A obtenção de um seguro paliativo é essencial ao conduzir negócios em estados monopolistas. Em alguns estados, o seguro de responsabilidade civil dos empregadores não é coberto pela cobertura de compensação do trabalhador. Portanto, as empresas de pessoal em estados monopolistas devem garantir que estejam totalmente protegidas. Mas o que exatamente é um “tapa-buraco” e o que ele realiza para uma empresa? Neste post, falaremos sobre a cobertura Stop gap ou a responsabilidade dos empregadores pela compensação dos trabalhadores em estados monopolistas como Ohio.
Se for descoberto que um empregador foi descuidado ao oferecer à equipe um ambiente de trabalho adequado e saudável, o seguro paliativo os protege. Além da responsabilidade imposta ao segurado pela Lei de Compensação do Trabalhador, a cobertura de Responsabilidade do Empregador é oferecida ao empregador para seus funcionários em caso de lesão corporal durante o trabalho. Garantir que sempre haja cobertura é crucial, uma vez que as empresas de emprego dos EUA contratam uma média de 3.08 milhões de trabalhadores temporários e contratados por semana.
O que é a cobertura do seguro de responsabilidade Stop Gap?
O seguro Stop gap protege os proprietários de negócios contra reivindicações causadas por doenças ou lesões sofridas no trabalho. Ele visa fechar uma lacuna de cobertura na apólice de seguro de acidentes de trabalho de um empresário, como o próprio nome sugere.
O seguro temporário de compensação dos trabalhadores de uma companhia de seguros privada contém cobertura de responsabilidade do empregador para ajudar a proteger os empresários de litígios resultantes de doenças ou lesões ocupacionais.
Como o seguro de acidentes de trabalho é adquirido de um fundo estatal, as empresas nos quatro estados monopolistas não estão protegidas. Como resultado, esses proprietários de empresas recebem um endosso provisório para ajudar a protegê-los de reivindicações de doenças e lesões ocupacionais.
Exclusões de seguro Stop Gap comuns
Tenha o cuidado de revisar a apólice com seu agente, pois os detalhes diferem dependendo da seguradora e da cobertura. No entanto, a cobertura temporária inclui exclusões importantes, assim como qualquer apólice de seguro, incluindo
- Penalidades impostas por violação de uma empresa
- Obrigações contratuais assumidas pelo empregador
- Doenças ou lesões causadas pelo trabalho a bordo de uma embarcação ou aeronave
- Danos punitivos determinados pelo tribunal
- Lesões deliberadas provocadas pelo empregador
- Multas e penalidades aplicadas contra o empregador por órgãos reguladores devido a condições perigosas de trabalho
- Lesões ou doenças causadas pelo uso ilegal de um trabalhador
Como Funciona a Cobertura Stop Gap?
A compensação dos trabalhadores inclui cobertura de seguro paliativa como um suplemento. Os dois componentes do seguro de acidentes de trabalho são separados. O primeiro componente cobre lesões de funcionários e auxilia no pagamento de despesas médicas e salários perdidos. O segundo componente é o seguro de responsabilidade do empregador, que defende o empregador se um funcionário alegar que a negligência do empregador causou ou contribuiu para o dano. Nas políticas estatais não monopolistas, ambos os componentes são comuns.
Mas em estados monopolistas como Dakota do Norte, Ohio, Washington e Wyoming, os empregadores devem pagar por meio de um fundo estadual para cobertura provisória de compensação dos trabalhadores, e as políticas de fundos estaduais não cobrem a responsabilidade dos empregadores. Por causa disso, os empregadores em estados monopolistas correm o risco de serem responsabilizados por um trabalhador por seus ferimentos se sua empresa não tiver o seguro adequado.
Quem precisa a Cobertura de interrupção?
Proprietários de empresas em estados monopolistas como Wyoming, Dakota do Norte, Ohio e Washington devem pensar em uma cobertura provisória. Como os planos desses estados normalmente excluem a responsabilidade do empregador, há uma lacuna na cobertura para essas empresas.
No entanto, você ainda pode querer um seguro provisório se sua empresa operar em um estado não monopolista. Por exemplo, uma corporação com sede em Oregon tem presença permanente em Seattle. A lei do Oregon exige que o empregador busque a compensação dos trabalhadores para todos os funcionários do Oregon.
também pode ser necessário adquirir um seguro do Washington State Fund para seu funcionário de Seattle. O fundo do estado de Washington não terá a responsabilidade do empregador incluída e, portanto, o empregador com sede em Oregon tem uma lacuna de cobertura onde está exposto ao risco para funcionários com sede em Washington.
Cobertura Stop Gap para Estados Monopolistas
Em estados monopolistas, a cobertura temporária de responsabilidade dos empregadores não está incluída nos planos de compensação dos trabalhadores. Em vez disso, é protegido por meio de um endosso conectado a uma apólice de responsabilidade geral. O seguro de responsabilidade civil dos empregadores é freqüentemente chamado de proteção paliativa quando faz parte de uma apólice de responsabilidade civil.
O que são os Estados monopolistas?
Existem quatro estados monopolistas:
- Dakota do Norte
- Ohio
- Washington
- Wyoming
Nesses estados, os empregadores são obrigados a obter seguro de acidentes de trabalho de um fundo estadual. Eles não são elegíveis para seguro de uma empresa privada. Eles podem ajudar os trabalhadores a se recuperarem após sofrerem uma doença ou lesão relacionada ao trabalho quando se trata de apólices adquiridas por meio de fundos estatais monopolistas. No entanto, o seguro de responsabilidade do empregador, que pode ajudar na defesa contra ações judiciais, não será incluído.
Compensação dos Trabalhadores em Ohio
Em Ohio, qualquer empresa com um ou mais funcionários deve adquirir um seguro de cobertura provisório do Ohio Bureau of Workers Compensation (BWC). Os empregadores podem solicitar uma apólice on-line no site do BWC ou enviando um formulário em papel para o Bureau.
O BWC decide quanto os empregadores devem pagar pelo seguro de acidentes de trabalho. O uso do esquema de classificação NCCI categoriza os empregadores. O plano de classificação de experiência do estado inclui todos os empregadores que atendem a requisitos específicos. O modificador de experiência para cada empregador é determinado pelo BWC.
O BWC oferece programas de poupança, como planos dedutíveis, classificações retrospectivas e classificações de experiência em grupo. Esses programas incentivam os empregadores a enfatizar o retorno ao trabalho, eficiência, controle de custos e segurança.
Ohio permite que os empregadores que atendem a certas condições de elegibilidade façam o auto-seguro de suas responsabilidades de compensação de trabalhadores. Por exemplo, os empregadores devem estar em boa situação financeira e ter pelo menos dois anos de experiência em fundos estaduais.
Compensação dos Trabalhadores em Wyoming
As empresas em Wyoming que empregam pessoas são obrigadas a adquirir um seguro de compensação de trabalhadores por meio da Divisão de Compensação de Trabalhadores do Departamento de Serviços de Força de Trabalho (DWS) de Wyoming. Antes de adquirir um seguro, as empresas devem se registrar no DWS.
Wyoming é único porque seu sistema de compensação de trabalhadores é baseado no Sistema de Classificação da Indústria Norte-Americana (NAICS). Cada empregador recebe um código NAICS de seis dígitos do DWS.
Em seu site, o DWS fornece taxas básicas. Para todos os empregadores que se qualificam para classificações de experiência, a agência determina modificadores de experiência. O DWS oferece um programa de franquia para os empregadores que atendem aos seus padrões, no entanto, não permite o autosseguro. O intervalo de franquias é de $ 1,000 a $ 100,000.
Compensação dos Trabalhadores em Washington
As empresas no estado de Washington que empregam quaisquer funcionários são obrigadas a adquirir seguro de acidentes de trabalho por meio da divisão de Trabalho e Indústrias (L&I) do departamento. A L&I administra o programa ocupacional e de segurança aprovado pela OSHA de Washington, além de fornecer seguro.
Cada nova empresa que deseja operar em Washington deve abrir uma conta de compensação do trabalhador e obter uma licença comercial da L&I. O L&I avalia a inscrição do empregador e decide as classificações apropriadas. O sistema de classificação usado em Washington é baseado em códigos de quatro dígitos. O site L&I lista as tarifas. L&I determina o modificador de experiência apropriado se um empregador estiver sujeito a uma classificação de experiência.
Um programa para franquias de compensação dos trabalhadores não está disponível em Washington. Se os empregadores seguirem as diretrizes descritas no site de L&I, isso permitirá o autosseguro.
Compensação dos Trabalhadores em Dakota do Norte
A empresa que fornece e administra o seguro de acidentes de trabalho em Dakota do Norte é chamada de Segurança e Seguro da Força de Trabalho de Dakota do Norte (WSI). Se uma empresa contrata pessoas para trabalhar no estado ou tem funcionários trabalhando em uma empresa sediada lá, eles são obrigados a contratar um seguro. Os empregadores devem preencher um formulário e enviá-lo à Divisão de Serviços ao Empregador da WSI para receber uma apólice. No site da WSI, os aplicativos estão acessíveis.
O sistema de categorização da Dakota do Norte, baseado em códigos de quatro dígitos, é usado pela WSI para categorizar os trabalhadores. No site da WSI, as classificações e taxas estão disponíveis. Se um empregador atingir um limite mínimo de prêmio, ele estará sujeito a uma classificação de experiência. O programa de débito/crédito de pequenas contas do estado é usado por empregadores que não são qualificados para classificações de experiência. Embora o WSI proíba o autosseguro, ele fornece um plano de alta franquia.
Para ajudar os trabalhadores feridos a retornar ao trabalho o mais rápido possível, a WSI oferece um programa de retorno ao trabalho. O programa oferece ajuda a trabalhadores feridos que procuram emprego novamente, gerenciamento de casos médicos e gerenciamento de casos vocacionais.
A cobertura Stop Gap é necessária?
Você pode estar se perguntando se o seu estado exige um seguro provisório para as empresas, porque a maioria dos estados exige que os empregadores tenham seguro de compensação dos trabalhadores. A lei não exige cobertura provisória. Apesar disso, os proprietários de empresas devem ter esse tipo de seguro. O seguro Stop gap protege você contra reivindicações que um funcionário ou membro de sua família possa fazer devido a uma doença ou lesão sofrida no trabalho. Sem um seguro paliativo, você seria responsável por cobrir suas despesas legais.
Quando preciso estar ciente da cobertura temporária?
Você deve estar ciente da cobertura temporária se possuir um negócio em um estado sem seguro de responsabilidade civil do empregador. Você deve comprar cobertura de lacuna, por exemplo, se residir em Dakota do Norte, onde o seguro de responsabilidade civil não é necessário. Se um trabalhador se machucar no trabalho e processá-lo por despesas médicas e salários perdidos que não são cobertos pelo seguro padrão de acidentes de trabalho, você estará protegido.
O que é importante saber sobre a cobertura temporária?
A cobertura do intervalo de interrupção é algo que nem todos os empregadores estão cientes, mas é crucial compreender, especialmente se você opera uma empresa em um determinado estado. Você também deve estar ciente das seguintes informações cruciais sobre o seguro provisório:
- Os estados que não fornecem seguro de responsabilidade civil aos empregadores, como Dakota do Norte, Ohio, Washington e Wyoming, devem fornecer cobertura provisória.
- Em outros estados não monopolistas, o seguro provisório é incorporado ao plano de compensação dos trabalhadores da empresa.
- Um empregador está protegido por um seguro contra lacunas se um trabalhador optar por não receber os benefícios de compensação dos trabalhadores e o funcionário sofrer uma doença não relacionada ao seu trabalho. A empresa operava em um setor sem remuneração dos trabalhadores ou ocorreu um acidente porque o empregador não conseguiu manter um ambiente de trabalho seguro.
Como obter o seguro Stop Gap
Qualquer empresa que vende a compensação dos trabalhadores tem cobertura temporária para venda. Você pode obtê-lo diretamente de um provedor ou por meio de um agente, corretor ou ambos. Ele pode ser adquirido como uma apólice individual ou como endosso para cobertura de acidentes de trabalho. Normalmente, é adicionado como um endosso à política de responsabilidade geral se sua empresa conduzir negócios apenas em um estado com um fundo de compensação de trabalhadores monopolista.
O que são Estados Stop Gap?
Os quatro estados monopolistas que não fornecem seguro de responsabilidade civil aos empregadores são Dakota do Norte, Ohio, Washington e Wyoming. A cobertura temporária é necessária para esses estados.
O que é uma cobertura monopolista de Stop Gap?
Os empregadores que não têm seguro de responsabilidade civil porque fazem negócios no chamado estado monopolista podem obtê-lo por meio de uma cobertura provisória.
O que é a cobertura Washington Stop Gap?
Os empregadores em Washington devem adquirir esta cobertura como um seguro paliativo se desejarem ser protegidos contra ações judiciais de funcionários alegando lesões.
Quais são os limites para Stop Gap em Ohio?
Os limites básicos de responsabilidade por lesões corporais causadas por acidentes, doenças e exposição do funcionário são de US$ 100,000 por acidente, US$ 100,000 por funcionário e um limite de apólice de US$ 500,000, respectivamente.
Para que serve a cobertura de lacunas?
Se o seu carro for destruído ou roubado e você dever mais do que o valor depreciado do carro, o seguro contra danos, uma forma opcional de seguro automóvel, pode ajudar.
Qual é a diferença entre Stop Gap e responsabilidade dos empregadores?
O seguro provisório oferece uma defesa contra alegações de que uma empresa não conseguiu criar um local de trabalho seguro. O seguro de responsabilidade do empregador é uma provisão separada do seguro de acidentes de trabalho, que cobre lesões sofridas no trabalho.
O seguro Gap é diferente da cobertura total?
Ao contrário da percepção popular, a cobertura do seguro gap não implica que sua seguradora irá reembolsá-lo por todo o valor gasto em seu carro no momento da compra.
Conclusão
Sua apólice de compensação de trabalhadores está faltando cobertura crítica se sua empresa opera em um estado monopolista: seguro de responsabilidade civil do empregador. Essa falha de cobertura expõe você às despesas de defesa contra uma ação judicial. O seguro Stop gap oferece segurança.
Artigos Relacionados
- SEGURO SAÚDE GAP: coberturas, planos e o que você precisa!!!
- GAP INSURANCE: Significado, como funciona e tudo o que você deve saber
- REEMBOLSO DE SEGURO GAP: Como solicitar reembolsos de seguro Gap
- ANÁLISE DE GAP: Os componentes fundamentais de uma análise de lacuna
- O QUE É UM CERTIFICADO DE SEGURO? Quem precisa e quando
- SEGURO DE FORNECEDOR DE ALIMENTOS: O que é, custo, cobertura e melhores fornecedores
Referências
