Кредитные рейтинги оказывают значительное влияние на то, насколько безопасны наши финансы. Кредиторы, компании-эмитенты кредитных карт и арендодатели используют кредитные рейтинги для принятия решений об одобрении кредита, процентных ставках, кредитных лимитах и заявках на аренду. Важно понимать диапазоны кредитного рейтинга и то, что они представляют для вашего финансового положения.
Что такое диапазон кредитного рейтинга и что делает его хорошим диапазоном кредитного рейтинга? Какие факторы влияют на кредитный рейтинг и какие шаги вы можете предпринять, чтобы повысить свой балл? Мы ответим на эти вопросы прямо ниже!
Что такое кредитный рейтинг?
Диапазон кредитного рейтинга — это число от 300 до 850, которое оценивает кредитоспособность потребителя. Это цифровая сводка вашего кредитного отчета, в которой подробно описаны ваши финансовые операции, схемы платежей, кредитные счета и кредитная история.
Кредиторы используют кредитные рейтинги, чтобы определить вероятность того, что заемщик своевременно погасит кредит. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем лучше вы будете казаться потенциальным кредиторам.
Кредитные агентства, такие как Equifax, Experian и TransUnion, используют сложные алгоритмы для расчета кредитного рейтинга путем взвешивания нескольких аспектов вашего кредитного отчета.
Что такое хороший кредитный рейтинг?
Хотя хороший кредитный рейтинг зависит от используемой модели оценки. Как правило, хороший кредитный рейтинг находится между числами 300 и 850.
Хороший кредитный рейтинг показывает, что вы надежный заемщик, который, скорее всего, погасит ваши долги вовремя. Напротив, низкий кредитный рейтинг говорит о том, что у вас могут быть просрочки или пропущенные платежи, большая долговая нагрузка или другие финансовые проблемы.
Факторы, влияющие на кредитный рейтинг
Многие факторы представляют вашу финансовую и кредитную историю, которые влияют на ваш кредитный рейтинг. Зная об этих проблемах, вы можете сохранить достойную кредитную историю и не допустить, чтобы деятельность навредила вашему кредитному профилю. Ниже приведены некоторые факторы, влияющие на ваш кредитный рейтинг:
№ 1. История платежей
Ваша платежная история является одним из ключевых факторов, определяющих ваш кредитный рейтинг. В нем указано, как вы до сих пор обращались с кредитом на своем счете, с подробным описанием того, сколько платежей по кредитному счету было сделано вовремя, с опозданием или пропущено.
Это доказательство погашения является причиной того, что ваша история платежей составляет 35% вашей оценки и играет важную роль в ее расчете.
№2. Коэффициент использования кредита
Коэффициент использования кредита или коэффициент может влиять на ваш кредитный рейтинг до 30%, в зависимости от используемой модели подсчета очков, что делает коэффициент использования кредита еще одним ключевым фактором в определении вашего кредитного рейтинга.
Низкий уровень использования кредита указывает на то, что вы используете меньше доступного кредита, что обычно является признаком хорошего управления кредитом. Высокий коэффициент использования кредита снижает ваш кредитный рейтинг, потому что показывает, что вы перерасходуете средства.
№3. Длина кредитной истории
Длина вашей кредитной истории относится к тому, как долго были открыты счета в ваших кредитных отчетах. Более длинные кредитные истории считаются менее рискованными, поскольку для оценки платежной истории доступно больше информации.
Хотя это может быть не так важно, как другие факторы, такие как история платежей или использование кредита, длина вашей кредитной истории по-прежнему составляет 15% вашего кредитного рейтинга.
№ 4. Виды кредита
Есть три типа кредита; возобновляемый кредит, кредит в рассрочку и открытый кредит, а также их сочетание говорит кредиторам, что вы подвергаетесь меньшему кредитному риску, поскольку можете управлять различными типами кредита и их платежными системами.
Наличие сочетания различных типов кредитных счетов хорошо для вашего кредита, но это не самый важный фактор в определении ваших баллов; это составляет 10% от вашего счета.
№5. Новый кредит
Новый кредит относится ко всем новым кредитным счетам, которые вы недавно открыли. Это могут быть кредитные карты, автокредиты или личные кредиты. Когда вы подаете заявку на новый кредит, кредитор, как правило, проводит тщательную проверку вашего кредитного отчета, что может временно снизить ваш кредитный рейтинг.
Тем не менее, ответственное управление новым кредитом и своевременные платежи могут улучшить ваш кредитный рейтинг. Подавайте заявку на кредит только в случае необходимости, чтобы избежать одновременного открытия нескольких счетов, что может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг. В целом, общая сумма новых кредитных счетов составляет 10% от вашего кредитного рейтинга.
Каковы 5 диапазонов кредитного рейтинга?
Диапазон кредитного рейтинга может меняться в зависимости от кредитного бюро и используемой модели скоринга.
Тем не менее, оценка FICO является наиболее широко используемой системой оценки кредитоспособности. Кредиторы, компании, выпускающие кредитные карты, и другие финансовые организации часто используют рейтинг FICO для оценки кредитного риска и установления процентных ставок, условий кредита и кредитных ограничений.
Пять групп с различными уровнями кредитного риска составляют диапазон оценок FICO:
№1. Бедные – от 300 до 579.
Те, кто попадает в эту категорию, должны повысить свой кредитный рейтинг перед получением нового кредита, поскольку они часто сталкиваются с трудностями при одобрении нового кредита.
№ 2. Ярмарка — с 580 до 669.
Люди в этой группе рассматриваются как добросовестные заемщики. У них может быть несколько отрицательных моментов в их кредитном отчете, но ничего серьезного. Несмотря на более высокий риск и, возможно, проблемы с получением нового кредита, кредиторы, тем не менее, могут предоставить им кредит, хотя и не по отличным ставкам.
№3. Хорошо – от 670 до 739
Кредиторы обычно рассматривают тех, у кого кредитный рейтинг 670 или выше, как приемлемых заемщиков или заемщиков с более низким уровнем риска. Они могут по-прежнему получать конкурентоспособные процентные ставки, но, скорее всего, они не получат лучшие предложения по сравнению с людьми из двух более высоких категорий, и им, вероятно, будет сложнее получить какой-либо кредит.
№ 4. Очень хорошо — от 740 до 799.
Люди в этом диапазоне показали историю положительного кредитного поведения. Большинство их платежей, включая кредиты, кредитные карты, коммунальные услуги и арендную плату, производятся вовремя; поэтому получить одобрение на больший кредит и лучшие ставки будет проще.
№ 5. Отлично – от 800 до 850
Кредиторы считают тех, кто находится в этом диапазоне, заемщиками с низким уровнем риска. У них долгая история своевременных платежей и минимального остатка на кредитной карте, поэтому они получают более низкие процентные ставки по кредитам, кредитным картам и ипотечным кредитам. Кроме того, у них больше шансов получить кредит, чем у заемщиков с более низким рейтингом.
Советы по улучшению вашего кредитного рейтинга
Почему важно иметь более высокий кредитный рейтинг? Заемщик с более высоким кредитным рейтингом обычно получает более выгодные условия кредита, что приводит к более низким платежам и меньшим процентным выплатам в целом.
Когда информация о кредитном отчете заемщика обновляется, его кредитный рейтинг меняется и может повышаться или понижаться в зависимости от новой информации. Вот несколько способов, которыми потребитель может улучшить свой кредитный рейтинг:
№1. Просмотрите свой кредитный отчет
Проверьте свой кредитный рейтинг с помощью скоринговой модели, и когда вы получите свой балл, он будет сопровождаться кредитным отчетом, который расскажет вам, что влияет на ваш балл, как положительно, так и отрицательно.
Просмотрите отчет и узнайте, что вам нужно улучшить, а что оставить. Это первое, что вы должны сделать.
№ 2. Платите вовремя
Ваша платежная история оказывает наибольшее влияние на ваш кредитный рейтинг, составляя 35%. Поэтому убедитесь, что вы платите вовремя, чтобы кредиторы не сообщили о вас и не указали просроченный платеж в вашей кредитной истории.
Чтобы отслеживать все свои счета и избегать просроченных платежей, вы можете создать системы хранения документов или установить оповещение о сроках оплаты, чтобы напомнить вам, когда счет подлежит оплате.
№3. Поддерживайте низкий коэффициент использования кредита
Использование кредита является вторым по важности фактором в вашем кредитном рейтинге после истории платежей. Ваш уровень использования кредита должен быть 30% или меньше, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг.
Два способа уменьшить коэффициент использования кредита — ежемесячно полностью оплачивать остаток по карте и просить об увеличении кредитного лимита.
№ 4. Создайте свою кредитную историю
Возможно, вам придется создать свою кредитную историю, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг. На его долю приходится 15%, и отрицательная или минимальная кредитная история может повлиять на ваш балл.
Один из способов создать свою кредитную историю — взять кредит на создание кредита, который представляет собой личный кредит, предназначенный для того, чтобы помочь вам добавить положительную историю платежей в свой кредитный отчет. Кроме того, вы можете подать заявку на обеспеченных кредитных карт. Кредитные карты требуют предоплаты, но их разумное использование может помочь вам увеличить свой кредит.
№ 5. Иметь кредитный микс
Чем более разнообразен ваш набор кредитов, тем выше, вероятно, будет ваш балл. Наличие ряда кредитов на ваше имя дает вам хорошее разнообразие и показывает кредиторам, что вы можете управлять несколькими типами кредитов и их системами.
Это повысит ваш кредитный рейтинг. Хотя это может не дать вашему счету наибольшее повышение, оно увеличивает ваш счет на 10%.
№ 6. Сохраните свой старый кредитный счет и не запрашивайте новый кредит
Более длинная кредитная история показывает, что вы являетесь менее рискованным заемщиком и имеете сильные кредитные привычки. Чем старше ваш средний кредитный возраст, тем более привлекательным вы выглядите для кредиторов, поэтому держите свои предыдущие кредитные счета открытыми, даже если вы больше ими не пользуетесь.
Кроме того, избегайте частого обращения за новым кредитом, так как это может снизить ваш кредитный рейтинг. В целом, большее количество новых счетов указывает кредиторам на то, что вы представляете для них риск, и сокращает среднюю историю ваших кредитных счетов.
Что такое хороший балл для кредита?
Хотя диапазоны различаются в зависимости от модели оценки кредитоспособности, кредитные оценки от 580 до 669 обычно считаются удовлетворительными, от 670 до 739 - хорошими, от 740 до 799 - очень хорошими, а 800 и выше - исключительными.
Более высокие кредитные баллы указывают на то, что вы использовали кредит ответственно, что может дать потенциальным кредиторам и кредиторам больше уверенности при рассмотрении вашего кредитного запроса.
Какой средний кредитный рейтинг в Америке?
Средний кредитный рейтинг в США остался на уровне 714 в 2022 году после четырех лет подряд роста. Кредитный рейтинг 714 обычно считается хорошим кредиторами.
Сколько людей имеют кредитный рейтинг выше 800?
Согласно модели FICO Score, исключительный кредитный рейтинг находится между 800 и 850. Только около 21% населения имеет исключительный балл FICO.
Как получить свой кредитный рейтинг до 800?
Лучший способ определить, как улучшить свой кредитный рейтинг, — это проверить свой счет. Вместе с вашей оценкой вы получите отчет, в котором будет указано, почему ваша оценка не выше. Затем вы можете определить, какие шаги предпринять, чтобы улучшить свой результат. Три шага, которые вы можете предпринять, чтобы набрать 800 баллов;
- Оплачивайте счета вовремя каждый месяц, так как своевременная оплата составляет 35% вашего кредитного рейтинга.
- Возьмите кредит консолидации задолженности от банка и погасить их. Это улучшит коэффициент использования, если вам дадут более низкую процентную ставку.
- Спросите об увеличении кредита, если у вас есть счета кредитных карт. Вам должен быть предоставлен более высокий кредитный лимит, если ваша учетная запись находится в хорошем состоянии. Это если у вас есть счет кредитной карты. Это снизит коэффициент использования.
Почему так сложно получить кредитный рейтинг 800?
Кредитный рейтинг 800 считается отличным и имеет много преимуществ. Тем не менее, его трудно получить, потому что он требует ответственного кредитного поведения и занимает много времени для создания платежной истории.
Другие причины, по которым человеку может быть трудно получить кредитный рейтинг 800, включают в себя; пропущенные платежи, высокий коэффициент использования кредита, слишком много кредитных запросов в течение короткого периода и отсутствие последовательности.
Можете ли вы иметь кредитный рейтинг 900?
Кредитный рейтинг обычно варьируется от 300 до 850, но возможен кредитный рейтинг 900. Однако это зависит от типа используемой модели оценки.
Модели оценки, которые варьируются от 250 до 900, представляют собой модели FICO Auto Score и FICO Bankcard Score.
У кого кредитный рейтинг 900?
К тем, кто может иметь кредитный рейтинг 900, относятся лица с длинной кредитной историей, высоким кредитным лимитом, низким уровнем использования кредита и сочетанием кредитных счетов, таких как кредитные карты, ипотечные кредиты и автокредиты, которые ответственно управлялись в течение время.
Люди с отличным кредитным рейтингом также могут не иметь отрицательных элементов в своих кредитных отчетах, таких как просроченные платежи, взыскание долгов или банкротства.
Поддержание хорошей финансовой ситуации требует знания вашего кредитного рейтинга и его диапазона. Ваша способность получить кредит и кредитную карту, арендовать квартиру или даже найти работу зависит от вашего кредитного рейтинга. Поэтому, чтобы убедиться, что вы находитесь в наилучшем положении для достижения своих финансовых целей, важно периодически контролировать свой кредитный рейтинг и принимать меры для его повышения по мере необходимости.
- КАК ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ В 18: Подробное руководство
- УВЕЛИЧЕНИЕ КРЕДИТНОЙ ЛИНИИ: как запросить увеличение кредитной линии
- С КАКОГО КРЕДИТНОГО СЧЕТА ВЫ НАЧИНАЕТЕ: Все, что вам нужно знать
- ЛУЧШИЕ СТАРТОВЫЕ КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ В 2023 ГОДУ
Рекомендации
