Если у вас есть непредвиденные счета, вы недавно потеряли работу или вам нужны дополнительные средства для предстоящего отпуска или проекта, вы можете подумать, является ли кредит жизнеспособным вариантом. К счастью, существует множество кредиторов и финансовых продуктов, способных удовлетворить индивидуальные потребности каждого в заимствовании.
Мы покажем вам, где вы можете занять деньги, а также множество возможностей, таких как личные кредиты, кредиты под залог дома и кредитные карты с начальной процентной ставкой 0%.
Как занять деньги
Идеальное время для того, чтобы занять деньги, определяется в основном целью средств, типом кредита и тем, является ли он обеспеченным или необеспеченным. Есть несколько других переменных, которые следует учитывать при подготовке к займу денег. Одолжить деньги может быть хорошей идеей, если:
- У вас есть финансовые средства для ежемесячных платежей.
- У вас есть бюджет для управления вашими средствами в будущем.
- Процентные ставки довольно низкие.
- Ваш кредитный рейтинг составляет не менее 670, в то время как потребители с более низкими баллами могут по-прежнему иметь право брать кредит.
- Вы готовы использовать свой дом или другое имущество в качестве залога.
Самые дешевые способы занять деньги
Заимствование всегда имеет свою стоимость, но некоторые виды кредитов более разумны, чем другие, особенно если у вас хороший или отличный кредит (оценка 690 или выше).
Вот ваши лучшие варианты:
№1. Личный кредит от банка или кредитного союза
Потребительские кредиты часто предлагаются банками или кредитными союзами по самым низким годовым процентным ставкам или общей стоимости кредита. Суммы кредита варьируются от нескольких сотен долларов до 50,000 XNUMX долларов и более.
Существующие клиенты могут иметь право на дополнительное снижение годовой процентной ставки от некоторых учреждений. Банк также может предоставить такие преимущества, как гибкие варианты оплаты, чтобы помочь вам управлять погашением кредита.
Большинство банков позволяют вам пройти предварительную квалификацию, чтобы предварительно просмотреть ставку и срок кредита, прежде чем подавать официальное заявление. Тем не менее, если у вас нет хорошей кредитной истории, вам будет сложно получить разрешение от банка.
Кредитные союзы могут предлагать более низкие ставки, чем банки, особенно для лиц с плохой кредитной историей (оценка ниже 630).
Вместо того, чтобы сосредотачиваться исключительно на вашей кредитоспособности, кредитные специалисты могут проанализировать всю вашу финансовую ситуацию. Тем не менее, вы должны сначала вступить в кредитный союз, прежде чем подавать заявку.
№ 2. Кредитная карта с 0% годовых
Если вы можете погасить остаток в течение рекламного периода карты, кредитная карта 0% годовых может быть одним из самых дешевых способов занять деньги. Обычно вам нужен сильный или исключительный кредит, чтобы претендовать.
Некоторые кредитные карты имеют начальный период от 15 до 21 месяца, в течение которого проценты по транзакциям не взимаются.
Если вы используете кредитную карту 0% годовых с 15-месячным начальным периодом для покрытия непредвиденных чрезвычайных ситуаций, таких как медицинский счет или ремонт автомобиля, вы погасите остаток через девять месяцев. Вам придется занять эти деньги без процентов.
№3. Купи сейчас, заплати потом
Схема «Купи сейчас, заплати потом» позволяет вам покупать продукты сейчас и платить за них в течение времени, как правило, без процентов или комиссий. Многие продавцы предоставляют эти планы платежей на протяжении всего процесса онлайн-оплаты, а иногда и в магазине.
Afterpay — это покупка сейчас, оплата позже компании, которая не взимает проценты, но может взимать плату за просрочку платежа. Affirm начисляет проценты в зависимости от продолжительности погашения.
«Купить сейчас, заплатить позже» может быть недорогим способом занять деньги на критически важные расходы, если вы найдете вариант оплаты с нулевой процентной ставкой. Тем не менее, поскольку его так легко получить, это также может привести к перерасходу средств.
№ 4. 401 (к) кредит
Вы можете занять деньги у себя с помощью пенсионных кредитов. Кредит, в отличие от снятия 401 (k), не требует уплаты налогов или штрафов.
У них также одни из самых низких ставок, даже если ваш кредитный рейтинг низкий. Процентная ставка по кредиту 401 (k) обычно равна базовой ставке — эталону, используемому банками для расчета ставок по продуктам потребительского кредитования, — плюс один или два процентных пункта. Кроме того, заработанные проценты возвращаются на ваш пенсионный счет.
Еще одно существенное преимущество заключается в том, что если вы пропустите платеж, ваш кредитный рейтинг не пострадает, потому что о дефолтных кредитах 401 (k) не сообщается в бюро кредитных историй.
Каковы недостатки кредита 401 (k)? Вы берете взаймы у себя в будущем, что уменьшает ваши пенсионные сбережения и их рост на счете с налоговыми льготами.
№5. Личная кредитная линия
Несколько банков и кредитных союзов предоставляют персональные кредитные линии, которые функционируют как нечто среднее между ссудой и кредитной картой. Как и в случае с кредитом, кредитор должен одобрить вашу заявку на основе вашей кредитной истории, дохода и предыдущих долгов. Но в случае принятия вы получаете только то, что вам нужно, и платите проценты исключительно за потраченную сумму, как по кредитной карте.
Это может быть полезно для заемщиков, которые не уверены, сколько им нужно занять. Заемщики с хорошей или исключительной кредитной историей, скорее всего, получат самые высокие ставки.
Быстрые способы занять деньги
Вообще говоря, чем проще получить деньги, тем это рискованнее или дороже. Заявив, что вот ваши лучшие варианты:
№1. Личный кредит от онлайн-кредитора
По сравнению с традиционными кредиторами, такими как банки или кредитные союзы, онлайн-кредиторы предлагают удобство и скорость благодаря полностью онлайн-заявке и процедуре финансирования. Напротив, некоторые банки требуют, чтобы новые клиенты посетили отделение, чтобы завершить процесс.
Чтобы получить лучшую годовую процентную ставку, на которую могут повлиять такие факторы, как кредитный рейтинг и доход, вы должны предварительно пройти квалификацию и сравнить кредиторов. Во время предварительной квалификации онлайн-кредиторы выполняют мягкую проверку кредитоспособности, позволяя вам делать покупки, не влияя на вашу кредитоспособность.
Онлайн-кредиторы обслуживают более широкий круг потребителей. Лица со средним или плохим кредитом с большей вероятностью получат личный кредит от онлайн-кредитора, чем от банка.
№ 2. Кредитные приложения
Если ваша потребность не является срочной, приложения для выдачи наличных предлагают небольшие авансы к вашей зарплате, часто мгновенно, но вам, возможно, придется заплатить надбавку за более быстрое обслуживание. Типичные сроки финансирования варьируются от одного до трех дней.
Большинство приложений для выдачи наличных взимают ежемесячную плату или дополнительные чаевые. Earnin не взимает проценты с авансов в размере от 100 до 750 долларов, но собирает чаевые в размере до 14 долларов за каждый аванс.
№3. Выдача наличных по кредитной карте
Вы также можете получить наличные авансы с помощью кредитной карты. Рассмотрите возможность использования кредитной карты для «покупки» наличных, а не товаров или услуг.
Денежные авансы часто ограничены несколькими сотнями долларов, но их легко и быстро получить. Если на вашей кредитной карте есть PIN-код, просто снимите средства в банкомате. Если у вас нет PIN-кода, возьмите свою карту и удостоверение личности в банк, который разрешает авансовые платежи через платежную сеть вашей карты, например Mastercard или Visa.
Хотя это быстрый способ получить деньги в свои руки, это дорого. С вас, безусловно, будет взиматься комиссия за выдачу наличных, банкомат или банк, а также процентные ставки, которые выше, чем ставка, взимаемая за покупки, и сборы будут быстро расти.
№ 4. Кредит от семьи или друзей
Если вы находитесь в затруднительном положении, вы можете занять деньги у кого-то из вашей сети. Вы избежите часто длительной официальной подачи заявки и процесса утверждения, необходимого для других видов кредиторов. Это обстоятельство отлично подходит для тех, кто нуждается в деньгах быстро или обеспокоен своей способностью претендовать на получение кредита с их текущим кредитным рейтингом.
Так что действуйте с осторожностью при рассмотрении семейного кредита. Кредиты между друзьями и семьей могут вызвать проблемы. В результате выписать взаимосогласованные договоры и заверить их нотариально.
№ 5. Кредит в ломбарде
Как и обеспеченный кредит в банке, кредит в ломбарде требует от вас предоставления залога. Подумайте о драгоценностях, антиквариате или электронике. Когда вы приносите предмет, ломбард оценивает его стоимость, состояние и перспективы перепродажи, прежде чем сделать вам предложение.
Если вы примете сумму, вы получите наличные и залоговый билет. Вы можете вернуть свой товар после возврата. Если вы не вернете в установленный срок — обычно 30 дней — ломбард оставляет его себе.
Кредит в ломбарде не требует проверки кредитоспособности и может быть быстрым способом занять деньги, не влияя на ваш кредитный рейтинг. Но, помимо процентной ставки по кредиту, ломбарды взимают расходы на хранение, оценку и страхование, что может привести к годовой процентной ставке до 200%.
Альтернативы заимствования, которых следует избегать
№1. Авансы до зарплаты
Кредит до зарплаты — это небольшой краткосрочный кредит, который предназначен для погашения с вашей следующей зарплатой. В то время как средства могут быть доступны почти мгновенно, кредитование до зарплаты чрезвычайно дорого и должно использоваться только в крайнем случае. Кредиты могут стоить 15 долларов на каждые 100 долларов, которые вы занимаете, для двухнедельного кредита с годовой процентной ставкой 391%.
Согласно исследованию Федерального бюро финансовой защиты потребителей, большинство заемщиков в конечном итоге платят больше комиссионных, чем они получили в кредит, создавая долговой цикл.
№ 2. Кредиты в рассрочку с высокими процентными ставками
Кредиты в рассрочку с высокой процентной ставкой погашаются в течение от нескольких недель до месяцев и имеют процентную ставку выше 36%, максимальную ставку, которую большинство защитников прав потребителей считают приемлемой.
Например, кредит в размере 1,000 долларов США со сроком на шесть месяцев и 60% годовых будет стоить 182 доллара США в виде процентов и потребует ежемесячного платежа в размере 197 долларов США. Проценты по идентичному кредиту при 20% годовых будут составлять 59 долларов в месяц. Если возможно, избегайте кредитов в рассрочку под высокие проценты, так как высокие процентные ставки могут затруднить погашение.
Каковы худшие способы занять деньги?
Любой кредит, который эксплуатирует заемщика или имеет скрытые комиссии, не является идеальным методом для заимствования. Кредиты до зарплаты — один из худших способов занять деньги. Эти кредиты, которые обычно требуют погашения к следующему дню выплаты жалованья, имеют непомерные процентные ставки и скрытые расходы, которые иногда вынуждают вас возвращать значительно больше, чем вы заимствовали.
Требуется ли залог для лучших способов занять деньги?
Некоторые альтернативы займу денег требуют залога, а другие нет. Существует множество отличных способов занять деньги, и вы можете найти решения, отвечающие вашим требованиям, даже если у вас нет залога для поддержки вашего кредита.
Почему важно быть осторожным, когда вы занимаете деньги?
Не каждый кредитор является надежным. Каждый кредитор должен быть хорошо изучен. Проверьте их рейтинги через Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB), чтобы узнать, есть ли у них много заслуживающих доверия жалоб на них. Тот факт, что кредитор кажется заслуживающим доверия, не означает, что он таковым является. Вы можете избежать ловушек, таких как чрезмерные переменные процентные ставки и скрытые расходы, исследуя кредиторов до подписания каких-либо соглашений.
Каковы преимущества получения кредита?
Заем денег позволяет людям приобретать дорогостоящие товары, такие как дом или автомобиль.
Заимствование также может быть использовано для создания кредитной истории или улучшения кредитного рейтинга. Разумное управление долгом может облегчить получение кредита в будущем.
Возврат заемных денег
Составьте план погашения, как только вы решили, как вы собираетесь занимать деньги. Вы не хотите, чтобы финансовая неудача превратилась в долгосрочный или постоянно растущий долг.
Не уверен, с чего начать? NerdWallet советует использовать правило 50/30/20 для составления бюджета, потому что это простой в использовании метод, учитывающий ваши основные расходы на проживание, долговые обязательства и сбережения.
Вы можете уменьшить свои шансы на получение кредита, тщательно распоряжаясь своими деньгами и откладывая их в резервный фонд.
Заключение
Есть множество способов занять деньги, и очень важно взвесить ваши варианты. Оцените свои мотивы для заимствования денег и присмотритесь к нескольким кредиторам и видам кредита, чтобы сравнить то, что они могут предложить.
Прежде чем принять любой кредит, найдите время, чтобы тщательно прочитать все его условия. Будьте осторожны, так как кредиты могут содержать скрытые комиссии или неясные условия, и вы несете ответственность за понимание того, на что вы подписываетесь.
- КРЕДИТЫ В 2000 ДОЛЛАРОВ: что нужно знать о получении кредита в 2000 долларов без проверки кредитоспособности
- КАК РАБОТАЮТ БИЗНЕС-КРЕДИТЫ: что это такое и как это работает
- ЗАИМСТВОВАНИЕ ОТ 401K: Все, что вам нужно знать
- КОММЕРЧЕСКИЕ КРЕДИТЫ: понимание коммерческого кредита, видов и ставок
- Заимствование по полису страхования жизни: как это работает
Рекомендации
