжей. Вы не будете облагаться налогом на деньги, снятые на соответствующие расходы на образование. Если у вас много детей, вы можете передать счет другому бенефициару, если один из них решит не посещать колледж или не израсходует все деньги на счете.
Взносы на 529 сберегательных счетов колледжей не облагаются налогом на федеральном уровне, но в некоторых штатах они подлежат вычету. Вам не нужно жить в определенном штате, чтобы инвестировать в план 529, и программы могут иметь чрезвычайно щедрые лимиты взносов на всю жизнь. Имейте в виду, что ежегодные ограничения на освобождение от налога на дарение по-прежнему применяются к любым деньгам, которые вы вносите в план 529.
Максимальный годовой взнос для Coverdell ESAs составляет 2,000 долларов на ребенка. Вы можете делать пожертвования только на один из этих счетов от имени ребенка до тех пор, пока ему не исполнится 18 лет. Снятие средств не облагается налогом, если оно используется для оплаты приемлемых расходов на образование. Чтобы избежать налогового штрафа, вы должны снять все средства до 30 лет.
Как избежать уплаты налогов в качестве независимого подрядчика
Если бы вы могли позвонить в налоговую службу (IRS) и попросить налоговые льготы, их телефоны, несомненно, звонили бы весь день. Но это не так. Таким образом, проницательные независимые подрядчики должны искать более жизнеспособные стратегии для снижения подоходного налога и удержания большей части прибыли своего бизнеса. Здесь вступает в действие уклонение от уплаты налогов. Вот как вы можете избежать уплаты налогов в качестве независимого подрядчика.
№1. Определите все свои вычеты.
Чем больше ваш доход как владельца малого бизнеса, тем выше ваши налоги. Вычеты снижают ваши налоговые обязательства, позволяя декларировать меньший доход.
Используйте форму Schedule C IRS, чтобы потребовать любые из этих вычетов, которые относятся к вам.
- Домашний офис
- Интернет и коммунальные услуги
- Медицинская страховка
- Питание
- Путешествия
- Средство передвижения
- Интерес
- Подписки
- Обучение
- Реклама
- Субподряд
- Налог на самозанятость
№ 2. Исследуйте инвестиции с налоговыми льготами.
Инвестиции с налоговыми льготами — это инвестиции, в которых капитал и доход не облагаются налогом или позволяют отсрочить налоги на несколько лет.
Проценты по муниципальным облигациям или фондам муниципальных облигаций освобождаются от налогообложения. Если облигации были выпущены в вашем штате, федеральные налоги могут быть исключены из налогов штата.
Вам не обязательно быть наемным работником, чтобы пользоваться активами с налоговыми льготами, такими как пенсионный сберегательный счет. Как самозанятый человек, ваши альтернативы просто другие.
Чтобы снизить налоговую нагрузку и накопить на будущее, внесите свой вклад в:
Пенсионный план Solo 401k: Вы вносите свой вклад в 401k до уплаты налогов. Чем больше денег вы сохраните на этом счете, тем меньше будет ваш налогооблагаемый доход. Вы, как работодатель, также можете делать соответствующие взносы, еще больше уменьшая наши налоговые обязательства.
ПРОСТАЯ ИРА: Вклад в SIMPLE IRA, как и в соло 401k, уменьшает ваш налогооблагаемый доход. Взносы SIMPLE IRA практически не облагаются налогом, а остатки на счетах отсрочены по налогу. Когда вы выйдете на пенсию и начнете выводить средства, вам придется платить налоги. Поскольку вы еще не вышли на пенсию, использование этой учетной записи является беспроигрышной ситуацией.
Учетная запись SEP IRA: Вы можете пожертвовать до 25% своего чистого дохода от индивидуальной предпринимательской деятельности, что представляет собой чистую прибыль за вычетом половины ваших налогов на самостоятельную предпринимательскую деятельность, и потребовать налогового вычета.
№3. Рассмотрим структуру вашей компании.
На ваши налоговые платежи влияет то, как вы регистрируете свою фирму. Проконсультируйтесь с юристом или CPA (дипломированным бухгалтером) для получения профессиональных рекомендаций по подходящей бизнес-структуре для вашей компании, особенно с точки зрения снижения вашего налогового бремени. Рассмотрим следующие распространенные варианты структуры малого бизнеса.
S Corp (Корпорация S): Если вы платите себе зарплату как S Corp, вы можете избежать некоторых налогов на самозанятость, потому что это отделяет ваш личный доход от доходов от бизнеса.
ООО (Общество с ограниченной ответственностью): Предприятия с ограниченной ответственностью могут состоять из одного или нескольких участников. Вы не можете отделить личный доход от доходов от бизнеса, если вы регистрируетесь в качестве ООО с одним участником, поэтому вы должны подавать налоговые декларации на сумму, которую вы зарабатываете.
Индивидуальное предпринимательство (Индивидуальное предпринимательство): Как индивидуальный предприниматель, вы должны подавать налоговые декларации на все доходы от вашего бизнеса, так же как и ООО с одним участником.
Как избежать уплаты налогов на алименты
Любой, кто разводится и которому приказано платить алименты, также известные как супружеское содержание или поддержка в соответствии с Законом штата Иллинойс о браке и расторжении брака (IMDMA), должен знать, что деньги будут облагаться налогом. Раньше сторона, получающая алименты, должна была платить налоги с этих денег, как если бы они были доходом, тогда как сторона, выплачивающая алименты, могла вычесть эту сумму до уплаты налогов. Однако, как вы наверняка знаете, Закон о сокращении налогов и занятости (TCJA) изменил все. Любой, кто разводится и платит алименты, теперь должен платить налоги с этих денег. Однако лицо, получающее алименты, освобождается от уплаты налогов и не обязано рассматривать эти выплаты как доход для целей федерального налогообложения.
Можете ли вы минимизировать сумму налогов на обслуживание, которые вы платите? Вот несколько способов избежать уплаты налогов на алименты.
№1. Переводы пенсионных счетов
Если вы хотите избежать уплаты налогов на алименты, вам необходимо договориться с мужем о разделе имущества. Вы почти наверняка должны были бы выплатить супруге сумму содержания, которую она или он получили бы, если бы суд постановил содержание, но другим способом, как часть урегулирования спора об имуществе. Одним из таких способов является перевод пенсионных пособий. Вы можете перевести пособия на пенсионный счет вашего супруга без штрафных санкций или налогов на сумму с помощью квалифицированного приказа о внутренних отношениях (QDRO).
№ 2. Установить траст
Вместо того, чтобы ежемесячно платить алименты, вы можете договориться с мужем об урегулировании споров об имуществе, включая учреждение траста. Некоторые трасты могут приносить доход, регулярно отправлять деньги вашему супругу и требовать от супруга уплаты налогов с распределяемой суммы.
В заключение,
Уклонение от уплаты налогов или попытка уменьшить ваши налоги допустимы, если разрешены вычеты, которые вы используете. Уклонение от уплаты налогов — это преднамеренная неуплата части или всех налогов.
Чтобы избежать трудностей, подавайте ежегодные налоговые декларации, даже если вы не можете себе этого позволить или не считаете, что должны платить налоги. Уклонение от уплаты налогов может привести к штрафам и высоким процентам на сумму задолженности. Пока вы не подадите документы и не заплатите налоги, IRS может даже заморозить ваши банковские счета и лишить вас зарплаты.
Вместо того, чтобы уклоняться от уплаты налогов, попробуйте уменьшить сумму, которую вы должны. Существует множество налоговых вычетов и кредитов, которые помогут вам уменьшить налоговые обязательства. В зависимости от вашего права на вычеты и кредиты, вы можете полностью стереть свое налоговое бремя, но не рассчитывайте на это.
Статьи по теме
- Алименты: что нужно знать, прежде чем с этим сталкиваться?
- ЛИЧНЫЕ КРЕДИТЫ ПО БЕЗРАБОТИЦЕ: способы получить персональный кредит в то время как безработный
- КРЕДИТНЫЙ КРЕДИТ: определение и принцип работы
- НАЛОГ НА АЛИМОНИИ: что нужно знать перед разводом
Рекомендации
