As soluções de empréstimos e financiamento empresariais permitem às empresas garantir os fundos de que necessitam para o crescimento, tais como empréstimos ou linhas de crédito, bem como subvenções ou plataformas de crowdfunding.
Alguns credores podem exigir obrigações de garantias ou relatórios financeiros como parte de seu pedido de empréstimo comercial e, dependendo de sua finalidade, isso pode ter um efeito ainda maior.
Obtendo um empréstimo empresarial
Um empréstimo comercial é uma ferramenta financeira projetada para auxiliar na compra e manutenção de ativos comerciais. O reembolso normalmente envolve parcelas regulares ou semanais com juros; outras taxas também podem ser aplicadas. Antes de fornecer financiamento, os credores normalmente analisam seu histórico de crédito pessoal e empresarial, sua capacidade de pagar dívidas, garantias e números de receita anual para determinar a estabilidade de seu negócio o suficiente para pagamentos futuros.
Suas opções para empréstimos comerciais incluem bancos, cooperativas de crédito e credores online. Cada credor tem seu próprio processo de inscrição e instruções, e alguns até realizam entrevistas nas quais detalhes sobre seu plano de negócios, demonstrações financeiras e declarações fiscais provavelmente serão discutidos durante uma sessão de entrevista. Alguns credores exigem garantias pessoais dos requerentes no caso de inadimplência de sua empresa; nesses casos, eles se tornarão pessoalmente responsáveis.
Solicitando um empréstimo empresarial
Antes de solicitar um empréstimo comercial, há algumas considerações que você deve ter em mente ao solicitar. Em primeiro lugar está a taxa de juros cobrada pelos credores; taxas mais altas significam maiores obrigações de reembolso no futuro. Além disso, procure credores sem taxa de inscrição, pois isso proporcionará maior comodidade para você e sua empresa.
Os credores normalmente analisam a pontuação de crédito do proprietário de uma empresa e a saúde financeira de sua empresa ao conceder empréstimos a pequenas empresas. Eles examinarão as declarações fiscais e os balanços patrimoniais e perguntarão quais ativos sua empresa possui como parte desse processo de avaliação.
Além desses fatores, os credores também avaliarão o tamanho e a localização da sua empresa. Um plano de negócios sólido pode desempenhar um papel fundamental no seu sucesso; mostra aos credores que você é sério e está comprometido em se tornar um empreendedor; além disso, mostra se a sua empresa conseguirá reembolsar os empréstimos no devido tempo.
Reembolsando um empréstimo comercial
Um empréstimo comercial é uma dívida de uma empresa a um credor, semelhante aos empréstimos pessoais; a única diferença é que os empréstimos comerciais tendem a ser usados especificamente para fins comerciais específicos e garantidos com garantias como imóveis ou equipamentos, com taxas mais elevadas do que os empréstimos pessoais.
Os proprietários de empresas devem compreender os vários tipos de empréstimos e como funcionam antes de contratá-los, a fim de tomar decisões informadas sobre o tipo de empréstimo de que necessitam e a melhor forma de reembolsá-lo.
Os credores empresariais exigem vários documentos e informações dos candidatos, incluindo currículos e documentos legais. As projecções financeiras também devem ser realistas, uma vez que números excessivamente optimistas podem minar a credibilidade e dificultar a obtenção de financiamento futuro. Certifique-se de pagar seu empréstimo comercial dentro do prazo todos os anos e considere fazer pagamentos extras ao longo do ano para reduzir os custos gerais e, ao mesmo tempo, ajudar a pagar a dívida mais cedo.
Caso seu banco negue seu pedido de empréstimo
Não importa o seu plano de negócios, pontuação de crédito ou histórico de sucesso do setor; os bancos nem sempre arriscam o seu capital em algo considerado demasiado arriscado ou irrealista pelas instituições de crédito. Isto é especialmente verdadeiro durante os desafios económicos, quando os bancos podem ficar preocupados com o facto de os empréstimos não serem pagos atempadamente pelos mutuários. Caso seu banco negue seu pedido de empréstimo, você pode querer considerar outras opções.
Um dos principais fatores nas recusas de empréstimos é o não cumprimento dos requisitos de renda mínima estabelecidos pelos credores, muitas vezes causados por flutuações em seu histórico de emprego ou pela falta de comprovação suficiente de sua renda.
O crédito comercial ruim também pode contribuir para a rejeição, incluindo a falta de contas separadas de fornecedores e clientes ou julgamentos civis. O estabelecimento de crédito empresarial é crucial para obter melhores taxas dos credores, bem como a favorabilidade dos fornecedores; uma estratégia eficaz para construí-lo inclui o uso de cartões de visita, a separação de contas bancárias pessoais e empresariais e a criação de um índice de cobertura do serviço da dívida (DSCR). Se o seu pedido de empréstimo bancário foi negado, é essencial que você obtenha mais informações sobre o motivo da recusa – os credores devem fornecer uma lista de motivos assim que o recusarem.
