Ваш кредитный рейтинг может повлиять на наиболее важные элементы покупки дома, включая ваши шансы на одобрение кредита, ваши процентные ставки и максимальную сумму, которую вы можете занять. Безупречная оценка не обязательна, но вы должны стремиться к максимально возможной. Знание среднего кредитного рейтинга в вашем районе может дать вам хорошее представление о том, где вы стоите по сравнению с другими заемщиками в вашем регионе, еще до подачи заявки. В этой статье объясняется, что такое хороший кредитный рейтинг и как улучшить свой кредитный рейтинг, чтобы купить дом. Мы также объясняем лучший кредитный рейтинг для покупки дома в Техасе и Калифорнии. Почему бы не погрузиться прямо сейчас, чтобы получить самую лучшую информацию, которая вам нужна?
Что такое кредитный рейтинг?
Ваш кредитный рейтинг полезен не только для ипотечных приложений. Он дает представление об экономике. Наиболее распространенным типом «кредитного рейтинга» является рейтинг FICO, который колеблется от 300 до 850 и указывает на кредитоспособность человека (или возможность того, что он сможет погасить кредит, если ему его предоставят). Кредитоспособность измеряется по шкале от 300 до 850, где 850 указывает на чрезвычайно низкий риск дефолта, а 300 указывает на чрезвычайно высокий риск дефолта.
Fair, Isaac и Company (теперь просто FICO) разработали формулу, используемую для определения кредитоспособности потребителя; в то время как тонкости держатся в секрете, чтобы предотвратить мошенничество, компания предоставила несколько факторов, которые входят в определение оценки FICO потребителя. При расчете учитываются в порядке от наиболее важного к наименее:
- История оплат
- Суммы задолженности
- Кредитная история
- Новый кредит
- Кредитный микс
Первые два компонента — история платежей и сумма задолженности — обычно составляют 35 % и 30 % соответственно от общего балла. Последние две переменные, новый кредит и используемые формы кредита, имеют вес 10% каждая, при этом длина кредитной истории составляет 15% от общего числа. Но эти соображения могут меняться в зависимости от заемщика.
Ваш кредитный рейтинг основан на информации в вашем кредитном отчете, который представляет собой подробную историю того, как вы обращались с долгами за последние несколько лет. Ваш кредитный отчет будет включать вашу историю платежей, включая просроченные платежи, новые заявки на кредитные карты, закрытые кредиты на транспортные средства и неоплаченные счета Sears.
Кредитный рейтинг на покупку дома
Существует множество разновидностей ипотечных кредитов, и каждый из них имеет свои требования к минимальному кредитному рейтингу. Кредитные рейтинги — это всего лишь один из факторов, который кредиторы используют для определения вашей кредитоспособности; они также могут учитывать другие, более жесткие критерии Тип кредита, который вы ищете, будет определять то, что вы можете ожидать. Кредитный рейтинг, чтобы купить дом? Вот несколько из них:
№1. Обычные кредиты Минимальный кредитный рейтинг: 620
Стандартный минимальный кредитный рейтинг для обычного кредита составляет 620, однако некоторые кредиторы могут потребовать 660 или выше. Эти кредиты не предоставляются с какой-либо государственной гарантией, но они соответствуют критериям, установленным Fannie Mae и Freddie Mac, двумя финансовыми учреждениями, поддерживаемыми государством. Они являются наиболее популярным видом ипотечного кредита.
№ 2. Минимальный кредитный рейтинг Jumbo Loan: 700
Чтобы претендовать на получение крупного кредита, который является несоответствующей ипотечной ссудой, вам может потребоваться кредитный рейтинг 700 или выше. Суммы кредита для них больше, чем для обычных кредитов.
№3. Кредиты FHA Минимальный кредитный рейтинг: 500
Минимальный кредитный рейтинг составляет 500 для 3.5% первоначального взноса и 580 для 10% первоначального взноса по кредиту, застрахованному FHA.
№ 4. VA Loans Минимальный кредитный рейтинг: 620
Хотя Министерство по делам ветеранов США не устанавливает минимальный кредитный рейтинг для получения кредита, большинство кредиторов не одобрят заявку на кредит для заемщика с баллом ниже 620. Некоторые члены военного сообщества, а также их супруги и другие лица, имеющие право на получение кредита. бенефициары, имеют право на получение кредитов VA.
№ 5. Кредиты USDA Минимальный кредитный рейтинг: 580
Минимальный кредитный рейтинг для кредитов USDA не установлен федеральным законом (однако кредиторам часто требуется балл не менее 580, чтобы претендовать на получение кредита USDA), но USDA страхует эти кредиты. Эти кредиты предназначены для покупателей жилья с низким или умеренным доходом, которые намереваются купить дом в сельской местности.
У вас может быть множество вариантов кредита на выбор, если ваш кредит превосходен. Однако, если у вас удовлетворительный или плохой кредитный рейтинг, ваш выбор может быть более ограниченным. Несмотря на более высокий средний остаток по ипотеке, домовладельцы с более высоким кредитным рейтингом обычно пользуются более выгодными ставками по займам у кредиторов, что приводит к более низким общим процентным платежам в течение срока действия ипотеки.
Что такое хороший кредитный рейтинг для покупки дома?
Думаете о правильном кредитном рейтинге, чтобы купить дом? Простое решение было бы здорово. Насколько высок кредитный рейтинг, необходимый для покупки дома? Это потому, что универсального закона не существует. Основываясь на имеющейся у нас информации, мы можем с уверенностью заявить, что вас, скорее всего, примут, если ваш кредитный рейтинг будет на уровне 660 или выше. Это, конечно, основано на том, что вы покупаете дом в пределах своих средств и получаете ипотечный кредит, который имеет финансовый смысл. для тебя. Если это так и ваши расходы разумны, кредитный рейтинг 660 должен быть достаточным для обеспечения кредита.
Когда счет падает ниже 660, просто считайте, что игра окончена. Это не означает, что у вас нет никаких шансов, что вы будете иметь право на участие, но это делает вещи намного менее ясными. Если быть более точным, «субстандартная ипотека» — это кредит, выданный заемщику с кредитным рейтингом 660 или ниже (в некоторых источниках даже ниже, 620 или 600). Кредиторы могут обратить внимание на низкий кредитный рейтинг, если заемщик может предоставить достаточный залог или стабильный источник дохода.
По нашим оценкам, оценка FICO в 500 баллов будет самым низким показателем, необходимым для покупки дома. Ипотека крайне редко для людей с такой плохой кредитной историей. Кредитный рейтинг 470 не может автоматически лишить вас права на получение кредита, но улучшение вашего рейтинга перед подачей заявки на кредит — это гораздо более разумное использование вашего времени и денег.
Как улучшить кредитный рейтинг, чтобы купить дом
Вам понадобится хороший кредитный рейтинг, чтобы претендовать на контракт мобильного телефона, кредитная карта с разумной процентной ставкой, а также ипотечный или жилищный кредит. Когда вы подаете заявку на ипотеку, банк, скорее всего, проверит ваш кредитный отчет по крайней мере в одном из крупных кредитных бюро, прежде чем принять окончательное решение. Более высокий кредитный рейтинг повышает ваши шансы на получение ипотечного кредита, в то время как более низкий балл может привести к отказу или более высоким процентным ставкам. Думаете о лучших способах улучшить свой кредитный рейтинг, чтобы купить дом? Вот шаги о том, как улучшить кредитный рейтинг, чтобы купить дом:
№1. Исправьте любые ошибки в своем кредитном отчете, подав спор
Если в вашей кредитной истории есть ошибки, это может негативно сказаться на вашем счете. Проблемы с идентификацией, такие как неправильно написанное имя или повторяющиеся кредитные счета, могут создать впечатление, что у вас более высокая долговая нагрузка, чем на самом деле. Если вы обнаружите какие-либо ошибки в своем кредитном отчете, вы должны оспорить их, отправив письмо с объяснением в бюро кредитных историй.
№ 2. Погасить непогашенные долги
Выплата любого долга, который у вас есть, будь то медицинские расходы или сборы, как можно быстрее — это отличный способ улучшить свой кредитный рейтинг. Сначала получите копию вашего кредитного отчета. Бесплатный кредитный отчет доступен еженедельно. Мониторинг кредитоспособности теперь является обычной чертой расчетных счетов, и все три агентства предлагают непрерывный мониторинг кредитоспособности за довольно разумную ежемесячную плату.
Как только вы получите доступ к своему кредитному отчету, внимательно изучите его. Обязательно оспаривайте любые незнакомые учетные записи или ошибки непосредственно в кредитной компании, предоставившей отчет. После того, как бюро рассмотрят ваши заявления и подтвердят их, ваш балл увеличится.
№3. Получите счета за коммунальные услуги и телефон в своем кредитном отчете
Experian Boost — это бесплатная услуга, предлагаемая Experian, которая позволяет вам включать платежи за телефон и коммунальные услуги в вашу кредитную историю. Если у вас нет длинной кредитной истории и вы ищете быстрый подход к развитию кредита, это хороший вариант для рассмотрения.
№ 4. Избегайте просроченных платежей
Одним из ключевых критериев при определении вашего кредитного рейтинга является ваша платежная история. Своевременная оплата счетов является важным шагом в улучшении вашего кредитного рейтинга для покупки дома. Настройте автоматические платежи, если вы склонны срывать сроки.
№ 5. Избегайте высокого отношения долга к кредиту
Использование доступного кредита в процентах от общего кредита — еще одна проблема, которую следует учитывать, когда вы хотите увеличить свой кредитный рейтинг для покупки дома. Ваш коэффициент использования кредита никогда не должен превышать 30%. Например, если ваш кредитный лимит составляет 1,000 долларов, вы должны использовать не более 30% доступного кредита в любой момент времени.
№ 6. Используйте защищенную кредитную карту
Рассмотрите возможность подачи заявки на обеспеченную кредитную карту, если вы хотите улучшить свой кредитный рейтинг. Эти карты функционируют как кредитные карты, но требуют первоначального депозита, прежде чем их можно будет использовать. Кредитный лимит по обеспеченной кредитной карте обычно равен сумме залога. Это устраняет любую потенциальную опасность для эмитента кредитной карты.
Кредитный рейтинг для покупки дома в Техасе
Если вы снимали жилье, но всегда хотели купить дом, такие вопросы, как «Может ли мой кредитный рейтинг купить мне дом в Техасе?». Это может заставить вас чувствовать себя обескураженным в стремлении к своей мечте. Чтобы купить дом в Техасе, вам нужен правильный кредитный рейтинг. Лучшие ипотечные кредиторы Техаса требуют доказательств солидной кредитной истории, но это не повод отказываться от американской мечты, пока вы не проверите свой кредитный отчет.
Твердый кредитный рейтинг, определяемый как оценка 620 или выше, обычно требуется для одобрения обычного кредита. Многие люди, особенно те, у кого кредитная история ниже звездной или те, кто не использовал кредит достаточно часто, чтобы получить высокий балл, могут обнаружить, что это пугающе высокая планка для преодоления. Хотя обычные ипотечные кредиты — не единственный вид кредита, доступный для людей, желающих приобрести новый дом. Кредиты FHA представляют собой тип ипотечного кредита с несколько более мягкими условиями, чтобы сделать их доступными для заемщиков, которые не могут получить обычный кредит. Минимальный требуемый кредитный рейтинг для кредита VA (доступный для ветеранов и членов их семей, имеющих право на получение кредита) часто составляет около 580. Как и в случае с обычными кредитами, кредит FHA будет иметь минимальный кредитный рейтинг 580.
Из-за возможности гибкости в зависимости от других критериев некоторым ипотечным кредиторам может не требоваться идеальный кредитный рейтинг от заявителей. Даже если ваш доход и другие аспекты вашего заявления выглядят хорошо, кредиторы могут отклонить вас, потому что ваш кредитный рейтинг ниже 500. Ни в коем случае нельзя игнорировать настораживающие признаки, такие как низкий кредитный рейтинг, потому что это повлияет на получение дома в Техасе. Так почему бы не приложить все усилия, чтобы получить правильный кредитный рейтинг, чтобы купить дом в Техасе?
Кредитный рейтинг для покупки дома в Калифорнии
Если вы хотите купить дом с кредитным рейтингом в Калифорнии с помощью ипотечного кредита, ваш кредитный рейтинг неизбежно возрастет. Ваше право на получение кредита будет частично определено по результатам этого раздела более крупной финансовой проверки. Когда дело доходит до кредитных рейтингов, ипотечная индустрия не использует универсальную точку отсечения. Это одна из самых распространенных ошибок людей. Правда в том, что не все кредиторы созданы равными; все они работают в соответствии с уникальными бизнес-моделями и имеют разную устойчивость к риску. В результате минимальный требуемый кредитный рейтинг для покупки дома в Калифорнии может варьироваться от кредитора к кредитору.
В большинстве случаев ипотечные компании одобряют кредиты только для заемщиков с кредитным рейтингом 600 или выше. Однако в этой цифре есть некоторая гибкость. Это просто тенденция в этой конкретной области. Если вы обнаружите, что находитесь ниже этого порога, не позволяйте этому обескуражить вас. В любом случае, мы хотели бы услышать от вас. Мы с удовольствием проверим ваши финансы и сообщим вам, дает ли ваша кредитная история право на покупку дома в Калифорнии. В этой ситуации снова важен выбор типа жилищного кредита. Из-за отсутствия государственной поддержки критерии кредитного рейтинга для обычных (не FHA) ипотечных кредитов обычно более строгие.
По этой причине невозможно обобщать ситуации с кредитованием. В результате одного низкого кредитного балла может быть недостаточно, чтобы полностью дисквалифицировать человека. Тем не менее, шансы заемщика на получение ипотечного кредита в Калифорнии часто улучшаются с более высоким кредитным рейтингом. Итак, почему бы не попытаться получить более высокий кредитный рейтинг, чтобы купить дом в Калифорнии?
Как ваш кредитный рейтинг влияет на ставки по ипотечным кредитам
Процентная ставка по ипотечному кредиту и другие условия кредита частично зависят от вашего кредитного рейтинга. Модель ценообразования на основе риска — это то, что банки и другие финансовые учреждения используют для установления процентных ставок и других условий кредитования. Чем ниже процентная ставка, тем более надежным плательщиком счетов вы являетесь в прошлом. Однако, если ваша кредитная история не идеальна, вы можете заплатить больше.
Можно ли получить ипотечный кредит с плохой кредитной историей?
Получить ипотечный кредит возможно, даже если у вас низкий кредитный рейтинг. Однако тот факт, что вы можете что-то сделать, не означает, что вы должны это делать. Ипотечный кредит — это долгосрочное финансовое обязательство, и даже незначительное повышение процентной ставки может стоить десятки тысяч долларов.
Какую процентную ставку я могу получить с моим кредитным рейтингом?
Процентная ставка по ипотеке не зависит от кредитного рейтинга заемщика, но кредитный рейтинг оказывает предсказуемое влияние на ставки. Давайте начнем с предположения, что вы лучший кандидат на получение кредита на основе всех других требований. У вас есть годовая зарплата, которая как минимум в три раза превышает ежемесячный платеж по ипотеке, у вас есть резервы на случай непредвиденных обстоятельств, и вы вносите не менее 20% стоимости дома. Учитывая эти предположения, рассмотрите потенциальное влияние изменения процентной ставки на ваш кредитный рейтинг.
Что учитывают ипотечные кредиторы, когда вы подаете заявку на обычные кредиты?
Оценка FICO — это просто один из факторов, который учитывают банки. Кредиторы будут изучать многие факторы при определении вашей кредитоспособности, включая вашу историю платежей, процент вашего доступного кредита, который вы используете, и процент вашего дохода, который идет на погашение ваших текущих долгов.
№1. Право собственности на активы
Все, что может быть использовано в качестве залога для кредита или первоначального взноса, считается доступным активом. Сюда включено все, что имеет значительную ценность, которой вы владеете, от компакт-дисков и сберегательных счетов до наличных денег, автомобилей и драгоценностей. Имейте под рукой квитанции или другие доказательства права собственности, чтобы задокументировать и установить стоимость имеющихся у вас активов.
№ 2. Статус занятости и зарплата
Ваша способность выплачивать ипотечные платежи во многом зависит от вашего статуса занятости и дохода. Кредиторы потребуют доказательства занятости и могут даже позвонить в ваше место работы, чтобы подтвердить детали. Банк также может запросить подтверждение вашего статуса занятости в отделе кадров вашей компании.
№3. Необходимые авансовые платежи
Типичный первоначальный взнос составляет от трех до двадцати процентов от покупной цены дома. Более низкие ежемесячные платежи и возможное снижение процентной ставки являются результатом внесения большего первоначального взноса, независимо от того, является ли он необходимым или предлагается, потому что у вас есть финансовые ресурсы для этого.
№ 4. Отношение долга к доходу (DTI)
Отношение долга к доходу (DTI) является ключевым показателем способности погашать кредит, поскольку оно показывает, какая часть получаемой человеком заработной платы идет на обслуживание его общей долговой нагрузки. Кредиторы могут видеть, какая часть вашего дохода доступна для платежей по ипотеке, исходя из вашего текущего уровня долга.
Заключение
Одним из наиболее важных факторов, влияющих на процентные ставки по ипотечным кредитам, является кредитный рейтинг заемщика. Если ваш кредит ниже среднего, вы можете заплатить на тысячи больше процентов в течение срока действия кредита, чем кто-то с более высоким кредитным рейтингом. Сократите свой долг, уменьшите свой бюджет и начните платить платежи вовремя, если вы ищете быстрый способ улучшить свой кредитный рейтинг, чтобы купить дом. Рекомендуется просмотреть свой кредитный отчет на наличие ошибок, которые могут снизить вашу оценку, таких как отсутствие или дублирование учетных записей.
Статьи по теме
- КРЕДИТНЫЙ СЧЕТ ДЛЯ ДОМАШНЕГО КРЕДИТА: низкий, высокий и идеальный кредит
- КАК ПОЛУЧИТЬ БИЗНЕС-КРЕДИТ С ПЛОХИМ КРЕДИТОМ: все, что вы должны знать.
- КАК ПОЛУЧИТЬ БИЗНЕС-КРЕДИТ: пошаговое руководство
- ЧТО СЧИТАЕТСЯ ОТЛИЧНЫМ КРЕДИТНЫМ ОЦЕНКОМ? Подробное руководство
- ТРЕБОВАНИЯ ДЛЯ ПОКУПКИ ДОМА: пошаговое руководство
Рекомендации
