As vendas de seguros são um aspecto essencial da indústria de seguros; visa proteger contra perdas financeiras e qualquer evento inesperado que incorra em perdas. As vendas de seguros envolvem agentes que vendem apólices de seguros, como vida e carro, aos clientes.
Este artigo fornece informações sobre vendas de seguros, incluindo o significado do termo, o papel dos agentes de vendas de seguros e sua faixa salarial.
O que são Vendas de Seguros?
Para os clientes, a venda de seguros envolve a venda de várias apólices de seguros, como residência, vida, saúde e automóvel. Os vendedores de seguros são responsáveis por construir uma base de clientes, explicar apólices, vender e negociar apólices de seguro.
O seguro ajuda a proteger você, sua família e seus bens. Uma seguradora irá ajudá-lo a cobrir os custos de contas médicas inesperadas e de rotina ou hospitalização, danos causados por acidentes ao seu carro, ferimentos a outras pessoas e danos à casa ou roubo de seus pertences.
Como são chamados os vendedores de seguros?
O termo usado para descrever os vendedores de seguros varia de acordo com o contexto e o tipo de produto de seguro que eles vendem. Aqui estão alguns dos termos mais comuns usados para descrever os vendedores de seguros:
- Agente de vendas de seguros
- Agente de seguros
- Corretor de seguros
Agente de vendas de seguros
Um agente de vendas de seguros é um profissional licenciado que vende diferentes produtos de seguros. Eles trabalham para seguradoras ou corretoras e ajudam os clientes a entender suas necessidades de seguro e recomendar as apólices de seguro mais adequadas para atender a essas necessidades. As apólices que eles vendem podem incluir seguro de vida, saúde, propriedade, acidentes, automóveis, cuidados de longo prazo e invalidez.
Eles educam os clientes sobre as diferentes apólices de seguro disponíveis e os ajudam a entender qual atenderia melhor às suas necessidades.
Quais são os deveres de um agente de vendas de seguros?
Os deveres e responsabilidades de um agente de vendas de seguros podem variar dependendo do tipo de seguro em que se especializam e da empresa para a qual trabalham. No entanto, os deveres e responsabilidades comuns de um agente de vendas de seguros incluem o seguinte:
- Eduque os clientes sobre as apólices de seguro disponíveis e ajude-os a escolher as apólices que melhor atendam às suas necessidades.
- Construir e manter relacionamentos fortes com seus clientes e atingir as metas de vendas definidas por seu empregador.
- Mantenha-se atualizado sobre as tendências do setor e as mudanças nas regulamentações de seguros.
- Venda apólices de seguro para indivíduos ou empresas e ajude-os a concluir o processo de inscrição.
- Oferecer serviços de gestão financeira e gerir as contas dos clientes.
- Os agentes também fornecem assistência e aconselhamento para clientes atuais e podem ajudar a registrar reivindicações.
Salário de um agente de vendas de seguros
O salário de um agente de vendas de seguros varia muito, dependendo de muitos fatores importantes, incluindo educação, certificações, habilidades adicionais e o número de anos passados na profissão. No geral, o salário médio de um agente de vendas de seguros nos Estados Unidos é de US$ 54,180, mas a faixa normalmente fica entre US$ 49,483 e US$ 61,118.
Salário de um corretor de seguros por cidade
- Em Tampa, FL, o salário de um agente de vendas de seguros é de $ 71,580 por ano.
- Em Austin, TX, o salário de um agente de vendas de seguros é de $ 66,727 por ano.
- Em Charlotte, Carolina do Norte, o salário de um agente de vendas de seguros é de $ 65,974 por ano.
Vendas de seguros de vida
As vendas de seguro de vida envolvem o processo de venda de apólices de seguro de vida aos clientes. Você pode obter um seguro de vida on-line ou por meio de um agente de vendas de seguros.
O seguro de vida é um contrato legal entre você e sua seguradora. Em troca de prêmios mensais ou anuais, sua seguradora oferece um pagamento, também conhecido como “benefício por morte”, aos beneficiários escolhidos após sua morte.
O setor de vendas de seguros de vida é um dos maiores e mais importantes componentes da indústria de seguros de trilhões de dólares nos Estados Unidos. Seguro de vida e anuidades representavam quase metade dos prêmios líquidos da indústria de seguros americana.
Como carreira, ser um agente de vendas de seguros de vida oferece potencial de crescimento financeiro, oportunidades de emprego e trabalho autônomo. Os agentes de vendas de seguros de vida recebem uma comissão de 60% a 80% dos prêmios pagos pelo cliente no primeiro ano. Nos anos subsequentes, eles cobram comissões menores, e 5% a 10% de todos os prêmios pagos durante a vigência da apólice podem ir para comissões.
Vendas de seguro de carro
As vendas de seguro de carro referem-se à venda de apólices de seguro de carro para proprietários de carros. Ele fornece proteção financeira para proprietários de carros em caso de acidentes, roubo ou outros tipos de danos aos seus carros.
As apólices de seguro de carro têm várias opções de cobertura, incluindo responsabilidade, colisão, cobertura abrangente e cobertura para motorista sem seguro. O custo do seguro de carro depende de vários fatores, como marca e modelo do carro, idade do motorista, histórico de direção e localização. Um agente de vendas de seguros ganha uma comissão de 2 a 15% para renovações de seguro de carro.
Qual é a diferença entre um agente de seguros e um representante de vendas?
A diferença entre um agente de seguros e um representante de vendas é que um agente representa uma companhia de seguros e vende suas apólices por uma comissão. Em contraste, um representante de vendas trabalha para uma única empresa e representa apenas seus produtos.
Agente de Seguros
- Um agente pode representar uma ou mais seguradoras.
- O agente ganha uma comissão direta com base em quanto pode negociar para seu cliente.
- Um agente pode ter vários clientes comerciais e geralmente trabalha para seus próprios negócios.
- Um agente trabalha em nome de um cliente para garantir o emprego de um cliente comercial.
Representante de Vendas
- Um representante de vendas geralmente trabalha em uma posição de vendas, atuando diretamente em nome de um empregador.
- O representante geralmente recebe uma comissão com base no valor total dos produtos ou serviços vendidos, mas também pode receber um salário.
- Um representante de vendas geralmente trabalha com uma empresa estabelecida para vender os produtos e serviços dessa empresa.
- Um representante pode trabalhar em quase todas as áreas de varejo e em todos os níveis salariais, desde um balconista até um vendedor de carros.
Como fazer vendas de seguros
A venda de seguros, seja de vida ou de automóveis, envolve estabelecer credibilidade e confiança com os prospects, entender suas necessidades e oferecer soluções que as atendam. Para isso, é importante ser um educador e conselheiro, não apenas um agente. Explique as opções de seguro e cobertura em termos simples e tenha interesse nas necessidades específicas do cliente em potencial. Ao fazer isso, você se estabelece como um especialista no seguro que vende e constrói a confiança de seus clientes em potencial.
Como faço para vender seguro para um cliente?
A venda de seguros pode ser feita de várias maneiras, dependendo do tipo de produto de seguro que você está vendendo e do seu público-alvo. Aqui estão cinco maneiras de vender seguros para os clientes:
#1. Use várias estratégias de marketing
Uma maneira de fazer isso é saturando o mercado com o mesmo outdoor. Você também pode usar programas de mala direta para alcançar clientes em potencial e entrar em contato com sua base de clientes atual. A chamada fria é outra opção, mas é importante investir em leads antes de experimentar esse método de vendas. Cartões de referência e solicitações de referências em todos os canais de comunicação possíveis também podem ajudar a expandir sua rede.
#2. Conecte-se a sistemas de vendas e marketing que comprovadamente funcionam.
As agências de seguros testaram e avaliaram os sistemas de vendas e marketing que podem ajudar os agentes a encontrar clientes em potencial e ajudá-los com suas necessidades de seguro. Por exemplo, no negócio de despesas finais, um sistema comprovado de vendas e geração de leads coloca clientes em potencial interessados diante dos agentes diariamente.
#3. Crie um relacionamento com o cliente em potencial durante cada ligação de vendas.
Passe algum tempo conhecendo o cliente em potencial e fazendo perguntas relacionadas à subscrição. Por exemplo, se você estiver vendendo seguros de vida, pergunte sobre a saúde do prospect e apresente o que você oferece. Se eles tiverem objeções à compra, refute-os para obter um resultado mutuamente benéfico.
#4. Vender diferentes tipos de produtos de seguros.
Por exemplo, você pode vender seguro de longo prazo para diferentes mercados, como proprietários de empresas. A venda para grupos fornece escala e alavancagem difíceis de igualar em um mercado individual.
#5. Maximize os resultados de vendas com vendas cruzadas
A venda cruzada envolve a venda de vários produtos para os mesmos clientes em potencial de vendas de seguros. Embora os novos agentes geralmente vendam vários produtos, aprender até mesmo um produto, muito menos vários produtos, é esmagador. Como um novo agente, é melhor se concentrar em um produto e adicionar mais conforme você desenvolve experiência.
Como faço para entrevistar um agente de seguros?
Para entrevistar um agente de seguros, há várias perguntas que você pode fazer para determinar sua adequação ao cargo.
#1. Pergunte por que eles estão interessados na função
Essa pergunta permite que o entrevistado se venda e mostre o que pode trazer para a empresa.
#2. Pergunte ao entrevistado sobre sua experiência
O entrevistado deve fornecer uma breve visão geral de suas funções e responsabilidades anteriores.
#3. Pergunte sobre as qualidades que fazem um bom agente de seguros.
Habilidades de comunicação e negociação são essenciais, assim como boas habilidades de marketing. Além disso, um agente de seguros deve ter um vasto conhecimento do produto, uma grande personalidade e persistência.
#4. Pergunte a eles como eles se mantêm motivados.
Você também pode pedir que descrevam suas estratégias e mentalidade para a função. Essas perguntas ajudarão você a entender como o entrevistado aborda seu trabalho e como lida com a pressão.
#5. Faça-lhes uma pergunta inesperada.
Fazer uma pergunta inesperada mostrará como eles reagem a um desafio que podem não ter previsto. Isso pode fornecer informações sobre como eles pensam e com que rapidez podem reagir quando uma situação não planejada se apresenta.
#6. Pergunte a eles o que eles esperam do trabalho e o que esperam de você como gerente de contratação.
Esta pergunta ajudará você a ver como o candidato vê sua função na empresa e como ele vê sua função como gerente de contratação.
#7. Pergunte ao candidato sobre seu trabalho favorito e o que ele gostou.
Esta pergunta pode ajudá-lo a ver o que eles gostam em determinados trabalhos e o que não gostam. Isso pode ser útil para entender como eles se encaixarão em sua empresa e como trabalharão com outras pessoas.
Como faço para me promover como um agente de seguros?
Como agente de seguros, promover-se é crucial para atrair clientes e expandir seus negócios. Existem várias etapas que você pode seguir para se promover, incluindo:
- Encontre seu nicho e use o marketing de nicho para aumentar suas vendas. Em vez de tentar agradar a todos, concentre-se em um segmento de mercado específico e adapte seus esforços de marketing às necessidades deles.
- Marque-se de forma eficaz, desenvolvendo um design claro e coeso que identifique sua marca. Isso inclui o design do seu site, materiais de marketing e até mesmo o cabeçalho das faturas que você envia aos seus clientes.
- Crie conteúdo original para se divulgar gratuitamente. Por exemplo, você pode criar postagens de blog, postagens de mídia social ou vídeos que forneçam informações valiosas sobre seguros e gerenciamento de riscos para clientes em potencial.
- Gere leads exibindo anúncios on-line, embora tenha em mente que os seguros são um setor competitivo e o custo por clique pode ser alto.
- Desenvolva um plano de marketing que transmita sua mensagem e se concentre no que você pode fazer pelos clientes. Como vídeos de marketing, anúncios de mídia social e vídeos de depoimentos que contam histórias verdadeiras de como você foi além para os clientes.
Como me tornar um vendedor de seguros de sucesso?
Tornar-se um vendedor de seguros de sucesso requer cultivar habilidades e qualidades que ajudam a construir uma base sólida para uma carreira no setor de seguros. Aqui estão algumas maneiras de cultivar habilidades para ajudá-lo a ter sucesso como vendedor:
- Pratique uma “mentalidade de crescimento”. Para desenvolver essa mentalidade, valorize o processo sobre o resultado, assuma riscos na frente dos outros e também encontre o lado positivo nas críticas
- Aprenda a prospectar. Identificar as necessidades do cliente, obter amostras e taxas de cobertura de seguro e prospectar a partir daí.
- Leia livros informativos sobre a venda de seguros antes de começar.
- Use leads compartilhados, compre seus próprios leads ou entre em contato com sua rede de amigos e familiares para encontrar clientes em potencial.
- Entender um serviço específico e seu mercado-alvo certamente pode ajudá-lo a ganhar mais dinheiro vendendo seguros.
- Defina a estratégia de vendas da sua agência e, sem dúvida, siga-a de forma consistente para cada lead que você tocar.
- Use uma variedade de canais de comunicação, como e-mail, telefone e texto, para alcançar clientes em potencial.
- Construa relacionamentos com clientes em potencial, fornecendo-lhes informações e recursos valiosos.
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Referências
