Концепции субстандартного значения, субстандартного ипотечного кредита, субстандартного кредита и субстандартного кризиса являются нашей ключевой концентрацией в этом посте.
СУБПРАЙМ ЗНАЧЕНИЕ
Значение subprime относится к заемщикам или кредитам, предлагаемым по ставкам, значительно превышающим основную ставку, и имеющим плохой кредитный рейтинг. Это результат для заемщиков с кредитной классификацией ниже среднего, а также для заемщиков с потускневший или ограниченная кредитная история. Все они подлежат более высоким, чем средние процентные ставки. Чаще всего кредиторы используют систему, называемую «кредитный скоринг», чтобы определить, на какие кредиты может претендовать заемщик.
В настоящее время субстандартные заемщики подвержены меньшему риску, чем другие типы необеспеченных субстандартных кредитных продуктов. Это связано с тем, что сама ипотека находится в управлении с домом в качестве залога. Иногда некоторых заемщиков называют субстандартными даже при наличии хорошей кредитной истории. Потому что заемщики решили не предоставлять подтверждение доходов или имущества в процессе кредита.
Подробнее
Даже все еще субстандартные заемщики могут столкнуться с трудностями при получении ипотечного кредита. Кроме того, они должны рассчитывать на более высокую процентную ставку, чем средний заемщик. Ссуды для субстандартной классификации называются ссудами с заявленным доходом и заявленным активом (SISA) или ссудами без дохода и активов (NINA).
До 25% этих ипотечных кредитов известны как субстандартные. Именно поэтому термин получил свое название от простой ставки. Ставка, по которой берут деньги предприятия и частные лица с хорошей кредитной историей.
Около четверти внутреннего рынка жилья приходится на субстандартное жилье. Их продукты включают кредитные и неипотечные кредиты. В прошлом субстандартное кредитование способствовало возникновению финансовых кризисов, предоставляя кредиты с более высоким риском даже при более низком кредитном рейтинге заемщиков.
СУБПРИМИТНАЯ ИПОТЕКА
Как правило, ипотечные кредиты классифицируются как первоклассные или субстандартные, в зависимости от риска дефолта заемщика по кредиту. Ипотека является субстандартной, если она предоставляется тому, у кого плохой кредит, что означает кредитный рейтинг ниже 650. Типы ипотечных кредитов включают ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой, ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой, а также ипотечные кредиты только для процентных ставок.
Субстандартные ипотечные кредиты — это ссуды, которые банки преднамеренно предоставляют субстандартным заемщикам. Которые не включают кредиты, у которых возникают кредитные проблемы после приобретения. Кроме того, субстандартные кредиты, которые позже были повышены до первоклассных кредитов, или кредиты, застрахованные государством.
Кредиторы предлагают субстандартные ипотечные кредиты, но этот процесс требует гораздо более длительной документации. Кроме того, кредиторы должны убедиться, что заемщики могут погасить кредит. Субстандартные заемщики со своей стороны также были просроченными, банкротами или имели низкий кредитный рейтинг, а также низкий доход. Они являются субстандартными, если заемщики были банкротами в течение последних пяти лет. А также, если годовой доход заемщика составляет менее половины от общей годовой суммы основного долга + процентные платежи по кредиту.
Больше объяснений
По данным Федеральной корпорации по страхованию депозитов (FDIC), кредиторы неохотно предоставляют средства субстандартным заемщикам. В частности, из-за этих причин, которые включают в себя просрочку платежа с двумя или более 30-дневными просрочками в прошлом году. У кредитора нет выбора, кроме как списать или списать кредит. Также они идут на решение против них в последние два года.
Процентная ставка, связанная с низкокачественной ипотекой, как правило, высока. Таким образом, чтобы компенсировать кредиторам риск того, что заемщик не выполнит свои обязательства по кредиту. В значительной степени причина финансового кризиса 2008 года во многом связана с распространением субстандартных ипотечных кредитов, которые предлагались покупателям, неспособным в годы, предшествовавшие кризису. Процентная ставка, связанная с субстандартной ипотекой, также зависит от четырех факторов, которые включают в себя: кредитный рейтинг, размер первоначального взноса. А также количество просроченных платежей в кредитном отчете заемщика, а также типы просроченных платежей, обнаруженные в отчете.
Как правило, соискатели ипотечных кредитов имеют оценки от A до F, причем баллы A достаются тем, у кого образцовая кредитная история. И затем баллы F достаются заемщикам, которые вообще не в состоянии погасить кредит. Кандидаты с более низким рейтингом смиряются с низкокачественными кредитами, если они вообще собираются брать кредиты.
СУБСТАНДАРТНЫЙ КРЕДИТ
Субстандартный кредит — это просто кредит, который кредиторы предлагают заемщикам, которые не имеют права на обычные кредиты. Из-за различных факторов высокого риска, в том числе плохой кредитной истории, низкого дохода и высокого отношения долга к доходу. Кредиты имеют более высокие процентные ставки, чем обычные кредиты из-за повышения риска, связанного с субстандартными заемщиками.
Это способ предоставления финансирования лицам с плохой кредитной историей, низким доходом или кредитной историей с ограничениями. Большинство типов кредитов имеют субстандартные варианты, потому что они ориентированы на доход заемщика. вместо их кредитного рейтинга, чтобы убедиться, что у заемщика достаточно денег, чтобы погасить кредит. Хотя официально для многих видов кредитов нет ограничений по кредитному рейтингу.
Субстандартный кредит принципиально помогает людям с плохой или малой кредитной историей претендовать на получение кредита. А также помогите им купить дом, или машину, или профинансировать другие вещи, которые могут быть трудными или невозможными сами по себе.
Потому что многие заемщики могут иметь финансовую возможность погасить кредит. Но в большинстве случаев нужна помощь в получении кредита из-за их кредитной истории. Хищные кредиторы ищут отчаявшихся заемщиков, которые исчерпали другие возможности, мало знают о кредитах и взимают с этих заемщиков высокие проценты и сборы. В некоторых случаях кредиторы доходят до того, что препятствуют способности заемщика погасить кредит, взимая высокие процентные ставки. А также, воспользовавшись положением заемщика или отсутствием финансового понимания. Практически почти во всех штатах есть законы, запрещающие кредиты с высокими процентными ставками и контролирующие хищническое кредитование, хотя это все еще имеет место.
ВИДЫ СУБСТАМБИЛЬНОГО КРЕДИТА
Существуют субстандартные варианты для большинства типов кредитов, потому что все субстандартные кредиты работают одинаково. В частности, потому что они кредиты для заемщиков с высоким риском дефолта. По наиболее очевидным причинам низкого кредитного рейтинга, плохой или малой кредитной истории, высокого отношения долга к доходу или других факторов. Типы субстандартных кредитов включают
- СУБСТАНДАРТНЫЕ АВТОКРЕДИТЫ
- ВЫГОДНАЯ ИПОТЕКА
- СУБСТАНДАРТНЫЕ ЛИЧНЫЕ КРЕДИТЫ
Плюсы и минусы субстандартных кредитов
Субстандартные кредиты имеют плохую репутацию в основном из-за их названия, высоких процентных ставок и связи с хищническим кредитованием. Тем не менее, есть некоторые преимущества в получении субстандартного кредита, когда вы не имеете права на получение обычного кредита. Но заемщики также должны быть в состоянии погасить кредит.
Хотя субстандартные кредиты обладают некоторыми положительными качествами, вам следует брать кредит только в том случае, если вы достаточно уверены, что сможете погасить кредит. Только при досрочном погашении этого кредита вы получите выгоду, а также исправите свой кредитный рейтинг. Опять же, есть гораздо более высокие сборы, связанные с субстандартными кредитами. Неуплата по этому кредиту разрушит ваш кредитный рейтинг.
К преимуществам и недостаткам относятся
| Плюсы | Минусы |
| Заемщики с плохой или плохой кредитной историей. Или даже высокое отношение долга к доходу дает право на субстандартные кредиты. | Субстандартные кредиты несут больший риск для кредиторов, что также может привести к более высоким процентным ставкам для заемщиков. |
| Правительственные постановления также пытаются контролировать, насколько высокими могут быть процентные ставки по кредитам. А также обеспечить соблюдение правил, которым должны следовать кредиторы. | Хищные кредиторы всегда взимают непомерные процентные ставки. У них также есть скрытые комиссии, которые могут повредить заемщикам, если они не подготовятся. |
| Субстандартные кредиты могут помочь исправить кредитные рейтинги заемщиков только в том случае, если они своевременно вносят ежемесячные платежи. | Кредиты, как правило, имеют более высокие процентные ставки, чем обычные кредиты. Возможны высокие ежемесячные платежи. |
| Возможности для субстандартных заемщиков владеть домами, автомобилями и другими вещами, которые они не смогли бы финансировать самостоятельно. | Сборы включают плату за обработку и высокие авансовые платежи, которые некоторые заемщики не могут себе позволить. Всегда ждут, пока заемщики заплатят. |
| Эти кредиты могут помочь заемщикам, которым необходимо погасить другие долги. Способ консолидации долга и облегчения платежей. | Заемщики чаще не выплачивают кредиты и разрушают свой кредит. Из-за высоких процентных ставок по субстандартным кредитам. |
ПОНЯТИЯ SUBPRIME КРИЗИС ЗНАЧЕНИЕ
Понятие «subprime», означающее «кризис или крах», связано с резким увеличением ипотечных кредитов с высоким риском. Этот крах в 2007 году был частью жилищного бума середины 2000-х годов наряду с его низкими процентными ставками. Кроме того, многие кредиторы предлагают ипотечные кредиты заемщикам с плохой кредитной историей.
В то время, когда лопнул пузырь на рынке недвижимости, многие заемщики не могли выплачивать свои субстандартные ипотечные кредиты из-за кризиса. Концепция ипотечного кризиса привела к финансовому кризису, Великой рецессии, а также к массовым распродажам на фондовых рынках. Быстро развивающаяся экономика привела к увеличению спроса на дома, а затем и на ипотечные кредиты. Тем не менее, жилищный бум также привел к рекордному количеству домовладельцев в США, из-за чего банки и ипотечные компании испытывают трудности с поиском новых покупателей жилья.
Чтобы добавить больше
В начале-середине 2000-х годов стандарты кредитования, которые использовали некоторые кредиторы, стали настолько мягкими. Итак, его результат приводит к созданию кредита NINJA: «нет дохода, нет работы и нет активов — нет проблем». Ценные бумаги, обеспеченные ипотекой (MBS), — это инвестиции, похожие на фонд, содержащий корзину жилищных кредитов. Эти инвестиции также платят периодическую процентную ставку. Ценные бумаги были куплены у банков, которые их выпускают, и проданы инвесторам в США и за рубежом.
Инвестиционные фирмы также стремились покупать эти кредиты и переупаковывать их в ценные бумаги, обеспеченные ипотекой (MBS), и другие структурированные кредитные продукты. Однако многие субстандартные ипотечные кредиты были ссудами с регулируемой процентной ставкой (ARM). Это означает, что концепция субстандартного кризиса означает, что это тип ипотечного кредита, где процентная ставка может меняться в течение всего срока кредита, как правило, с фиксированной процентной ставкой. Кроме того, ставка по этому кредиту может измениться или сбросить в течение определенного количества месяцев или лет.
Подробнее
Когда рынок жилья начал рушиться, и заемщики не смогли выплатить свои ипотечные кредиты, банки также были полны убытков по кредитам на своих балансах. И безработица увеличилась по всей стране, многие заемщики лишили права выкупа своих ипотечных кредитов. К сожалению, началась Великая рецессия, в результате которой кредит и ликвидность иссякли. Многие субстандартные ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой выдавались по высоким процентным ставкам.
Внезапное повышение ставок по ипотечным кредитам является основным фактором роста числа людей, не выплачивающих кредиты, начиная с 2007 г. и до 2009 г. Потеря рабочих мест во всей экономике также является важной особенностью, которая не помогла. потому что многие заемщики теряли работу, и в то же время росли их платежи по ипотечным кредитам. Практически невозможно рефинансировать ипотечный кредит на более низкую фиксированную ставку без работы. Убытки были настолько велики, что некоторые банки прекратили свою деятельность или были куплены другим банком, чтобы спасти их.
Американское понятие «ипотечного кризиса» относится к многонациональному финансовому кризису между 2007 и 2010 годами, который способствовал глобальному финансовому кризису 2007–2008 годов. вызвано резким падением цен на жилье после краха пузыря на рынке жилья. И это приводит к просроченным платежам по ипотечным кредитам, обращению взысканий, а также к обесцениванию ценных бумаг, связанных с жильем. Далее следует также снижение инвестиций в жилье и Великая рецессия, сокращение расходов домашних хозяйств, а затем и инвестиций в бизнес. Сокращение расходов также было более значительным в районах, где высокая задолженность домохозяйств сочеталась со значительным снижением цен на жилье.
Что понимается под субстандартным кредитованием?
Субстандартное кредитование — это практика предоставления кредитов людям с плохой кредитной историей, низкими доходами или вообще без кредитной истории.
Что вызывает ипотечный кризис
Более раннее расширение ипотечного кредитования, в том числе для заемщиков, у которых ранее были проблемы с обеспечением ипотечных кредитов, чему способствовал и помог быстрый рост стоимости недвижимости, было основной причиной кризиса субстандартного ипотечного кредитования, который произошел между 2007 и 2010 годами.
Как узнать, является ли кредит субстандартным кредитом?
Термин «субстандартный» относится к кредитному рейтингу заемщика, а не к процентным ставкам, которые часто связаны с этими ипотечными кредитами. Заемщики с кредитным рейтингом FICO ниже 640 часто вынуждены брать низкокачественные ипотечные кредиты с более высокими процентными ставками.
Кто заработал на субстандартном кредитовании?
Компания Полсона получила большую прибыль от того, что иногда называют крупнейшей сделкой в истории, и он лично заработал почти 4 миллиарда долларов только на этой сделке. Полсон убедил Goldman Sachs продвигать опасные ипотечные кредиты в Аризоне, Калифорнии, Флориде и Неваде в качестве надежных инвестиций.
Кто начал субстандартный кредит?
GSE сыграли важную роль в расширении использования ипотечных кредитов. Франклин Рейнс впервые представил Fannie Mae субстандартным кредитам в 1999 году, основываясь на предыдущих инициативах Fannie Mae в 1990-х годах, которые снизили требования к первоначальному взносу по ипотеке.
Как субстандартные кредиты делают деньги?
Субстандартные кредиторы быстро увеличивают свой капитал, вводя непомерные процентные ставки по погашенным кредитам. Процентная ставка по низкокачественному кредиту до 18% не является чем-то необычным.
Кому выгодно субстандартное кредитование?
Жилищные кредиты, предназначенные для клиентов с кредитным рейтингом ниже среднего, известны как субстандартные ипотечные кредиты. Многие потребители, которые не имеют права на большинство обычных ипотечных кредитов, получают эти кредиты.
Заключение
Subprime — это кредиты, предлагаемые людям с очень плохим кредитным рейтингом, а также выше основной ставки. Эти кредиты являются большими рисками и никогда не являются хорошим советом никому. Все, что вам нужно знать, включая их кризис, а также плюсы и минусы. Все они являются темами для понимания выше в наших обсуждениях выше.
- Планирование кризисных коммуникаций: подробное руководство с примерами
- HOUSE POOR: лучшее простое руководство по покупке дома в кредит (+ бесплатные советы)
- Антикризисное управление: подробное руководство по планированию антикризисного управления
.
.
