Кредитные карты — универсальный инструмент для управления личными финансами. Они предоставляют удобный способ совершать покупки, накапливать кредит и получать вознаграждения. Тем не менее, с таким количеством доступных кредитных карт может быть сложно решить, какая из них подходит именно вам. В этой статье мы обсудим, какая кредитная карта на самом деле является лучшим выбором для вас, и некоторые ключевые факторы при выборе правильной кредитной карты. Мы также предложим несколько предложений о том, какая карта лучше всего подходит для разных типов пользователей.
Между тем, ниже приведены некоторые факторы, которые следует учитывать при выборе кредитной карты, подходящей именно вам.
№1. Подумайте о своих покупательских привычках
Одним из наиболее важных факторов, которые следует учитывать при выборе правильной кредитной карты, являются ваши привычки расходов. Вы тратите много денег на путешествия, продукты или рестораны? Вы регулярно совершаете крупные покупки? Различные кредитные карты предлагают вознаграждения и льготы, которые обслуживают различные типы расходов. Например, некоторые карты предлагают более высокие вознаграждения за проезд или питание, в то время как другие предлагают кэшбэк за повседневные покупки. Подумайте о своих покупательских привычках и выберите карту, которая предлагает вознаграждение за покупки, которые вы совершаете чаще всего.
№ 2. Проверьте годовую плату
Некоторые кредитные карты поставляются с годовой комиссией. Хотя эти карты могут предлагать более щедрые вознаграждения и преимущества, важно сопоставить стоимость годовой платы со стоимостью вознаграждения. Если вы планируете часто использовать карту и зарабатывать достаточно вознаграждений, чтобы компенсировать ежегодную плату, возможно, стоит выбрать карту с годовой оплатой. Однако, если вы не планируете использовать карту очень часто или если вознаграждение не перевешивает стоимость комиссии, то лучшим выбором может быть карта без годовой платы.
№3. Посмотрите на процентную ставку
Процентная ставка по кредитной карте является важным фактором, который следует учитывать, особенно если вы планируете переносить остаток из месяца в месяц. Кредитные карты с высокими процентными ставками могут быстро накапливать процентные платежи и затруднять погашение остатка. Ищите карту с низкой процентной ставкой или 0% вступительный годовых период, если вы планируете нести остаток.
№ 4. Учитывайте свой кредитный рейтинг
Ваш кредитный рейтинг является ключевым фактором, который кредиторы учитывают при принятии решения о выдаче вам кредитной карты. Если у вас высокий кредитный рейтинг, вы можете претендовать на карты с более низкими процентными ставками и более щедрыми вознаграждениями. Однако, если у вас более низкий кредитный рейтинг, вам может потребоваться начать с карты, предназначенной для пользователей с менее чем идеальным кредитом. Эти карты могут иметь более высокие процентные ставки и меньше вознаграждений, но они могут помочь вам улучшить свой кредитный рейтинг с течением времени.
№ 5. Выберите карту с преимуществами, которыми вы будете пользоваться
Наконец, рассмотрим преимущества, которые дает кредитная карта. Некоторые карты предлагают страхование путешествий, защиту покупок или расширенную гарантию на покупки. Другие предлагают доступ в залы ожидания аэропорта или эксклюзивные мероприятия. Хотя эти преимущества могут быть ценными, они полезны только в том случае, если вы планируете их использовать. Выберите карту, которая предлагает преимущества, соответствующие вашему образу жизни и привычкам расходов.
№ 6. Бонусные кредитные карты
Кредитные карты Rewards предлагают поощрения за их использование, такие как кэшбэк, баллы или мили. Эти вознаграждения можно использовать для самых разных целей, от путешествий до товаров и кредитов. Бонусные карты обычно бывают трех видов: кэшбэк, баллы и мили.
- Кэшбэкk вознаграждение кредитными картами являются наиболее простыми из трех. Они предлагают процент кэшбэка за все покупки, совершенные с помощью карты. Некоторые карты предлагают более высокие проценты возврата наличных по определенным категориям, таким как бензин или продукты. Если вы ищете простую, удобную в использовании кредитную карту, которая предлагает что-то дополнительное, карта с кэшбэком может подойти вам.
- Бонусные кредитные карты с начислением баллов аналогичны картам с кэшбэком, но вместо получения кэшбэка вы зарабатываете баллы, которые можно обменять на различные вознаграждения, такие как товары или путешествия. Карты с баллами могут быть хорошим вариантом, если вы ищете немного больше гибкости, чем предлагает карта с кэшбэком.
- Кредитные карты с вознаграждением за мили рассчитаны на частых путешественников. Они предлагают мили за каждый потраченный доллар, которые можно обменять на авиабилеты, проживание в отеле и другие расходы, связанные с поездками. Если вы часто путешествуете, вам может подойти карта миль.
Какая кредитная карта лучше всего подходит для обычного использования?
Теперь, когда мы обсудили некоторые ключевые факторы, которые следует учитывать при выборе кредитной карты, давайте рассмотрим некоторые конкретные карты, которые могут подойти для разных типов пользователей. На рынке доступно множество кредитных карт, и лучшая кредитная карта для обычного использования будет зависеть от ваших конкретных потребностей и привычек в отношении расходов. Ниже приведены некоторые из лучших известных нам кредитных карт, которые могут быть правильным выбором для вас.
№1. Карта Chase Sapphire Preferred®: лучшая для путешествий
Карта Chase Sapphire Preferred предлагает щедрые вознаграждения за поездки и покупки в ресторане, что делает ее отличным выбором для частых путешественников. Владельцы карт получают в 2 раза больше баллов за поездки и питание и в 1 раз больше за все остальные покупки. Карта также включает в себя щедрый бонус за регистрацию и предлагает различные преимущества для путешествий, включая страхование от отмены поездки и страхование от задержки багажа. Тем не менее, карта поставляется с годовой платой в размере 95 долларов.
№ 2. Карта Blue Cash Preferred® от American Express: лучшая в целом
Кредитная карта с возвратом наличных, такая как Blue Cash Preferred Card от Amex, отлично подходит для тех, кто хочет получить разумную прибыль в различных областях частых расходов. Карта также поставляется с щедрым приветственным предложением, в соответствии с которым вы можете получить кредит на счет в размере 250 долларов после совершения покупок на 3,000 долларов в течение первых шести месяцев использования вашей новой карты.
Кроме того, карта предлагает важные привилегии, такие как рекламное предложение * 0% годовых на покупки в течение 12 месяцев (после чего применяется переменная годовая ставка от 18.74% до 29.74%), кредиты Disney Bundle, кредиты Equinox + и защита от возврата (регистрация требуется для некоторых преимуществ).
№3. Citi Double Cash: Лучшее для кэшбэк-вознаграждений
Карта Citi Double Cash предлагает простую и понятную программу кэшбэка с возвратом 2% на все покупки (1% при покупке и 1% при оплате счета). Сумма кэшбэка, которую вы можете получить, не имеет верхнего предела.
Простая кредитная карта с кэшбэком, такая как Citi Double Cash Card, поможет вам быстро сократить ежемесячные расходы. Кроме того, Citi отменит ваш первый штраф за просрочку, если вы забудете оплатить свой счет, хотя мы не советуем делать это привычкой.
Вознаграждения можно использовать различными способами, включая кредиты на выписку, возврат наличных, подарочные карты, путешествия и товары. Кэшбэк, который вы зарабатываете, предоставляется вам в баллах Citi ThankYou®. Кроме того, вы можете перевести свои баллы Citi Double Cash различным туристическим партнерам, если у вас есть другая карта, которая приносит баллы Citi-thankYou, например карта Citi Premier®.
№ 4. Чейз Свобода Флекс℠: Лучше всего подходит для вращающихся бонусных категорий
Гибкие покупатели имеют возможность заработать много денег с помощью Chase Freedom Flex. Карта также имеет начальную годовую процентную ставку 0% в течение первых 15 месяцев членства в карте (после этого применяется переменная годовая процентная ставка от 19.49% до 28.24%).
В настоящее время новые держатели карт имеют право получить 200 долларов США наличными после совершения покупок на 500 долларов США в течение первых трех месяцев после открытия их счетов.
Вы можете использовать кэшбэк, который вы заработали, для оплаты проезда, подарочных карт, выписок и других вещей. Кроме того, вы можете вернуть наличные деньги в переводные баллы Ultimate Rewards и потенциально получить значительно большую сумму, чем 1 цент за балл, если у вас есть другая карта Chase, которая приносит Ultimate Rewards, например Preferred Card Chase Sapphire или Chase Sapphire Reserve®.
№ 5. Карта Visa Signature Amazon Prime Rewards: лучше всего подходит для покупок в Интернете
Если вы часто совершаете покупки на Amazon и в Whole Foods, вам подойдет карта Amazon Prime Rewards Visa Signature Card. Кроме того, карта предлагает довольно простой приветственный стимул в виде мгновенной подарочной карты Amazon на 100 долларов после одобрения.
Кэшбэк, который вы накапливаете по этой карте, выдается в виде баллов, каждый из которых стоит один цент. Вы можете тратить баллы на одобренные покупки на Amazon.com или использовать Chase для обмена баллов на кэшбэк, подарочные карты и путешествия.
Какой банк легко выдает кредитные карты?
Трудно определить, какой банк легко выдает кредитные карты, потому что критерии одобрения кредитной карты могут варьироваться в зависимости от нескольких факторов, таких как кредитный рейтинг, доход и кредитная история. Некоторые банки могут иметь более мягкие критерии одобрения по сравнению с другими, но важно помнить, что одобрение кредитной карты — это не только простота одобрения, но и поиск карты, которая соответствует вашим потребностям и предлагает хорошие условия и преимущества. . Ниже приведены некоторые из банков, в которых вы можете легко получить нужную кредитную карту.
№ 1. Защищенная кредитная карта Visa® OpenSky®
Кредитная карта OpenSky® Secured Visa® не предусматривает проверку кредитоспособности для новых заявителей, что делает ее самой простой кредитной картой для одобрения. Почтовый адрес в США, SSN, достаточный доход, чтобы покрыть хотя бы минимальные ежемесячные платежи по счетам, а также возвращаемый гарантийный депозит в размере 200 долларов США или более являются основными предпосылками для одобрения карты OpenSky.
Независимо от того, насколько скудным или неадекватным может показаться содержание их кредитных отчетов, лица без кредита или с плохой кредитной историей имеют возможность начать формировать положительную кредитную историю прямо сейчас благодаря простым стандартам одобрения OpenSky Card. Годовая подписка на OpenSky за 35 долларов — ничтожная стоимость этой привилегии, особенно если серьезно пострадает ваш кредит.
№ 2. Защищенная кредитная карта First Progress Platinum Elite Mastercard®
Согласно исследованию WalletHub, защищенная кредитная карта First Progress Platinum Elite Mastercard® имеет одни из самых простых стандартов одобрения среди защищенных карт. Таким образом, если вы беспокоитесь о том, что вам откажут в выдаче новой кредитной карты, не позволяйте ее ежегодной плате в размере 29 долларов сдерживать вас.
№3. Бизнес-преимущество Неограниченное денежное вознаграждение Защищенная кредитная карта
Для владельцев малого бизнеса редко можно найти обеспеченную кредитную карту, такую как защищенная карта Business Advantage Unlimited Cash Rewards. Владельцу малого бизнеса с плохим личным кредитом будет намного проще получить разрешение на получение бизнес-кредитной карты, если у него есть доступ к защищенной карте. Кредитная карта Business Advantage Unlimited Cash Rewards Secured не предусматривает годовых комиссий и минимального депозита в размере 1000 долларов США. Но он также предлагает поощрения в размере 1.5% возврата денег за все покупки.
№4. Кредитная карта Capital One Platinum
Для тех, у кого мало или совсем нет кредитной истории, Capital One предлагает кредитную карту Platinum в качестве начальной карты. Карта Capital One Platinum является отличной альтернативой недорогому кредиту, поскольку она также не требует ежегодной платы и ежемесячно отправляет отчеты в три основных кредитных агентства.
№ 5. Кредитная карта Visa® Petal® 2
Поскольку это стартовая карта, открытая даже для тех, у кого нет кредитной истории, кредитная карта Petal® 2 Visa® является самой простой для получения кредитной картой без годовой платы. Там тоже отличные фразы. Несмотря на то, что плата за карту Petal 2 не взимается, держатели карт получают 1-1.5% кэшбэка по соответствующим транзакциям. Кроме того, если вы разумно управляете учетной записью, она передает информацию об активности учетной записи во все три кредитных бюро, что поможет вам улучшить свой кредитный рейтинг.
Могу ли я получить кредитную карту без работы?
Получить правильную кредитную карту без работы будет непросто, потому что большинство эмитентов кредитных карт требуют от заявителей наличия постоянного источника дохода, чтобы они могли погасить свои долги. Когда вы подаете заявку на получение кредитной карты, эмитент обычно запрашивает ваш статус занятости и доход, чтобы определить вашу кредитоспособность.
Однако наличие работы — не единственный способ получить кредитную карту. Если у вас есть другие источники дохода, такие как доход от аренды или доход от инвестиций, вы можете использовать их для получения кредитной карты. Вы также можете подать заявку на получение кредитной карты с поручителем, который имеет постоянный источник дохода.
В качестве альтернативы вы можете подать заявку на обеспеченную кредитную карту, для которой требуется залог, который служит залогом для кредитного лимита. Это может быть хорошим вариантом для людей, которые пытаются получить кредит или имеют ограниченную кредитную историю. Однако даже для обеспеченных кредитных карт большинство эмитентов по-прежнему требуют подтверждения дохода.
В общем, важно помнить, что получение кредитной карты без работы может быть сложной задачей, и важно учитывать свое финансовое положение и способность погасить любые долги, прежде чем подавать заявку на получение кредитной карты.
Какой банк лучше для кредита?
В разных банках могут быть разные кредитные продукты, процентные ставки, сборы и требования к кредиту, поэтому важно сравнить предложения и выбрать банк, который лучше всего соответствует вашим потребностям.
Выбирая банк для кредита, обратите внимание на несколько факторов:
- Требования к кредитному рейтингу: некоторые банки могут иметь более высокие требования к кредитному рейтингу для своих кредитных продуктов, в то время как другие могут предлагать кредитные продукты для людей с более низким кредитным рейтингом. Проверьте требования кредитного рейтинга для кредитных продуктов банка, чтобы узнать, соответствуете ли вы требованиям.
- Процентные ставки: проверьте процентные ставки для кредитных продуктов банка, таких как кредитные карты, потребительские кредиты и ипотечные кредиты. Выберите банк, который предлагает конкурентоспособные процентные ставки, соответствующие вашему бюджету.
- Сборы: обратите внимание на любые сборы, связанные с кредитными продуктами банка, такие как ежегодные сборы, сборы за транзакции и сборы за просрочку платежа. Выбирайте банк, предлагающий кредитные продукты с разумной комиссией.
- Обслуживание клиентов: обратите внимание на обслуживание клиентов и репутацию банка в решении вопросов, связанных с кредитами.
Некоторые из крупных банков, предлагающих кредитные продукты, включают Bank of America, Chase, Wells Fargo и Citibank. Однако есть также много небольших банков и кредитных союзов, которые могут предложить конкурентоспособные кредитные продукты и персонализированное обслуживание клиентов. Важно сравнить предложения от нескольких банков и выбрать то, которое лучше всего соответствует вашим потребностям. Ниже приведены некоторые из подходящих союзов кредитных карт, которые вы также можете проверить;
№1. Альянс кредитный союз (ACU)
Поддерживая дочернюю благотворительную организацию Alliant, Foster Care to Success — это самый простой способ вступить в кредитный союз. Но поскольку Alliant жертвует 5 долларов от вашего имени, когда вы подаете заявку на вступление в кредитный союз, вам не нужно делать прямой платеж в пользу благотворительной организации. Alliant предоставляет потребителям доступ к сети из более чем 80,000 XNUMX бесплатных банкоматов, несмотря на отсутствие каких-либо физических объектов.
У них сильное присутствие в Интернете и на мобильных устройствах, что важно, учитывая, что у них нет физических филиалов. Участники могут использовать приложение для депонирования чеков, совершения платежей, управления счетами и постановки финансовых целей с помощью встроенного инструмента бюджетирования Alliant как онлайн, так и на своих мобильных устройствах.
Кредитная карта Alliant Cashback Visa® Signature — это превосходная кредитная карта с возвратом наличных, которая возвращает 2.5% наличными за ваши первые 10,000 1.5 долларов США при соответствующих критериям покупках (10,000 % для покупок на сумму более XNUMX XNUMX долларов США).
Благодаря возмещению до 20 долларов США в месяц за использование банкоматов вне сети, Alliant Credit Union High-Rate Checking является фантастическим выбором, если вы ищете расчетный счет без комиссий.
Дополнительные варианты включают сберегательные счета, компакт-диски, IRA, личные, автомобильные и жилищные кредиты, среди прочего.
№ 2. Федеральный кредитный союз Пентагона (PenFed)
Членство в PenFed больше не обязательно для службы в армии. Вы можете присоединиться, внеся 5 долларов, чтобы открыть сберегательный/долевой счет PenFed, и вы должны сохранить баланс в размере 5 долларов на своем счете, чтобы сохранить свое членство в PenFed.
Функции для мобильного и интернет-использования включают возможность вносить чеки, оплачивать счета и планировать транзакции в Интернете и с помощью мобильного приложения.
Карта Visa Signature® PenFed Platinum Rewards, имеющая самый высокий уровень вознаграждения на заправочных станциях с 5X баллами за доллар, потраченный на покупку бензина на заправке, возглавляет список Select лучших кредитных карт для вознаграждения за бензин без годовой платы.
PenFed также предоставляет дополнительные варианты кредитных карт, расчетные и сберегательные счета, ипотечные кредиты, автомобильные, личные и студенческие кредиты.
Чтобы вступить в Федеральный кредитный союз военно-морского флота, вы должны быть военнослужащим. Участники имеют доступ к популярным онлайн- и мобильным возможностям, таким как внесение мобильных чеков, оплата счетов и переводы. Кроме того, Zelle позволяет отправлять и получать деньги.
Уникальным вариантом является кредитная карта Visa Signature® Flagship Rewards. Умеренная переменная годовая процентная ставка от 9.99% до 18.00%, год бесплатного использования Amazon Prime и кредит до 100 долларов США для приложений Global Entry или TSA PreCheck каждые четыре года — все это преимущества, которыми могут воспользоваться держатели карт. Другие кредитные карты, текущие и сберегательные счета, личные, автомобильные и студенческие ссуды, ипотечные кредиты и другие финансовые услуги также предоставляются NFCU.
№ 4. Потребительский кредитный союз (CCU)
Вступление в Потребительский кредитный союз влечет за собой уплату единовременного невозвратного платежа в размере 5 долларов спонсору организации, Ассоциации потребительских кооперативов. Во-вторых, внесите взнос на свой членский паевой/сберегательный счет и сохраните на нем минимальный остаток в размере 5 долларов.
Сеть, которая дает доступ к 30,000 5,000 кооперативных банкоматов и более XNUMX XNUMX общих отделений, большинство из которых находится в Соединенных Штатах. Возможности на мобильных устройствах и в Интернете. Многие отзывы членов CCU жалуются, что мобильное приложение устарело, но вы все еще можете оплачивать счета, переводить деньги и депозитные чеки. Для этих действий также доступен онлайн-доступ (кроме чековых депозитов).
Известные финансовые продукты включают текущий счет Consumers Credit Union Rewards, который обеспечивает годовую процентную доходность (APY) до 4.09% на балансах до 10,000 100 долларов США, что более чем в 0.04 раз превышает средний показатель по стране, равный XNUMX%. Кроме того, этот счет не имеет ограничений по минимальному балансу и ежемесячных затрат на обслуживание, и он возмещает все комиссии банкоматов в неограниченном размере. (APY может быть изменен.)
Члены CCU также могут использовать различные кредитные карты, ипотечные кредиты, личные и автокредиты, банковские и сберегательные счета и многое другое.
№ 5. Первый технический федеральный кредитный союз (FTFCU)
Присоединение к Музею истории сообщества (CHM) или Ассоциации финансового фитнеса — это самый быстрый способ стать членом First Tech (FFA). First Tech покроет членские взносы CHM или FFA за первый год, и вы можете прекратить членство после открытия учетной записи, и это не повлияет на ваше членство в First Tech.
Network, что дает ей доступ к более чем 5,000 30,000 общих отделений и XNUMX XNUMX кооперативных банкоматов, большинство из которых расположены в Соединенных Штатах.
Онлайн и мобильные функции: FTFCU предлагает мобильный чековый депозит, онлайн и мобильную оплату счетов, денежные переводы и связь с Zelle.
Известные финансовые статьи включают в себя некоторые из лучших кредитных карт с низкой процентной ставкой, доступных в First Tech. В то время как Choice Rewards World Mastercard® от First Tech Federal Credit Union предлагает сопоставимую переменную годовую процентную ставку от 12.75% до 18.00%, Platinum Mastercard® от First Tech Federal Credit Union предлагает низкую переменную годовую процентную ставку от 11.49% до 18.00% (хотя мы всегда рекомендуем вам погашайте свою кредитную карту вовремя и в полном объеме каждый месяц, чтобы избежать начисления процентов.)
Наряду с рядом банковских и сберегательных счетов, First Tech также предоставляет IRA, ипотечные кредиты, личные, автомобильные и студенческие ссуды на рефинансирование.
Заключение
Потратьте время на изучение и сравнение различных кредитных карт, прежде чем принимать решение. Учитывайте свои привычки расходования средств, кредитный рейтинг, сборы и процентные ставки, вознаграждения и льготы, эмитента карты и вводные предложения при выборе подходящей кредитной карты для вас.
- ЛУЧШИЕ КОМПАНИИ КРЕДИТНЫХ КАРТ В США: 10 лучших эмитентов
- ЛУЧШАЯ ТУРИСТИЧЕСКАЯ КРЕДИТНАЯ КАРТА 2023 ГОДА БЕЗ ГОДОВОЙ ПЛАТЫ (обновлено)
- ЛУЧШИЕ КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ ДЛЯ FAIR CREDIT 2023 (Подробное руководство)
- ЛУЧШИЕ КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ БЕЗ ГОДОВОЙ КОМИССИИ В 2023 ГОДУ.
- 21 ЛУЧШАЯ ТУРИСТИЧЕСКАЯ КРЕДИТНАЯ КАРТА 2023 ГОДА и все, что вам нужно
Какая кредитная карта мне подходит: рекомендации
