Коэффициент долга как финансовый инструмент оценивает финансовый риск компании. Обычно выражается в виде отношения или процента. Знание D вашей компании определяет степень финансового долга вашей компании. Это также определяет ваши шансы на получение кредита или ипотеки. Мы также можем рассчитать коэффициент долга по отношению к доходу, капиталу и собственному капиталу. В этой статье мы увидим, как отношение вашего долга к доходу влияет на вашу квалификацию для получения ипотечного кредита в Великобритании.
Что такое коэффициент долга?
Коэффициент долга финансовый коэффициент который измеряет совокупные обязательства фирмы в процентах от общих активов, которые она имеет. Он показывает долю активов, которую компания продаст, чтобы погасить свои долги. Кроме того, коэффициент долга определяет финансовый рычаг компании. Другими словами, более высокий коэффициент указывает на то, что у компании больше обязательств, чем активов. Таким образом, он считается высококредитным и более рискованным для кредиторов.
Как это вычисляется?
Мы можем рассчитать коэффициент долга, разделив общие обязательства компании на ее общие активы. Формула дается так:
D/R = общие обязательства / общие активы
Обычно выражается в процентах или десятичной дроби. Обратите внимание, что при расчете коэффициента долга в расчет включаются общие обязательства и активы. Он показывает общую долговую нагрузку, а не только текущий долг.
Как пояснялось выше, коэффициент больше 1 или 100% указывает на то, что большая часть долга финансируется за счет активов компании, и, следовательно, компания, вероятно, возьмет на себя больше долгов в будущем. Коэффициент менее 1 или 100% показывает, что у компании больше активов, чем пассивов. Соотношение 1 или 100% означает, что у компании равное количество активов и пассивов, и поэтому бизнес, скорее всего, перестанет функционировать после того, как они погасят свои долги.
Как правило, у каждой компании есть собственный критерий для измерения долга, но наиболее приемлемым процентом является 0.5 или 50%. Это соотношение означает, что у компании в два раза больше активов, чем обязательств, таким образом, кредиторы владеют только половиной своих активов.
Однако в некоторых случаях требуется более низкий коэффициент долга, чтобы гарантировать, что компания будет полностью свободна от долгов. Например, компания с нестабильной денежные потоки потребуется более низкий коэффициент по сравнению с теми, у которых более стабильные денежные потоки.
Отношение долга к капиталу
Это еще один финансовый коэффициент, определяющий финансовый рычаг компании. Он измеряет общие обязательства компании по отношению к ее общему капиталу. Так сказать, он указывает долю долга, который компания использует для финансирования своих проектов, по сравнению с капиталом. Этот коэффициент помогает владельцам бизнеса понять способность своего бизнеса справиться с потенциальным снижением доходов от продаж.
Как это вычисляется?
Чтобы рассчитать отношение долга к капиталу, мы делим общую процентную задолженность компании на ее общий капитал. Общий капитал представляет собой сумму общей процентной задолженности компании и акционерного капитала. Общий долг включает в себя краткосрочные и долгосрочные обязательства компании, а акционерный капитал включает такие статьи, как обыкновенные акции, привилегированные акции и доли меньшинства.
Формула дается так:
Соотношение D/C = Общий долг / Общий долг + Акционерный капитал
Впоследствии существуют различные онлайн-калькуляторы, которые вы можете использовать для измерения отношения долга к капиталу, поэтому вам не нужно проходить через суровые попытки вычислить его самостоятельно.
Коэффициенты D/C помогают инвесторам анализировать финансовая структура компании. Высокое отношение D/C является фактором риска. Это означает, что компания финансируется за счет долга, а не собственного капитала, и рискует быть конфискованной, если долг не будет выплачен вовремя.
Коэффициент D/C против коэффициента долга
Коэффициент долга делит общую сумму обязательств на общую сумму активов. Однако отношение долга к капиталу не включает общую сумму обязательств. Скорее, он включает только процентные долги. Это главное различие между ними, так как все остальные факторы одинаковы.
Отношение заемного капитала к собственному
Отношение долга к собственному капиталу, также известное как отношение D/E, сравнивает общие обязательства компании с ее акционерным капиталом. Это мера того, в какой степени компания финансирует свои проекты за счет долга по отношению к собственным средствам компании. По сути, это показывает способность акционерного капитала компании погасить все долги в случае спада бизнеса.
Как мы это рассчитываем?
Мы можем рассчитать отношение долга к собственному капиталу, разделив общую сумму обязательства компании на ее акционерный капитал. Акционерный капитал – это совокупные активы, которыми владеет компания, за вычетом ее совокупных обязательств. Следовательно, формула такова:
D/E = общие обязательства/общий акционерный капитал
Высокое отношение D/E часто сопряжено с высоким риском. Это просто показывает, что компания постоянно финансирует свой рост за счет долга. Если это произойдет, то компания способна генерировать больше прибыли, чем она могла бы получить без финансирования. У этого есть две стороны; если сумма, полученная за счет кредитного плеча, превышает стоимость долга, акционеры могут получить выгоду. Но, если стоимость, понесенная долгами, выше, чем увеличенный полученный доход, произойдет спад стоимости акций.
Соотношение долга к доходу
Если вы хотите получить ипотечный кредит, особенно в Великобритании, важно понимать соотношение вашего долга к доходу. Вы также должны знать, как кредиторы используют его, чтобы определить доверие к кредиту. Ипотечные кредиторы захотят узнать, сколько у вас долга по отношению к вашему валовому доходу. Таким образом, они могут определить вашу способность оплачивать ежемесячные платежи.
Что такое отношение долга к доходу и как его рассчитать?
Мы также можем назвать отношение долга к доходу коэффициентом DTI. Это мера ваших ежемесячных платежей по долгу по отношению к вашему валовому ежемесячному доходу. Твой валовой ежемесячный доход это доход, который у вас есть до вычета других вычетов, таких как налоги. Это соотношение дает кредиторам картину ваших платежей по обязательствам, и они могут использовать его, чтобы увидеть, имеете ли вы право на получение их кредитов.
Если вы подаете заявку на получение ипотечного кредита в Великобритании, вы можете рассчитать отношение долга к доходу, суммируя свои ежемесячные повторяющиеся долги. Затем вы можете разделить их на свой ежемесячный доход. Формула записывается так:
D/I = Сумма ежемесячных долгов/месячный доход
Что означает низкий коэффициент DTI?
Низкий коэффициент DTI указывает на хороший баланс между обязательствами и доходами. Например, если ваш коэффициент DTI равен 1.5, это означает, что около 15% вашего ежемесячного валового дохода идет на выплату долга. Следовательно, есть большая вероятность, что вы будете претендовать на получение ипотечного кредита. С другой стороны, высокий коэффициент DTI указывает на то, что ваши шансы на получение ипотечного кредита очень малы. Это потому, что у вас уже слишком много долга для дохода, который вы зарабатываете в месяц.
Как правило, кредиторы отдают предпочтение кандидатам на получение кредита с более низким коэффициентом DTI. В целом, самый высокий коэффициент DTI, необходимый заемщику для получения кредита, составляет 0.43 или 43%. Однако некоторые кредиторы предпочитают коэффициент DTI ниже 36%.
Что такое хороший коэффициент долга?
Предпочтительный диапазон коэффициента долга среди инвесторов составляет от 0.3 до 0.6. С точки зрения риска предпочтительнее коэффициент долга 0.4 или меньше, в то время как коэффициент долга 0.6 или выше затрудняет получение кредита.
Что делать, если коэффициент долга высок?
Когда у компании высокий коэффициент долга и высокий уровень риска, она берет на себя большой риск. Компании с отношением долга к собственному капиталу 0.5 или более часто называют «высоко заемными», что означает, что большая часть их активов финансируется за счет долга, а не собственного капитала.
Может ли коэффициент долга быть отрицательным?
Компания может иметь отрицательный акционерный капитал, если отношение ее долга к собственному капиталу отрицательно. У компании долгов больше, чем активов. Как правило, это предупреждающий знак о том, что финансовое положение компании неустойчиво и вскоре может ухудшиться до уровня неплатежеспособности.
Может ли коэффициент долга быть больше 1?
Если коэффициент выше 1, значит, долг финансирует значительную часть активов компании. В основном долги компании превышают ее активы. Кроме того, если процентные ставки внезапно вырастут, высокий коэффициент может свидетельствовать о том, что компания берет на себя ненужные риски со своим долгом.
Почему соотношение долга важно?
Коэффициент долга является ключевым показателем зависимости компании от долга для финансирования. Они также могут быть использованы для анализа ликвидности должника. Инвесторы в акции должны обратить внимание на эти коэффициенты, потому что чрезмерный уровень долга представляет угрозу для их инвестиций.
Что означает соотношение долга 55%?
В случае, если долг финансирует 55% операций вашей компании, собственный капитал будет финансировать оставшиеся 45%. Если у вашей компании высокое отношение долга к активам, ей может быть трудно получить дополнительное финансирование, или от нее может потребоваться сделать это по гораздо более высокой процентной ставке.
В заключение
Коэффициент долга — это фундаментальный коэффициент, который кредиторы используют, чтобы определить, способна ли компания погасить свои долги. Когда компании занимают больше денег, это влияет на соотношение их долга к капиталу, а также на соотношение долга к собственному капиталу. Компании с более высоким коэффициентом долга часто обращаются к акционерному финансированию для расширения своей деятельности. Кроме того, ипотечные кредиторы в Великобритании часто используют анализ отношения долга к доходу, чтобы определить способность человека погасить свою ипотеку. То есть после погашения возникших долгов.
Часто задаваемые вопросы
Что такое хороший коэффициент долга?
Соотношение 0.5 или 50% считается хорошим коэффициентом долга, так как указывает на то, что у компании в два раза больше активов, чем обязательств. Таким образом, он может погасить любые возникшие долги.
Как рассчитать коэффициент долга?
Вы можете рассчитать коэффициент долга, разделив общие обязательства компании на ее общие активы.
Почему коэффициент долга важен?
Коэффициент долга важен, потому что он определяет способность компании претендовать на получение кредита. Кредиторы хотят быть уверены, что компания выстоит в случае падения выручки.
Статьи по теме
- Денежный коэффициент: формула, расчеты и примеры
- КОЭФФИЦИЕНТ ЖИЛЬЯ: как легко рассчитать коэффициент жилья (+ бесплатные инструменты)
- 5 кредитных историй: почему они важны? (+ Подробное руководство для начинающих)
- Коэффициент ликвидности: виды, формулы и расчеты
- 4 Cs of Credit: лучшее описательное руководство 2023 года (обновлено)
